# Cases de sucesso de fintechs usando soluções BaaS no Brasil

> Veja como Neon, PagSeguro e BTG escalaram com Banking as a Service. Conheça os cases reais de BaaS da Celcoin e lance seu produto financeiro.

**Published:** 2026-03-23 | **Updated:** 2026-10-03 | **Author:** celcoin
**URL:** https://celcoin.com.br/articles/cases-sucesso-fintechs-baas-brasil/
**Type:** post

**Categories:** Uncategorized

![Cases de sucesso de fintechs usando soluções BaaS no Brasil](https://pulse.celcoin.com.br/wp-content/uploads/sites/27/2026/03/1774055854496-162cf906b4aa-1024x572.jpeg)

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## Content

*Última atualização: 29 de julho de 2026*

## Principais lições deste artigo

- Banking as a Service reduz o tempo de entrada no mercado de meses para poucas semanas, remove barreiras regulatórias e mantém conformidade com o Banco Central.
- Cases como Neon, PagSeguro e BTG Pactual mostram que é possível escalar para milhões de usuários e bilhões em transações usando a infraestrutura da Celcoin.
- Empresas podem iniciar sob licença de terceiros e migrar para licença própria sem trocar de tecnologia, o que evita custos de rehomologação e retrabalho.
- ERPs, varejistas e fintechs B2B lançam produtos financeiros em semanas via Banking as a Service, gerando novas receitas sem precisar de licença própria.
- Para implementar essa estratégia com segurança e escalabilidade, vale conhecer [a solução completa da Celcoin](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=cases-sucesso-fintechs-baas-brasil).

## Cases brasileiros de Banking as a Service em números

A tabela a seguir mostra como empresas de diferentes portes e segmentos usam a infraestrutura da Celcoin para lançar e escalar operações financeiras, desde fintechs em estágio inicial até bancos regulados com alto volume transacional.

**Neon:** a fintech iniciou operações sob a licença de um parceiro de Banking as a Service e escalou para uma base de milhões de usuários. Esse caminho ilustra o modelo mais comum no Brasil: lançar rápido com infraestrutura de terceiros, validar produto e base de clientes e depois migrar para licença própria sem trocar de tecnologia. A Celcoin forneceu a base tecnológica em ambas as fases.

**Banco Pan e BTG Pactual:** instituições já reguladas adotaram o Core Banking da Celcoin para ganhar eficiência operacional, automatizar relatórios regulatórios e reduzir dependência de múltiplos fornecedores legados. O resultado é uma operação bancária centralizada em infraestrutura moderna, conectada diretamente ao Sistema de Pagamentos Brasileiro.

**PagSeguro:** a empresa utiliza o Core Banking da Celcoin, e não o modelo de Banking as a Service, para operar com sua própria licença sobre uma infraestrutura tecnológica robusta e em constante atualização. Isso evita a necessidade de reconstruir a operação do zero.

**Zé Pagou, Cumbuca, Magie e Jota:** essas fintechs em estágio de crescimento utilizaram o Banking as a Service da Celcoin para lançar contas digitais e serviços financeiros em semanas. Elas operam sob a licença da Celcoin enquanto desenvolvem sua base de clientes e avaliam a obtenção de licença própria.

**PipeImob:** esse ERP para o mercado imobiliário integrou serviços financeiros diretamente em sua plataforma via Banking as a Service da Celcoin. A empresa criou uma nova linha de receita e aumentou a retenção de clientes sem obter licença própria ou construir infraestrutura financeira interna. A integração de contas digitais em plataformas não financeiras tende a elevar a retenção de clientes, segundo dados do setor.

**Sky:** essa varejista embarcou serviços financeiros via Celcoin para ampliar a experiência do cliente final e criar novas fontes de receita. Usuários de varejo compõem uma parcela relevante do mercado fintech no Brasil, com espaço para crescimento nos próximos anos.

**Fintech B2B (caso setorial):** essa empresa de gestão de despesas corporativas lançou cartões corporativos white-label em poucas semanas via Banking as a Service. A fintech atingiu volume significativo em poucos meses com investimento inicial reduzido, em comparação com o investimento estimado sem Banking as a Service.

**[Veja como a Celcoin acompanha sua jornada desde o lançamento até a licença própria.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=cases-sucesso-fintechs-baas-brasil)**

## Migração para licenças próprias mantendo a base tecnológica

A continuidade tecnológica durante a migração regulatória é um dos diferenciais mais relevantes observados nos cases brasileiros. [Obter infraestrutura financeira própria exige pelo menos R$ 1 milhão em capital realizado para licença de Instituição de Pagamento e um processo de 12 a 18 meses no Banco Central](https://barte.com/blog-posts/banking-as-a-service-brasil). Esse investimento só faz sentido quando a empresa já validou seu produto e construiu uma base de clientes.

