# Métodos de autenticação de usuários para APIs de crédito > Conheça os melhores métodos de autenticação para APIs de crédito: OAuth 2.0, FAPI 2.0, mTLS e MFA. Acelere com a infraestrutura da Celcoin. **Published:** 2025-11-16 | **Updated:** 2026-10-03 | **Author:** celcoin **URL:** https://celcoin.com.br/articles/user-authentication-methods-api-para-emissao-de-ccb-em-operacoes-de-credito/ **Type:** post **Categories:** Uncategorized ![Métodos de autenticação de usuários para APIs de crédito](https://pulse.celcoin.com.br/wp-content/uploads/sites/27/2025/12/1765921897701-d4c4beb50885-1024x572.jpeg) --- ## Content *Última atualização: 15 de julho de 2026* ## Principais lições deste artigo - OAuth 2.0 com OIDC, FAPI 2.0, mTLS, DPoP e MFA com LoA3 formam a pilha mínima de autenticação exigida para APIs de crédito no Open Finance Brasil. - Fluxos de autenticação devem cobrir toda a jornada de crédito, da originação à formalização e cobrança, com tokens de curta duração e mecanismos sender-constrained. - Conformidade com FAPI-BR v2.2.0, certificados ICP-Brasil e LoA3 reduz riscos regulatórios, operacionais e jurídicos em operações de crédito. - Empresas que evitam construir toda a pilha internamente conseguem acelerar lançamentos e reduzir custos ao adotar infraestrutura já homologada. - Acelerar o lançamento de produtos de crédito é possível com a [infraestrutura de crédito completa da Celcoin](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=user-authentication-methods-api-para-emissao-de-ccb-em-operacoes-de-credito). ## Definição do tema e conceitos fundamentais Os principais padrões de autenticação para APIs de crédito no Brasil formam uma pilha técnica interdependente que sustenta segurança e conformidade. - **OAuth 2.0 + OIDC:** protocolo de autorização e camada de identidade que emite tokens de acesso com escopos granulares. No Open Finance, o Banco Central e os bancos participantes exigem OAuth 2.0 com OpenID Connect como fluxo padrão de autorização. - **FAPI 2.0 (Financial-grade API):** perfil de segurança construído sobre OAuth 2.0 e OIDC que adiciona requisitos financeiros como tokens vinculados ao canal, pares de chaves assimétricas e verificação de integridade de requisições. O perfil FAPI é adotado para autenticação e autorização no Open Finance Brasil. - **mTLS (Mutual TLS):** autenticação mútua via certificados digitais ICP-Brasil BRCAC, que garante autenticação de cliente e servidor. O Open Finance Brasil exige mTLS com certificados ICP-Brasil. - **DPoP (Demonstrating Proof of Possession, RFC 9449):** mecanismo alternativo ao mTLS para vincular tokens ao cliente emissor, tornando o token inválido se outra máquina o reproduzir. O perfil FAPI 2.0 aceita DPoP e mTLS como mecanismos para tokens sender-constrained. - **MFA e LoA3:** autenticação multifator exige ao menos dois fatores distintos, como conhecimento (senha), posse (token ou dispositivo) ou inerência (biometria). O uso de fatores repetidos deve ser evitado em implementações de MFA. - **JWT de curta duração:** tokens de acesso com validade limitada, assinados e criptografados com algoritmos robustos, que reduzem a janela de exposição em caso de vazamento. - **PAR (Pushed Authorization Requests):** requisições de autorização enviadas diretamente ao servidor antes do redirecionamento do usuário, o que reduz a superfície de ataque em parâmetros sensíveis. - **CCB (Cédula de Crédito Bancária):** instrumento jurídico de formalização de operações de crédito, cuja emissão digital exige autenticação LoA3 e mTLS para garantir validade jurídica. ## Como o tema funciona na prática? A jornada de crédito via APIs reguladas percorre etapas com requisitos de autenticação distintos e complementares. - **Originação (score e simulação):** o originador autentica-se via mTLS com certificado BRCAC e solicita escopos de leitura como `LOANS_READ` e `FINANCINGS_READ`. Para APIs de leitura, o nível LoA2 é comumente aplicado. O token de acesso, com validade limitada, é vinculado ao consentimento específico. - **Aprovação e formalização (emissão de CCB):** operações de escrita exigem LoA3. Para APIs de contratação de produtos e serviços de crédito, recomenda-se autenticação