{"id":141,"date":"2025-10-11T19:28:52","date_gmt":"2025-10-11T19:28:52","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/credito-com-garantia\/"},"modified":"2026-07-10T05:29:20","modified_gmt":"2026-07-10T05:29:20","slug":"credito-com-garantia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/credito-com-garantia\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito com garantia: o que \u00e9 e como oferecer?"},"content":{"rendered":"<p><em>\u00daltima atualiza\u00e7\u00e3o: 9 de julho de 2026<\/em><\/p>\n<h2>Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p>Cr\u00e9dito com garantia utiliza um bem, im\u00f3vel ou ve\u00edculo, como seguran\u00e7a real, o que permite taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>As modalidades principais s\u00e3o garantia de im\u00f3vel, com prazo de at\u00e9 240 meses e at\u00e9 60% do valor do bem, e garantia de ve\u00edculo, com prazo de at\u00e9 60 meses e libera\u00e7\u00e3o entre 50% e 90% da tabela FIPE.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>A inadimpl\u00eancia pode resultar na execu\u00e7\u00e3o da garantia, com perda do bem ap\u00f3s etapas legais espec\u00edficas.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Empresas precisam de infraestrutura regulada e tecnol\u00f3gica para oferecer cr\u00e9dito com garantia de forma escal\u00e1vel e em conformidade.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Saiba mais sobre a infraestrutura da Celcoin.<\/a><\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Como funciona o cr\u00e9dito com garantia?<\/h2>\n<p>O cr\u00e9dito com garantia vincula um ativo de propriedade do tomador, im\u00f3vel ou ve\u00edculo, a um contrato de cr\u00e9dito. Essa vincula\u00e7\u00e3o ocorre por meio de instrumentos jur\u00eddicos como a <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l9514.htm\">aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria, regulada pela Lei 9.514\/1997<\/a>, que transfere a titularidade do bem ao credor enquanto o devedor mant\u00e9m a posse e o uso. Ap\u00f3s a quita\u00e7\u00e3o da d\u00edvida, a propriedade retorna integralmente ao tomador.<\/p>\n<p>Esse mecanismo reduz o risco para o credor, que passa a ter um ativo real como respaldo. Essa seguran\u00e7a adicional gera taxas de juros menores e prazos mais longos em compara\u00e7\u00e3o com linhas de cr\u00e9dito sem garantia. <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/registrodeimoveis.org.br\/credito-com-garantia-de-imovel-e-recorde-no-pais\">O empr\u00e9stimo pessoal tradicional no Brasil apresentou queda relevante de custos operacionais<\/a>, enquanto o cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel variou entre 1,12% e 1,80% ao m\u00eas no mesmo per\u00edodo. Essas taxas mais baixas s\u00f3 s\u00e3o poss\u00edveis porque a garantia real segue requisitos legais espec\u00edficos.<\/p>\n<p>Para que a garantia real seja v\u00e1lida, o C\u00f3digo Civil brasileiro exige que o contrato detalhe o valor do cr\u00e9dito, o prazo de pagamento, a taxa de juros e a descri\u00e7\u00e3o do bem. No caso de im\u00f3vel, o registro em cart\u00f3rio \u00e9 obrigat\u00f3rio para que o direito real de garantia produza efeitos perante terceiros.<\/p>\n<h2>Quais s\u00e3o as modalidades?<\/h2>\n<p>As modalidades mais comuns no Brasil s\u00e3o o cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel, tamb\u00e9m conhecido como home equity, e o cr\u00e9dito com garantia de ve\u00edculo. A tabela abaixo resume as principais diferen\u00e7as entre essas op\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<table style=\"min-width: 125px\">\n<colgroup>\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Modalidade<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Taxa aproximada (a.m.)<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Prazo t\u00edpico<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>% do valor liberado<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Riscos principais<\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Garantia de im\u00f3vel<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/abecip.org.br\/imprensa\/noticias\/credito-que-usa-imovel-como-garantia-cresce-25-e-bate-recorde-com-juros-entre-os-mais-baixos-do-mercado-portas\">1,12% a 1,80%<\/a><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/abecip.org.br\/imprensa\/noticias\/credito-que-usa-imovel-como-garantia-cresce-25-e-bate-recorde-com-juros-entre-os-mais-baixos-do-mercado-portas\">At\u00e9 240 meses<\/a><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/registrodeimoveis.org.br\/credito-com-garantia-de-imovel-e-recorde-no-pais\">At\u00e9 60% do valor avaliado<\/a><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Perda do im\u00f3vel em caso de inadimpl\u00eancia prolongada<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Garantia de ve\u00edculo<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>A partir de 1,49%<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>12 a 60 meses<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>50% a 90% da tabela FIPE<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Perda do ve\u00edculo e deprecia\u00e7\u00e3o do bem ao longo do contrato<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Quais s\u00e3o as taxas e prazos em 2026?