{"id":1346,"date":"2025-12-28T05:03:50","date_gmt":"2025-12-28T05:03:50","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/conformidade-regulatoria-implementar-solucao-de-credito-white-label-para-correspondentes\/"},"modified":"2026-04-04T09:04:54","modified_gmt":"2026-04-04T09:04:54","slug":"conformidade-regulatoria-implementar-solucao-de-credito-white-label-para-correspondentes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/conformidade-regulatoria-implementar-solucao-de-credito-white-label-para-correspondentes\/","title":{"rendered":"Conformidade Regulat\u00f3ria para Correspondentes Banc\u00e1rios"},"content":{"rendered":"

Manter a conformidade regulat\u00f3ria \u00e9 um desafio crescente para correspondentes banc\u00e1rios no Brasil. As normas do Banco Central e outros \u00f3rg\u00e3os reguladores evoluem constantemente, trazendo exig\u00eancias rigorosas. Por exemplo, a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 14\/2025 redefine a apura\u00e7\u00e3o do limite m\u00ednimo de capital social<\/a>, enquanto a Resolu\u00e7\u00e3o CMN n\u00ba 5.237\/2025 atualiza o marco regulat\u00f3rio com foco na moderniza\u00e7\u00e3o. Isso exige adapta\u00e7\u00f5es r\u00e1pidas e cont\u00ednuas.<\/p>\n

Para correspondentes banc\u00e1rios, fintechs e institui\u00e7\u00f5es financeiras, o foco n\u00e3o est\u00e1 apenas em atender \u00e0s regras atuais, mas em criar uma estrutura que permita ajustes \u00e1geis a mudan\u00e7as futuras. Neste artigo, vamos abordar os principais obst\u00e1culos regulat\u00f3rios e mostrar como solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas podem transformar esses desafios em oportunidades para crescer.<\/p>\n

Quer simplificar sua opera\u00e7\u00e3o? Conhe\u00e7a a infraestrutura de cr\u00e9dito da Celcoin<\/a> e garanta conformidade automatizada para focar no que realmente importa: o crescimento do seu neg\u00f3cio.<\/p>\n

Desafios da conformidade regulat\u00f3ria para correspondentes banc\u00e1rios<\/h2>\n

Atender \u00e0s exig\u00eancias regulat\u00f3rias no Brasil se torna cada vez mais complexo para correspondentes banc\u00e1rios. As opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito precisam de instrumentos v\u00e1lidos juridicamente, e gerenciar m\u00faltiplos parceiros banc\u00e1rios aumenta a carga de obriga\u00e7\u00f5es, consumindo tempo e recursos.<\/p>\n

Um ponto cr\u00edtico \u00e9 a nova regra de apura\u00e7\u00e3o de capital social que considera as atividades realizadas<\/a>. Isso exige controles frequentes para ajustar o patrim\u00f4nio de acordo com os servi\u00e7os prestados.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, a Resolu\u00e7\u00e3o CMN n\u00ba 5.237\/2025 organiza e atualiza normas antes fragmentadas. Ela impacta diretamente os processos, demandando maior formaliza\u00e7\u00e3o, governan\u00e7a digital e adequa\u00e7\u00e3o \u00e0s opera\u00e7\u00f5es online.<\/p>\n

A autorregula\u00e7\u00e3o da Febraban e ABBC tamb\u00e9m traz desafios adicionais. Infra\u00e7\u00f5es podem resultar em san\u00e7\u00f5es como suspens\u00e3o ou interrup\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es<\/a>, com monitoramento constante de governan\u00e7a, rela\u00e7\u00e3o com clientes e conformidade com a LGPD.<\/p>\n

Os riscos de n\u00e3o cumprimento incluem multas pesadas, suspens\u00e3o de atividades, perda de reputa\u00e7\u00e3o e dificuldades para fechar novos acordos com bancos. Cada parceiro pode ter exig\u00eancias pr\u00f3prias, o que torna a gest\u00e3o regulat\u00f3ria ainda mais complicada.<\/p>\n

Precisa de apoio para superar essas barreiras? Descubra como a Celcoin ajuda a manter sua opera\u00e7\u00e3o em conformidade<\/a> e reduz riscos com uma solu\u00e7\u00e3o integrada.<\/p>\n

Como a tecnologia da Celcoin facilita a conformidade regulat\u00f3ria<\/h2>\n

Solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas s\u00e3o essenciais para transformar os desafios regulat\u00f3rios em vantagens no mercado. Com normas em constante mudan\u00e7a, ter uma plataforma robusta e adapt\u00e1vel \u00e9 fundamental para garantir a continuidade e o crescimento de correspondentes banc\u00e1rios.<\/p>\n

