# Como funciona o Open Insurance no Brasil para fintechs > Saiba como fintechs atuam no Open Insurance no Brasil, do credenciamento ao go-live. Celcoin oferece a infraestrutura para acelerar sua operação. **Published:** 2026-10-08 | **Updated:** 2026-10-29 | **Author:** celcoin **URL:** https://celcoin.com.br/articles/como-funciona-open-insurance-fintechs/ **Type:** post **Categories:** Regulação e compliance ![Como funciona o Open Insurance no Brasil para fintechs](https://pulse.celcoin.com.br/wp-content/uploads/sites/27/2026/10/1791368420010-b4c22670e27c-1024x572.webp) --- ## Content ## Principais lições deste artigo - O Open Insurance é um ecossistema regulado pela SUSEP que exige definir o modelo de atuação da fintech antes de qualquer decisão técnica. - Uma fintech de tecnologia pura não é participante automática do OPIN e precisa de licença própria, parceria com seguradora ou credenciamento como SPOC para operar. - Os modelos de atuação variam em complexidade regulatória. A parceria com seguradora costuma ser o caminho mais rápido para entrar em produção. - O credenciamento como SPOC oferece acesso direto às APIs do OPIN, mas exige governança, segurança cibernética e conformidade com a LGPD. Até abril de 2026, apenas duas SPOCs estavam autorizadas. - O banking da Celcoin oferece infraestrutura de Open Insurance aderente às normas da SUSEP, permitindo que empresas integrem dados, automatizem processos e lancem produtos sem construir toda a arquitetura do zero. [Conheça a solução de Open Insurance da Celcoin](https://www.celcoin.com.br/contato-celcoin/?utm_term=como-funciona-open-insurance-fintechs&utm_campaign=ai_growth_agent) ## Passo 1 — Entenda o papel regulatório do Open Insurance O Open Insurance é o Sistema de Seguros Abertos, também chamado de OPIN. Esse sistema define padrões de dados, segurança, consentimento e integração entre seguradoras, EAPCs, sociedades de capitalização, SPOCs e demais participantes. A SUSEP coordena o OPIN, publica normas, manuais técnicos e layouts de APIs e supervisiona o cumprimento das regras. A atuação da fintech sempre depende de um enquadramento regulatório claro, seja por licença própria, seja por parceria com uma instituição já regulada. Antes de discutir arquitetura, integrações ou jornadas de usuário, a empresa precisa entender como o modelo de negócio se encaixa nesse arcabouço. Esse enquadramento orienta decisões sobre credenciamento, governança, segurança da informação, LGPD e relacionamento com parceiros. ## Passo 2 — Verifique quem pode participar do Open Insurance no Brasil Quem pode participar do Open Insurance no Brasil é definido pela regulação da SUSEP. Entre os participantes regulados estão: - Sociedades seguradoras autorizadas pela SUSEP - Entidades Abertas de Previdência Complementar (EAPCs) - Sociedades de capitalização - Sociedades Processadoras de Ordem do Cliente (SPOCs), credenciadas pela SUSEP Uma fintech de tecnologia pura não se enquadra automaticamente em nenhuma dessas categorias. A Resolução CNSP nº 450/2022 extinguiu as antigas Sociedades de Intermediação de Serviços de Seguros, as SISS, e criou a figura das SPOCs no âmbito do Open Insurance. Podem se credenciar como SPOC apenas corretoras de seguros habilitadas na SUSEP e instituições iniciadoras de transação de pagamento, com objeto social exclusivo de prestação de serviço de iniciação de movimentação. Fora do credenciamento como SPOC, a fintech precisa operar sob a licença de um parceiro regulado para acessar dados e serviços do OPIN. [O credenciamento de participantes do Open Insurance é competência da Coordenação-Geral de Credenciamentos, Cadastros e Regimes Especiais, a CGCCR, da SUSEP, conforme o Art. 31, inciso IV, da Resolução CNSP 490/2026](https://gov.br/susep/pt-br/arquivos-de-institucional/paginas-dos-setores-estrutura-organizacional/coordenacao-geral-de-credenciamentos-cadastros-e-regimes-especiais-cgccr). ## Passo 3 — Escolha o modelo de atuação da fintech no Open Insurance O modelo de atuação da fintech no Open Insurance orienta todas as decisões de arquitetura. A decisão sobre o modelo precede qualquer escolha técnica. Os seis modelos disponíveis são: 1. **Parceria com seguradora:** a fintech opera sob a licença de uma seguradora parceira, sem necessidade de autorização própria junto à SUSEP. Esse é o modelo de menor complexidade regulatória direta, mas cria dependência contratual e operacional do parceiro regulado. 