<\/h2>\n<p>O cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel registrou crescimento expressivo no Brasil. No primeiro trimestre de 2026, o volume de cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel somou R$ 3,166 bilh\u00f5es, o maior j\u00e1 registrado para um primeiro trimestre, segundo a <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.abecip.org.br\/imprensa\/noticias\/credito-que-usa-imovel-como-garantia-cresce-25-e-bate-recorde-com-juros-entre-os-mais-baixos-do-mercado-portas\">Abecip<\/a>. Esse avan\u00e7o reflete o interesse crescente por linhas com taxas mais baixas e prazos mais longos.<\/p>\n<p>A simula\u00e7\u00e3o abaixo mostra como as taxas m\u00e9dias de mercado impactam o valor das parcelas em uma opera\u00e7\u00e3o de R$ 100.000, considerando os dados dispon\u00edveis para 2026.<\/p>\n<table style=\"min-width: 100px\">\n<colgroup>\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Modalidade<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Taxa (a.m.)<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Prazo<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parcela estimada<\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/abecip.org.br\/imprensa\/noticias\/credito-que-usa-imovel-como-garantia-cresce-25-e-bate-recorde-com-juros-entre-os-mais-baixos-do-mercado-portas\">1,12% a.m.<\/a><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/abecip.org.br\/imprensa\/noticias\/credito-que-usa-imovel-como-garantia-cresce-25-e-bate-recorde-com-juros-entre-os-mais-baixos-do-mercado-portas\">159 meses (m\u00e9dia)<\/a><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>~R$ 1.270<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Cr\u00e9dito com garantia de ve\u00edculo<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>1,49% a.m.<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>60 meses<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>~R$ 2.490<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Empr\u00e9stimo pessoal (sem garantia)<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/registrodeimoveis.org.br\/credito-com-garantia-de-imovel-e-recorde-no-pais\">6,67% a.m.<\/a><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>24 meses<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>~R$ 7.100<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Valores estimados com base nas taxas m\u00e9dias de mercado citadas nas fontes. Consulte a institui\u00e7\u00e3o financeira para simula\u00e7\u00f5es personalizadas.<\/p>\n<h2>Quais s\u00e3o os riscos?<\/h2>\n<p>O principal risco do cr\u00e9dito com garantia \u00e9 a perda do bem em caso de inadimpl\u00eancia. Uma \u00fanica parcela em atraso j\u00e1 pode gerar penalidades contratuais, juros de mora, registro negativo em bureaus de cr\u00e9dito como Serasa e Boa Vista e redu\u00e7\u00e3o imediata do score do tomador. Esse efeito ocorre mesmo antes de qualquer execu\u00e7\u00e3o da garantia.<\/p>\n<p>Alguns riscos se conectam diretamente a esse cen\u00e1rio de inadimpl\u00eancia e \u00e0 pr\u00f3pria natureza do bem dado em garantia:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p>Deprecia\u00e7\u00e3o do bem dado como garantia, especialmente no caso de ve\u00edculos, que perdem valor ao longo do tempo e podem ficar valendo menos que o saldo devedor.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Vencimento antecipado da d\u00edvida em situa\u00e7\u00f5es como insolv\u00eancia do devedor, deteriora\u00e7\u00e3o do bem sem substitui\u00e7\u00e3o ou decreta\u00e7\u00e3o de fal\u00eancia, o que acelera a cobran\u00e7a.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Comprometimento do patrim\u00f4nio familiar, j\u00e1 que a prote\u00e7\u00e3o do bem de fam\u00edlia prevista na Lei 8.009\/1990 n\u00e3o se aplica a im\u00f3vel dado em garantia por aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Restri\u00e7\u00f5es ao uso do bem, pois o tomador mant\u00e9m a posse, mas a titularidade jur\u00eddica permanece com o credor at\u00e9 a quita\u00e7\u00e3o total, o que limita opera\u00e7\u00f5es futuras com esse ativo.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>O que acontece se n\u00e3o pagar?<\/h2>\n<p>O processo de execu\u00e7\u00e3o da garantia segue etapas legais definidas, especialmente para im\u00f3veis sob <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l9514.htm\">aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria, conforme a Lei 9.514\/1997<\/a>:<\/p>\n<ol>\n<li>\n<p>O credor notifica o devedor por meio do Cart\u00f3rio de Registro de Im\u00f3veis.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>O devedor tem 15 dias para purgar a mora, pagando o valor em aberto.