# PLD/FT e KYC: como montar o fluxo de conformidade no Brasil > Entenda PLD/FT e KYC, monte sua matriz de risco e garanta conformidade regulatória. Conheça as soluções da Celcoin para o seu negócio. **Published:** 2026-09-18 | **Updated:** 2026-10-03 | **Author:** celcoin **URL:** https://celcoin.com.br/articles/pld-ft-kyc-estrutura-conformidade/ **Type:** post **Categories:** Uncategorized ![PLD/FT e KYC: como montar o fluxo de conformidade no Brasil](https://pulse.celcoin.com.br/wp-content/uploads/sites/27/2026/09/1789041453784-5445d24fd51d-1024x572.webp) --- ## Content ## Principais lições deste artigo - PLD/FT e KYC formam um único fluxo em camadas, exigido por vários órgãos reguladores brasileiros, como Bacen, COAF, CVM e SUSEP. - O KYC funciona como porta de entrada do programa de PLD/FT e alimenta identificação, classificação de risco e monitoramento contínuo de transações. - A matriz de risco e a avaliação interna de risco são obrigatórias e definem a intensidade dos controles aplicados a cada cliente, produto e canal. - O monitoramento transacional e o reporte ao COAF seguem prazos rígidos, com análise e comunicação em até 45 dias e sanções que podem chegar a R$ 20 milhões por infração. - A Celcoin oferece infraestrutura de KYC, PLD/FT e reportes regulatórios para fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas: [conheça a solução](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=pld-ft-kyc-estrutura-conformidade). ## O que é PLD/FT? PLD/FT é a sigla para Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo. O programa reúne políticas, controles internos e procedimentos de monitoramento que instituições obrigadas mantêm para detectar, prevenir e reportar operações ilícitas. O [COAF, criado pela Lei 9.613/1998](https://jurix.guru/vade/lei-9-613-98-lei-de-lavagem-de-financeira), atua como unidade de inteligência financeira do Brasil e recebe, analisa e dissemina informações sobre operações suspeitas. KYC (Know Your Customer, ou “Conheça seu Cliente”) é o processo de identificação e verificação da identidade do cliente. Esse processo envolve coleta e validação de dados cadastrais, checagem em bases públicas e uso de biometria. O KYC compõe um dos pilares operacionais do programa de PLD/FT e inicia todo o fluxo de conformidade. ## Como KYC e PLD/FT se conectam? O KYC é a porta de entrada do programa de PLD/FT e organiza o fluxo de conformidade em camadas. A [Circular BCB nº 3.978/2020](https://dinheirodaminhaempresa.com/datahub/circular-3978-pld-ft-nucleo-demanda-dados-2026) estrutura esse fluxo em três etapas encadeadas: 1. **Identificação e verificação do cliente no onboarding:** coleta de dados cadastrais, validação de documentos, biometria e checagem em bases públicas e restritivas. 2. **Definição do perfil e da classificação de risco:** uso dos dados coletados para classificar o cliente em categorias de risco, como baixo, médio, alto ou muito alto, o que define a intensidade dos controles. 3. **Monitoramento contínuo de transações e atualização cadastral:** uso do KYC para alimentar o monitoramento transacional ao longo de toda a relação com o cliente. Alertas de comportamento atípico geram revisões cadastrais e, quando necessário, comunicações ao COAF. O dado cadastral coletado no KYC fornece o contexto para o monitoramento de transações. [Sem esse dado cadastral, o alerta de monitoramento transacional perde o parâmetro de comparação](https://pt.cialdnb.com/blog/o-que-e-kyx) e gera excesso de falsos positivos, o que sobrecarrega as equipes de compliance. [Veja como a Celcoin integra KYC e monitoramento em um único fluxo.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=pld-ft-kyc-estrutura-conformidade) ### KYC vs PLD/FT O KYC é o processo de conhecimento e verificação do cliente, que inclui identificação, qualificação e classificação de risco. O programa de PLD/FT é mais amplo e inclui o KYC, a matriz de risco institucional, o monitoramento contínuo de transações, o screening de PEPs e listas de sanções e o reporte ao COAF. O KYC integra o programa de PLD/FT como um de seus componentes. ## O KYC é obrigatório? Quem fiscaliza e o que diz a regulação brasileira O KYC é obrigatório para instituições financeiras e instituições de pagamento autorizadas pelo Bacen, conforme a [Circular BCB nº 3.978/2020](https://pt.cialdnb.com/blog/o-que-e-kyx). Essa obrigação deriva da [Lei 9.613/1998](https://jurix.guru/vade/lei-9-613-98-lei-de-lavagem-de-financeira), que [lista no art. 9º as pessoas obrigadas a manter controles de PLD/FT](https://pt.cialdnb.com/blog/politica-pld-ft) e