Nos últimos anos, o setor financeiro tem passado por uma revolução impulsionada pela ascensão das fintechs, que estão transformando a forma como os consumidores e empresas acessam serviços financeiros. Ofertar soluções de crédito aparece como um grande diferencial nesse cenário, permitindo que fintechs não apenas ofereçam uma gama ainda maior de produtos financeiros, mas também cresçam e se estabeleçam em um mercado cada vez mais competitivo.
O crescimento das fintechs no Brasil
O Brasil é um dos países que mais cresce em termos de fintechs, com um aumento significativo no número de startups financeiras nos últimos anos.
Na América Latina, o número de fintechs mais do que quadruplicou nos últimos seis anos, segundo levantamento divulgado pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) e a Finnovista, uma empresa de venture capital focada em fintechs. As startups de serviços financeiros da região passaram de 703 em 2017 para 3.069 em 2023.
O Brasil lidera a região em número de fintechs, representando 58,7%, seguido pelo México com 20%, Colômbia com 13% e Argentina e Chile com 10% cada.
Já em aportes, as fintechs brasileiras receberam US$ 10,4 bilhões em investimentos nos últimos dez anos, de acordo com relatório da Distrito, plataforma de soluções para startups. O valor corresponde a mais de 66% do total de recursos recebidos pelas startups desse segmento na América Latina, que foi de US$ 15,6 bilhões no período.
Esse crescimento é impulsionado pela demanda por serviços financeiros mais acessíveis e personalizados, especialmente entre as pequenas e médias empresas (PMEs) e os consumidores que buscam alternativas aos bancos tradicionais.
As fintechs oferecem uma série de vantagens em relação às instituições financeiras convencionais, incluindo processos mais ágeis, menores taxas de juros e uma experiência do usuário aprimorada. Algo que também pode ser ofertado no acesso ao crédito.
Desafios atuais no acesso ao crédito
De acordo com a Serasa, cerca de 60% das pequenas empresas no Brasil relatam dificuldades em conseguir crédito devido a exigências burocráticas e altas taxas de juros. A falta de informações precisas sobre o perfil financeiro dos consumidores pode dificultar a análise de risco por parte das instituições financeiras. Nesse contexto, as soluções de crédito ofertadas pelas fintechs se tornam essenciais para superar essas barreiras, transformando as novas tecnologias em novas possibilidades para as empresas.
Soluções de crédito inovadoras
As fintechs têm adotado diversas soluções de crédito inovadoras para atender às necessidades dos seus clientes e garantir seu próprio crescimento. Entre as principais abordagens estão:
- Empréstimos pessoais e empresariais: as fintechs passaram a oferecer opções de empréstimos com processos simplificados e menos burocráticos. Isso permite que tanto consumidores quanto empresas acessem recursos financeiros rapidamente;
- Análise de dados: o uso de big data e inteligência artificial na análise de crédito tem se tornado uma prática comum entre as fintechs. Essas tecnologias permitem uma avaliação mais precisa do risco, possibilitando a concessão de crédito mesmo para aqueles com histórico financeiro limitado;
- Plataformas de crowdfunding: algumas fintechs têm explorado o crowdfunding como uma alternativa viável para captação de recursos. Isso permite que pequenos investidores financiem projetos específicos em troca de retornos financeiros;
- Financiamento baseado em recebíveis: essa solução permite que as empresas antecipem recebíveis futuros em troca de capital imediato. Essa abordagem é útil para PMEs que precisam melhorar seu fluxo de caixa;
- Crédito consignado digital: com a digitalização dos serviços financeiros, o crédito consignado tem ganhado destaque entre as fintechs, oferecendo condições atrativas para os consumidores que possuem renda fixa.
Casos de sucesso
Diversas fintechs brasileiras têm se destacado na implementação de soluções de crédito. Um exemplo é a Nubank, que revolucionou o mercado com seu cartão de crédito sem anuidade e um processo totalmente digital. A empresa utiliza algoritmos avançados para avaliar o perfil dos clientes e oferecer limites personalizados.
Outro exemplo é a Creditas, que oferece empréstimos com garantia imobiliária e veículos. A empresa tem crescido rapidamente ao proporcionar taxas mais baixas em comparação com os bancos tradicionais, além de um processo simplificado para os clientes.
Esses casos demonstram como as soluções de crédito podem ser aplicadas efetivamente pelas fintechs para impulsionar seu crescimento e oferecer melhores condições aos consumidores.
O papel das parcerias
Para potencializar ainda mais suas operações, as fintechs estão buscando parcerias estratégicas com outras empresas do setor, como as infratechs financeiras. Essas colaborações podem incluir desde acordos para compartilhamento de dados até integrações tecnológicas que melhoram a experiência do cliente.
Por exemplo, parcerias com plataformas como o cel_credit, da Celcoin, permitem que as fintechs ofereçam soluções financeiras integradas que atendem às necessidades específicas dos usuários. Essa abordagem não apenas amplia a oferta de produtos, mas também fortalece a posição competitiva das fintechs no mercado.
O futuro das soluções de crédito para fintechs
O futuro das soluções de crédito para fintechs é promissor à medida que o mercado continua a evoluir. Com o avanço da tecnologia financeira e a crescente aceitação das soluções digitais pelos consumidores, espera-se que mais empreendedores busquem alternativas ao sistema bancário tradicional.
Além disso, a regulamentação do setor financeiro está se tornando mais favorável às fintechs, permitindo um ambiente propício para inovação e crescimento. A criação da Lei Geral das Fintechs é um exemplo disso, pois busca estabelecer diretrizes claras para o funcionamento dessas empresas no Brasil.