Deixar de reagir apenas ap\u00f3s mudan\u00e7as regulat\u00f3rias e passar a agir proativamente faz toda a diferen\u00e7a. Isso significa integrar a conformidade desde o in\u00edcio dos processos, usando ferramentas que automatizem controles e permitam ajustes r\u00e1pidos a novas regras.<\/p>\n

A Celcoin oferece uma plataforma que prioriza a conformidade como base de tudo. Nosso sistema inclui verifica\u00e7\u00f5es de KYC, AML e relat\u00f3rios autom\u00e1ticos, diminuindo riscos regulat\u00f3rios e agilizando vendas. Mais do que uma solu\u00e7\u00e3o, entregamos uma estrutura preparada para evoluir com o mercado.<\/p>\n

\n\n\n\n<\/colgroup>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
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Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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APIs Modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, reduzindo custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos, melhorando o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita e competitividade.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida (embedded)<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem mant\u00e9m servi\u00e7os funcionando mesmo com altos volumes, protegendo sua receita com confian\u00e7a.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Oferecer pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Dados e an\u00e1lises via Open Finance permitem ofertas personalizadas, melhorando convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e aceleram ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs garantem melhor cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

Interessado em uma solu\u00e7\u00e3o pr\u00e1tica? Saiba como a Celcoin pode ajudar sua opera\u00e7\u00e3o a se adaptar<\/a> com agilidade e seguran\u00e7a \u00e0s exig\u00eancias regulat\u00f3rias.<\/p>\n

Principais benef\u00edcios da Celcoin para garantir conformidade<\/h2>\n

Infraestrutura tecnol\u00f3gica que protege sua opera\u00e7\u00e3o<\/h3>\n

Uma base tecnol\u00f3gica integrada \u00e9 essencial para manter a conformidade de correspondentes banc\u00e1rios. Nossa plataforma cobre todas as etapas do cr\u00e9dito, desde a origina\u00e7\u00e3o at\u00e9 a cobran\u00e7a, garantindo processos audit\u00e1veis e juridicamente v\u00e1lidos.<\/p>\n

Com a Celcoin, a emiss\u00e3o de C\u00e9dulas de Cr\u00e9dito Banc\u00e1rio (CCBs) ocorre de forma automatizada por meio de nossa licen\u00e7a SCD. Isso simplifica quest\u00f5es legais e assegura validade em todas as opera\u00e7\u00f5es. Tamb\u00e9m nos conectamos ao Banco Central via RSFN, SPB, Pix e Open Finance, oferecendo uma opera\u00e7\u00e3o regulamentada e segura.<\/p>\n

Nossas APIs modulares permitem integra\u00e7\u00f5es r\u00e1pidas, sem comprometer a seguran\u00e7a dos dados. Documenta\u00e7\u00e3o detalhada, SDKs e ambientes sandbox ajudam a reduzir erros e aceleram a implementa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Gest\u00e3o simplificada de parceiros com neutralidade<\/h3>\n

Gerenciar m\u00faltiplos bancos parceiros, cada um com suas regras, \u00e9 um grande obst\u00e1culo. A Celcoin resolve isso com uma plataforma neutra, que n\u00e3o privilegia nenhum parceiro, garantindo transpar\u00eancia e equil\u00edbrio nas transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Nosso sistema funciona como um ponto \u00fanico de integra\u00e7\u00e3o, padronizando processos com diferentes institui\u00e7\u00f5es. Isso reduz custos e complica\u00e7\u00f5es de manter v\u00e1rias conex\u00f5es, al\u00e9m de simplificar auditorias e relat\u00f3rios de conformidade.<\/p>\n

Para correspondentes banc\u00e1rios, isso significa acesso a melhores condi\u00e7\u00f5es de funding e maior flexibilidade, sem conflitos de interesse ou complexidade extra na gest\u00e3o de parceiros.<\/p>\n

Adapta\u00e7\u00e3o r\u00e1pida com escalabilidade e atualiza\u00e7\u00f5es autom\u00e1ticas<\/h3>\n

O mercado financeiro brasileiro muda constantemente, com novas regras sendo criadas. A Lei 15.252\/25 refor\u00e7a direitos dos clientes e aumenta a exig\u00eancia por transpar\u00eancia, enquanto o Banco Central tem at\u00e9 180 dias para definir normas complementares.<\/p>\n

