Hoje, já podemos dizer que a tecnologia financeira está profundamente enraizada no cotidiano de milhões de brasileiros. São diversos produtos financeiros integrados a plataformas digitais, que facilitam transações, fornecem crédito e viabilizam investimentos, apoiados pela infraestrutura de empresas como a Celcoin, uma infratech que processa cerca de 200 milhões de transações mensais em parceria com mais de 6.000 clientes, incluindo bancos digitais, fintechs e grandes corporações.
A Celcoin, por meio de uma infraestrutura robusta de APIs de pagamento, desempenha um papel essencial nesse ecossistema. Ela facilita o processamento de métodos de pagamento como Pix, cartões de crédito e boletos bancários, amplamente utilizados no comércio eletrônico e em diferentes setores de atuação.
Ao democratizar o acesso às mais modernas tecnologias do setor financeiro, a Celcoin torna o cotidiano das pessoas muito mais eficiente, ágil e seguro, enquanto as empresas ganham novas oportunidades de negócios.
Entre os principais produtos financeiros que fazem parte da vida dos brasileiros, destacam-se:
1. Conta digital
Hoje, a maioria dos brasileiros utiliza contas digitais, que possibilitam a movimentação de dinheiro diretamente por smartphones, oferecendo praticidade tanto para receber salários quanto para pagar contas e acumular cashback. De acordo com a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), sete em cada dez transações bancárias dos brasileiros são feitas pelo celular, consolidando esse meio como o preferido da população para seu relacionamento financeiro. Entre 2019 e 2023, as transações pelo smartphone tiveram um impressionante crescimento de 251% no país.
2. Cartões de crédito
Os cartões de crédito permanecem entre os produtos financeiros mais populares. De acordo com dados divulgados pela Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o setor de cartões no Brasil teve alta de 11,4% no primeiro trimestre de 2024, se comparado ao mesmo período do ano anterior, alcançando um valor de R$ 965 bilhões em pagamentos com cartões. Além de facilitar o parcelamento de compras, dando aquela esticadinha nas finanças, quando utilizado com responsabilidade, oferece benefícios como pontos, milhas e cashbacks, tornando-se indispensável para grande parte da população.
3. Pix
O Pix revolucionou o jeito de transferir dinheiro, possibilitando o pagamento de qualquer produto ou serviço. Desde seu lançamento pelo Banco Central do Brasil, em novembro de 2020, o Pix já representa parte considerável das transações online no Brasil. Em 2023, se tornou um dos produtos financeiros com maior destaque: foram quase 42 bilhões de transações, um aumento de 75% em relação ao ano anterior. Atualmente, ele é utilizado em aproximadamente 30% das compras no e-commerce, e a expectativa é que esse número cresça para 50% até 2027, superando o cartão de crédito, que deve cair para 27% de participação.
4. Boleto bancário
Muito utilizado no comércio eletrônico e em cobranças recorrentes, o boleto bancário continua sendo um dos métodos de pagamento mais populares no Brasil, sendo um destaque entre os produtos financeiros dessa lista. De acordo com uma pesquisa realizada pela PWC, a variedade de meios de pagamento é apontada por 48% dos compradores como um diferencial na escolha da loja de preferência. Em 2023, os boletos ficaram com 5% da preferência dos brasileiros nas compras online, de acordo com estudo publicado pela WorldPay.
5. Carteiras digitais (wallets)
As carteiras digitais, ou wallets, como o Apple Pay e o Google Pay, vêm ganhando popularidade entre os brasileiros. De acordo com estudo da consultoria Pymnts, realizado em parceria com o Google em cinco países (Alemanha, Brasil, Estados Unidos, França e Reino Unido), e divulgado em setembro de 2024, as carteiras digitais estão se tornando cada vez mais parte da rotina dos brasileiros: 84% dos entrevistados afirmaram ter utilizado o serviço nos últimos 12 meses. Além disso, cerca de metade (47%) dos brasileiros já pagaram contas usando uma carteira digital no último ano, e 27% já utilizaram o meio para compras online, principalmente em e-commerces e lojas físicas que aceitam essa tecnologia, justamente pela facilidade que elas apresentam em pagamentos online e por aproximação (NFC).