é detalhada por normas setoriais específicas. A fiscalização é distribuída por órgão regulador conforme o tipo de instituição: - **Bacen:** instituições financeiras e de pagamento, com base na [Circular BCB nº 3.978/2020](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/kyc-prestadores-servicos-pagamento-conformidade). - **CVM:** mercado de capitais, como corretoras, gestoras, administradores de carteiras e assessores de investimento, com base na [Resolução CVM nº 50](https://wiki.arkar.ai/normas/resolucoes/rcvm-50). - **SUSEP:** seguros, previdência complementar aberta e capitalização, com base na [Circular SUSEP nº 612/2020](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/comunicacao-operacoes-suspeitas-conformidade-aml). - **COAF:** [setores sem regulador setorial próprio, como joalherias, factoring e imobiliárias](https://pt.cialdnb.com/blog/politica-pld-ft), além de receber todas as comunicações de operações suspeitas do sistema financeiro nacional. As normas recentes do Bacen reforçam a proibição de estruturas irregulares como contas-bolsão, em que recursos de terceiros são administrados de forma não individualizada e misturam o patrimônio do cliente com o da instituição. Essas normas exigem contas individualizadas para cada cliente final. [Conheça a infraestrutura da Celcoin para atender às exigências do Bacen.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=pld-ft-kyc-estrutura-conformidade) ## Como fazer o procedimento KYC na prática O procedimento de KYC no Brasil pode ser organizado em sete etapas práticas, alinhadas às camadas de conhecimento do cliente previstas na [Circular BCB nº 3.978/2020](https://blog.dynadok.com/ia/kyc-o-que-e-know-your-customer-e-qual-o-papel-dos-documentos-no-processo): 1. **Coleta de dados cadastrais:** para pessoa física, os dados incluem [nome completo, CPF, data de nascimento, filiação, endereço e documento de identidade com foto, como RG, CNH ou passaporte](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/kyc-prestadores-servicos-pagamento-conformidade). Para pessoa jurídica, os dados incluem [razão social, CNPJ, endereço, natureza da atividade, ato constitutivo e última alteração contratual](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/kyc-prestadores-servicos-pagamento-conformidade). 2. **Validação de documentos:** verificação de autenticidade, validade e legibilidade dos documentos apresentados, com [checagem cruzada em bases oficiais como Receita Federal, Detran e Junta Comercial](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/tecnologia-anti-fraude-deteccao-documentos-2026). 3. **Prova de vida e reconhecimento facial:** uso de [biometria facial com liveness detection](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/verificacao-biometrica-impressao-digital-reconhecimento-facial) para confirmar que a pessoa está presente no momento do cadastro e reduzir ataques de deepfake e uso de identidade alheia. 4. **Checagem em bases públicas e restritivas:** consulta à situação cadastral do CPF ou CNPJ na Receita Federal, ao [Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional (CCS) do Bacen](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/tecnologia-anti-fraude-deteccao-documentos-2026) e a bases de restrição locais. 5. **Screening contra listas de sanções e PEPs:** verificação em [listas nacionais e internacionais, como OFAC, ONU e COAF](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/kyc-prestadores-servicos-pagamento-conformidade), além da identificação de Pessoas Expostas Politicamente, seus familiares e estreitos colaboradores. 6. **Definição do perfil e da classificação de risco:** uso de todos os dados coletados para classificar o cliente em nível de risco, o que define a profundidade dos controles e a periodicidade de revisão cadastral. 7. **Atualização cadastral periódica:** manutenção do KYC como processo contínuo. Clientes de alto risco exigem revisão mais frequente, e qualquer evento desencadeador, como mudança de atividade, aparecimento em lista de sanções ou alteração societária, obriga revisão imediata. O KYC para pessoa jurídica inclui a identificação do beneficiário final, que é a pessoa física que, em última instância, possui ou controla a empresa, com [participação direta ou indireta igual ou superior a 25%, conforme o art. 25 da Circular BCB nº 3.978/2020](https://pt.cialdnb.com/blog/politica-pld-ft). Clientes de alto risco, como PEPs e estruturas societárias complexas, exigem diligência reforçada, com verificação da origem dos recursos e aprovação em nível