2. **Distribuição de produtos:** [a fintech atua como correspondente ou agente de distribuição de produtos de seguros, sujeita às regras de licenciamento de corretores e distribuidores previstas na Resolução CNSP nº 175/2007 e normas correlatas](https://gov.br/susep/pt-br/assuntos/informacoes-ao-mercado/solvencia-regulacao-prudencial-1/infraestrutura-sro-processo-sancionador). Esse modelo exige habilitação específica para distribuição. 3. **Marketplace de seguros:** a fintech agrega ofertas de múltiplas seguradoras em uma plataforma, com acordos comerciais com cada participante regulado. A complexidade regulatória varia conforme o grau de intermediação exercida. 4. **Agregação de dados:** a fintech consome dados consentidos do OPIN para enriquecer análises, onboarding ou precificação, sem necessariamente distribuir produtos. Esse modelo pode operar sob a licença de um parceiro ou, para acesso direto às APIs do OPIN, requer credenciamento. 5. **Credenciamento como SPOC:** a fintech se credencia junto à SUSEP como Sociedade Processadora de Ordem do Cliente, tornando-se participante direta do ecossistema. Esse é o modelo de maior complexidade regulatória, com requisitos de governança, segurança cibernética, proteção de dados e conduta. 6. **Iniciação de serviços:** a fintech aciona serviços de movimentação no OPIN, [habilitados a partir de junho de 2024 pela Circular SUSEP nº 693/2023](https://dinheirodaminhaempresa.com/datahub/open-insurance-susep-seguros-dados-2026), como portabilidade de apólices, mediante credenciamento ou parceria com participante habilitado. A tabela abaixo resume os seis modelos em três critérios de decisão: necessidade de licença própria, complexidade regulatória e principal observação prática. | Modelo | Licença própria exigida? | Complexidade regulatória para a fintech | Observação principal | | --- | --- | --- | --- | | Parceria com seguradora | Não | Baixa, opera sob a licença do parceiro | Dependência contratual do parceiro regulado | | Distribuição de produtos | Habilitação de corretor ou distribuidor | Média, exige habilitação específica junto à SUSEP | Regido pela Resolução CNSP nº 175/2007 e normas correlatas | | Marketplace de seguros | Depende do grau de intermediação | Média a alta, varia conforme o escopo da intermediação | Acordos comerciais com cada seguradora participante | | Agregação de dados | Não, no acesso indireto, ou credenciamento, no acesso direto | Baixa a média, depende do modelo de acesso às APIs | Uso dos dados limitado à finalidade declarada no consentimento | | Credenciamento como SPOC | Sim, credenciamento junto à SUSEP | Alta, maior complexidade regulatória entre os modelos | Exige governança, segurança cibernética e conformidade com LGPD | | Iniciação de serviços | Credenciamento ou parceria com habilitado | Alta, requer habilitação para Fase 3 do OPIN | Habilitado a partir de junho de 2024 pela Circular SUSEP nº 693/2023 | [Guia: como escolher uma plataforma de Open Insurance](https://celcoin.com.br/articles/best-plataforma-open-insurance/?utm_term=como-funciona-open-insurance-fintechs&utm_campaign=ai_growth_agent), leitura complementar para quem já definiu o modelo e precisa avaliar infraestrutura. [Veja como integrar Open Insurance sem construir a arquitetura do zero](https://www.celcoin.com.br/contato-celcoin/?utm_term=como-funciona-open-insurance-fintechs&utm_campaign=ai_growth_agent) ## Passo 4 — Avalie se o credenciamento como SPOC faz sentido para a sua fintech A Sociedade Processadora de Ordem do Cliente, a SPOC, é a figura regulatória criada pela Resolução CNSP nº 450/2022 para substituir as antigas SISS, já citadas no Passo 2. A [SPOC é uma função central no Open Insurance](https://valor.globo.com/publicacoes/especiais/revista-seguros-e-previdencia/noticia/2026/05/15/open-insurance-ganha-corpo-no-brasil-mas-maturidade-ainda-e-desafio.ghtml), com foco em serviços e tecnologia, sujeita a credenciamento pela SUSEP. O credenciamento como SPOC é o caminho de maior complexidade regulatória entre os modelos disponíveis para fintechs. Os requisitos envolvem: - Governança corporativa adequada às exigências da SUSEP - Política de segurança cibernética documentada e implementada - Conformidade com a LGPD, Lei 13.709/18, e com as normas de proteção de dados da SUSEP - Requisitos de conduta e atendimento ao consumidor - Processo formal de credenciamento junto à CGCCR da SUSEP O caso de uso mais direto da SPOC é a agregação de seguros. A SPOC reúne em uma única interface os dados de apólices de um cliente mantidos em diferentes seguradoras, com consentimento expresso. [Até abril de 2026, apenas duas SPOCs haviam sido autorizadas pela