# Segurança e compliance no Banking as a Service em 2026

> Entenda como funciona a divisão de responsabilidades no BaaS. A Celcoin oferece Banking as a Service regulado, seguro e pronto para escalar.

**Published:** 2025-10-30 | **Updated:** 2026-10-03 | **Author:** celcoin
**URL:** https://celcoin.com.br/articles/seguranca-e-compliance-como-funciona-uma-solucao-de-banking-as-a-service/
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## Content

*Última atualização: 12 de julho de 2026*

## Principais lições deste artigo

- O Banking as a Service permite que uma empresa não financeira ofereça serviços bancários por meio de APIs conectadas a uma instituição regulada pelo Banco Central, mantendo a responsabilidade regulatória concentrada no provedor.
- Ter uma divisão clara de responsabilidades entre provedor e empresa cliente é essencial: o provedor cuida de licenças, compliance e segurança, enquanto a empresa foca na experiência do usuário e no produto.
- Em 2026, controles como KYC automatizado, monitoramento com IA, segregação patrimonial e relatórios regulatórios automatizados se tornaram obrigatórios para manter operações seguras.
- A Resolução Conjunta nº 16/2025 proíbe contas coletivas e exige transparência ao cliente final, o que reforça a necessidade de atuar com parceiros regulados e processos de auditoria rigorosos.
- Para implementar Banking as a Service com segurança e compliance, a empresa pode contar com a infraestrutura completa da Celcoin.

## Como funciona o Banking as a Service?

O modelo de Banking as a Service permite que uma empresa não financeira, como um varejista, um ERP ou uma fintech em estágio inicial, integre sua plataforma a uma instituição regulada por meio de APIs. Essa instituição detém as licenças necessárias junto ao Banco Central do Brasil e responde por toda a infraestrutura financeira que sustenta os serviços oferecidos ao usuário final.

O fluxo operacional segue etapas bem definidas:

1. A empresa parceira integra seu sistema ao provedor de Banking as a Service por meio de APIs.
2. O usuário solicita ou utiliza um serviço financeiro dentro da plataforma.
3. A operação é processada pela infraestrutura bancária regulada.
4. O serviço é entregue de forma transparente ao usuário final.
5. A empresa parceira mantém o controle da experiência enquanto o backend financeiro opera em segundo plano.

[O setor de Banking as a Service no Brasil movimentou aproximadamente US$ 800 milhões em 2024, com crescimento superior a 25% ao ano nos cinco anos anteriores e projeção de alcançar US$ 10 bilhões até 2030.](https://totvs.com/blog/servicos-financeiros/baas) Inovações regulatórias como o Open Finance e o Pix tornaram o Brasil um dos mercados de Banking as a Service mais atrativos da América Latina.

[Integre sua plataforma à infraestrutura regulada da Celcoin e comece a oferecer serviços bancários em semanas.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=seguranca-e-compliance-como-funciona-uma-solucao-de-banking-as-a-service)

## Divisão de responsabilidades entre provedor e empresa

Sob a Resolução Conjunta nº 16/2025, o provedor de Banking as a Service detém a responsabilidade primária pelo compliance, incluindo políticas de PLD/FT, regras contra o financiamento do terrorismo e processos de KYC. A empresa cliente concentra seus esforços na experiência do usuário final e na construção do produto.

A tabela a seguir sintetiza essa divisão, mostrando como o provedor assume a carga regulatória enquanto a empresa cliente direciona seus recursos para o produto e para a jornada do usuário:

| Responsabilidade | Provedor de Banking as a Service | Empresa cliente |
| --- | --- | --- |
| Licenças regulatórias | Detém e mantém as licenças junto ao Banco Central | Não é obrigada a possuir licença própria |
| KYC e onboarding | Executa e valida os processos de identificação | Coleta dados iniciais do usuário via interface |
| PLD/FT e monitoramento | Implementa políticas e monitora transações suspeitas | Reporta ao provedor situações identificadas na ponta |
| Segurança da informação | Garante controles técnicos e infraestrutura segura | Adota boas práticas na camada de aplicação |
| Relatórios regulatórios | Envia reportes ao Banco Central e demais órgãos | Fornece dados transacionais ao provedor |
| Experiência do usuário | Disponibiliza APIs e módulos funcionais | Desenvolve e gerencia a interface do produto |
| Custódia e liquidação | Responde pela custódia dos recursos e liquidação financeira | Não opera custódia de recursos de terceiros |

