# Requisitos da licença de iniciador de pagamentos em 2026 > Saiba quais são os requisitos para autorizar seu ITP em 2026. A Celcoin ajuda sua empresa a operar como iniciador de pagamentos com agilidade. **Published:** 2026-10-20 | **Updated:** 2026-10-29 | **Author:** celcoin **URL:** https://celcoin.com.br/articles/requisitos-licenca-iniciador-pagamentos/ **Type:** post **Categories:** Regulação e compliance ![Requisitos da licença de iniciador de pagamentos em 2026](https://pulse.celcoin.com.br/wp-content/uploads/sites/27/2026/10/1792406950864-6412e9c905ee-1024x572.webp) --- ## Content ## Principais lições deste artigo - O processo de autorização de ITP exige forma jurídica adequada, capital mínimo calculado pela metodologia ABC, governança robusta, políticas de PLD/KYC e conformidade técnica com Open Finance e Pix. - A Resolução Conjunta CMN/BCB nº 14/2025 substituiu o capital fixo por modelo baseado em atividades, elevando o valor mínimo estimado para R$ 9,2–9,8 milhões e exigindo projeções de DRE e fluxo de caixa para manutenção contínua. - É obrigatório apresentar sede física de uso exclusivo, diretor de compliance residente no Brasil e políticas formais de KYC testadas antes do protocolo. Coworkings e políticas contratadas após a aprovação são rejeitados. - A certificação FAPI/OpenID, o registro no Diretório de Participantes e a integração com Pix e Pix Automático são pré-requisitos técnicos obrigatórios para operar como ITP. - A Celcoin oferece solução completa de Banking as a Service que permite iniciar operações como ITP sob licença de parceiro e migrar para estrutura própria sem trocar de infraestrutura. [Conheça a solução Celcoin para ITP](https://www.celcoin.com.br/contato-celcoin/?utm_term=requisitos-licenca-iniciador-pagamentos&utm_campaign=ai_growth_agent) ## Passo 1: Forma jurídica e objeto social da licença de iniciador de pagamentos O Banco Central exige que o requerente seja uma sociedade brasileira constituída como LTDA ou S.A., com sede efetiva no Brasil e objeto social que descreva explicitamente a prestação de serviços de pagamento na modalidade de iniciação de transação de pagamento. Razões sociais genéricas, como “tecnologia da informação” ou “consultoria”, não atendem ao requisito, mesmo que a atividade real seja de iniciação de pagamentos. Estruturas societárias inadequadas, como sociedade limitada unipessoal sem histórico financeiro documentado ou holdings estrangeiras sem substância local, tendem a gerar exigências complementares que alongam o processo. O Banco Central avalia toda a cadeia societária até os beneficiários finais e exige comprovação de origem dos recursos e capacidade econômico-financeira dos controladores. Resultado esperado do passo 1: empresa constituída como LTDA ou S.A. brasileira, com objeto social de serviços de pagamento na modalidade de iniciação, controladores identificados e documentados até os beneficiários finais. ## Passo 2: Capital mínimo do iniciador de pagamentos por modalidade O capital mínimo do ITP é o ponto de maior divergência entre fontes do mercado por causa de uma mudança normativa relevante ocorrida em 2025. A Circular nº 3.885 (artigo 30) fixou historicamente R$ 1.000.000 como piso para o iniciador de transação de pagamento, valor inferior aos R$ 2.000.000 aplicáveis às demais modalidades de IP. Algumas fontes de mercado citam R$ 2.000.000 para ITP sem indicar o dispositivo normativo que fundamenta esse valor. A partir da [Resolução Conjunta CMN/BCB nº 14/2025, publicada em 3 de novembro de 2025](https://log.law/2026/08/04/licenca-bacen-fintechs-ip-scd-sep), o modelo de capital mínimo fixo por tipo de instituição foi substituído pela metodologia Activity-Based Capital (ABC). O capital passa a ser calculado em função de quatro fatores: as atividades