Nossa estrutura na nuvem e APIs modulares permitem ajustes r\u00e1pidos a essas mudan\u00e7as, sem interromper opera\u00e7\u00f5es. Atualiza\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias s\u00e3o aplicadas automaticamente, mantendo sua opera\u00e7\u00e3o sempre dentro das normas.<\/p>\n

Com a Celcoin, equipes especializadas monitoram o ambiente regulat\u00f3rio. Isso garante que voc\u00ea foque no crescimento, enquanto cuidamos da conformidade com economia de tempo e recursos.<\/p>\n

Controle de riscos e preven\u00e7\u00e3o de fraudes com automa\u00e7\u00e3o<\/h3>\n

Prevenir fraudes e gerenciar riscos s\u00e3o prioridades para a conformidade regulat\u00f3ria. Nossa solu\u00e7\u00e3o usa intelig\u00eancia artificial para monitorar transa\u00e7\u00f5es em tempo real, identificando comportamentos suspeitos antes que gerem problemas.<\/p>\n

Controles automatizados de KYC e AML est\u00e3o embutidos na plataforma, reduzindo erros manuais e acelerando aprova\u00e7\u00f5es. M\u00e9todos robustos de autentica\u00e7\u00e3o, como biometria e an\u00e1lise comportamental, diminuem perdas e riscos regulat\u00f3rios.<\/p>\n

Alertas baseados em IA detectam anomalias cedo, permitindo a\u00e7\u00e3o imediata. Relat\u00f3rios autom\u00e1ticos tamb\u00e9m ajudam a demonstrar conformidade durante auditorias regulat\u00f3rias.<\/p>\n

Tend\u00eancias regulat\u00f3rias e o papel da Celcoin no futuro<\/h2>\n

O ambiente regulat\u00f3rio no Brasil est\u00e1 mudando, com maior foco na prote\u00e7\u00e3o ao consumidor e transpar\u00eancia. A Lei 15.252\/25 reconhece o cliente como dono dos seus dados, exigindo controles rigorosos de privacidade e seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Essa evolu\u00e7\u00e3o abre portas para correspondentes banc\u00e1rios que usam tecnologia adequada. A Celcoin j\u00e1 incorpora prote\u00e7\u00e3o de dados e conformidade com a LGPD como partes centrais da nossa plataforma, preparando voc\u00ea para essas mudan\u00e7as.<\/p>\n

Funcionalidades de Open Finance permitem compartilhar dados de forma segura e com consentimento, possibilitando ofertas personalizadas que aumentam a reten\u00e7\u00e3o de clientes, sempre alinhadas \u00e0s normas de privacidade.<\/p>\n

Com o prazo de 180 dias para novas regras da Lei 15.252\/25, come\u00e7ar a se preparar agora \u00e9 essencial. A Celcoin acompanha essas atualiza\u00e7\u00f5es, garantindo que sua opera\u00e7\u00e3o esteja pronta para 2026 e al\u00e9m, transformando normas em vantagens competitivas.<\/p>\n

Precisa estar \u00e0 frente das mudan\u00e7as? Conhe\u00e7a a solu\u00e7\u00e3o da Celcoin<\/a> e prepare seu neg\u00f3cio para o futuro regulat\u00f3rio com confian\u00e7a.<\/p>\n

D\u00favidas comuns sobre conformidade regulat\u00f3ria e a Celcoin<\/h2>\n

Impacto das novas regras do Banco Central nas opera\u00e7\u00f5es di\u00e1rias<\/h3>\n

As recentes regulamenta\u00e7\u00f5es do Banco Central trazem mudan\u00e7as importantes para correspondentes banc\u00e1rios. A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 14\/2025 exige controle constante do capital social com base nas atividades realizadas, demandando ajustes di\u00e1rios para manter a conformidade patrimonial.<\/p>\n

J\u00e1 a Resolu\u00e7\u00e3o CMN n\u00ba 5.237\/2025 atualiza normas para sociedades de cr\u00e9dito, pedindo maior formaliza\u00e7\u00e3o e governan\u00e7a digital. Isso inclui sistemas de documenta\u00e7\u00e3o e rastreabilidade de opera\u00e7\u00f5es, essenciais para atender \u00e0s exig\u00eancias.<\/p>\n