## Controles de segurança exigidos em 2026

[A Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2026, realizada pela Deloitte e pela FEBRABAN, mostra que 100% dos bancos respondentes priorizam investimentos em cibersegurança.](https://deloitte.com/br/pt/Industries/financial-services/research/pesquisa-febraban-tecnologia-bancaria.html) As operações de Banking as a Service seguem a mesma direção e exigem controles técnicos robustos.

A lista a seguir apresenta os principais controles de segurança requeridos em 2026, evidenciando que operações de Banking as a Service dependem de automação em todas as camadas, de KYC a relatórios regulatórios, para manter conformidade sem perder velocidade operacional:

| Controle | Descrição |
| --- | --- |
| KYC automatizado | Validação de identidade com biometria, verificação de documentos e cruzamento de bases regulatórias |
| Monitoramento de transações | Análise em tempo real com IA para identificação de padrões suspeitos e prevenção de fraudes |
| PLD/FT integrado | Políticas de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo embarcadas na plataforma |
| Segregação patrimonial | Separação obrigatória dos recursos de cada participante da cadeia, com vedação a contas coletivas |
| Criptografia e proteção de dados | Conformidade com a LGPD e padrão PCI-DSS para dados de pagamento |
| Autenticação robusta | MFA e controles de acesso baseados em risco para usuários e operadores |
| Rastreabilidade de operações | Logs auditáveis de todas as transações para fins regulatórios e de governança |
| Relatórios regulatórios automatizados | Geração e envio automático de CCS, CADOCs, COSIF, DIMP e demais obrigações acessórias |

## Pilares de compliance regulatório

Plataformas de Banking as a Service no Brasil precisam garantir conformidade com as normas do Banco Central, a LGPD para proteção de dados e o PCI-DSS para segurança de dados de pagamento, com esses controles embarcados desde o primeiro dia de operação.

Os pilares centrais de compliance para operações de Banking as a Service em 2026 são:

- **Governança e gestão de riscos:** estruturas formais de controle interno, políticas documentadas e responsáveis designados para cada obrigação regulatória.
- **Prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (PLD/FT):** análise de risco de clientes, monitoramento contínuo e comunicação de operações suspeitas ao COAF.
- **Proteção de dados pessoais:** aderência à LGPD em todas as etapas do ciclo de vida do dado, com consentimento documentado e mecanismos de exclusão.
- **Segurança cibernética:** políticas de resposta a incidentes, testes de penetração periódicos e planos de continuidade de negócios.
- **Rastreabilidade e auditoria:** registros imutáveis de todas as operações financeiras, acessíveis para fiscalização pelo Banco Central.

## Nova regulamentação e impactos práticos

Esses pilares de compliance ganharam contornos regulatórios específicos com a Resolução Conjunta nº 16/2025, que estabeleceu o primeiro marco formal para operações de Banking as a Service no Brasil.

A Resolução Conjunta nº 16/2025, emitida pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional, é o primeiro marco regulatório específico para Banking as a Service no Brasil, proíbe contas coletivas e determina a segregação patrimonial exata para cada participante da cadeia.

[As Resoluções BCB nº 518 e CMN nº 5.261 tratam do encerramento obrigatório de contas-bolsão e da migração para contas individualizadas, com foco em segregação patrimonial e identificação dos titulares.](https://woovi.com/articles/migracao-obrigatoria-baas-vedacao-conta-bolsao)

Os impactos práticos dessas normas para empresas que operam ou pretendem operar no modelo de Banking as a Service incluem:

- obrigatoriedade de identificar e divulgar a instituição regulada responsável em múltiplos pontos da jornada do cliente;
- vedação ao uso do termo “banco” em comunicações que possam induzir o consumidor a acreditar que a empresa cliente é uma instituição financeira independente;
- necessidade de migrar modelos gateway ou conta-bolsão para estruturas de Banking as a Service com segregação adequada de recursos;
- implementação de mecanismos de auditoria e monitoramento mais rigorosos por parte dos provedores.