hierárquico superior. ## Quais são as ferramentas KYC e como escolher? O mercado brasileiro de regtech, que inclui soluções de KYC, se organiza em três blocos funcionais: KYC e onboarding, PLD/FT e triagem de risco, e monitoramento transacional e regulatório, conforme o [ecossistema de regtech no Brasil](https://dinheirodaminhaempresa.com/datahub/mercado-regtech-brasil-2026). - **Validação de documentos:** uso de OCR avançado com validação estrutural, análise de metadados e verificação cruzada com bases oficiais, como Receita Federal, Detran e Junta Comercial. - **Biometria e reconhecimento facial:** liveness detection ativa ou passiva para onboarding remoto, com [confronto facial contra CPF em bases como o Datavalid da Serpro](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/verificacao-biometrica-impressao-digital-reconhecimento-facial). - **Checagem em bases públicas e de crédito:** consulta à situação cadastral, quadro societário, beneficiário final e informações judiciais e fiscais. - **Screening de sanções e PEPs:** verificação em listas nacionais e internacionais com atualização contínua, incluindo OFAC, ONU e listas do COAF. - **Monitoramento contínuo:** uso de motores de regras que cruzam variáveis transacionais com o perfil cadastral do cliente para identificar desvios de padrão em tempo real. Os critérios técnicos e regulatórios para escolha de ferramentas incluem: - Aderência às normas da [Circular BCB nº 3.978/2020](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/kyc-prestadores-servicos-pagamento-conformidade) e à [LGPD (Lei nº 13.709/2018)](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/tecnologia-anti-fraude-deteccao-documentos-2026). - Qualidade das APIs REST e documentação para integração ao fluxo de onboarding. - Rastreabilidade da fonte de cada dado, com data e proveniência documentadas para fins de auditoria. - Atualização compatível com monitoramento contínuo, já que dado desatualizado foi causa de multas relevantes aplicadas pelo COAF. - Capacidade de lidar com picos de volume sem degradação de performance. - Trilha de auditoria com log imutável de cada verificação, para atender às exigências do Bacen. [Compare as ferramentas de KYC disponíveis na plataforma da Celcoin.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=pld-ft-kyc-estrutura-conformidade) ## Como montar uma matriz de risco PLD/FT? A avaliação interna de risco, ou AIR, é o documento central que fundamenta a abordagem baseada em risco exigida pela [Circular BCB nº 3.978/2020](https://dinheirodaminhaempresa.com/datahub/circular-3978-pld-ft-nucleo-demanda-dados-2026). A partir dessa avaliação, a instituição constrói a matriz de risco, que classifica clientes, produtos, canais e geografias em categorias de risco e define a intensidade dos controles aplicados a cada segmento. Os fatores que compõem a classificação de risco incluem: - **Tipo de cliente:** PEP, estrutura societária opaca, beneficiário final não identificado ou cliente estrangeiro. - **Atividade econômica:** setores de maior risco, como criptoativos, câmbio, joias, imobiliário e factoring. - **Volume transacional:** movimentações incompatíveis com a capacidade financeira declarada. - **Geografia:** jurisdições identificadas pelo GAFI como de alto risco ou não cooperantes, conforme a [Instrução Normativa COAF nº 1/2026](https://gov.br/coaf/pt-br/acesso-a-informacao/Institucional/a-atividade-de-supervisao/regulacao/supervisao/normas-1/instrucao-normativa-coaf-no-1-de-16-de-julho-de-2026). - **Canal de relacionamento:** relação não presencial ou apresentação por terceiros não regulados. - **Produto utilizado:** Pix sem limite, carteiras abertas, transferências internacionais ou cartão pré-pago internacional. A tabela a seguir ilustra quatro níveis operacionais de risco e os controles correspondentes: | Nível de risco | Perfil típico | Diligência aplicada | Periodicidade de revisão | | --- | --- | --- | --- | | Baixo | Cliente pessoa física com renda compatível, sem exposição política e canal presencial | Simplificada | Anual ou por evento | | Médio | Pessoa jurídica com quadro societário claro e atividade de risco moderado | Padrão | Anual | | Alto | PEP, jurisdição sensível ou produto de alto risco | Reforçada (EDD) | Semestral | | Muito alto | Estrutura opaca, beneficiário final não identificável ou múltiplos fatores de risco | Reforçada com aprovação da diretoria | Contínua ou encerramento da relação | A avaliação interna de risco deve ser aprovada pelo conselho de administração ou pela diretoria e revisada a cada dois