compatível com LoA3. O fluxo CIBA (Client-Initiated Backchannel Authentication) permite aprovação desacoplada: o cliente autentica-se via mTLS com certificados BRCAC e private_key_jwt no endpoint de autenticação backchannel. - **Cobrança e gestão de carteira:** tokens sender-constrained via DPoP ou mTLS garantem que operações de cobrança não possam ser reproduzidas por terceiros. Webhooks precisam de proteção contra replay com validação de `jti` único por clientId em janela de 24 horas. Tokens emitidos para compartilhamento de dados de transação são somente leitura e não podem ser usados para solicitar empréstimos, emitir CCBs ou realizar operações de escrita. A separação de escopos por operação funciona como controle de segurança estrutural. ## Panorama do mercado e ecossistema A Resolução Conjunta nº 16/2025, com prazo de adequação até 31 de dezembro de 2026, estabelece responsabilidade compartilhada em operações BaaS e exige KYC reforçado pela instituição autorizada, o que impacta diretamente a autenticação em APIs de crédito e exige trilhas de auditoria completas. Esse requisito de auditoria se conecta diretamente à Instrução Normativa BCB nº 725, que disciplina testes de produção de compartilhamento de dados no Open Finance e exige conformidade contínua das APIs para fluxos de dados de crédito. Juntas, essas normas elevam a complexidade técnica e o custo de construção interna de uma pilha FAPI 2.0 completa, incluindo gestão de certificados ICP-Brasil, rotação de chaves, conformidade com cipher suites obrigatórias e testes de homologação, o que torna a escolha de infraestrutura um fator estratégico para empresas de todos os portes. ## Critérios de análise e boas práticas Alguns critérios formam uma base de prioridades técnicas e regulatórias para implementar autenticação segura em APIs de crédito. - **Integração:** solicitar apenas os escopos OAuth mínimos necessários reduz superfície de ataque e facilita homologação. Essa granularidade de escopos serve de base para os demais controles. - **Escalabilidade:** depois de definir escopos e fluxos, implementar mTLS com emissão centralizada via PKI e rotação automática de certificados garante suporte a alto volume sem comprometer segurança. - **Compliance:** com a infraestrutura de autenticação em operação, monitorar renovações de consentimento torna-se crítico, pois anteriormente os consentimentos no Open Finance Brasil eram limitados a 12 meses, mas desde 2024 podem durar por tempo indeterminado, e a interrupção do fluxo de dados impacta operações de crédito. - **Governança:** manter máquina de estados de consentimento com transições explícitas, como AWAITING_AUTHORISATION, AUTHORISED e REJECTED, e rejeição automática após 60 minutos sem aprovação, melhora rastreabilidade e previsibilidade. - **Risco:** validar campos de titularidade de conta, como CPF ou CNPJ retornados pelo endpoint `/accounts`, antes de prosseguir com a concessão de crédito reduz risco de fraude e erros cadastrais. ## Erros comuns e pontos de atenção - Usar LoA2 em fluxos de contratação de crédito quando LoA3 é exigido, o que expõe a instituição a risco regulatório. - Não implementar PAR e deixar parâmetros de autorização expostos na URL de redirecionamento. - Emitir tokens de longa duração em vez de adotar tokens com validade limitada. - Reutilizar o mesmo fator de autenticação duas vezes, como duas senhas, e classificar isso como MFA, prática que deve ser evitada. - Não validar o parâmetro `state` no retorno do banco, o que abre vetor para ataques CSRF. - Ignorar a exigência de desabilitar TLS Session Resumption e TLS Renegotiation nos endpoints de autorização e recursos. ## Comparações, aplicações e variações por perfil A tabela abaixo mapeia os principais métodos de autenticação aos fluxos de crédito e perfis de empresa, e mostra a progressão de operações de leitura com LoA2 para operações de escrita com LoA3. | Método | Fluxo de crédito | Nível exigido | Perfil de empresa | | --- | --- | --- | --- | | OAuth 2.0 + OIDC + PKCE | Score, simulação, leitura de dados | LoA2 | Fintechs, ERPs, varejistas | | mTLS + private_key_jwt + PAR | Aprovação, emissão de CCB, cessão | LoA3 | Originadores, correspondentes