## Transparência ao cliente final

A regulação brasileira exige que os clientes finais sejam claramente informados sobre qual instituição autorizada é legalmente responsável pelas operações financeiras, o que garante transparência na divisão de responsabilidades entre o provedor de Banking as a Service e a empresa cliente.

Na prática, o produto financeiro pode ser apresentado com a marca da empresa cliente, mas a instituição regulada precisa ser identificada de forma clara em contratos, termos de uso, extratos e comunicações relevantes. Essa exigência protege o consumidor e reduz o risco de responsabilização indevida da empresa cliente por obrigações que competem ao provedor regulado.

## Boas práticas e auditoria

Operações de Banking as a Service com alto grau de maturidade regulatória adotam boas práticas que reduzem a exposição a riscos e tornam auditorias mais simples.

Essas operações costumam automatizar a reconciliação, medir conformidade em tempo quase real e usar esses dados para ganhar eficiência de custo:

- automação dos processos de reconciliação, com tempo de reconciliação medido em minutos e não em horas;
- taxa de conformidade regulatória próxima de 100%, monitorada por indicadores de desempenho específicos;
- custo por transação decrescente à medida que o volume escala, o que indica eficiência operacional;
- logs auditáveis e imutáveis para cada operação, com acesso estruturado para equipes de compliance e auditores externos;
- revisões periódicas das políticas de PLD/FT e atualização dos modelos de risco conforme mudanças regulatórias.

[Implemente essas boas práticas desde o primeiro dia com a plataforma completa da Celcoin.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=seguranca-e-compliance-como-funciona-uma-solucao-de-banking-as-a-service)

## Erros comuns e pontos de atenção

[Os erros mais frequentes em implementações de Banking as a Service envolvem a escolha de parceiros sem solidez regulatória, falhas na integração dos serviços financeiros com sistemas existentes, descumprimento de requisitos regulatórios e ausência de controles de segurança da informação.](https://totvs.com/blog/servicos-financeiros/baas)

Outros pontos de atenção relevantes em 2026 incluem:

- operar no modelo conta-bolsão, prática expressamente vedada pela Resolução Conjunta nº 16/2025 e sujeita a restrições operacionais, suspensão de funcionalidades ou encerramento de conta;
- subestimar o custo regulatório ao escalar, já que [padrões regulatórios mais rígidos aumentam os custos operacionais de empresas menores ao exigir nova infraestrutura tecnológica e medidas de compliance;](https://totvs.com/blog/servicos-financeiros/baas)
- fragmentar a operação entre múltiplos fornecedores sem governança centralizada, o que gera lacunas de rastreabilidade e dificulta auditorias;
- não atualizar os modelos de KYC e PLD/FT conforme as atualizações normativas do Banco Central, o que expõe a operação a sanções.

[Evite esses erros operando com um parceiro que oferece licenças, Core Banking e suporte regulatório integrado.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=seguranca-e-compliance-como-funciona-uma-solucao-de-banking-as-a-service)

## Aplicações e cenários de uso

O Banking as a Service viabiliza uma variedade ampla de produtos e cenários em diferentes segmentos.

Os casos mais comuns incluem:

- **Fintechs e bancos digitais:** lançamento de contas digitais, cartões pré e pós-pagos, Pix e crédito embarcado sem necessidade de licença própria no estágio inicial.
- **Varejistas de grande porte:** oferta de serviços financeiros com marca própria para fidelizar clientes e criar novas fontes de receita, sem construir infraestrutura regulatória interna.
- **ERPs:** integração de contas vinculadas, pagamentos automatizados e Open Finance diretamente na plataforma de gestão, o que aumenta retenção e diferenciação de produto.
- **Marketplaces e plataformas de assinatura:** split de pagamentos, liquidação automatizada e emissão de cartões white label para estabelecimentos parceiros.

A Celcoin não oferece nenhum tipo de empréstimo para consumidores. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnológica para que empresas consigam ofertar produtos de crédito aos seus clientes.

