O aumento das transações online trouxe mais conveniência para os consumidores, mas também elevou os riscos para a segurança de seus dados. Somente no primeiro semestre de 2024, o e-commerce brasileiro registrou mais de 1 milhão de tentativas de fraude, somando R$ 1,2 bilhão, de acordo com um estudo da ClearSale que analisou apenas pagamentos com cartão de crédito. O cenário pode ser ainda mais preocupante ao se considerar os demais meios de pagamento, demonstrando o quanto a proteção de dados precisa ser uma prioridade para as empresas, que devem investir em sistemas antifraude para não apenas garantir segurança aos clientes, mas também assegurar operações eficientes e fluídas.
Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o Brasil lidera os ataques cibernéticos ao setor financeiro na América Latina. Empresas sem sistemas antifraude robustos estão cada vez mais expostas a incidentes de segurança. O Mapa da Fraude 2023, também da ClearSale, indicou que o e-commerce global acumulou R$ 2,5 bilhões em tentativas de golpe digital apenas no primeiro semestre do ano passado, especialmente fraudes em pagamentos com cartão de crédito. No Brasil, a Serasa Experian registrou quase 10 milhões de tentativas de fraude de identidade em 2023, destacando a vulnerabilidade dos consumidores em interações online.
Um sistema antifraude eficaz atua como uma camada adicional de segurança, protegendo informações sensíveis de clientes contra vazamentos e respeitando normas como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados). Essa solução auxilia as empresas a proteger dados pessoais e financeiros de forma adequada. Sistemas antifraude também aplicam análises comportamentais que, com base em dados históricos, identificam padrões de compra, como a localização da loja, o dispositivo do cliente e horários habituais de transação. Quando uma atividade foge desses padrões, o sistema sinaliza automaticamente a transação como suspeita, interrompendo-a para uma investigação mais detalhada, o que reforça a proteção e a confiabilidade.
Para alcançar a segurança almejada, sistemas antifraude eficazes integram várias funcionalidades em sinergia com a análise de comportamento, proporcionando benefícios diversos, incluindo:
- Machine learning e inteligência artificial: a IA é uma aliada poderosa, pois permite que o sistema evolua e se ajuste continuamente a novas ameaças. Por meio de algoritmos de machine learning, o sistema identifica fraudes em tempo real e melhora sua precisão ao longo do tempo;
- Autenticação em múltiplos fatores (MFA): a implementação de autenticação multifatorial é uma medida adicional para garantir que apenas usuários legítimos realizem transações, uma vez que exige a confirmação da identidade em mais de uma etapa, como por senha e reconhecimento facial, por exemplo. Esse tipo de funcionalidade é especialmente útil em transações financeiras;
- Análise de dispositivos: verificações das características dos dispositivos (IP, navegador, localização) permitem identificar se a transação é feita de um aparelho confiável ou se é uma tentativa de acesso indevido;
- Bloqueio automático: capacidade de interromper transações suspeitas antes de serem concluídas;
- Integração com plataformas de pagamento: conexão com sistemas financeiros diversos para uma análise abrangente e eficaz.
Para ilustrar a importância desse tema, a Confederação Nacional das Instituições Financeiras (CNF), em parceria com a Febraban, lançou um selo para reconhecer o esforço de 17 bancos na prevenção de fraudes digitais. O Selo de Prevenção a Fraudes é certificado pela Ernst & Young e conta com oito pilares de avaliação, com 40 questões cada, incluindo: quais as políticas de prevenção e mitigação de fraudes e golpes da instituição, se há cooperação e parcerias externas para combate a fraudes, como é a gestão de risco transacional e governança de segurança, a conscientização e divulgação sobre prevenção de fraudes, e se há procedimentos rigorosos para a abertura de contas.
A Celcoin oferece uma solução robusta e inovadora que cobre todas as frentes esperadas para proteção antifraude. Como parte dela está a solução de onboarding, que permite uma verificação completa e segura dos usuários no momento do cadastro, reduzindo os riscos de fraude já na entrada do cliente. Essa tecnologia realiza uma análise de risco em tempo real, assegurando que apenas transações legítimas sejam processadas. Ao barrar tentativas de abertura de contas com identidades falsas ou roubadas, a solução de onboarding da Celcoin fortalece a segurança nas operações futuras, mantendo uma jornada sem fricções e reduzindo fraudes com sucesso. Para os consumidores, isso representa segurança e tranquilidade ao interagir com uma plataforma confiável.
Antifraude: benefícios para diversos setores
Os sistemas antifraude oferecem benefícios significativos a diversos setores, que se beneficiam com a redução de fraudes em operações iniciais e garantem segurança nas transações. Isso se traduz em:
- Proteção do consumidor: os sistemas antifraude garantem que as transações sejam seguras, protegendo os dados pessoais dos clientes. Isso aumenta a confiança do consumidor ao realizar compras online, sabendo que suas informações estão protegidas contra vazamentos e fraudes;
- Redução de prejuízos: para os vendedores, a implementação de um sistema antifraude reduz significativamente as perdas financeiras. Quando um golpista utiliza os dados de um consumidor para realizar uma compra, o lojista arca com o prejuízo da devolução do dinheiro e perde o produto. Com um sistema eficaz, essas transações podem ser bloqueadas antes de serem concluídas, minimizando as perdas;
- Diminuição do chargeback: o chargeback ocorre quando um cliente contesta uma compra, resultando em estornos que podem prejudicar financeiramente o comerciante. Sistemas antifraude ajudam a diminuir esses índices ao validar transações antes que sejam processadas, evitando problemas legais e financeiros para os varejistas;
- Facilitação da experiência de compra: a automação dos processos de validação torna a experiência de compra mais fluida para os consumidores. Com menos fricções durante o checkout, as taxas de conversão tendem a aumentar, beneficiando diretamente as vendas;
- Cumprimento regulatório: os sistemas antifraude também ajudam as empresas a cumprir regulamentações como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo que os dados dos consumidores sejam tratados com segurança e responsabilidade.
Com a crescente ameaça cibernética, investir em sistemas antifraude tornou-se uma necessidade fundamental para empresas que querem proteger dados e garantir a confiabilidade de transações online. Soluções completas, como as oferecidas pela Celcoin, ajudam a manter um ambiente digital seguro, proporcionando proteção ao consumidor e confiança para setores que lidam com grandes volumes de dados e transações online.