efetivamente exercidas, os custos operacionais, a intensidade tecnológica e os riscos do modelo de negócio. Estimativas de mercado apontam que o capital mínimo sob a nova metodologia parte de aproximadamente R$ 9,2 milhões a R$ 9,8 milhões, valor substancialmente superior ao piso histórico. [Instituições que utilizem o termo “banco” na razão social têm acréscimo de R$ 30 milhões](https://log.law/2026/08/04/licenca-bacen-fintechs-ip-scd-sep) sobre o montante apurado. Dois pontos críticos sobre o capital mínimo do ITP: - **Modalidade com redirecionamento vs. sem redirecionamento:** as fontes consultadas sobre a Resolução BCB nº 80/2021, a Resolução BCB nº 494/2025 e a Resolução Conjunta CMN/BCB nº 14/2025 [não apresentam valores de capital distintos para ITP com redirecionamento e ITP sem redirecionamento](https://globallegalinsights.com/practice-areas/fintech-laws-and-regulations/brazil). O capital é calculado pelas atividades exercidas. A regra vigente deve ser confirmada diretamente no texto normativo e no Meu BC antes do protocolo. - **Manutenção contínua:** o capital não é apenas comprovado no momento do protocolo. O Banco Central exige demonstração de que a empresa manterá o capital durante toda a operação, com planejamento de DRE e projeção de fluxo de caixa. Capital aportado e consumido nos primeiros meses de operação não é aceito. [Instituições que solicitarem autorização após a vigência da Resolução Conjunta CMN/BCB nº 14/2025 não têm acesso ao período de transição de capital](https://log.law/2026/08/04/licenca-bacen-fintechs-ip-scd-sep) e já nascem sujeitas integralmente ao novo modelo baseado em atividades. Resultado esperado do passo 2: plano de capital dimensionado pela metodologia ABC, com projeção de DRE e fluxo de caixa que demonstre manutenção do capital durante toda a operação. ## Passo 3: Governança, PLD/KYC e sede física para a autorização de ITP A estrutura de governança exigida de um ITP inclui diretor estatutário residente no Brasil formalmente responsável perante o Banco Central pelas áreas de risco e compliance, controles internos com segregação de funções, auditoria interna, ouvidoria e funções de gestão de riscos documentadas. A [Resolução BCB nº 495/2025](https://log.law/2026/08/04/licenca-bacen-fintechs-ip-scd-sep) incluiu como requisito de autorização que os administradores demonstrem capacitação técnica compatível com as funções que exercerão, e o Banco Central pode exigir certificação técnica ou avaliação emitida por empresa especializada. As políticas de PLD/KYC devem observar a Lei nº 9.613 e a Circular BCB nº 3.978. Na prática, isso significa cobrir due diligence de clientes, incluindo PEP e controles aprofundados para investidores de grande porte, monitoramento contínuo de transações, reporte sigiloso ao COAF e trilha de auditoria com guarda de evidências por no mínimo cinco anos, conforme a Circular 3.978/2020. [Muitas instituições adotam políticas internas com prazo de retenção de 10 anos](https://grupofestor.com.br/wp-content/uploads/2026/08/Politica_e_Manual_PLDFT_Festor_v14.08.26.pdf), mas o piso regulatório é de cinco anos. Os dois pontos que mais afundam pedidos de autorização são sócios sem experiência documentada no setor financeiro e ausência de política de KYC formal antes do protocolo. Por isso, políticas contratadas após a aprovação não são aceitas e precisam estar documentadas e testadas antes do protocolo. A [Resolução BCB nº 495/2025 veda expressamente coworkings, escritórios virtuais e espaços compartilhados](https://log.law/2026/08/04/licenca-bacen-fintechs-ip-scd-sep) como sede de instituição de pagamento, exceto quando as instituições compartilhantes integram o mesmo conglomerado. A exigência de sede física de uso efetivo e exclusivo vale também para IPs já autorizadas na data