SUSEP](https://valor.globo.com/publicacoes/especiais/revista-seguros-e-previdencia/noticia/2026/05/15/open-insurance-ganha-corpo-no-brasil-mas-maturidade-ainda-e-desafio.ghtml), a Guru Spoc e a Open Power. Esse número mostra uma barreira de entrada regulatória relevante para fintechs que desejam esse credenciamento. Para a maioria das fintechs em estágio inicial, a parceria com uma seguradora ou o uso de infraestrutura aderente às normas da SUSEP é o caminho mais rápido para entrar em produção sem incorrer no custo e no tempo do credenciamento como SPOC. ## Passo 5 — Desenhe o fluxo de consentimento no Open Insurance na prática O consentimento no Open Insurance segue um fluxo padronizado que garante segurança jurídica e técnica. O fluxo segue as etapas abaixo: 1. O cliente acessa a interface da empresa receptora e solicita o compartilhamento de dados de seguros. 2. A empresa apresenta de forma clara a finalidade do compartilhamento, os dados solicitados e o prazo de validade do consentimento. 3. O cliente é redirecionado à seguradora transmissora para autenticar e autorizar o compartilhamento. 4. O consentimento é registrado com finalidade, escopo e prazo definidos, conforme as normas do OPIN. 5. Os dados trafegam por APIs padronizadas entre os participantes do ecossistema. 6. A [Resolução SUSEP nº 61, de 29 de outubro de 2025, reduziu o prazo mínimo de permanência para saída de empresas voluntárias do OPIN de 12 meses para 30 dias](https://dinheirodaminhaempresa.com/datahub/open-insurance-susep-seguros-dados-2026), com possibilidade de saída imediata quando não houver consentimentos ativos, e criou o Manual de Monitoramento do Sistema de Seguros Abertos. [O consentimento no Open Insurance é um requisito operacional do OPIN](https://sincor.org.br/open-insurance-amplia-protagonismo-do-corretor-de-seguros). Sem esse consentimento, nenhum dado trafega entre participantes. A LGPD estabelece a base legal, a finalidade e a transparência para todo tratamento de dados pessoais, independentemente do canal. [O uso de dados consentidos no OPIN para modelos de análise de risco ou precificação precisa respeitar a finalidade declarada sob a LGPD, sob fiscalização da ANPD](https://dinheirodaminhaempresa.com/datahub/open-insurance-susep-seguros-dados-2026). Esse mesmo fluxo de consentimento pode envolver dados do Open Finance. Nesse caso, o Guia UX do Banco Central é a referência de jornada para garantir consistência e conformidade na experiência do usuário. ## Passo 6 — Integre Open Finance e Open Insurance na mesma jornada [A integração entre Open Finance e Open Insurance é viabilizada pela Resolução Conjunta nº 5, de 20 de maio de 2022, editada em conjunto pela SUSEP e pelo Banco Central](https://gov.br/susep/pt-br/assuntos/informacoes-ao-mercado/solvencia-regulacao-prudencial-1/infraestrutura-sro-processo-sancionador). Essa norma permite combinar dados bancários e securitários em produtos financeiros, desde que cada finalidade tenha consentimento específico. Na prática, uma fintech pode combinar dados do Open Finance e do Open Insurance em jornadas como: - Onboarding com verificação de renda via dados bancários consentidos e histórico de apólices via OPIN - Oferta personalizada de seguros com base no perfil financeiro transacional do cliente - Análise de subscrição de risco com dados de apólices anteriores, histórico de sinistros e fluxo de caixa observado [A integração entre os dois ecossistemas é apontada como a próxima alavanca de escala do Open Insurance no Brasil](https://valor.globo.com/publicacoes/especiais/seguros/noticia/2026/09/30/open-insurance-tem-baixa-adesao.ghtml), com expectativa de avanços a partir de 2027. Cada finalidade exige um consentimento específico. O consentimento dado no Open Finance não autoriza o acesso a dados do OPIN, e o consentimento dado no OPIN não autoriza o acesso a dados do Open Finance. ## Passo 7 — Situe sua decisão na linha do tempo regulatória do Open Insurance A evolução normativa do Open Insurance no Brasil segue uma linha do tempo que impacta diretamente o planejamento da fintech. A sequência cronológica é a seguinte: 1. **Resolução CNSP nº 415/2021, 20/07/2021:** [norma inaugural que estruturou o Open Insurance no Brasil, publicada junto com a Circular SUSEP nº 635/2021](https://gov.br/susep/pt-br/assuntos/informacoes-ao-mercado/solvencia-regulacao-prudencial-1/infraestrutura-sro-processo-sancionador). 2. **Resolução CNSP nº 429/2021, 12/11/2021:** [norma que complementou a 415/2021 nas regras de compartilhamento de dados e serviços](https://gov.br/susep/pt-br/assuntos/informacoes-ao-mercado/solvencia-regulacao-prudencial-1/infraestrutura-sro-processo-sancionador). 