[Explore como a Celcoin viabiliza esses cenários de uso com APIs modulares e compliance embarcado.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=seguranca-e-compliance-como-funciona-uma-solucao-de-banking-as-a-service)

## Como a Celcoin entrega infraestrutura completa

O banking da Celcoin reúne um portfólio completo de licenças e tecnologia proprietária, com APIs modulares para que empresas possam prover serviços bancários completos, de contas digitais e cartões até liquidação, compliance e relatórios regulatórios. Fintechs, bancos digitais, ERPs e grandes varejistas podem iniciar utilizando as licenças da Celcoin no modelo de Banking as a Service e, depois, migrar para suas próprias licenças com o Core Banking, mantendo a mesma base tecnológica, segurança e suporte.

Essa abordagem concentra em um único parceiro todas as etapas da jornada para fornecer serviços financeiros. A solução full stack da Celcoin abrange banking, pagamentos e crédito em uma infraestrutura única.

A tabela a seguir detalha como cada componente da infraestrutura da Celcoin se traduz em vantagens operacionais e financeiras para sua empresa:

| **Funcionalidade da Celcoin** | **Benefício para sua empresa** |
| --- | --- |
| **APIs modulares** | Integrações mais rápidas, com redução de custos e prazos de desenvolvimento. |
| **Experiência e suporte ao desenvolvedor** | Documentação, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integração e custos de engenharia. |
| **Capacidade de lançamento rápido** | Módulos pré-construídos e entrega via SaaS aceleram lançamentos, melhorando o tempo para geração de receita. |
| **Distribuição white-label e embutida (embedded)** | Suporte a produtos financeiros com marca própria. |
| **Escalabilidade com confiabilidade** | Solução com alta disponibilidade e escalável na nuvem mantém serviços funcionando mesmo com altos volumes, protegendo a receita. |
| **Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo crédito** | Oferta de pagamentos e emissão de crédito que aumenta conversão, ARPU e fidelização. |
| **Acesso a dados e personalização** | Dados e análises via Open Finance permitem ofertas personalizadas, com impacto direto em conversão e retenção. |
| **Compliance e conformidade como princípio** | KYC, AML e relatórios integrados reduzem risco regulatório e aceleram ciclos de vendas. |
| **Prevenção de fraude e controles de risco** | Monitoramento baseado em IA e autenticação robusta reduzem estornos, perdas e exposição regulatória. |
| **Força do ecossistema de parceiros da Celcoin** | Parcerias e integrações com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado. |

[Conecte seu produto ao banking da Celcoin e avance na jornada de serviços financeiros com um único parceiro.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=seguranca-e-compliance-como-funciona-uma-solucao-de-banking-as-a-service)

## Perguntas frequentes

### O que muda na prática com a Resolução Conjunta nº 16/2025 para empresas que usam Banking as a Service?

A Resolução Conjunta nº 16/2025 é o primeiro marco regulatório específico para Banking as a Service no Brasil. Na prática, ela proíbe o uso de contas coletivas, exige a segregação patrimonial de cada participante da cadeia e determina que a instituição regulada responsável seja identificada de forma clara ao cliente final em múltiplos pontos da jornada. Empresas que operavam no modelo gateway ou conta-bolsão precisam migrar para estruturas de Banking as a Service com segregação adequada. O provedor de Banking as a Service passa a ter obrigações formais de auditoria e monitoramento mais rigorosas, e a empresa cliente não pode usar termos como “banco” em comunicações que possam induzir o consumidor a acreditar que ela é uma instituição financeira independente.

### Quem pode oferecer Banking as a Service no Brasil?

Apenas instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil podem atuar como provedoras de Banking as a Service. Esse grupo inclui Sociedades de Crédito Direto, Instituições de Pagamento e bancos tradicionais ou digitais. Empresas não financeiras, como varejistas, ERPs e fintechs sem licença própria, podem oferecer serviços bancários aos seus usuários finais, mas sempre por meio de uma dessas instituições reguladas, que assume a responsabilidade legal e regulatória pela operação.