de publicação da norma. Resultado esperado do passo 3: estrutura de governança e compliance documentada, testada e operacional antes do protocolo, com sede física de uso exclusivo comprovada. ## Passo 4: Requisitos técnicos de Open Finance e Pix do iniciador de pagamentos A adesão ao diretório de participantes do Open Finance Brasil é pré-requisito operacional para qualquer ITP. O diretório centraliza CNPJ, razão social, papel, JWKS públicos, certificados mTLS registrados e status de participação de cada instituição. O registro viabiliza a descoberta segura dos participantes e dos parâmetros necessários aos fluxos OAuth/OIDC. A certificação de conformidade exige a implementação do perfil FAPI (Financial-grade API), construído sobre OAuth 2.0 e OpenID Connect. Na prática, isso inclui autenticação mútua por certificado (mTLS), assinatura de mensagem com certificados ICP-Brasil, authorization code com PKCE, Pushed Authorization Requests (PAR) e token binding mTLS sender-constrained. Implementar a API sozinho não basta, porque a certificação de segurança conduzida pela OpenID Foundation é obrigatória para participar do ecossistema. No que se refere ao Pix, o ITP não precisa de conta PI no SPI nem das integrações de mensageria ISO 20022 exigidas de participantes diretos, o que reduz significativamente a complexidade técnica em relação à participação direta. O [Pix Automático (débito recorrente via Pix) é relevante para ITPs que pretendam atuar no mercado de assinaturas e mensalidades](https://www.bcb.gov.br/content/estabilidadefinanceira/pix/pix-automatico-FAQ-participantes.pdf). Todos os participantes do Pix que ofertam contas transacionais devem disponibilizá-lo na função de PSP pagador, enquanto a implementação como PSP recebedor é facultativa. A participação obrigatória no Open Finance abrange ITPs por definição. Instituições iniciadoras de transação de pagamento são participantes obrigatórias na modalidade de iniciação de pagamentos do Open Finance. O custo e a complexidade de adesão incluem certificação, infraestrutura de alta disponibilidade, gestão de consentimentos e monitoramento contínuo, e devem ser dimensionados no plano de negócios antes do protocolo. Resultado esperado do passo 4: arquitetura certificada com FAPI/OpenID, registro ativo no Diretório de Participantes, mTLS operacional e integrações com Pix e Pix Automático homologadas. Se quiser aprofundar os requisitos regulatórios antes de montar o dossiê, vale consultar [os requisitos do Banco Central para ser iniciador de pagamentos](https://celcoin.com.br/articles/requisitos-bacen-iniciador-pagamentos/?utm_term=requisitos-licenca-iniciador-pagamentos&utm_campaign=ai_growth_agent) e o [passo a passo para obter e operar a licença ITP](https://celcoin.com.br/articles/licenca-itp-banco-central-2026/?utm_term=requisitos-licenca-iniciador-pagamentos&utm_campaign=ai_growth_agent). [Veja como operar como ITP sem construir toda a infraestrutura técnica](https://www.celcoin.com.br/contato-celcoin/?utm_term=requisitos-licenca-iniciador-pagamentos&utm_campaign=ai_growth_agent) ## Passo 5: Processo no Meu BC, do dossiê à autorização O processo de autorização de ITP no Meu BC segue etapas sequenciais, cada uma com documentação e resultado esperado específicos. **Passo 5.1 — Apresentação informal ao Banco Central (pré-protocolo).** Antes do protocolo oficial, consultorias que acompanham processos de licença no Banco Central recomendam apresentar um projeto informal ao BCB. Nessa ocasião, o Banco Central avalia idoneidade dos sócios, origem dos recursos, qualificação da equipe e sustentabilidade das projeções financeiras. Essa prática não integra o rito formal, mas reduz o risco de o pedido formal ser devolvido com exigências que reiniciam prazos. Resultado: feedback regulatório antes da fila de análise formal. **Passo 5.2 — Montagem do dossiê.