bancários | | DPoP (RFC 9449) + JWT curta duração | Formalização, cobrança, gestão de carteira | LoA3 | Gestoras de fundos, fintechs de crédito | | CIBA + mTLS + MFA biométrico | Consentimento desacoplado, contratação | LoA3 | Varejistas, correspondentes, originadores | Fintechs em estágio inicial tendem a iniciar com OAuth 2.0 e PKCE para leitura de dados e evoluir para mTLS e DPoP à medida que adicionam produtos de crédito com escrita. Varejistas e ERPs com alto volume de transações mensais precisam de infraestrutura com gestão automatizada de certificados ICP-Brasil. Gestoras de fundos exigem rastreabilidade completa de consentimentos e segregação de escopos por operação de carteira. ## Infraestrutura completa para autenticação segura em APIs de crédito A Celcoin não oferece empréstimo para consumidores finais. A Celcoin fornece infraestrutura tecnológica para que empresas consigam ofertar produtos de crédito aos seus clientes. Para empresas que precisam operar com conformidade FAPI 2.0, mTLS, LoA3 e ICP-Brasil sem construir toda a pilha internamente, a infraestrutura de crédito completa da Celcoin cobre toda a jornada, da originação à cobrança, com licenças regulatórias próprias, como IP e SCD, APIs modulares e conformidade contínua com as normas do Banco Central. A solução abrange originação, formalização com emissão digital de CCB, gestão de carteira e integração neutra com gestoras de fundos. | **Funcionalidade da Celcoin** | **Benefício para sua empresa** | | --- | --- | | **APIs modulares** | Integrações mais rápidas, com redução de custos e prazos de desenvolvimento. | | **Experiência e suporte ao desenvolvedor** | Documentação, SDKs e sandboxes reduzem ciclos de integração e custos de engenharia. | | **Capacidade de lançamento rápido** | Módulos pré-construídos e entrega via SaaS aceleram lançamentos e melhoram o tempo para geração de receita. | | **Distribuição white-label e embutida** | Suporte a produtos financeiros com marca própria em diferentes canais. | | **Escalabilidade com confiabilidade** | Solução com alta disponibilidade e escalável na nuvem mantém serviços estáveis mesmo em altos volumes e protege a receita. | | **Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo crédito** | Oferta de pagamentos e emissão de crédito aumenta conversão, ARPU e fidelização. | | **Acesso a dados e personalização** | Dados e análises via Open Finance permitem ofertas personalizadas e melhoram conversão e retenção. | | **Compliance e conformidade como princípio** | KYC, AML e relatórios integrados reduzem risco regulatório e aceleram ciclos de vendas. | | **Prevenção de fraude e controles de risco** | Monitoramento baseado em IA e autenticação robusta reduzem estornos, perdas e exposição regulatória. | | **Força do ecossistema de parceiros da Celcoin** | Parcerias e integrações com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado. | Conhecer a [solução completa da Celcoin para APIs de crédito](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=user-authentication-methods-api-para-emissao-de-ccb-em-operacoes-de-credito) ajuda sua empresa a reduzir complexidade técnica e acelerar o go-to-market. ## Perguntas frequentes ### O que é FAPI 2.0 e por que ele é obrigatório para APIs de crédito no Brasil? FAPI 2.0, ou Financial-grade API Security Profile, é um conjunto de requisitos de segurança construído sobre OAuth 2.0 e OpenID Connect e adotado pelo Open Finance Brasil como padrão obrigatório para APIs financeiras. Esse perfil adiciona controles como tokens sender-constrained, vinculados ao cliente via mTLS ou DPoP, Pushed Authorization Requests, assinatura de requisições com JWT e criptografia de respostas de autorização, conhecida como JARM. Para APIs de crédito, o FAPI 2.0 é mandatório porque operações de contratação, emissão de CCB e cobrança são classificadas como read-write e exigem nível de autenticação LoA3, que precisa ser atestado dentro de um fluxo compatível com FAPI. A Instrução Normativa BCB nº 720/2026 reforça essa exigência ao determinar o uso de certificados ICP-Brasil e algoritmos criptográficos avançados em toda a comunicação entre sistemas participantes do Open Finance. ### Qual a diferença entre