anos ou sempre que houver alteração relevante nos perfis de risco, conforme o [art. 12, inciso III, da Circular BCB nº 3.978/2020](https://pt.cialdnb.com/blog/politica-pld-ft). O status de PEP é temporal e pode mudar, já que um cliente comum pode assumir cargo público a qualquer momento, o que exige consulta recorrente a listas externas atualizadas. ## Monitoramento de transações e reporte ao COAF O monitoramento contínuo sustenta o programa de PLD/FT ao longo de toda a relação com o cliente. A circular do Bacen estabelece prazos máximos em etapas: - [Até 45 dias para monitorar e selecionar operações suspeitas, contados da data do fato, conforme o art. 39](https://pt.cialdnb.com/blog/o-que-e-kyx). - [Até 45 dias para analisar a operação selecionada, contados da seleção, conforme o art. 43, § 1º](https://pt.cialdnb.com/blog/o-que-e-kyx). - [Até o dia útil seguinte à decisão de comunicar para enviar o reporte ao COAF, conforme o art. 48, § 2º](https://pt.cialdnb.com/blog/o-que-e-kyx). Além das comunicações por suspeita, existem comunicações automáticas por limiar de valor. Os principais limiares para instituições financeiras e de pagamento incluem: - Operações em espécie iguais ou superiores a [R$ 10.000 devem ser registradas](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/kyc-prestadores-servicos-pagamento-conformidade), e [operações em espécie iguais ou superiores a R$ 50.000 são comunicadas ao COAF automaticamente até o dia útil seguinte](https://pt.cialdnb.com/blog/politica-pld-ft). - [Cartão pré-pago internacional com movimentação igual ou superior a R$ 10.000 por mês](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/kyc-prestadores-servicos-pagamento-conformidade). - [Todas as operações de câmbio devem ser registradas](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/kyc-prestadores-servicos-pagamento-conformidade). [Todas as comunicações são realizadas exclusivamente via SISCOAF (Sistema de Controle de Atividades Financeiras), com credenciamento prévio obrigatório](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/comunicacao-operacoes-suspeitas-conformidade-aml). [É proibido dar ciência ao cliente ou a terceiros de que a comunicação foi realizada](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/comunicacao-operacoes-suspeitas-conformidade-aml), e a violação desse dever de sigilo configura infração administrativa e pode gerar responsabilidade civil e penal, conforme o [art. 11, § 1º, da Lei 9.613/1998](https://checkfile.ai/pt-BR/blog/comunicacao-operacoes-suspeitas-conformidade-aml). Além dos reportes ao COAF, empresas reguladas pelo Bacen têm obrigações adicionais de reporte, como CCS, CADOCs e SCR. O descumprimento das obrigações de PLD/FT gera [sanções administrativas que podem chegar a esse patamar](https://pt.cialdnb.com/blog/politica-pld-ft), além de [inabilitação de administradores por até dez anos](https://pt.cialdnb.com/blog/politica-pld-ft) e, em casos extremos, cassação da autorização de funcionamento. [Automatize o reporte ao COAF com a solução da Celcoin.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=pld-ft-kyc-estrutura-conformidade) ## Como a Celcoin resolve PLD/FT e KYC na prática? A Celcoin opera como infraestrutura full stack de banking, pagamentos e crédito e executa KYC, PLD/FT, monitoramento, liquidação e reportes regulatórios para empresas reguladas e não reguladas. Nesse contexto, a Celcoin não oferece nenhum tipo de empréstimo para consumidores. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnológica para que empresas consigam ofertar produtos de crédito aos seus clientes. No modelo BaaS (Banking as a Service), a Celcoin fornece a licença de Instituição de Pagamento e a estrutura regulatória para empresas sem licença própria, incluindo onboarding, KYC, monitoramento de transações e envio automático de relatórios regulatórios, como CCS, CADOCs e DIMP, ao Bacen, à Receita Federal e à SUSEP. No Core Banking, empresas com licença própria integram sua licença à infraestrutura da Celcoin e ganham eficiência, escala e conformidade contínua sem reconstruir a operação. A Celcoin media mais de R$ 30 bilhões em transações mensalmente e atende mais de 6 mil clientes. Entre esses clientes estão fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas como Neon, BTG Pactual, Banco Pan, PagSeguro e Sky. A PagSeguro, por exemplo, utiliza o Core Banking da Celcoin. A tabela a seguir resume como as funcionalidades da infraestrutura da Celcoin se traduzem em benefícios para a operação de PLD/FT, KYC e monitoramento. | **Funcionalidade da