** O dossiê deve reunir documentação societária e de beneficiários finais até a cadeia final de controle, plano de negócios com projeções de produtos, volumes, receita e capital sob a metodologia ABC, controles internos, gestão de riscos e programa de PLD/FT conforme Circular BCB nº 3.978, documentação de tecnologia e cibersegurança alinhada às Resoluções CMN/BCB nº 538/2025 e dossiês fit-and-proper de controladores e administradores. Toda a documentação deve ser produzida em português. Resultado: dossiê completo e revisado, pronto para protocolo. **Passo 5.3 — Protocolo do pedido de autorização no Meu BC.** O pedido deve contemplar todas as modalidades de serviço de pagamento em que a instituição pretende atuar. [Pedir autorização para apenas uma modalidade e operar outras depois sem aditamento configura irregularidade.](https://log.law/2026/08/04/licenca-bacen-fintechs-ip-scd-sep) Resultado: número de protocolo e início do prazo de análise formal. **Passo 5.4 — Resposta a exigências complementares.** O Banco Central conduz rodadas de exigências e respostas, entrevistas de governança e verificação de capital. Cada exigência pode reiniciar prazos parcialmente. A qualidade da instrução documental no passo 5.2 é o principal fator que determina o número de rodadas. Resultado: dossiê considerado suficientemente instruído pelo Banco Central. **Passo 5.5 — Publicação da autorização e ativação operacional.** Após a decisão favorável, a autorização é publicada e a instituição tem até 12 meses para iniciar operações. A ativação inclui integração ao SPB, adesão ao Pix e início do calendário de reportes regulatórios. Resultado: autorização publicada e operação ativa. O Banco Central não estabelece prazo legal fixo para decidir pedidos de autorização de IP. O planejamento realista de ponta a ponta é de 12 a 18 meses, e o custo profissional de estruturação é estimado em US$ 150.000 a US$ 300.000 antes do capital regulatório. [Como obter a licença de iniciador de pagamentos (ITP)](https://celcoin.com.br/articles/como-obter-licenca-iniciador-pagamentos/?utm_term=requisitos-licenca-iniciador-pagamentos&utm_campaign=ai_growth_agent) ## Passo 6: Licença própria de ITP ou operar sob a licença de um parceiro? Existem dois caminhos para atuar como iniciador de pagamentos no Brasil. A empresa pode obter a licença ITP própria junto ao Banco Central ou operar sob a licença de uma instituição parceira no modelo Banking as a Service. A licença própria oferece autonomia operacional, participação direta no Pix sem intermediação e controle total sobre produto e margem. O custo é alto. O processo leva de 12 a 18 meses e a estruturação profissional consome de US$ 150.000 a US$ 300.000, antes do capital regulatório calculado pela metodologia ABC. Depois da autorização, a instituição assume obrigações contínuas de reporte, compliance e governança. A licença própria faz sentido quando o pagamento é o núcleo da tese de valor e o volume projetado justifica o investimento regulatório. O Banking as a Service permite iniciar a operação em semanas a poucos meses, com investimento inicial menor e sem necessidade de autorização própria do Banco Central. Muitos projetos nascem em BaaS para validar a demanda e migram para estrutura própria conforme o volume cresce. A desvantagem é a dependência operacional do parceiro e a margem compartilhada. A Celcoin é a primeira e melhor solução para quem quer iniciar como iniciador de pagamentos sem esperar a licença própria e migrar depois sem trocar de infraestrutura. A Celcoin opera com portfólio completo de licenças, incluindo instituição de pagamento, atuação como participante direta no Pix e iniciadora de pagamentos no Open Finance. Empresas não reguladas operam