3. **Resolução CNSP nº 450/2022:** norma que extinguiu as SISS e criou a figura das SPOCs como participantes credenciadas no OPIN. 4. **Resolução Conjunta nº 5/2022, 20/05/2022:** [norma que estabeleceu a interoperabilidade entre Open Finance e Open Insurance](https://gov.br/susep/pt-br/assuntos/informacoes-ao-mercado/solvencia-regulacao-prudencial-1/infraestrutura-sro-processo-sancionador). 5. **Circular SUSEP nº 693/2023:** [norma que definiu os blocos de implementação da Fase 2 e a data de início da Fase 3, já citada no Passo 3](https://dinheirodaminhaempresa.com/datahub/open-insurance-susep-seguros-dados-2026). 6. **Resolução CNSP nº 474/2024:** [norma que prorrogou os prazos de implementação do compartilhamento de dados pessoais e dos serviços de iniciação do Open Insurance para 30 de junho de 2025](https://dinheirodaminhaempresa.com/datahub/open-insurance-susep-seguros-dados-2026). 7. **Circulares SUSEP nº 697/2024, 706/2024 e 707/2024:** [normas de adequação técnica e operacional do projeto Open Insurance, o OPIN, publicadas pela SUSEP em 2024](https://www.gov.br/susep/pt-br/central-de-conteudos/noticias/2024/novembro/publicadas-normas-de-adequacao-do-projeto-open-insurance). 8. **Resolução SUSEP nº 61/2025, 29/10/2025:** [norma que reduziu o prazo mínimo de permanência para saída de empresas voluntárias do OPIN e criou o Manual de Monitoramento do Sistema de Seguros Abertos](https://dinheirodaminhaempresa.com/datahub/open-insurance-susep-seguros-dados-2026). 9. **Manual de Escopo de Dados e Serviços do Open Insurance, versão 7.2, 25/05/2026:** versão mais recente das especificações técnicas do OPIN, publicada pela SUSEP. 10. **Portaria SUSEP 8.575/26, 24/08/2026:** norma que prorrogou por mais um ano o prazo para conclusão do Grupo de Trabalho de revisão normativa do Open Insurance, com entrega prevista para 2027. Artigos que ainda usam a Resolução CNSP nº 415/2021 como base normativa principal estão desatualizados. A SUSEP mantém em agenda a revisão dos critérios de participação obrigatória, procedimentos de dispensa, credenciamento de SPOCs, certificações de jornada e monitoramento do sistema, com conclusão prevista para 2027. Decisões de arquitetura baseadas em normas revogadas geram retrabalho e custo de engenharia. [Open Insurance, guia de adequação às normas da SUSEP](https://celcoin.com.br/articles/adequar-seguradora-open-insurance-susep/?utm_term=como-funciona-open-insurance-fintechs&utm_campaign=ai_growth_agent), referência complementar para empresas que já são participantes e precisam revisar conformidade. [Entenda como usar o banking da Celcoin para acompanhar a evolução regulatória](https://www.celcoin.com.br/contato-celcoin/?utm_term=como-funciona-open-insurance-fintechs&utm_campaign=ai_growth_agent) ## Passo 8 — Reconheça as limitações e os riscos antes de entrar em produção Mesmo com o arcabouço regulatório mapeado, o Open Insurance não resolve todos os desafios de uma fintech que quer atuar no mercado de seguros. Antes de entrar em produção, a empresa precisa considerar: - **Custo de adequação regulatória:** o credenciamento como SPOC exige investimento em governança, segurança cibernética e conformidade com LGPD que costuma ser elevado para equipes pequenas. - **Dependência de parceiros regulados:** nos modelos de parceria e distribuição, a fintech fica sujeita às decisões operacionais e contratuais da seguradora parceira. - **Qualidade dos dados:** [mesmo após o consentimento, dados podem chegar incompletos ou inadequados](https://valor.globo.com/publicacoes/especiais/seguros/noticia/2026/09/30/open-insurance-tem-baixa-adesao.ghtml), o que exige tratamento adicional antes de usar essas informações em produtos e análises. - **Baixa adesão do consumidor:** [até setembro de 2026, o OPIN acumulava menos de 10 mil consentimentos ativos entre 61 instituições participantes, segundo o Valor Econômico](https://valor.globo.com/publicacoes/especiais/seguros/noticia/2026/09/30/open-insurance-tem-baixa-adesao.ghtml). A recompensa percebida pelo consumidor para consentir ainda é limitada. - **Governança de dados:** o uso de dados consentidos em modelos de IA ou precificação exige trilhas de auditoria sobre qual dado entrou em qual modelo e sob qual base legal, tema acompanhado de perto pela ANPD. - **Tempo real de entrada em produção:** construir uma integração com Open Finance em produção, do zero, leva entre 3 e 12 meses dependendo do escopo. O Open Insurance adiciona camadas de complexidade específicas do setor