O setor financeiro está vivenciando um momento de transformação sem precedentes, impulsionado por tecnologias emergentes e mudanças nas expectativas dos consumidores. Com a crescente digitalização dos processos financeiros e dos serviços financeiros, as instituições precisam se adaptar rapidamente para se manterem competitivas. Nesse cenário, a personalização dos serviços e uma abordagem sustentável nas operações se tornam essenciais para garantir a relevância no futuro próximo. As próximas décadas prometem ser desafiadoras, mas também repletas de oportunidades de inovação e crescimento no setor financeiro global.
O futuro do setor financeiro está sendo moldado por uma série de tendências tecnológicas e sociais que prometem alterar profundamente a maneira como as instituições operam e interagem com seus clientes. Especialistas em tecnologia financeira preveem que, nos próximos anos, as experiências bancárias estarão cada vez mais integradas ao cotidiano das pessoas, tornando as operações financeiras mais ágeis, seguras e acessíveis. Essa transformação é impulsionada pela necessidade de atender a um consumidor cada vez mais exigente e conectado, que busca soluções práticas, seguras e personalizadas.
De acordo com especialistas do setor, a evolução contínua de diversas tecnologias levará o setor financeiro a se tornar mais invisível e integrado ao dia a dia das pessoas. Tecnologias como inteligência artificial, automação, Open Finance e blockchain permitirão que transações financeiras ocorram sem que os usuários precisem se preocupar com elas. Dessa forma, os serviços financeiros estarão cada vez mais focados no cliente, tornando as operações internas dos bancos mais eficientes e melhorando a experiência do usuário, que passará a contar com serviços instantâneos, personalizados e seguros.
O setor bancário invisível e os óculos inteligentes na visão de Brett King
Para o futurista australiano Brett King, especialista em serviços bancários e autor do livro Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank, o setor financeiro será drasticamente remodelado por tecnologias que tornarão os serviços bancários “invisíveis” para os consumidores. King acredita que as instituições financeiras estarão cada vez mais integradas ao cotidiano das pessoas de forma fluida e automatizada, sem a necessidade de processos burocráticos tradicionais. A automação e a inteligência artificial farão com que os consumidores possam realizar suas transações financeiras sem a intervenção física dos bancos.
Além disso, King aposta na adoção de carteiras digitais como o centro das operações financeiras dos consumidores. Ele prevê que, em um futuro próximo, essas carteiras substituirão as contas bancárias convencionais, refletindo uma transição para soluções completamente digitais. King também acredita que os bancos centrais deverão adotar moedas digitais para facilitar transações instantâneas e seguras, criando um ambiente financeiro globalizado onde as transações transcendem fronteiras, com maior agilidade e menos intermediários.
O conceito de Banking as a Service (BaaS), que permite que empresas não financeiras integrem produtos bancários como pagamentos e empréstimos diretamente em suas plataformas, será essencial para essa nova realidade. A infraestrutura de blockchain será fundamental para garantir a segurança e a transparência dessas transações.
Em sua visão, King antecipa que os óculos inteligentes serão a próxima grande revolução no consumo de tecnologia. Ele acredita que a combinação de inteligência artificial com esses dispositivos permitirá criar experiências de crédito em tempo real, com base no comportamento do consumidor. Por exemplo, se um cliente estiver em um supermercado e precisar de crédito para concluir sua compra, os óculos inteligentes poderiam oferecer uma linha de crédito instantânea. Da mesma forma, ao visitar concessionárias ou imóveis, o usuário poderia receber ofertas de financiamento personalizadas em tempo real, tornando a experiência de consumo mais fluida e eficiente.
Chris Skinner e a perspectiva de um setor financeiro mais aberto
Chris Skinner, um dos principais especialistas em tecnologia financeira e autor de Digital Bank, também compartilha uma visão otimista sobre o futuro do setor bancário. Para Skinner, o futuro das finanças será caracterizado pela descentralização e pelo uso de tecnologias emergentes, como blockchain e contratos inteligentes. Ele acredita que os serviços financeiros serão cada vez mais integrados a plataformas não bancárias, como redes sociais e e-commerces, proporcionando uma jornada digital mais fluida e interconectada para os consumidores.
Skinner prevê que a digitalização continuará a ser um motor de mudança no setor bancário, com o dinheiro digital substituindo gradualmente o dinheiro físico até 2050. Além disso, ele antecipa que as agências bancárias se tornarão menos comuns, sendo substituídas por soluções digitais mais eficientes. Tecnologias emergentes, como a inteligência artificial e os pagamentos biométricos, serão essenciais para essa transformação, permitindo uma experiência bancária mais personalizada e segura.