A autorregula\u00e7\u00e3o da Febraban\/ABBC aumenta a fiscaliza\u00e7\u00e3o sobre rela\u00e7\u00e3o com clientes e LGPD, exigindo treinamentos frequentes e processos padronizados. A Lei 15.252\/25 tamb\u00e9m refor\u00e7a a transpar\u00eancia e prote\u00e7\u00e3o de dados, impactando comunica\u00e7\u00e3o e consentimento.<\/p>\n

Como a Celcoin apoia a adapta\u00e7\u00e3o \u00e0s exig\u00eancias de compliance<\/h3>\n

A tecnologia da Celcoin automatiza processos de conformidade, eliminando a depend\u00eancia de controles manuais. Nosso sistema integra verifica\u00e7\u00f5es de KYC, AML e monitoramento em tempo real, garantindo opera\u00e7\u00f5es dentro das normas.<\/p>\n

Com uma estrutura modular, ajustamos a plataforma a novas regras sem necessidade de customiza\u00e7\u00f5es complexas. Atualiza\u00e7\u00f5es s\u00e3o aplicadas automaticamente, evitando interrup\u00e7\u00f5es no seu dia a dia.<\/p>\n

Relat\u00f3rios autom\u00e1ticos e trilhas de auditoria completas facilitam auditorias externas, enquanto nossa equipe de suporte ajuda a implementar as melhores pr\u00e1ticas regulat\u00f3rias com facilidade.<\/p>\n

San\u00e7\u00f5es por n\u00e3o conformidade e como evit\u00e1-las<\/h3>\n

Multas financeiras, que variam conforme o faturamento, s\u00e3o uma das san\u00e7\u00f5es mais comuns por n\u00e3o conformidade. Suspens\u00f5es tempor\u00e1rias de opera\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m ocorrem em casos de falhas repetidas, al\u00e9m de advert\u00eancias e planos corretivos.<\/p>\n

Em situa\u00e7\u00f5es graves, o impedimento permanente de operar pode ser aplicado, especialmente se houver risco ao sistema financeiro. Para evitar essas penalidades, controles preventivos automatizados s\u00e3o indispens\u00e1veis.<\/p>\n

Monitorar mudan\u00e7as regulat\u00f3rias, treinar equipes e realizar auditorias internas regulares ajudam a manter a conformidade. Corrigir problemas de forma r\u00e1pida demonstra compromisso com as normas.<\/p>\n

Apoio da Celcoin com a LGPD e a Lei 15.252\/25<\/h3>\n

A Celcoin integra controles de LGPD desde o design da nossa plataforma, priorizando a prote\u00e7\u00e3o de dados pessoais. Para a Lei 15.252\/25, j\u00e1 atendemos exig\u00eancias de transpar\u00eancia e consentimento granular sobre uso de informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Facilitamos a portabilidade de dados e mantemos registros detalhados de processamento, apoiando a demonstra\u00e7\u00e3o de conformidade. Nossa equipe acompanha mudan\u00e7as regulat\u00f3rias para manter a plataforma atualizada, protegendo sua opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Conformidade como vantagem competitiva com a Celcoin<\/h2>\n

Hoje, conformidade regulat\u00f3ria n\u00e3o \u00e9 apenas uma obriga\u00e7\u00e3o, mas um diferencial no mercado financeiro. Correspondentes banc\u00e1rios que navegam bem nesse ambiente complexo se destacam frente \u00e0 concorr\u00eancia.<\/p>\n

A digitaliza\u00e7\u00e3o exige solu\u00e7\u00f5es que unam efici\u00eancia e ades\u00e3o \u00e0s normas. A Celcoin combina isso em uma plataforma que prioriza compliance, permitindo que voc\u00ea foque em crescimento e inova\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Nossa abordagem antecipa mudan\u00e7as regulat\u00f3rias, trazendo economia de tempo e recursos. Com o suporte do nosso ecossistema de parceiros, voc\u00ea acessa melhores condi\u00e7\u00f5es de funding e tecnologia avan\u00e7ada.<\/p>\n

O futuro pertence a quem transforma desafios regulat\u00f3rios em oportunidades. Descubra como a infraestrutura da Celcoin pode elevar sua opera\u00e7\u00e3o<\/a>, garantindo seguran\u00e7a jur\u00eddica e efici\u00eancia para crescer de forma sustent\u00e1vel.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Supere desafios da conformidade regulat\u00f3ria para correspondentes banc\u00e1rios com solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas da Celcoin. Simplifique compliance e cres\u00e7a.<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":661,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-1346","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1346","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/users\/34"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1346"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1346\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2692,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1346\/revisions\/2692"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media\/661"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1346"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1346"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1346"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}