Celcoin** | **Benefício para sua empresa** | | --- | --- | | **APIs modulares** | Integrações mais rápidas, com redução de custos e prazos de desenvolvimento. | | **Experiência e suporte ao desenvolvedor** | Documentação, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integração e custos de engenharia. | | **Capacidade de lançamento rápido** | Módulos pré-construídos e entrega via SaaS aceleram lançamentos e reduzem o tempo para geração de receita. | | **Distribuição white-label e embutida** | Suporte a produtos financeiros com marca própria. | | **Escalabilidade com confiabilidade** | Solução com alta disponibilidade e escalável na nuvem que mantém serviços funcionando mesmo com altos volumes e protege a receita da empresa. | | **Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo crédito** | Oferta de pagamentos e emissão de crédito que aumenta conversão, receita média por usuário e fidelização. | | **Acesso a dados e personalização** | Dados e análises via Open Finance que permitem ofertas personalizadas e melhoram conversão e retenção. | | **Compliance e conformidade como princípio** | KYC, PLD/FT e relatórios integrados que reduzem risco regulatório e aceleram ciclos de vendas. | | **Prevenção de fraude e controles de risco** | Monitoramento baseado em inteligência artificial e autenticação robusta que reduzem estornos, perdas e exposição regulatória. | | **Força do ecossistema de parceiros da Celcoin** | Parcerias e integrações com bancos, redes e fintechs que ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado. | ## Erros comuns e pontos de atenção As falhas mais frequentes na implementação de PLD/FT incluem KYC superficial, ausência de avaliação interna de risco formalizada, matriz de risco desatualizada, monitoramento transacional desconectado do perfil cadastral, registros incompletos para fins de auditoria e reporte ao COAF fora dos prazos previstos. O KYC superficial concentra a maior parte dos problemas. Quando a instituição coleta apenas os dados mínimos e não valida documentos em bases oficiais, o cadastro nasce desatualizado e compromete todas as etapas seguintes do programa. A classificação de risco perde precisão, o monitoramento gera falsos positivos e a diligência reforçada deixa de ser aplicada a quem realmente precisa. A ausência de avaliação interna de risco formalizada é outra falha recorrente. Sem o documento aprovado pela diretoria, a instituição não consegue demonstrar ao regulador por que aplica controles mais rígidos a determinados clientes e mais simples a outros. A matriz de risco desatualizada produz o mesmo efeito: clientes que mudaram de perfil continuam classificados em faixas antigas, e os controles deixam de refletir o risco real. O monitoramento transacional desconectado do perfil cadastral amplia o volume de alertas sem valor. Motores de regras que não cruzam variáveis transacionais com os dados coletados no KYC não distinguem comportamento atípico de movimentação esperada, o que sobrecarrega as equipes de compliance e atrasa a análise das operações que realmente exigem comunicação ao COAF. Registros incompletos para fins de auditoria e reporte fora dos prazos previstos completam a lista. A rastreabilidade de cada verificação, com data e proveniência documentadas, é exigência do Bacen. O envio da comunicação ao COAF fora do prazo legal configura infração e sujeita a instituição a sanções administrativas. ## Perguntas frequentes sobre PLD/FT e KYC ### Qual é a diferença entre KYC e PLD/FT? O KYC é o processo de identificação, qualificação e classificação de risco do cliente. O programa de PLD/FT é mais amplo e inclui o KYC, a matriz de risco institucional, o monitoramento contínuo de transações, o screening de PEPs e listas de sanções e o reporte ao COAF. O KYC integra o programa de PLD/FT como um de seus componentes. ### O KYC é obrigatório para quais instituições? O KYC é obrigatório para instituições financeiras e instituições de pagamento autorizadas pelo Bacen, conforme a Circular BCB nº 3.978/2020. A obrigação deriva da Lei 9.613/1998 e é detalhada por normas setoriais da CVM, da SUSEP e do próprio COAF, conforme o tipo de instituição. ### Quais são os prazos de reporte ao COAF? A instituição tem até 45 dias, contados da data do fato, para monitorar e selecionar operações suspeitas, e até 45 dias, contados da seleção, para analisar a operação. O envio do reporte ao COAF ocorre até o dia útil seguinte à decisão de comunicar. As comunicações são feitas exclusivamente via SISCOAF, com credenciamento prévio obrigatório. ### O que é