O cenário financeiro brasileiro tem se destacado globalmente como um ambiente propício para a inovação e evolução das fintechs, impulsionado pela construção de infraestruturas sólidas e regulamentações facilitadoras.
Esse contexto tem colocado o Brasil no centro das atenções de investidores e líderes internacionais, atraindo um número crescente de fintechs estrangeiras e consolidando o país como um polo de inovação financeira.
Uma interminável evolução das fintechs, que fazem do Embedded Finance e Open Finance dois dos seus carros-chefe.
Competição entre fintechs aquecida
Nos últimos anos, observamos um aumento significativo na presença de empresas estrangeiras no mercado brasileiro em diversos subsegmentos, como a criptoeconomia e a gestão financeira, acelerando a chegada de inovações abrangentes.
Com esse aumento da competição, tanto no mercado interno quanto no cenário global, as fintechs brasileiras enfrentam o desafio de se destacarem em meio a um ambiente cada vez mais concorrido.
A expansão de empresas estrangeiras no Brasil e a busca por internacionalização por parte das fintechs locais aceleram esse processo, exigindo das empresas uma busca constante por inovação e diferenciação para se manterem relevantes e lucrativas.
Investimentos em foco para a eficiência operacional
No que tange aos investimentos, embora a previsão é de que os valores ainda fiquem aquém do pico alcançado em 2021, o ano de 2024 promete testemunhar um crescimento em relação a 2023. A redução das taxas de juros nos Estados Unidos pode impulsionar investimentos em startups, mas é provável que as rodadas maiores se tornem mais escassas, com um foco maior em rodadas iniciais.
Com isso, o cenário de investimentos está marcado pela priorização clara da sustentabilidade e eficiência operacional. Após um período de rodadas de financiamento mais criteriosas, as empresas estão direcionando seus esforços para alcançar a rentabilidade e o equilíbrio financeiro em um ambiente de mercado desafiador.
Graças aos investimentos mais seletivos, as rodadas de financiamento tornaram-se mais criteriosas, direcionando o foco para a sustentabilidade financeira e o equilíbrio operacional. Nesse contexto, o conceito de “breakeven” assumiu um papel central, tornando-se praticamente um mantra para as fintechs, que buscavam alcançar a rentabilidade em um ambiente econômico desafiador.
Paralelamente, o cenário regulatório passou por importantes avanços, com destaque para o aprimoramento do Pix e do Open Finance. A chegada do Drex, a versão digital do real, trouxe novas possibilidades e desafios para o ecossistema financeiro, enquanto a consulta pública sobre criptoativos e os primeiros passos rumo ao Open Capital Market sinalizaram uma maior abertura e diversificação do mercado.
Tendências para as fintechs em 2024
Consolidação do Embedded Finance
O conceito de Embedded Finance, que integra serviços financeiros em diversas plataformas e setores, ganha ainda mais destaque em 2024. Empresas não financeiras, como varejistas e empresas de tecnologia, oferecerão uma ampla gama de serviços financeiros, desde pagamentos até empréstimos, proporcionando conveniência e acessibilidade aos consumidores.
Quando o assunto é Embedded Finance, a Celcoin continua atuando como um dos principais nomes do mercado. Com o cel_bricks estamos redefinindo o cenário financeiro para empresas de todos os setores e tamanhos.
cel_bricks promete potencializar ainda mais a evolução das fintechs
Com as soluções integradas ao cel_bricks, as empresas podem oferecer experiências financeiras altamente personalizadas aos seus clientes, elevando o nível de satisfação e as possibilidades de entrega. E, ao reduzir custos e simplificar processos, a Celcoin ajuda as empresas a aumentar sua eficiência operacional e focar no crescimento.
Os benefícios incluem uma plataforma intuitiva e de fácil implementação, permitindo que as empresas comecem a operar rapidamente. A segurança dos dados dos clientes é garantida, proporcionando confiança em todas as transações.
As soluções flexíveis de Embedded Finance do cel_bricks abrangem uma ampla gama de serviços financeiros:
- cel_banking integra uma variedade de serviços de Banking as a Service a negócios de todos os tamanhos e setores de atuação.
- cel_credit permite a empresas ofertarem opções de crédito sem a necessidade de uma licença bancária.
- cel_open integra opções de Open Finance, como o ITP (Iniciador de Transação de Pagamento).
- cel_cash fornece um gateway de pagamento completo para transações rápidas e seguras, com gestão avançada de caixa.
- cel_onboarding simplifica o processo de verificação de identidade para uma integração segura de novos clientes.
- cel_retail oferece soluções inovadoras para varejistas desburocratizarem seus processos.
Tokenização de ativos
A tokenização de ativos emerge como uma tendência importante em 2024, impulsionando a transformação do mercado financeiro e criando novas oportunidades de investimento e transação.
A infraestrutura baseada em blockchain permitirá a conversão de ativos físicos e financeiros em tokens digitais, facilitando sua negociação de forma eficiente e transparente. As fintechs enfrentarão o desafio de se adaptarem a essa nova realidade, explorando o potencial da tokenização para oferecer soluções inovadoras e competitivas aos clientes.
Hiperpersonalização de serviços financeiros
A hiperpersonalização é uma prioridade para as fintechs em 2024, impulsionada pelo avanço da inteligência artificial e da análise de dados. As empresas poderão oferecer experiências financeiras altamente personalizadas, adaptadas às necessidades individuais de cada cliente, aumentando a satisfação e a fidelidade do usuário. A IA será fundamental na criação de interações customizadas em tempo real e na entrega de conteúdo único e relevante para os clientes.
O conceito de “principalidade” ganha destaque como uma pauta estratégica dentro das instituições financeiras, que buscam ampliar sua proximidade com o cliente e entender suas necessidades de forma mais completa.
Não só isso, mas a adoção do modelo Banking-as-a-Platform permitirá que os principais players do mercado se posicionem como verdadeiras plataformas que agregam produtos e serviços financeiros, tanto próprios quanto de terceiros, para oferecer uma experiência integrada e personalizada aos clientes.
Evolução contínua do Open Finance
O Open Finance continua a revolucionar o setor financeiro, permitindo o compartilhamento seguro de dados entre instituições financeiras e terceiros, além da integração de saldos distintos para realização de pagamentos.
Por meio do cel_open da Celcoin, tecnologia pioneira em Open Finance no Brasil, as empresas contam com uma integração completa entre diferentes sistemas e plataformas, proporcionando uma jornada do cliente mais fluida e eficiente.
Desde pagamentos instantâneos até investimentos personalizados, o cel_open capacita empresas a oferecerem soluções financeiras sob medida, que impulsionam o crescimento e a fidelidade do cliente.
Portfólio amplo de possibilidades para inovação
À medida que avançamos em 2024, é evidente que o Embedded Finance e Open Finance continuarão a moldar a evolução das fintechs e a transformação no cenário financeiro do país. Mesmo assim, todas as fintechs brasileiras enfrentarão um ambiente dinâmico e desafiador, onde a inovação e a adaptação serão cruciais para o sucesso.
Os próximos meses prometem oportunidades para aqueles que estiverem dispostos a abraçar a mudança e liderar a próxima fase de evolução do setor financeiro. Nesse contexto, a Celcoin segue capacitando empresas a oferecerem uma ampla gama de serviços financeiros de forma acessível, conveniente e, em breve, com ainda mais opções.