Transformação digital e inovação na visão Michal Kissos Hertzog
Michal Kissos Hertzog, CEO da Poalim Tech, também acredita que os serviços financeiros do futuro serão mais intuitivos e personalizados. Ela destaca que as instituições financeiras que não se adaptarem às novas demandas do mercado ou que não utilizarem tecnologias para antecipar as necessidades dos consumidores estarão em desvantagem. Para Hertzog, a transformação digital não é apenas uma tendência passageira, mas uma necessidade vital para a sobrevivência das instituições financeiras.
Ela prevê que, com o uso de inteligência artificial e outras tecnologias emergentes, os serviços financeiros se tornarão mais proativos, oferecendo soluções antes mesmo que o cliente perceba suas necessidades. Além disso, a experiência do cliente será aprimorada com a utilização de dados para criar serviços mais personalizados e adaptados às necessidades individuais.
Para David Vélez e Milton Maluhy Filho, inteligência artificial e APIs permitirão a inclusão financeira
Em outubro de 2024, o CEO do Nubank, David Vélez, e o CEO do Itaú, Milton Maluhy Filho, discutiram o impacto da inteligência artificial (IA) no setor bancário. Vélez destacou que a IA permitirá uma inclusão financeira sem precedentes, oferecendo serviços de aconselhamento financeiro personalizados para a base da pirâmide, que historicamente não teve acesso a produtos financeiros de qualidade. Maluhy, por sua vez, mencionou a importância das APIs e da hiperpersonalização para transformar a experiência bancária, adaptando-a às necessidades dos consumidores e tornando-a mais integrada.
O papel da Celcoin nessa transformação digital dos serviços financeiros
A Celcoin tem um papel essencial nesse processo de transformação digital, oferecendo soluções que permitem que empresas de diferentes setores integrem serviços financeiros sem a necessidade de se tornarem bancos. Entre suas soluções estão as APIs, que conectam negócios a plataformas financeiras, permitindo serviços como transferências, pagamento de contas e até a viabilização do Pix para empresas, tudo com segurança e conformidade regulatória. Este ambiente inovador, que combina inteligência artificial, segurança e conectividade, posiciona o setor financeiro em um novo patamar de eficiência e adaptação a um mercado cada vez mais digital e interconectado.
Projetadas para garantir a proteção robusta de dados e a escalabilidade necessária para que as operações financeiras sejam seguras e confiáveis, as tecnologias proprietárias e as soluções da Celcoin são fundamentais para a transformação digital dos serviços financeiros. Entre elas, se destacam:
- Inteligência artificial e automação: a IA será essencial para personalizar os serviços financeiros, oferecendo recomendações financeiras sob medida. A automação ajudará a eliminar processos repetitivos, reduzindo custos e melhorando a eficiência das operações;
- Open Finance: o compartilhamento de dados entre instituições financeiras, com o consentimento dos clientes, permitirá maior transparência e competitividade, criando um ecossistema financeiro mais colaborativo;
- Blockchain e moedas digitais: a adoção de blockchain trará maior segurança e transparência para as transações financeiras, enquanto as moedas digitais facilitarão pagamentos instantâneos e seguros;
- Finanças integradas e Banking as a Service (BaaS): empresas de diferentes setores estão integrando serviços financeiros em suas plataformas, promovendo a inclusão financeira e facilitando o acesso a produtos bancários;
- Plataformas em nuvem: as soluções em nuvem permitem flexibilidade e escalabilidade, facilitando a adoção de novas tecnologias e a adaptação das instituições financeiras às mudanças do mercado;
- Personalização e experiência do cliente: as expectativas dos consumidores por serviços financeiros mais personalizados estão levando as instituições a adaptar suas operações, utilizando dados para oferecer soluções sob medida;
- Sustentabilidade e investimentos responsáveis: a crescente preocupação com questões ambientais e sociais está impulsionando a demanda por produtos financeiros sustentáveis e socialmente responsáveis;
- Inclusão financeira: as inovações tecnológicas estão ampliando o acesso aos serviços financeiros, especialmente para populações historicamente excluídas;
- Integração com criptomoedas: as moedas digitais estão ganhando espaço, e as instituições financeiras estão explorando maneiras de integrar essas novas formas de moeda em seus produtos e serviços.
A transformação digital no setor financeiro está criando um novo paradigma, onde a tecnologia, a personalização e a segurança serão fundamentais para a evolução do setor. Instituições financeiras que adotarem essas tendências estarão mais preparadas para atender as necessidades de um consumidor cada vez mais digital e exigente. Com a combinação de inteligência artificial, Open Finance, blockchain e outras inovações, o futuro dos serviços financeiros promete ser mais acessível, seguro e eficiente, abrindo caminho para uma nova era de inclusão financeira e personalização.