mTLS e DPoP para vinculação de tokens em APIs de crédito? mTLS e DPoP são mecanismos para implementar tokens sender-constrained, ou seja, tokens que só são válidos quando usados pelo cliente que os solicitou. O mTLS vincula o token ao certificado digital do cliente, que no contexto brasileiro é um certificado BRCAC emitido por autoridade certificadora da ICP-Brasil. O DPoP, definido na RFC 9449, vincula o token a um par de chaves assimétricas gerado pelo cliente, sem depender de infraestrutura de certificados. Na prática, o mTLS é mais comum em integrações B2B entre instituições financeiras participantes do Open Finance, enquanto o DPoP oferece flexibilidade adicional em cenários com gestão de certificados mais complexa. O perfil FAPI-BR v2.2.0 aceita ambos como mecanismos válidos, e a escolha depende da arquitetura de cada operação de crédito. ### Como o LoA3 se aplica especificamente à emissão de CCB e formalização de crédito? Como explicado anteriormente, o LoA3 exige dois fatores distintos de autenticação, combinando elementos de conhecimento, posse ou inerência. No contexto de emissão de CCB e formalização de crédito, esse nível é mandatório porque essas operações são classificadas como contratação de produto ou serviço financeiro e se enquadram nas APIs de escrita do Open Finance Brasil. O Art. 17 da Resolução Conjunta nº 01 determina que instituições adotem método de autenticação compatível com LoA3 ou superior para esse tipo de operação. Na prática, o usuário final precisa passar por autenticação biométrica ou token físico combinado com senha antes que o sistema possa emitir o instrumento de crédito. Fluxos CIBA são frequentemente utilizados para desacoplar essa autenticação do canal principal e permitir aprovação via aplicativo do banco enquanto a operação aguarda no backchannel. ### Quais são os principais riscos de não conformidade com o FAPI-BR para empresas que operam APIs de crédito? A não conformidade com o FAPI-BR expõe empresas a riscos regulatórios, operacionais e jurídicos. No aspecto regulatório, a Instrução Normativa BCB nº 720/2026 e a Resolução Conjunta nº 16/2025 estabelecem obrigações com prazos definidos, e o descumprimento pode resultar em sanções do Banco Central e impedimento de participação no ecossistema Open Finance. No aspecto operacional, a ausência de mTLS, PAR ou tokens de curta duração aumenta a superfície de ataque e o risco de fraude em operações de crédito, com impacto direto em inadimplência e estornos. No aspecto jurídico, CCBs emitidas sem fluxo de autenticação adequado podem ter validade questionada, o que compromete a segurança jurídica da carteira de crédito. Empresas que utilizam infraestrutura já homologada pelo Banco Central reduzem esses riscos ao herdar a conformidade do provedor. ### Como gestoras de fundos e originadores devem estruturar escopos OAuth para operações de crédito no Open Finance? O Open Finance Brasil define agrupamentos mínimos de permissões para operações de crédito que precisam ser solicitados em conjunto. Para empréstimos e financiamentos, o conjunto inclui permissões de leitura de contratos, garantias, parcelas e pagamentos para as modalidades de loans, financings, invoice-financings e unarranged-accounts-overdraft. A seleção ocorre por agrupamento de produto, não por identificador individual de recurso, o que significa que o transmissor mantém todas as permissões solicitadas para o agrupamento mesmo que não ofereça atualmente aquele produto específico. Gestoras de fundos devem estruturar consentimentos com escopos segregados por operação de carteira e monitorar o ciclo de vida do consentimento, que passa pelos estados AWAITING_AUTHORISATION, AUTHORISED e REJECTED, para garantir que a expiração automática após 60 minutos sem aprovação não interrompa fluxos críticos de originação ou cessão de crédito. ## Conclusão A autenticação segura em APIs de crédito no Brasil representa um conjunto de requisitos regulatórios definidos pelo Banco Central e operacionalizados pelo perfil FAPI-BR v2.2.0. OAuth 2.0 com OIDC, mTLS com certificados ICP-Brasil, DPoP, MFA com LoA3 e tokens de curta duração formam a pilha mínima para operar com segurança jurídica e conformidade em toda a jornada de crédito, da originação à cobrança. Empresas que precisam lançar ou escalar operações de crédito sem construir essa infraestrutura internamente podem contar com parceiros que possuem licenças regulatórias próprias e APIs já homologadas para reduzir custo e tempo de implantação. [Transforme seu negócio com a infraestrutura de crédito completa da Celcoin.](https://www.celcoin.