a avaliação interna de risco e com que frequência ela deve ser revisada? A avaliação interna de risco é o documento que fundamenta a abordagem baseada em risco e serve de base para a matriz de risco da instituição. Ela deve ser aprovada pelo conselho de administração ou pela diretoria e revisada a cada dois anos ou sempre que houver alteração relevante nos perfis de risco, conforme o art. 12, inciso III, da Circular BCB nº 3.978/2020. ### Quem é o beneficiário final em um processo de KYC de pessoa jurídica? O beneficiário final é a pessoa física que, em última instância, possui ou controla a empresa, com participação direta ou indireta igual ou superior a 25%, conforme o art. 25 da Circular BCB nº 3.978/2020. A identificação do beneficiário final é obrigatória no KYC de pessoa jurídica. ### Quais sanções a instituição pode sofrer por descumprimento das obrigações de PLD/FT? O descumprimento das obrigações de PLD/FT sujeita a instituição a sanções administrativas que podem chegar a R$ 20 milhões por infração, além de inabilitação de administradores por até dez anos e, em casos extremos, cassação da autorização de funcionamento. ## Conclusão PLD/FT e KYC formam um fluxo único de conformidade, exigido por Bacen, COAF, CVM e SUSEP. O KYC abre esse fluxo com a identificação e a classificação de risco do cliente, e o programa de PLD/FT sustenta o monitoramento contínuo, a aplicação de diligência proporcional ao risco e o reporte dentro dos prazos legais. Estruturar esse fluxo exige dados cadastrais confiáveis, matriz de risco atualizada e monitoramento transacional conectado ao perfil de cada cliente. Empresas que integram essas camadas reduzem falsos positivos, ganham eficiência nas equipes de compliance e diminuem a exposição a sanções que podem chegar a R$ 20 milhões por infração. A Celcoin oferece infraestrutura de KYC, PLD/FT, monitoramento e reportes regulatórios para fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas. [Conheça a solução da Celcoin](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=pld-ft-kyc-estrutura-conformidade). ## Saiba mais - [Relatório regulatório de PLD/FT: passo a passo completo](https://celcoin.com.br/articles/relatorio-regulatorio-pld-ft?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=pld-ft-kyc-estrutura-conformidade) - [Conformidade legal: o que é e como garantir em fintechs?](https://celcoin.com.br/articles/conformidade-legal-criar-contas-digitais-para-clientes-do-meu-erp?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=pld-ft-kyc-estrutura-conformidade) - [Compliance para fintech: guia completo de regulação](https://celcoin.com.br/articles/compliance-para-fintechs?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=pld-ft-kyc-estrutura-conformidade) - [Como garantir conformidade financeira na sua fintech](https://celcoin.com.br/articles/como-garantir-conformidade-financeira?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=pld-ft-kyc-estrutura-conformidade) - [Erros de PLD/FT que geram multas: como evitá-los na sua IF?](https://celcoin.com.br/articles/erros-pld-ft-multas?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=pld-ft-kyc-estrutura-conformidade) --- ## Structured Data **@graph:** **SoftwareApplication:** - **Name:** Celcoin - **Description:** Infratech financeira que oferece uma infraestrutura completa e pioneira de Embedded Finance. Conecta empresas de todos os segmentos a oportunidades do mercado financeiro através de APIs modulares para banking, crédito e pagamentos. - **Url:** https://www.celcoin.com.br/ - **ApplicationCategory:** BusinessApplication **Brand:** - **Name:** Celcoin **Audience:** - **AudienceType:** Bancos digitais, Fintechs, Instituições financeiras, Empresas de todos os segmentos - **AdditionalProperty:** industry, Financial Services - **FeatureList:** Banking as a Service (BaaS) e Banco Liquidante, Cartão White Label, Gestão de Carteira, Cobrança e Conta Escrow, Gateway de Pagamento, Pix, Recargas e Pagamento de Contas, Arquitetura Modular em APIs (cel_bricks), Aplicativo white label e internet banking (mybenk), Painel backoffice para gestão do ecossistema, Prevenção de Fraudes e Controles de Risco com IA, Compliance Nativo (KYC, AML e relatórios regulatórios) - **OperatingSystem:** Web, iOS, Android - **MainEntityOfPage:** https://www.celcoin.com.br/ **Article:** - **Headline:** PLD/FT e KYC: como montar o fluxo de conformidade no Brasil - **Description:** Entenda PLD/FT e KYC, monte sua matriz de risco e garanta conformidade regulatória. 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