De olho num cartão de crédito com cashback? Não se preocupe, te ajudamos a escolher a melhor opção.
O cashback ainda é uma novidade para muitas pessoas, mas o serviço já faz sucesso em outros países há bastante tempo e já está bem estabelecido aqui no Brasil. O número de empresas que oferecem cartões com cashback é cada vez maior, o que também acaba gerando dúvidas na cabeça dos consumidores.
Afinal, quais os melhores cartões com cashback? Nós tentaremos responder essa dúvida neste artigo, mas antes vamos explicar o que exatamente é cashback e como ele funciona.
Como funciona o cashback
Traduzido literalmente, cashback significa “dinheiro de volta”. E na prática se trata disso mesmo. Com o cashback você recebe de volta uma parte do dinheiro gasto em compras. Mas como isso funciona?
O cashback é um serviço oferecido por bancos, empresas gestoras de cartões de crédito e até por empresas que não são do ramo financeiro, como lojas de varejo. A empresa que administra o cartão com cashback estabelece uma parceria com estabelecimentos onde os clientes podem fazer suas compras.
Toda vez que o cliente faz uma compra, o estabelecimento repassa uma porcentagem do valor da compra para a empresa do cartão. Desse último valor, a empresa do cartão repassa uma parte para o cliente, e isso é, na prática, o cashback.
Como você pode ver, o cashback é gerado a partir de uma recompensa que o estabelecimento dá para a empresa do cartão por ela ter “atraído” o cliente.
O cashback funciona de forma semelhante aos programas de pontos já existentes no mercado, inclusive vinculados a cartões de crédito. A diferença é que, nesse caso, normalmente o cliente recebe dinheiro de volta, e não pontos para serem trocados por produtos.
Quais as modalidades existentes?
A modalidade mais comum de cashback é a adotada por bancos e empresas gestoras de cartão de crédito, e funciona mais ou menos como explicamos acima.
O banco ou gestora de cartão estabelece parceria com estabelecimentos comerciais onde os clientes realizam as suas compras com o cartão e o cashback vai automaticamente para a conta bancária do cliente.
Cashback em lojas parceiras
Outro modelo de cashback é o adotado por plataformas como Méliuz e Ame Digital. Nele, os clientes fazem as compras em lojas parceiras dentro da plataforma e recebem o cashback. Entretanto, pode ser que o cashback só esteja disponível para ser usado em novas compras dentro da plataforma ou ser transferido para outros usuários da plataforma.
Investback
Uma forma de cashback mais exótica é o investback, em que o dinheiro recebido de volta é aplicado em títulos de investimento, que podem dar bastante rendimento para o cliente. No Brasil esse modelo é adotado, por exemplo, pela XP Investimentos.
Cashback em criptomoeda
Parecido com esse modelo, o cashback em criptomoeda reverte parte do dinheiro gasto em compras na forma de moedas digitais, como o bitcoin. As criptomoedas são ativos que podem render bastante no curto prazo, mas são bastante voláteis.
Cashback social
Por último, uma modalidade de cashback bastante interessante é o cashback social. Nele, os clientes podem escolher uma instituição social que vai receber parte do dinheiro gasto na compra.
Além de promover a solidariedade, o serviço aumenta a conexão emocional entre empresas e clientes.
Melhores cartões de crédito com cashback
Para escolher o cartão com cashback ideal é preciso observar alguns critérios como a porcentagem de cashback que é oferecida, a anuidade do cartão, a reputação da empresa que presta o serviço, a forma como o dinheiro é devolvido, se o cartão é internacional e outros benefícios inclusos.
Dito isso, a seguir nós listamos aqueles que nós julgamos serem os melhores cartões com cashback do Brasil.
Méliuz
Legenda: O cartão de crédito com cashback do Méliuz é uma das principais opções do mercado.
O Cartão de Crédito Méliuz é administrado em parceria com o Banco Pan, instituição financeira com ampla tradição no mercado. O Méliuz é na verdade uma plataforma especializada em cashback, mas o cartão da empresa pode ser usado em compras fora dessa plataforma e o cashback pode ser direcionado para sua conta e usado como você preferir. Veja as principais características do produto:
- Sem anuidade
- Cartão internacional da Mastercard
- Cashback de 0,5% com gastos entre R$ 750 e R$ 1.499,99
- Cashback de 0,8% com gastos acima de R$ 1.500
- Mais 1% de cashback extra em gastos de qualquer valor dentro da plataforma Méliuz
- Resgate do cashback a partir de R$ 20, sem tarifas
Original
O Original é um dos principais bancos digitais do país. Ele oferece quatro cartões de crédito com benefícios diferentes, incluindo anuidade zero e valores crescentes de cashback, que pode chegar a 1,75%.
O cartão Original Internacional tem zero anuidade, cashback básico de 0,15% e cashback de 0,30% em compras acima de R$ 1.500. Os cartões Gold, Platinum e Black dão mais cashback e você pode ter descontos na anuidade fazendo compras e investimentos. No caso do Original Black, por exemplo, a anuidade é de 12 vezes de R$ 81 e o cashback é de 1,50% em compras até R$ 10.000 e 1,75% em compras acima desse valor.
O cashback dos cartões Original está disponível em compras no débito e no crédito. Além disso, não há valor mínimo para fazer resgate.
Inter
O Banco Inter é outro exemplo de banco digital que oferece cartões com cashback, que pode chegar até 10%. Confira os principais benefícios:
- Zero anuidade em todos os cartões
- Cashback de 0,25% no cartão Gold, 0,5% no cartão Platinum e 1,0% no cartão Black
- Até 10% de cashback em compras feitas na plataforma Inter Shop
- Conta digital com vários benefícios, como transferências, saques e depósitos gratuitos
Mooba
Legenda: Com o cartão do Mooba você pode conseguir até 25% de cashback.
O Mooba, assim como o Méliuz, é uma plataforma especializada em cashback e também oferece um cartão em parceria com o Banco Pan. Veja as principais caracterísitcas desse produto:
- O cashback básico é de 1%, em quaisquer estabelecimentos
- Já nas lojas parceiras o cashback pode chegar a 25%
- Sem anuidade nos 12 primeiros meses
- A partir desse período, é cobrada anuidade de R$ 15 por mês
- Resgate a partir de R$ 30 acumulados
Santander Reward
Por último, temos o cartão Santander Reward, que oferece cashback básico de 2% nas compras realizadas na função crédito. A cada ano, o cashback aumenta em 0,1%, podendo chegar a 2,5%.
Você pode utilizar o dinheiro devolvido para fazer novas compras com o cartão, para abater da fatura do mês seguinte ou sacar num terminal Santander. A anuidade do Santander Reward é de R$ 36,50 por mês e o máximo de cashback acumulável é R$ 500.
O cashback é um benefício valioso, que vem ganhando cada vez mais espaço no mercado. São muitas as opções de cartão com essa função, e você precisa estar atento às condições de cada um deles, observando se elas se encaixam no seu perfil.