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Se n\u00e3o houver pagamento no prazo, o credor consolida a propriedade do im\u00f3vel em seu nome.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>O credor leva o im\u00f3vel a leil\u00e3o. No primeiro leil\u00e3o, o lance m\u00ednimo \u00e9 o valor de avalia\u00e7\u00e3o do bem.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Se o primeiro leil\u00e3o n\u00e3o tiver \u00eaxito, ocorre um segundo leil\u00e3o em at\u00e9 15 dias, com lance m\u00ednimo igual ao saldo devedor.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Caso o segundo leil\u00e3o n\u00e3o cubra a d\u00edvida total, o credor pode continuar cobrando o saldo remanescente do devedor, conforme o Marco Legal das Garantias, Lei 14.711\/2023.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Para ve\u00edculos, o processo de busca e apreens\u00e3o extrajudicial tamb\u00e9m foi aprimorado pelo Marco Legal das Garantias, Lei 14.711\/2023, o que torna a execu\u00e7\u00e3o mais \u00e1gil para o credor.<\/p>\n<h2>Quais os passos para contratar?<\/h2>\n<ol>\n<li>\n<p>Avaliar o bem dispon\u00edvel como garantia, im\u00f3vel ou ve\u00edculo, e verificar se est\u00e1 quitado ou com saldo devedor reduzido, pois essa condi\u00e7\u00e3o define o valor m\u00e1ximo que pode ser liberado.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Com essa informa\u00e7\u00e3o em m\u00e3os, pesquisar institui\u00e7\u00f5es financeiras autorizadas pelo <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/\">Banco Central do Brasil<\/a> para oferecer a modalidade.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Solicitar simula\u00e7\u00f5es com diferentes prazos e taxas para comparar o custo efetivo total, CET, j\u00e1 que as condi\u00e7\u00f5es variam entre institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Reunir a documenta\u00e7\u00e3o exigida, como documentos pessoais, comprovante de renda, documenta\u00e7\u00e3o do bem e certid\u00f5es negativas, para agilizar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Realizar a avalia\u00e7\u00e3o do bem pela institui\u00e7\u00e3o financeira, etapa que confirma o valor de refer\u00eancia usado no c\u00e1lculo do limite de cr\u00e9dito.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Assinar o contrato e registrar a aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria em cart\u00f3rio, no caso de im\u00f3veis, para que a garantia produza efeitos legais.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Receber o cr\u00e9dito liberado e manter os pagamentos em dia para evitar encargos adicionais e a execu\u00e7\u00e3o da garantia.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Descubra como a Celcoin simplifica cada etapa desse processo para sua empresa.<\/a><\/p>\n<h2>Como empresas podem oferecer cr\u00e9dito com garantia de forma escal\u00e1vel<\/h2>\n<p>A Celcoin n\u00e3o oferece nenhum tipo de empr\u00e9stimo para consumidores. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnol\u00f3gica para que empresas consigam ofertar produtos de cr\u00e9dito aos seus clientes.<\/p>\n<p>Fintechs, originadores, gestoras de fundos, varejistas e ERPs que desejam incluir cr\u00e9dito com garantia em seu portf\u00f3lio lidam com desafios regulat\u00f3rios, operacionais e tecnol\u00f3gicos relevantes. Essas empresas precisam estruturar a origina\u00e7\u00e3o, a formaliza\u00e7\u00e3o de contratos, incluindo emiss\u00e3o de CCB, a gest\u00e3o da carteira e a cobran\u00e7a, sempre em conformidade com as exig\u00eancias do <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/\">Banco Central<\/a> e com o marco regulat\u00f3rio vigente.<\/p>\n<p>A solu\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito da Celcoin cobre toda essa jornada em uma \u00fanica plataforma, com neutralidade em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s gestoras de fundos e APIs modulares que permitem integra\u00e7\u00e3o r\u00e1pida. A tabela abaixo mostra como cada funcionalidade da infraestrutura da Celcoin se traduz em benef\u00edcios concretos para o seu neg\u00f3cio, desde redu\u00e7\u00e3o de custos de desenvolvimento at\u00e9 mitiga\u00e7\u00e3o de riscos regulat\u00f3rios.<\/p>\n<table style=\"width: 768px\">\n<colgroup>\n<col style=\"width: 257px\">\n<col style=\"width: 511px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>APIs modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e esfor\u00e7o de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos, melhorando o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida, embedded<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria, integrados \u00e0 jornada do seu cliente.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem, que mant\u00e9m servi\u00e7os est\u00e1veis mesmo com altos volumes.