sob a licença da Celcoin no modelo BaaS. Quando obtêm a própria licença, migram para o Core Banking da Celcoin mantendo a mesma base tecnológica, sem reconstruir a operação. O cel_agents, lançado em agosto de 2026, é a camada de inteligência artificial da Celcoin que permite testar jornadas financeiras, como abertura de contas, Pix, boletos, Open Finance e cartões, em ambiente gratuito em até cinco minutos. Essa abordagem encurta o ciclo entre a decisão de negócio e uma versão funcional do produto. A Celcoin oferece infraestrutura para serviços financeiros que abrangem banking, pagamentos e crédito, incluindo emissão de crédito por meio de suas soluções. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnológica para que empresas consigam ofertar produtos de crédito aos seus clientes. A tabela a seguir resume as funcionalidades que sustentam essa operação sob licença de parceiro e mostram por que a migração para estrutura própria não exige reconstruir a base tecnológica: | Funcionalidade da Celcoin | Benefício para sua empresa | | --- | --- | | Apis modulares | Integrações mais rápidas, reduzindo custos e prazos de desenvolvimento. | | Experiência e suporte ao desenvolvedor | Documentação, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integração e custos de engenharia. | | Capacidade de lançamento rápido | Módulos pré-construídos e entrega via SaaS aceleram lançamentos, melhorando o tempo para geração de receita e competitividade. | | Distribuição white-label e embutida (embedded) | Suporte a produtos financeiros com marca própria. | | Escalabilidade com confiabilidade | Ter uma solução com alta disponibilidade e escalável na nuvem mantém serviços funcionando mesmo com altos volumes e protege a receita com confiança. | | Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo crédito | Oferecer pagamentos e emissão de crédito aumenta conversão, ARPU e fidelização. | | Acesso a dados e personalização | Dados e análises via Open Finance permitem ofertas personalizadas, melhorando conversão e retenção. | | Compliance e conformidade como princípio | Ter KYC, AML e relatórios integrados reduz risco regulatório e acelera ciclos de vendas. | | Prevenção de fraude e controles de risco | Monitoramento baseado em IA e autenticação robusta reduzem estornos, perdas e exposição regulatória. | | Força do ecossistema de parceiros da Celcoin | Parcerias e integrações com bancos, redes e fintechs garantem melhor cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado. | [Descubra essa solução completa para fintechs, bancos digitais, gestoras de fundos, varejistas e ERPs](https://www.celcoin.com.br/contato-celcoin/?utm_term=requisitos-licenca-iniciador-pagamentos&utm_campaign=ai_growth_agent) ## Passo 7: Erros comuns e critérios de sucesso na jornada da licença ITP Seja qual for o caminho escolhido, os erros que mais atrasam a autorização se repetem. As falhas mais frequentes no dossiê de autorização de ITP são: - Repetir os erros de governança e PLD/KYC descritos no passo 3, como sócios sem experiência documentada, KYC contratado após a aprovação e sede em coworking. - Capital aportado sem projeção de manutenção, porque o Banco Central exige DRE e fluxo de caixa demonstrando sustentabilidade, não apenas saldo na data do pedido. - Dossiê que omite modalidades pretendidas, já que operar modalidade não incluída no pedido original configura irregularidade. - Ausência de comprovação de origem dos recursos dos controladores, pois o Banco Central avalia toda a cadeia societária até os beneficiários finais e exige capacidade econômico-financeira documentada. Os critérios de sucesso na jornada de autorização de ITP são: - **Aderência regulatória:** dossiê que responde integralmente aos itens da Resolução BCB nº 80/2021 e da Resolução BCB nº 