### Como o KYC funciona em uma operação de Banking as a Service e quem é responsável por ele?

No modelo de Banking as a Service, o KYC, Conheça Seu Cliente, é responsabilidade primária do provedor de Banking as a Service, que detém a licença regulatória. O provedor executa e valida os processos de identificação, incluindo biometria, verificação de documentos e cruzamento com bases regulatórias. A empresa cliente coleta dados iniciais do usuário por meio de sua interface, mas a validação e a responsabilidade regulatória pelo processo recaem sobre a instituição regulada. Falhas no KYC podem resultar em restrições operacionais, sanções do Banco Central e exposição a riscos de PLD/FT.

### É possível migrar do modelo de Banking as a Service para uma licença própria sem trocar de infraestrutura?

Sim. Provedores de Banking as a Service que oferecem também Core Banking permitem que a empresa migre para sua própria licença regulatória sem substituir a infraestrutura tecnológica subjacente. Nesse modelo, a empresa integra sua licença ao Core Banking do provedor e passa a operar com autonomia regulatória, mantendo a mesma base de APIs, módulos de compliance, relatórios automatizados e integrações com o Sistema de Pagamentos Brasileiro. Essa continuidade reduz o risco de ruptura operacional durante a transição e diminui o custo e o tempo de migração.

### Quais relatórios regulatórios uma operação de Banking as a Service precisa enviar ao Banco Central?

As obrigações variam conforme o tipo de licença e o porte da operação, mas as principais incluem CCS, Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional, CADOCs, COSIF, DIMP, SCR, Sistema de Informações de Crédito, DES-IF e relatórios tributários exigidos pela Receita Federal e pelas Secretarias de Fazenda estaduais. Em operações de Banking as a Service, o provedor regulado responde pela geração e envio desses relatórios. Plataformas de Core Banking modernas automatizam esse processo, reduzem erros manuais e ajudam a cumprir os prazos estabelecidos pelo Banco Central.

[Conheça em detalhes como o banking da Celcoin combina Core Banking, licenças e relatórios automatizados em uma única infraestrutura.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=seguranca-e-compliance-como-funciona-uma-solucao-de-banking-as-a-service)

## Conclusão

O Banking as a Service no Brasil opera com segurança e compliance quando a divisão de responsabilidades entre provedor e empresa cliente é clara, os controles técnicos exigidos pelo Banco Central estão implementados desde o início e a infraestrutura regulatória é mantida por uma instituição autorizada. A Resolução Conjunta nº 16/2025 e as normas complementares de 2026 consolidaram esse modelo, eliminaram práticas irregulares como a conta-bolsão e estabeleceram padrões mais rigorosos de governança, transparência e auditoria.

Empresas que escolhem um provedor com licenças próprias, Core Banking integrado e capacidade de acompanhar a jornada até a obtenção de licença própria reduzem custos, aceleram o time-to-market e operam com conformidade regulatória desde o primeiro dia.

## Saiba mais

- [Melhores alternativas de Banking as a Service no Brasil](https://celcoin.com.br/articles/melhores-alternativas-baas-brasil-2026?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=seguranca-e-compliance-como-funciona-uma-solucao-de-banking-as-a-service)
- [Integração de Banking as a Service com bancos tradicionais](https://celcoin.com.br/articles/integracao-com-bancos-tradicionais-como-funciona-uma-solucao-de-banking-as-a-service?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=seguranca-e-compliance-como-funciona-uma-solucao-de-banking-as-a-service)
- [Alternativas seguras às plataformas de Banking as a Service](https://celcoin.com.br/articles/seguridad-alternativas-a-outras-plataformas-modernas-de-baas?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=seguranca-e-compliance-como-funciona-uma-solucao-de-banking-as-a-service)
- [Benefícios do Banking as a Service para fintechs brasileiras](https://celcoin.com.br/articles/beneficios-baas-fintechs-brasileiras-2026?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=seguranca-e-compliance-como-funciona-uma-solucao-de-banking-as-a-service)