Empresas que iniciam sob Banking as a Service chegam a esse momento com produto validado, base estabelecida e equipe técnica familiarizada com a infraestrutura. A Celcoin é o único provedor brasileiro que acompanha essa jornada completa: a empresa começa operando sob a licença da Celcoin via Banking as a Service, cresce, obtém sua própria licença de Instituição de Pagamento ou Instituição Financeira e migra para o Core Banking da Celcoin, sem trocar de stack tecnológico, sem reintegrar APIs e sem retreinar equipes.

Essa continuidade elimina o principal risco operacional das migrações. [A troca de provedor de Banking as a Service costuma ser operacionalmente proibitiva porque as APIs são proprietárias, exigem re-homologação com bandeiras de cartão, reconfiguração da lógica contábil e muitas vezes forçam usuários finais a substituir cartões físicos](https://goograna.com/posts/o-modelo-de-banking-as-a-service-baas-esta-matando-as-fintechs-ou-cria). Com a Celcoin, a mesma base tecnológica atende tanto ao modelo de Banking as a Service quanto ao Core Banking.

O contexto regulatório reforça essa decisão. [A Resolução Conjunta CMN/BCB nº 16/2025 criou um framework regulatório específico para relações de Banking as a Service no Brasil, atribuindo responsabilidade regulatória integral ao provedor de Banking as a Service e exigindo governança corporativa robusta, gestão de riscos e controles de segurança da informação](https://practiceguides.chambers.com/practice-guides/fintech-2026/brazil/trends-and-developments). Esse cenário aumenta a relevância de provedores com compliance nativo, como a Celcoin, e reduz o risco de interrupções operacionais por falhas regulatórias do parceiro.

A Celcoin não oferece nenhum tipo de empréstimo para consumidores. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnológica para que empresas consigam ofertar produtos de crédito aos seus clientes.

Essa infraestrutura já opera em escala de mercado. A Celcoin media **mais de R$ 30 bilhões em transações mensalmente** e atende mais de 6 mil clientes entre fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas. Esse volume mostra que a plataforma suporta desde operações iniciais até cargas transacionais de bancos consolidados, sem necessidade de migração tecnológica conforme a empresa cresce.

**[Fale com a equipe da Celcoin para planejar sua implementação.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=cases-sucesso-fintechs-baas-brasil)**

## Módulos da solução da Celcoin

Os cases apresentados dependem de uma arquitetura modular que permite ativar apenas as capacidades necessárias em cada estágio de crescimento. A tabela abaixo detalha cada módulo da solução da Celcoin e o impacto direto para o negócio.

| **Funcionalidade da Celcoin** | **Benefício para sua empresa** |
| --- | --- |
| **APIs modulares** | Integrações mais rápidas, com redução de custos e prazos de desenvolvimento. |
| **Experiência e suporte ao desenvolvedor** | Documentação, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integração e custos de engenharia. |
| **Capacidade de lançamento rápido** | Módulos pré-construídos e entrega via SaaS aceleram lançamentos e melhoram o tempo para geração de receita. |
| **Distribuição white-label e embutida (embedded)** | Suporte a produtos financeiros com marca própria. |
| **Escalabilidade com confiabilidade** | Solução com alta disponibilidade e escalável na nuvem mantém serviços funcionando mesmo com altos volumes. |
| **Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo crédito** | Oferta de pagamentos e emissão de crédito aumenta conversão, ARPU e fidelização. |
| **Acesso a dados e personalização** | Dados e análises via Open Finance permitem ofertas personalizadas e melhoram conversão e retenção. |
| **Compliance e conformidade como princípio** | KYC, AML e relatórios integrados reduzem risco regulatório e aceleram ciclos de vendas. |
| **Prevenção de fraude e controles de risco** | Monitoramento baseado em IA e autenticação robusta reduzem estornos, perdas e exposição regulatória. |
| **Força do ecossistema de parceiros da Celcoin** | Parcerias e integrações com bancos, redes e fintechs garantem boa cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado. |

A arquitetura modular da Celcoin permite que cada empresa ative apenas os módulos necessários para seu estágio atual e adicione capacidades conforme cresce. O embedded finance representa um segmento em expansão no mercado de Banking as a Service na América do Sul. O Pix, que registra alto volume de transações mensais, é o principal vetor de adoção, e a Celcoin atua como participante direta no Pix.

**[Conheça os módulos que sustentam os cases apresentados neste artigo.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=cases-sucesso-fintechs-baas-brasil)**

## Perguntas frequentes

### Quanto tempo leva para implementar uma solução Banking as a Service no Brasil em 2026?

O tempo varia conforme a complexidade da operação. Uma integração básica com conta digital e Pix pode entrar em produção em 2 a 4 semanas. Produtos mais complexos, como cartões e crédito, levam de 4 a 8 semanas. Migrações de infraestrutura existente para a Celcoin podem ser concluídas em uma semana para operações simples ou em até três meses para estruturas mais complexas, com suporte técnico dedicado em todas as etapas.