494/2025, sem lacunas que gerem exigências complementares. - **Qualidade da integração técnica:** certificação FAPI/OpenID concluída, mTLS operacional e registro ativo no Diretório de Participantes antes do protocolo. - **Estabilidade operacional:** infraestrutura de alta disponibilidade com SLA adequado ao volume de transações projetado. - **Tempo de implementação:** planejamento realista de 12 a 18 meses, com margem para rodadas de exigências do Banco Central. - **Redução de retrabalho:** apresentação informal ao Banco Central antes do protocolo para validar idoneidade e projeções antes de entrar na fila de análise formal. [Capital mínimo exigido para iniciador de pagamentos](https://celcoin.com.br/articles/capital-minimo-iniciador-pagamentos-brasil/?utm_term=requisitos-licenca-iniciador-pagamentos&utm_campaign=ai_growth_agent) ## Perguntas frequentes sobre os requisitos da licença de iniciador de pagamentos ### Iniciador de pagamentos precisa de capital de R$ 1 milhão ou R$ 2 milhões? A divergência vem de uma mudança normativa. O piso de R$ 1.000.000 da Circular nº 3.885 (artigo 30) foi substituído pela metodologia ABC da Resolução Conjunta CMN/BCB nº 14/2025, que calcula o capital pelas atividades exercidas. As estimativas elevam o capital mínimo para a faixa de R$ 9,2–9,8 milhões, detalhada no passo 2. O valor exato deve ser calculado caso a caso e confirmado no texto normativo vigente e no Meu BC. ### É obrigatório participar do Open Finance para ser ITP? Sim. Instituições iniciadoras de transação de pagamento são participantes obrigatórias na modalidade de iniciação de pagamentos do Open Finance Brasil, conforme a Resolução Conjunta nº 1/2020 e normas posteriores. A obrigatoriedade abrange registro no Diretório de Participantes, implementação do perfil FAPI/OpenID, certificação de conformidade conduzida pela OpenID Foundation, mTLS com certificados ICP-Brasil e gestão de consentimentos conforme os padrões do Banco Central. ### Quanto tempo demora a autorização de ITP? Como visto no passo 5, não há prazo legal fixo. O planejamento realista de ponta a ponta é de 12 a 18 meses, e pedidos com lacunas documentais podem ultrapassar esse horizonte. Após a publicação da autorização, a instituição tem até 12 meses para iniciar operações e concluir a integração ao SPB. ### Qual a diferença entre iniciador puro e vinculado a outra instituição? [O iniciador puro (ITP independente) opera exclusivamente como iniciador de transações de pagamento, sem gerenciar contas de pagamento e sem deter os recursos transferidos em nenhum momento.](https://globallegalinsights.com/practice-areas/fintech-laws-and-regulations/brazil) O iniciador vinculado a outra instituição, por exemplo um banco digital que também atua como ITP, combina a iniciação de pagamentos com outras atividades reguladas, como conta de pagamento ou emissão de moeda eletrônica, e por isso responde a um conjunto mais amplo de exigências de capital e governança. ## Saiba mais - [Como obter a licença de iniciador de pagamentos (ITP)](https://celcoin.com.br/articles/como-obter-licenca-iniciador-pagamentos/?utm_term=requisitos-licenca-iniciador-pagamentos&utm_campaign=ai_growth_agent) - [Bacen: requisitos para autorizar iniciador de pagamentos](https://celcoin.com.br/articles/requisitos-bacen-autorizacao-iniciador-pagamentos/?utm_term=requisitos-licenca-iniciador-pagamentos&utm_campaign=ai_growth_agent) - [Requisitos do Banco Central para ser iniciador de pagamentos](https://celcoin.com.br/articles/requisitos-bacen-iniciador-pagamentos/?utm_term=requisitos-licenca-iniciador-pagamentos&utm_campaign=ai_growth_agent) - [Resoluções do Bacen sobre iniciador de pagamentos no Brasil](https://celcoin.com.br/articles/resolucoes-bacen-iniciador-pagamentos-brasil/?utm_term=requisitos-licenca-iniciador-pagamentos&utm_campaign=ai_growth_agent) - [Como