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Oferta combinada de pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito, o que aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Dados e an\u00e1lises via open finance permitem ofertas personalizadas, com impacto direto em convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e encurtam ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Conclus\u00e3o<\/h2>\n<p>O cr\u00e9dito com garantia figura entre as modalidades de menor custo para o tomador no mercado brasileiro, com taxas significativamente inferiores \u00e0s do cr\u00e9dito pessoal sem garantia. A escolha entre garantia de im\u00f3vel e de ve\u00edculo depende do perfil do tomador, do valor necess\u00e1rio e do prazo desejado. Em qualquer cen\u00e1rio, compreender os riscos, em especial a possibilidade de perda do bem em caso de inadimpl\u00eancia, \u00e9 essencial para uma decis\u00e3o financeira respons\u00e1vel.<\/p>\n<p>Para empresas que desejam oferecer esse produto aos seus clientes, a complexidade regulat\u00f3ria e operacional exige uma infraestrutura tecnol\u00f3gica robusta, atualizada e alinhada \u00e0s normas do Banco Central. <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Conhe\u00e7a como a solu\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito da Celcoin pode acelerar seu lan\u00e7amento no mercado de cr\u00e9dito com garantia.<\/a><\/p>\n<h2>Perguntas frequentes<\/h2>\n<h3>O que \u00e9 cr\u00e9dito com garantia e como ele difere do empr\u00e9stimo pessoal?<\/h3>\n<p>Cr\u00e9dito com garantia \u00e9 a modalidade em que o tomador vincula um bem pr\u00f3prio, im\u00f3vel ou ve\u00edculo, ao contrato de cr\u00e9dito como garantia real. Essa vincula\u00e7\u00e3o reduz o risco para o credor e permite taxas de juros menores e prazos mais longos. No empr\u00e9stimo pessoal sem garantia, n\u00e3o h\u00e1 ativo vinculado, o que aumenta o risco do credor e, como consequ\u00eancia, as taxas cobradas ao tomador.<\/p>\n<h3>Posso perder meu im\u00f3vel ou ve\u00edculo se atrasar o pagamento?<\/h3>\n<p>Sim. Em caso de inadimpl\u00eancia, o credor pode iniciar o processo de execu\u00e7\u00e3o da garantia. Para im\u00f3veis com aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria, o devedor \u00e9 notificado pelo cart\u00f3rio e tem 15 dias para regularizar a situa\u00e7\u00e3o. Se n\u00e3o houver pagamento, o credor consolida a propriedade e leva o bem a leil\u00e3o. Para ve\u00edculos, o processo de busca e apreens\u00e3o tamb\u00e9m pode ser iniciado de forma extrajudicial. Por isso, o tomador precisa avaliar com cuidado a capacidade de pagamento antes de contratar essa modalidade.<\/p>\n<h3>Qual a diferen\u00e7a entre cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel e de ve\u00edculo?<\/h3>\n<p>As principais diferen\u00e7as aparecem nos prazos, nos valores liberados e nas taxas. O cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel permite prazos mais longos, que podem chegar a 240 meses, e valores maiores, com percentual liberado de at\u00e9 60% do valor avaliado do im\u00f3vel. O cr\u00e9dito com garantia de ve\u00edculo tem prazos mais curtos, at\u00e9 60 meses, e libera entre 50% e 90% do valor de tabela FIPE, com taxas geralmente um pouco superiores \u00e0s do home equity.<\/p>\n<h3>Como empresas podem oferecer cr\u00e9dito com garantia aos seus clientes?<\/h3>\n<p>Para oferecer cr\u00e9dito com garantia de forma regulada e escal\u00e1vel, empresas precisam de infraestrutura tecnol\u00f3gica que cubra toda a jornada: origina\u00e7\u00e3o, avalia\u00e7\u00e3o de risco, formaliza\u00e7\u00e3o de contratos, como emiss\u00e3o de CCB, gest\u00e3o da carteira e cobran\u00e7a. Tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio operar dentro das exig\u00eancias regulat\u00f3rias do Banco Central, com licen\u00e7a pr\u00f3pria ou por meio de parceiros de infraestrutura que disponibilizem suas licen\u00e7as. A solu\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito da Celcoin foi desenvolvida para atender essa necessidade e permite que fintechs, varejistas, originadores e gestoras de fundos lancem e escalem produtos de cr\u00e9dito com garantia com agilidade e conformidade.<\/p>\n<h3>O Marco Legal das Garantias mudou alguma coisa para quem contrata cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel?<\/h3>\n<p>Sim. A Lei 14.711\/2023, Marco Legal das Garantias, trouxe mudan\u00e7as relevantes. Entre elas, a possibilidade de usar o mesmo im\u00f3vel como garantia em mais de uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. A lei tamb\u00e9m aprimorou os procedimentos de execu\u00e7\u00e3o extrajudicial, tornando o processo mais \u00e1gil para credores. Al\u00e9m disso, em caso de segundo leil\u00e3o sem cobertura total da d\u00edvida, o credor pode continuar cobrando o saldo remanescente do devedor, o que representa uma mudan\u00e7a em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s regras anteriores.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Entenda como funciona o cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel e ve\u00edculo. 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