segurador. - **Assimetrias competitivas:** seguradoras ligadas a conglomerados financeiros com presença no Open Finance têm vantagem estrutural na captura de consentimentos, pois o cliente já interage com frequência com o canal bancário. ## Passo 9 — Execute com a infraestrutura da Celcoin O banking da Celcoin oferece uma solução de Open Insurance robusta e aderente às resoluções da SUSEP. Essa solução permite que fintechs, insurtechs e plataformas financeiras gerenciem dados, automatizem processos e ofereçam experiências personalizadas sem construir toda a infraestrutura do zero. A solução combina capacidades de Open Insurance e Open Finance. Essa combinação viabiliza integração de dados, pagamentos via Pix e operações de cash-in e cash-out, além de ferramentas de agregação que transformam dados em insights acionáveis, em conformidade com a LGPD. Para dar escala a essas operações, a plataforma acessa dados de mais de 800 instituições, atende CPFs e CNPJs e oferece suporte técnico e estratégico para acelerar a entrada em produção. Para fintechs que ainda não possuem licença própria, o banking da Celcoin disponibiliza infraestrutura regulatória no modelo BaaS. Esse modelo permite operar serviços financeiros sob as licenças da Celcoin enquanto o produto ganha escala. Para empresas já reguladas, o Core Banking da Celcoin integra a licença própria à infraestrutura tecnológica, centralizando relatórios regulatórios, gestão de contas e conformidade com SUSEP e Banco Central em um único ambiente. O cel_agents, lançado em agosto de 2026, permite que times de produto visualizem e testem jornadas financeiras, incluindo Open Finance, em um ambiente gratuito disponível em até cinco minutos. Esse recurso reduz de meses para horas o ciclo entre a decisão de negócio e uma versão funcional do produto. A tabela a seguir relaciona as principais funcionalidades da infraestrutura da Celcoin ao benefício direto para a operação da sua empresa. | Funcionalidade da Celcoin | Benefício para sua empresa | | --- | --- | | Apis modulares | Integrações mais rápidas, com redução de custos e prazos de desenvolvimento. | | Experiência e suporte ao desenvolvedor | Documentação, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integração e custos de engenharia. | | Capacidade de lançamento rápido | Módulos pré-construídos e entrega via SaaS aceleram lançamentos, melhorando o tempo para geração de receita e competitividade. | | Distribuição white-label e embutida | Suporte a produtos financeiros com marca própria. | | Escalabilidade com confiabilidade | Solução com alta disponibilidade e escalável na nuvem mantém serviços funcionando mesmo com altos volumes, protegendo a receita com estabilidade operacional. | | Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo crédito | Oferta de pagamentos e emissão de crédito aumenta conversão, receita média por cliente e fidelização. | | Acesso a dados e personalização | Dados e análises via Open Finance permitem ofertas personalizadas, com impacto em conversão e retenção. | | Compliance e conformidade como princípio | Recursos de KYC, AML e relatórios integrados reduzem risco regulatório e aceleram ciclos de vendas. | | Prevenção de fraude e controles de risco | Monitoramento baseado em IA e autenticação robusta reduzem estornos, perdas e exposição regulatória. | | Força do ecossistema de parceiros da Celcoin | Parcerias e integrações com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado. | A Celcoin fornece infraestrutura tecnológica para que empresas ofertem produtos de crédito e outros serviços financeiros aos seus clientes. [Comece a operar Open Insurance com a infraestrutura da Celcoin](https://www.celcoin.com.br/contato-celcoin/?utm_term=como-funciona-open-insurance-fintechs&utm_campaign=ai_growth_agent) ## Perguntas frequentes Depois de percorrer os passos regulatórios e operacionais, estas são as dúvidas mais comuns de fintechs que estão avaliando o Open Insurance. ### Uma fintech precisa de licença para atuar no Open Insurance? A necessidade de licença depende do modelo de atuação escolhido. Uma fintech que opera sob a licença de uma seguradora parceira não precisa de autorização própria junto à SUSEP. [Para atuar como distribuidora de seguros, é necessária habilitação específica como corretor ou agente, conforme a Resolução CNSP nº 175/2007 e normas correlatas](https://gov.br/susep/pt-br/assuntos/informacoes-ao-mercado/solvencia-regulacao-prudencial-1/infraestrutura-sro-processo-sancionador). Para se credenciar como SPOC, a fintech precisa de credenciamento formal junto