conseguir licença de instituição de pagamento](https://celcoin.com.br/articles/licenca-instituicao-pagamento-brasil-2026/?utm_term=requisitos-licenca-iniciador-pagamentos&utm_campaign=ai_growth_agent) --- ## Structured Data **@graph:** **FAQPage:** **MainEntity:** **Question:** - **Name:** Iniciador de pagamentos precisa de capital de R$ 1 milhão ou R$ 2 milhões? **Answer:** - **Text:** A divergência vem de uma mudança normativa. O piso de R$ 1.000.000 da Circular nº 3.885 (artigo 30) foi substituído pela metodologia ABC da Resolução Conjunta CMN/BCB nº 14/2025, que calcula o capital pelas atividades exercidas. As estimativas elevam o capital mínimo para a faixa de R$ 9,2–9,8 milhões, detalhada no passo 2. O valor exato deve ser calculado caso a caso e confirmado no texto normativo vigente e no Meu BC. **Question:** - **Name:** É obrigatório participar do Open Finance para ser ITP? **Answer:** - **Text:** Sim. Instituições iniciadoras de transação de pagamento são participantes obrigatórias na modalidade de iniciação de pagamentos do Open Finance Brasil, conforme a Resolução Conjunta nº 1/2020 e normas posteriores. A obrigatoriedade abrange registro no Diretório de Participantes, implementação do perfil FAPI/OpenID, certificação de conformidade conduzida pela OpenID Foundation, mTLS com certificados ICP-Brasil e gestão de consentimentos conforme os padrões do Banco Central. **Question:** - **Name:** Quanto tempo demora a autorização de ITP? **Answer:** - **Text:** Como visto no passo 5, não há prazo legal fixo. O planejamento realista de ponta a ponta é de 12 a 18 meses, e pedidos com lacunas documentais podem ultrapassar esse horizonte. Após a publicação da autorização, a instituição tem até 12 meses para iniciar operações e concluir a integração ao SPB. **Question:** - **Name:** Qual a diferença entre iniciador puro e vinculado a outra instituição? **Answer:** - **Text:** O iniciador puro (ITP independente) opera exclusivamente como iniciador de transações de pagamento, sem gerenciar contas de pagamento e sem deter os recursos transferidos em nenhum momento. O iniciador vinculado a outra instituição, por exemplo um banco digital que também atua como ITP, combina a iniciação de pagamentos com outras atividades reguladas, como conta de pagamento ou emissão de moeda eletrônica, e por isso responde a um conjunto mais amplo de exigências de capital e governança. **SoftwareApplication:** - **Name:** Celcoin - **Description:** Infratech financeira que oferece uma infraestrutura completa e pioneira de Embedded Finance. Conecta empresas de todos os segmentos a oportunidades do mercado financeiro através de APIs modulares para banking, crédito e pagamentos. - **Url:** https://www.celcoin.com.br/ - **ApplicationCategory:** BusinessApplication **Brand:** - **Name:** Celcoin **Audience:** - **AudienceType:** Bancos digitais, Fintechs, Instituições financeiras, Empresas de todos os segmentos - **AdditionalProperty:** industry, Financial Services - **FeatureList:** Banking as a Service (BaaS) e Banco Liquidante, Cartão White Label, Gestão de Carteira, Cobrança e Conta Escrow, Gateway de Pagamento, Pix, Recargas e Pagamento de Contas, Arquitetura Modular em APIs (cel_bricks), Aplicativo white label e internet banking (mybenk), Painel backoffice para gestão do ecossistema, Prevenção de Fraudes e Controles de Risco com IA, Compliance Nativo (KYC, AML e relatórios regulatórios) - **OperatingSystem:** Web, iOS, Android - **MainEntityOfPage:** https://www.celcoin.com.br/ **Article:** - **Headline:** Requisitos da licença de iniciador de pagamentos em 2026 - **Description:** Saiba quais são os requisitos para autorizar seu ITP em 2026. 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