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=user-authentication-methods-api-para-emissao-de-ccb-em-operacoes-de-credito) ## Saiba mais - [Como integrar APIs de crédito em fintechs brasileiras?](https://celcoin.com.br/articles/integrar-apis-credito-fintechs-brasileiras?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=user-authentication-methods-api-para-emissao-de-ccb-em-operacoes-de-credito) - [Segurança de dados em API para emissão de CCB: guia prático](https://celcoin.com.br/articles/security-and-data-protection-api-para-emissao-de-ccb-em-operacoes-de-credito?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=user-authentication-methods-api-para-emissao-de-ccb-em-operacoes-de-credito) - [Melhor API para emissão de CCB: comparativo de soluções](https://celcoin.com.br/articles/melhor-api-emissao-ccb-credito?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=user-authentication-methods-api-para-emissao-de-ccb-em-operacoes-de-credito) - [Como integrar originação e formalização de crédito online](https://celcoin.com.br/articles/seguranca-e-conformidade-legal-integrar-originacao-e-formalizacao-de-credito-online?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=user-authentication-methods-api-para-emissao-de-ccb-em-operacoes-de-credito) - [Como garantir escalabilidade e confiabilidade em API de CCB](https://celcoin.com.br/articles/scalability-and-reliability-api-para-emissao-de-ccb-em-operacoes-de-credito?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=user-authentication-methods-api-para-emissao-de-ccb-em-operacoes-de-credito) --- ## Structured Data **@graph:** **FAQPage:** **MainEntity:** **Question:** - **Name:** O que é FAPI 2.0 e por que ele é obrigatório para APIs de crédito no Brasil? **Answer:** - **Text:** FAPI 2.0, ou Financial-grade API Security Profile, é um conjunto de requisitos de segurança construído sobre OAuth 2.0 e OpenID Connect e adotado pelo Open Finance Brasil como padrão obrigatório para APIs financeiras. Esse perfil adiciona controles como tokens sender-constrained, vinculados ao cliente via mTLS ou DPoP, Pushed Authorization Requests, assinatura de requisições com JWT e criptografia de respostas de autorização, conhecida como JARM. Para APIs de crédito, o FAPI 2.0 é mandatório porque operações de contratação, emissão de CCB e cobrança são classificadas como read-write e exigem nível de autenticação LoA3, que precisa ser atestado dentro de um fluxo compatível com FAPI. A Instrução Normativa BCB nº 720/2026 reforça essa exigência ao determinar o uso de certificados ICP-Brasil e algoritmos criptográficos avançados em toda a comunicação entre sistemas participantes do Open Finance. **Question:** - **Name:** Qual a diferença entre mTLS e DPoP para vinculação de tokens em APIs de crédito? **Answer:** - **Text:** mTLS e DPoP são mecanismos para implementar tokens sender-constrained, ou seja, tokens que só são válidos quando usados pelo cliente que os solicitou. O mTLS vincula o token ao certificado digital do cliente, que no contexto brasileiro é um certificado BRCAC emitido por autoridade certificadora da ICP-Brasil. O DPoP, definido na RFC 9449, vincula o token a um par de chaves assimétricas gerado pelo cliente, sem dependendo de infraestrutura de certificados. Na prática, o mTLS é mais comum em integrações B2B entre instituições financeiras participantes do Open Finance, enquanto o DPoP oferece flexibilidade adicional em cenários com gestão de certificados mais complexa. O perfil FAPI-BR v2.2.0 aceita ambos como mecanismos válidos, e a escolha depende da arquitetura de cada operação de crédito. **Question:** - **Name:** Como o LoA3 se aplica especificamente à emissão de CCB e formalização de crédito? **Answer:** - **Text:** Como explicado anteriormente, o LoA3 exige dois fatores