à SUSEP. A análise dos processos de credenciamento de participantes do Open Insurance é competência da CGCCR, conforme o [Art. 31, inciso IV, da Resolução CNSP 490/2026](https://gov.br/susep/pt-br/arquivos-de-institucional/paginas-dos-setores-estrutura-organizacional/coordenacao-geral-de-credenciamentos-cadastros-e-regimes-especiais-cgccr). A [Resolução CNSP nº 429, de 12 de novembro de 2021, alterada pela Resolução CNSP nº 450, de 18 de outubro de 2022](https://www.gov.br/susep/pt-br/assuntos/open-insurance/arquivos/termo_de_adesao_spoc.pdf/@@display-file/file), estabelece os requisitos para credenciamento e funcionamento da SPOC no âmbito do Open Insurance. ### O que é uma SPOC e quando vale a pena se credenciar? A Sociedade Processadora de Ordem do Cliente, a SPOC, é uma entidade credenciada pela SUSEP para processar ordens do cliente no Open Insurance, como solicitações de compartilhamento de dados e iniciação de serviços, sem ser uma seguradora, EAPC ou sociedade de capitalização. A SPOC foi criada pela Resolução CNSP nº 450/2022, já mencionada neste artigo. O credenciamento como SPOC faz sentido para fintechs que precisam de acesso direto às APIs do OPIN, querem oferecer agregação de apólices de múltiplas seguradoras ou pretendem construir serviços de iniciação de movimentação. Esse é o modelo de maior complexidade regulatória. Como mencionado, o número de SPOCs autorizadas ainda é muito restrito. Como visto no Passo 4, a parceria com seguradora ou o uso de infraestrutura aderente às normas da SUSEP costuma ser o caminho mais rápido para entrar em produção. ### Open Insurance e LGPD são a mesma coisa? O consentimento do Open Insurance e o da LGPD operam em regimes distintos, embora se complementem. O consentimento regulatório do Open Insurance é um requisito operacional do OPIN. Sem esse consentimento, nenhum dado trafega entre participantes do ecossistema. A LGPD, Lei 13.709/18, é o marco geral de proteção de dados pessoais no Brasil. Essa lei exige base legal, finalidade e transparência para todo tratamento de dados, independentemente do canal ou sistema. O consentimento do OPIN autoriza o compartilhamento de dados entre participantes. O uso desses dados para análise de risco, precificação ou qualquer outra finalidade precisa respeitar a base legal declarada sob a LGPD. [A ANPD fiscaliza o cumprimento da LGPD, enquanto a SUSEP fiscaliza as regras do OPIN](https://dinheirodaminhaempresa.com/datahub/open-insurance-susep-seguros-dados-2026). ### Como funciona o consentimento na prática? O cliente acessa a interface da empresa receptora e solicita o compartilhamento de dados de seguros. A empresa apresenta a finalidade, os dados solicitados e o prazo de validade. O cliente é redirecionado à seguradora transmissora para autenticar e autorizar. O consentimento é registrado com finalidade, escopo e prazo definidos. Os dados trafegam por APIs padronizadas entre os participantes. A redução de prazo trazida pela Resolução SUSEP nº 61/2025, citada no Passo 5, também se aplica a esse fluxo. [Para reunir informações de múltiplas seguradoras, o cliente pode precisar conceder consentimentos separados para cada instituição transmissora](https://valor.globo.com/publicacoes/especiais/seguros/noticia/2026/09/30/open-insurance-tem-baixa-adesao.ghtml). ### Qual o caminho mais rápido para uma fintech entrar no Open Insurance? O caminho mais rápido é operar sob a licença de uma seguradora parceira ou utilizar infraestrutura aderente às normas da SUSEP, sem necessidade de credenciamento próprio como SPOC. Essa abordagem permite que a fintech entre em produção com menor complexidade regulatória e menor investimento inicial em governança e segurança cibernética. ## Saiba mais - [Guia: como escolher uma plataforma de Open Insurance](https://celcoin.com.br/articles/best-plataforma-open-insurance/?utm_term=como-funciona-open-insurance-fintechs&utm_campaign=ai_growth_agent) - [Como implementar Open Finance na sua fintech em 2026](https://celcoin.com.br/articles/implementar-open-finance-fintech-brasil/?utm_term=como-funciona-open-insurance-fintechs&utm_campaign=ai_growth_agent) - [Como integrar Open Finance na estratégia do seu negócio?](https://celcoin.com.br/articles/integrar-open-finance-estrategia-negocio/?utm_term=como-funciona-open-insurance-fintechs&utm_campaign=ai_growth_agent) - [Como usar APIs de banking no Open Finance no Brasil](https://celcoin.com.br/articles/como-usar-apis-open-finance/?utm_term=como-funciona-open-insurance-fintechs&utm_campaign=ai_growth_agent) - [Open Insurance: guia de adequação às