6. Crédito consignado
Um dos produtos financeiros de crédito mais utilizados é o crédito consignado. Esse tipo de crédito é destinado principalmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos, com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento. Dados da Febraban de setembro deste ano indicam que o crédito consignado é conhecido por 88% da população brasileira, sendo que essa foi a modalidade escolhida por 26% das pessoas que tomaram empréstimo no país.
7. Financiamento imobiliário
Um dos produtos financeiros essenciais para os brasileiros que desejam comprar sua casa própria, o financiamento imobiliário é um dos principais motores do mercado habitacional. Segundo a ABECIP (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança), o financiamento de imóveis cresceu 59,2% em julho deste ano, na comparação com o mesmo período de 2023. Entre janeiro e julho deste ano, foram financiados 302,2 mil imóveis, um aumento de 2,3% em relação ao mesmo período do ano anterior. Até agosto de 2024, o crédito imobiliário do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) somava R$ 18,39 bilhões, um recorde no ano.
8. Crédito para pequenas empresas
Microempreendedores individuais (MEIs) e pequenas empresas têm acesso a linhas de crédito específicas, fundamentais para a manutenção e o crescimento de seus negócios. De acordo com o Sebrae, nos três primeiros meses do ano, 6,5 milhões de pequenos negócios tomaram empréstimo no Brasil, chegando a um montante de R$ 109 bilhões. O resultado é o maior em oito anos – antes disso, o recorde foi no primeiro trimestre de 2016, quando 2,8 milhões de microempreendedores individuais (MEI), microempresas e empresas de pequeno porte haviam buscado crédito junto ao sistema financeiro.
9. Programas de fidelidade
Outro dessa gama de produtos financeiros relevantes é o programa de pontos, como os oferecidos por cartões de crédito, que continuam sendo uma maneira atrativa de oferecer benefícios aos consumidores. De acordo com o Panorama da Fidelização no Brasil 2023, realizado pela Associação Brasileira das Empresas do Mercado de Fidelização (ABEMF), o número de pessoas que preferem realizar suas compras em marcas que oferecem programas de fidelidade ou benefícios passou de 72% (2022) para 85,2% (2023). Além disso, empresas que investem em programas contínuos e estruturados têm seis vezes mais interações (transacionais e relacionais) com os seus melhores clientes.
10. Compra por recorrência
O modelo de compra por recorrência, comum em serviços de assinatura como streaming e academias, tornou-se popular pela conveniência e previsibilidade que oferece aos consumidores, eliminando a necessidade de lembrar de pagamentos mensais. Para lojistas e e-commerces, esse é um dos produtos financeiros essenciais. Ele possibilita o planejamento das receitas futuras e uma melhor gestão da cadeia de suprimentos com base em demandas previsíveis, além de fidelizar clientes.
Celcoin: a infratech financeira que transforma o ecossistema das empresas
Quando se trata de inovação e acessibilidade no setor financeiro, a Celcoin se destaca como uma das principais infratechs do Brasil. Com sua plataforma robusta e versátil, a Celcoin integra diversas soluções financeiras que atendem às necessidades de milhões de brasileiros diariamente. Seja por meio do processamento de transações, como Pix, boletos e cartões de crédito, ou facilitando o acesso a serviços como recarga de celular e pagamento de contas, a Celcoin simplifica o dia a dia financeiro, democratizando o acesso a produtos essenciais.
A Celcoin também se compromete a fornecer soluções escaláveis e eficientes, sempre alinhadas às mais modernas inovações do mercado financeiro. Além de ser uma peça fundamental para o funcionamento de grandes corporações, fintechs e bancos digitais, empresas de todos os tamanhos podem se beneficiar de sua infraestrutura completa, tendo acesso a um ecossistema financeiro mais inclusivo e ágil.
Quer saber mais sobre como a Celcoin pode ajudar o seu negócio a oferecer as melhores soluções financeiras aos seus clientes? Entre em contato com a nossa equipe de especialistas.