### O que muda com a Resolução Conjunta CMN/BCB nº 16/2025 para empresas que usam Banking as a Service?

A resolução estabelece que a responsabilidade regulatória perante o Banco Central recai integralmente sobre o provedor de Banking as a Service detentor da licença, não sobre a empresa usuária. Esse modelo exige que o provedor mantenha governança corporativa robusta, gestão de riscos, controles internos e segurança da informação compatíveis com os serviços prestados. Para empresas que escolhem a Celcoin, esses requisitos já fazem parte da infraestrutura, sem necessidade de estrutura regulatória própria.

### Uma empresa pode migrar do Banking as a Service para Core Banking sem trocar de provedor?

Sim. A empresa inicia operando sob a licença da Celcoin via Banking as a Service e, ao obter sua própria licença de Instituição de Pagamento ou Instituição Financeira, migra para o Core Banking da Celcoin mantendo a mesma base tecnológica. Essa continuidade elimina custos de re-homologação com bandeiras de cartão, reconfiguração de lógica contábil e substituição de cartões físicos para usuários finais.

### Quais relatórios regulatórios a Celcoin automatiza para empresas reguladas?

O Core Banking da Celcoin automatiza os principais relatórios exigidos pelo Banco Central, Receita Federal e SUSEP, incluindo CCS, CADOCs, COSIF, DIMP, DES-IF, SCR, PR e BacenJud, entre outros. A solução mantém conexão direta com a Rede do Sistema Financeiro Nacional e o Sistema de Pagamentos Brasileiro. Isso garante envio automático e conformidade contínua sem necessidade de equipe interna dedicada exclusivamente a obrigações acessórias.

### ERPs e varejistas precisam de licença própria para oferecer serviços financeiros via Celcoin?

Não. ERPs, varejistas e outras empresas não reguladas podem operar serviços financeiros, como contas digitais, Pix, cartões pré-pagos e pagamento de contas, utilizando a licença de Instituição de Pagamento da Celcoin. Toda a complexidade de compliance, KYC, liquidação e reportes regulatórios fica sob responsabilidade da Celcoin. A empresa parceira lança produtos financeiros com sua própria marca sem precisar obter licença ou construir infraestrutura regulatória do zero.

## Conclusão

Banking as a Service consolidou-se como uma rota eficiente para lançar e escalar serviços financeiros no Brasil, que concentra grande parte do mercado de Banking as a Service na América do Sul. Os cases apresentados mostram que fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas obtêm resultados mensuráveis, como redução de tempo de lançamento, remoção de barreiras regulatórias e criação de novas fontes de receita, quando operam sobre infraestrutura full stack com compliance nativo.

A Celcoin, que já processa o volume mencionado anteriormente, é um parceiro indicado para empresas que precisam iniciar rápido sob licença de terceiros e crescer até uma operação regulada própria sem trocar de tecnologia.

**[Descubra a solução completa que já processa R$ 30 bilhões em transações por mês.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=cases-sucesso-fintechs-baas-brasil)**

## Saiba mais

- [Vantagens do modelo BaaS para fintechs no Brasil](https://celcoin.com.br/articles/vantagens-baas-fintechs-brasil?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=cases-sucesso-fintechs-baas-brasil)
- [Melhores plataformas de Banking as a Service para fintechs](https://celcoin.com.br/articles/melhores-solucoes-baas-fintechs-brasil?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=cases-sucesso-fintechs-baas-brasil)
- [Benefícios do Banking as a Service para fintechs brasileiras](https://celcoin.com.br/articles/beneficios-baas-fintechs-brasileiras-2026?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=cases-sucesso-fintechs-baas-brasil)
- [Como escolher Banking as a Service para fintechs no Brasil](https://celcoin.com.br/articles/como-escolher-baas-fintechs-brasil?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=cases-sucesso-fintechs-baas-brasil)
- [Guia: como escolher o melhor BaaS para fintech no Brasil](https://celcoin.com.br/articles/melhor-baas-para-fintech-brasil?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=cases-sucesso-fintechs-baas-brasil)

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## Citations

- [Como integrar uma API de CaaS na sua fintech](https://celcoin.com.br/articles/como-integrar-api-caas-fintech/)
- [Como escolher um Core Banking moderno em 2026](https://celcoin.com.br/articles/como-escolher-core-banking-moderno/)
- [Como emitir CCB com infraestrutura financeira para fintechs](https://celcoin.com.br/articles/como-emitir-ccb-infraestrutura-fintechs/)
- [PLD/FT para fintechs: guia operacional por tipo de licença](https://celcoin.com.br/articles/pld-ft-para-fintechs/)
- [Como garantir Core Banking em conformidade com o Bacen](https://celcoin.com.br/articles/garantir-core-banking-conformidade-bacen/)

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