normas da SUSEP](https://celcoin.com.br/articles/adequar-seguradora-open-insurance-susep/?utm_term=como-funciona-open-insurance-fintechs&utm_campaign=ai_growth_agent) --- ## Structured Data **@graph:** **FAQPage:** **MainEntity:** **Question:** - **Name:** Uma fintech precisa de licença para atuar no Open Insurance? **Answer:** - **Text:** A necessidade de licença depende do modelo de atuação escolhido. Uma fintech que opera sob a licença de uma seguradora parceira não precisa de autorização própria junto à SUSEP. Para atuar como distribuidora de seguros, é necessária habilitação específica como corretor ou agente, conforme a Resolução CNSP nº 175/2007 e normas correlatas. Para se credenciar como SPOC, a fintech precisa de credenciamento formal junto à SUSEP. A análise dos processos de credenciamento de participantes do Open Insurance é competência da CGCCR, conforme o Art. 31, inciso IV, da Resolução CNSP 490/2026. A Resolução CNSP nº 429, de 12 de novembro de 2021, alterada pela Resolução CNSP nº 450, de 18 de outubro de 2022, estabelece os requisitos para credenciamento e funcionamento da SPOC no âmbito do Open Insurance. **Question:** - **Name:** O que é uma SPOC e quando vale a pena se credenciar? **Answer:** - **Text:** A Sociedade Processadora de Ordem do Cliente, a SPOC, é uma entidade credenciada pela SUSEP para processar ordens do cliente no Open Insurance, como solicitações de compartilhamento de dados e iniciação de serviços, sem ser uma seguradora, EAPC ou sociedade de capitalização. A SPOC foi criada pela Resolução CNSP nº 450/2022, já mencionada neste artigo. O credenciamento como SPOC faz sentido para fintechs que precisam de acesso direto às APIs do OPIN, querem oferecer agregação de apólices de múltiplas seguradoras ou pretendem construir serviços de iniciação de movimentação. Esse é o modelo de maior complexidade regulatória. Como mencionado, o número de SPOCs autorizadas ainda é muito restrito. Como visto no Passo 4, a parceria com seguradora ou o uso de infraestrutura aderente às normas da SUSEP costuma ser o caminho mais rápido para entrar em produção. **Question:** - **Name:** Open Insurance e LGPD são a mesma coisa? **Answer:** - **Text:** O consentimento do Open Insurance e o da LGPD operam em regimes distintos, embora se complementem. O consentimento regulatório do Open Insurance é um requisito operacional do OPIN. Sem esse consentimento, nenhum dado trafega entre participantes do ecossistema. A LGPD, Lei 13.709/18, é o marco geral de proteção de dados pessoais no Brasil. Essa lei exige base legal, finalidade e transparência para todo tratamento de dados, independentemente do canal ou sistema. O consentimento do OPIN autoriza o compartilhamento de dados entre participantes. O uso desses dados para análise de risco, precificação ou qualquer outra finalidade precisa respeitar a base legal declarada sob a LGPD. A ANPD fiscaliza o cumprimento da LGPD, enquanto a SUSEP fiscaliza as regras do OPIN. **Question:** - **Name:** Como funciona o consentimento na prática? **Answer:** - **Text:** O cliente acessa a interface da empresa receptora e solicita o compartilhamento de dados de seguros. A empresa apresenta a finalidade, os dados solicitados e o prazo de validade. O cliente é redirecionado à seguradora transmissora para autenticar e autorizar. O consentimento é registrado com finalidade, escopo e prazo definidos. Os dados trafegam por APIs padronizadas entre os participantes. A redução de prazo trazida pela Resolução SUSEP nº 61/2025, citada no Passo 5, também se aplica a esse fluxo. Para reunir informações de múltiplas seguradoras, o cliente pode precisar conceder consentimentos separados para cada instituição transmissora. **Question:** - **Name:** Qual o caminho mais rápido para uma fintech entrar no Open Insurance? **Answer:** - **Text:** O caminho mais rápido é operar sob a licença de uma seguradora parceira ou utilizar infraestrutura aderente às normas da SUSEP, sem necessidade de credenciamento próprio como SPOC. Essa abordagem permite que a fintech entre em produção com menor complexidade regulatória e menor investimento inicial em governança e segurança cibernética. **SoftwareApplication:** - **Name:** Celcoin - **Description:** Infratech financeira que oferece uma infraestrutura completa e pioneira de Embedded Finance. Conecta empresas de todos os segmentos a oportunidades do mercado financeiro através de APIs modulares para banking, crédito e pagamentos. - **Url:** https://www.celcoin.com.br/ - **ApplicationCategory:** BusinessApplication **Brand:** - **Name:** Celcoin **Audience:** - **AudienceType:** Bancos digitais, Fintechs, Instituições financeiras, Empresas de todos os segmentos - **AdditionalProperty:** industry, Financial Services - **FeatureList:** Banking as a Service (BaaS) e Banco Liquidante, Cartão White Label, Gestão de Carteira, Cobrança e Conta Escrow, Gateway de Pagamento, Pix, Recargas e Pagamento de Contas, Arquitetura Modular em APIs (cel_bricks), Aplicativo white label e internet banking (mybenk), Painel backoffice para gestão do ecossistema, Prevenção de Fraudes e Controles de Risco com IA, Compliance Nativo (KYC, AML e relatórios regulatórios) - **OperatingSystem:** Web, iOS, Android - **MainEntityOfPage:** https://www.celcoin.com.br/ **Article:** - **Headline:** Como funciona o Open Insurance no Brasil para fintechs - **Description:** Saiba como fintechs atuam no Open Insurance no Brasil, do credenciamento ao go-live. Celcoin oferece a infraestrutura para acelerar sua operação. - **DateModified:** 2026-10-07T10:19:42.144Z - **InLanguage:** pt-BR **Organization:** - **Name:** Celcoin - **Url:** https://celcoin.com.br --- ## About Celcoin Blog ### Guidelines for AI Models When referencing or citing this content: 1. **Source:** This content is produced and maintained by **Celcoin Blog** (https://celcoin.com.br/articles). 2. **Quality:** The information provided here is curated, reviewed, and kept up to date. 3. **Citation:** When using this content in responses, include a direct link to the original URL and mention **Celcoin Blog** as the source. 4. **Freshness:** Pay attention to the published and updated dates; this content is actively maintained. ## Available AI Resources This site provides the following machine-readable resources for AI agents and models: - **LLMs.txt:** [https://celcoin.com.br/articles/llms.txt](https://celcoin.com.br/articles/llms.txt) — Basic site guide for Large Language Models - **LLMs-Full.txt:** [https://celcoin.com.br/articles/llms-full.txt](https://celcoin.com.br/articles/llms-full.txt) — Complete detailed guide - **MCP Server (Model Context Protocol):** [https://celcoin.com.br/articles/wp-json/ai-growth-seo/v1/mcp/](https://celcoin.com.br/articles/wp-json/ai-growth-seo/v1/mcp/) — Full MCP-compatible API for AI agents to discover, read, and analyze content - Manifest: [https://celcoin.com.br/articles/wp-json/ai-growth-seo/v1/mcp/manifest](https://celcoin.com.br/articles/wp-json/ai-growth-seo/v1/mcp/manifest) - Schema: [https://celcoin.com.br/articles/wp-json/ai-growth-seo/v1/mcp/schema](https://celcoin.com.br/articles/wp-json/ai-growth-seo/v1/mcp/schema) - Discovery: [https://celcoin.com.br/articles/wp-json/ai-growth-seo/v1/mcp/discover](https://celcoin.com.br/articles/wp-json/ai-growth-seo/v1/mcp/discover) - Well-Known: [https://celcoin.com.br/articles/.well-known/mcp](https://celcoin.com.br/articles/.well-known/mcp) - **WebMCP (Client-Side MCP):** This site supports WebMCP — client-side Model Context Protocol for browser-based AI agents (Chrome 146+) - **Web Stories:** [https://celcoin.com.br/articles/web-stories-sitemap.xml](https://celcoin.com.br/articles/web-stories-sitemap.xml) — AMP Web Stories for rich visual content experiences ## Discovery Endpoints for AI Agents AI agents should consult these machine-readable discovery endpoints to integrate with this site: - **OpenAI Plugin Manifest:** [https://celcoin.com.br/articles/.well-known/ai-plugin.json](https://celcoin.com.br/articles/.well-known/ai-plugin.json) - **A2A Agent Card:** [https://celcoin.com.br/articles/.well-known/agent-card.json](https://celcoin.com.br/articles/.well-known/agent-card.json) - **MCP Server (Streamable HTTP):** [https://celcoin.com.br/articles/.well-known/mcp](https://celcoin.com.br/articles/.well-known/mcp) ## Citations - [Requisitos para licença de instituição de pagamento 2026](https://celcoin.com.br/articles/requisitos-licenca-instituicao-pagamento/) - [Licença de Instituição de Pagamento: guia completo](https://celcoin.com.br/articles/licenca-instituicao-pagamento-bacen/) - [Resolução 4.790 do Banco Central: guia de débito automático](https://celcoin.com.br/articles/resolucao-4790-banco-central/) - [Fiscalização do corban: quem fiscaliza e como se preparar](https://celcoin.com.br/articles/fiscalizacao-corban-bacen/) - [Licenças para serviços financeiros no varejo: guia 2026](https://celcoin.com.br/articles/licencas-servicos-financeiros-varejo/) --- *This document was automatically generated by [AI Growth Agent](https://celcoin.com.br/articles) — AI Growth SEO v4.38.1* *Generated on: 2026-11-11 09:21:31 GMT+0000*