distintos de autenticação, combinando elementos de conhecimento, posse ou inerência. No contexto de emissão de CCB e formalização de crédito, esse nível é mandatório porque essas operações são classificadas como contratação de produto ou serviço financeiro e se enquadram nas APIs de escrita do Open Finance Brasil. O Art. 17 da Resolução Conjunta nº 01 determina que instituições adotem método de autenticação compatível com LoA3 ou superior para esse tipo de operação. Na prática, o usuário final precisa passar por autenticação biométrica ou token físico combinado com senha antes que o sistema possa emitir o instrumento de crédito. Fluxos CIBA são frequentemente utilizados para desacoplar essa autenticação do canal principal e permitir aprovação via aplicativo do banco enquanto a operação aguarda no backchannel. **Question:** - **Name:** Quais são os principais riscos de não conformidade com o FAPI-BR para empresas que operam APIs de crédito? **Answer:** - **Text:** A não conformidade com o FAPI-BR expõe empresas a riscos regulatórios, operacionais e jurídicos. No aspecto regulatório, a Instrução Normativa BCB nº 720/2026 e a Resolução Conjunta nº 16/2025 estabelecem obrigações com prazos definidos, e o descumprimento pode resultar em sanções do Banco Central e impedimento de participação no ecossistema Open Finance. No aspecto operacional, a ausência de mTLS, PAR ou tokens de curta duração aumenta a superfície de ataque e o risco de fraude em operações de crédito, com impacto direto em inadimplência e estornos. No aspecto jurídico, CCBs emitidas sem fluxo de autenticação adequado podem ter validade questionada, o que compromete a segurança jurídica da carteira de crédito. Empresas que utilizam infraestrutura já homologada pelo Banco Central reduzem esses riscos ao herdar a conformidade do provedor. **Question:** - **Name:** Como gestoras de fundos e originadores devem estruturar escopos OAuth para operações de crédito no Open Finance? **Answer:** - **Text:** O Open Finance Brasil define agrupamentos mínimos de permissões para operações de crédito que precisam ser solicitados em conjunto. Para empréstimos e financiamentos, o conjunto inclui permissões de leitura de contratos, garantias, parcelas e pagamentos para as modalidades de loans, financings, invoice-financings e unarranged-accounts-overdraft. A seleção ocorre por agrupamento de produto, não por identificador individual de recurso, o que significa que o transmissor mantém todas as permissões solicitadas para o agrupamento mesmo que não ofereça atualmente aquele produto específico. Gestoras de fundos devem estruturar consentimentos com escopos segregados por operação de carteira e monitorar o ciclo de vida do consentimento, que passa pelos estados AWAITING_AUTHORISATION, AUTHORISED e REJECTED, para garantir que a expiração automática após 60 minutos sem aprovação não interrompa fluxos críticos de originação ou cessão de crédito. **SoftwareApplication:** - **Name:** Celcoin - **Description:** Infraestrutura completa e pioneira de Embedded Finance para conectar empresas de todos os segmentos a oportunidades do mercado financeiro, oferecendo soluções de banking, crédito e pagamentos. - **Url:** https://www.celcoin.com.br/ - **ApplicationCategory:** BusinessApplication **Brand:** - **Name:** Celcoin **Audience:** - **AudienceType:** Bancos digitais, Fintechs, Instituições financeiras, Empresas de todos os segmentos - **AdditionalProperty:** industry, Financial Services - **FeatureList:** BaaS (Banking as a Service), Banco Liquidante, Cartão White Label, Compartilhamento de Dados e Open Insurance, Gestão de Carteira e Cobrança, Gateway de Pagamento, Pix e ITP, Arquitetura Modular em APIs, Prevenção de Fraudes e Controles de Risco com IA, Compliance Nativo (KYC, AML), Aplicativo white label e internet banking (mybenk), Painel backoffice - **OperatingSystem:** Web, iOS, Android - **MainEntityOfPage:** https://www.celcoin.com.br/ **Article:** - **Headline:** Métodos de autenticação de usuários para APIs de crédito - **Description:** Conheça os melhores métodos de autenticação para APIs de crédito: OAuth 2.0, FAPI 2.0, mTLS e MFA. 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