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    - **Name:** O que muda na prática com a Resolução Conjunta nº 16/2025 para empresas que usam Banking as a Service?
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      - **Text:** A Resolução Conjunta nº 16/2025 é o primeiro marco regulatório específico para Banking as a Service no Brasil. Na prática, ela proíbe o uso de contas coletivas, exige a segregação patrimonial de cada participante da cadeia e determina que a instituição regulada responsável seja identificada de forma clara ao cliente final em múltiplos pontos da jornada. Empresas que operavam no modelo gateway ou conta-bolsão precisam migrar para estruturas de Banking as a Service com segregação adequada. O provedor de Banking as a Service passa a ter obrigações formais de auditoria e monitoramento mais rigorosas, e a empresa cliente não pode usar termos como banco em comunicações que possam induzir o consumidor a acreditar que ela é uma instituição financeira independente.
    **Question:**

    - **Name:** Quem pode oferecer Banking as a Service no Brasil?
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      - **Text:** Apenas instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil podem atuar como provedoras de Banking as a Service. Esse grupo inclui Sociedades de Crédito Direto, Instituições de Pagamento e bancos tradicionais ou digitais. Empresas não financeiras, como varejistas, ERPs e fintechs sem licença própria, podem oferecer serviços bancários aos seus usuários finais, mas sempre por meio de uma dessas instituições reguladas, que assume a responsabilidade legal e regulatória pela operação.
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    - **Name:** Como o KYC funciona em uma operação de Banking as a Service e quem é responsável por ele?
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      - **Text:** No modelo de Banking as a Service, o KYC, Conheça Seu Cliente, é responsabilidade primária do provedor de Banking as a Service, que detém a licença regulatória. O provedor executa e valida os processos de identificação, incluindo biometria, verificação de documentos e cruzamento com bases regulatórias. A empresa cliente coleta dados iniciais do usuário por meio de sua interface, mas a validação e a responsabilidade regulatória pelo processo recaem sobre a instituição regulada. Falhas no KYC podem resultar em restrições operacionais, sanções do Banco Central e exposição a riscos de PLD/FT.
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    - **Name:** É possível migrar do modelo de Banking as a Service para uma licença própria sem trocar de infraestrutura?
      **Answer:**

      - **Text:** Sim. Provedores de Banking as a Service que oferecem também Core Banking permitem que a empresa migra para sua própria licença regulatória sem substituir a infraestrutura tecnológica subjacente. Nesse modelo, a empresa integra sua licença ao Core Banking do provedor e passa a operar com autonomia regulatória, mantendo a mesma base de APIs, módulos de compliance, relatórios automatizados e integrações com o Sistema de Pagamentos Brasileiro. Essa continuidade reduz o risco de ruptura operacional durante a transição e diminui o custo e o tempo de migração.
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    - **Name:** Quais relatórios regulatórios uma operação de Banking as a Service precisa enviar ao Banco Central?
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      - **Text:** As obrigações variam conforme o tipo de licença e o porte da operação, mas as principais incluem CCS, Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional, CADOCs, COSIF, DIMP, SCR, Sistema de Informações de Crédito, DES-IF e relatórios tributários exigidos pela Receita Federal e pelas Secretarias de Fazenda estaduais. Em operações de Banking as a Service, o provedor regulado responde pela geração e envio desses relatórios. Plataformas de Core Banking modernas automatizam esse processo, reduzem erros manuais e ajudam a cumprir os prazos estabelecidos pelo Banco Central.

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  - **Description:** Infratech financeira que oferece uma infraestrutura completa e pioneira de Embedded Finance. Conecta empresas de todos os segmentos a oportunidades do mercado financeiro através de APIs modulares para banking, crédito e pagamentos.
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## Citations

- [Como integrar uma API de CaaS na sua fintech](https://celcoin.com.br/articles/como-integrar-api-caas-fintech/)
- [Como escolher um Core Banking moderno em 2026](https://celcoin.com.br/articles/como-escolher-core-banking-moderno/)
- [Como emitir CCB com infraestrutura financeira para fintechs](https://celcoin.com.br/articles/como-emitir-ccb-infraestrutura-fintechs/)
- [PLD/FT para fintechs: guia operacional por tipo de licença](https://celcoin.com.br/articles/pld-ft-para-fintechs/)
- [Como garantir Core Banking em conformidade com o Bacen](https://celcoin.com.br/articles/garantir-core-banking-conformidade-bacen/)

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