{"id":1789,"date":"2026-01-30T17:35:30","date_gmt":"2026-01-30T17:35:30","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/migrar-baas-para-core-banking\/"},"modified":"2026-07-21T05:28:16","modified_gmt":"2026-07-21T05:28:16","slug":"migrar-baas-para-core-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/migrar-baas-para-core-banking\/","title":{"rendered":"Como migrar de BaaS para Core Banking pr\u00f3prio em 2026"},"content":{"rendered":"<p><em>\u00daltima atualiza\u00e7\u00e3o: 20 de julho de 2026<\/em><\/p>\n<h2>Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p>A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta BCB\/CMN n\u00ba 16\/2025 e as normas do Banco Central exigem que fintechs e IPs migrem de Banking as a Service para Core Banking pr\u00f3prio at\u00e9 31\/12\/2026, sob risco de cessa\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Uma migra\u00e7\u00e3o bem estruturada segue cinco fases: avalia\u00e7\u00e3o de viabilidade, defini\u00e7\u00e3o de arquitetura t\u00e9cnica, adequa\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria, migra\u00e7\u00e3o de dados e go-live sem interrup\u00e7\u00e3o de servi\u00e7o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>T\u00e9cnicas como shadow ledger, dual-write e Change Data Capture (CDC) permitem validar o novo sistema em paralelo ao legado e reduzem o risco de falhas operacionais.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Empresas que planejam a migra\u00e7\u00e3o precisam considerar custos de licen\u00e7a, compliance, infraestrutura e homologa\u00e7\u00e3o, al\u00e9m de prazos r\u00edgidos de autoriza\u00e7\u00e3o junto ao Banco Central.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Com a plataforma da Celcoin, sua empresa pode iniciar em Banking as a Service e migrar para Core Banking pr\u00f3prio sem trocar de infraestrutura, conhe\u00e7a a solu\u00e7\u00e3o completa.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Vis\u00e3o geral da migra\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>Migrar de Banking as a Service para Core Banking pr\u00f3prio envolve tr\u00eas frentes simult\u00e2neas: tecnologia, regula\u00e7\u00e3o e organiza\u00e7\u00e3o interna. Os pr\u00e9-requisitos m\u00ednimos incluem capital realizado de R$ 9,2 milh\u00f5es para obten\u00e7\u00e3o de licen\u00e7a de IP, sede f\u00edsica exclusiva e efetiva, j\u00e1 que coworking e endere\u00e7os virtuais s\u00e3o vedados pela Resolu\u00e7\u00e3o BCB 495\/2025, al\u00e9m de estruturas obrigat\u00f3rias como diretoria de compliance, auditoria interna e controles de PLD\/FT.<\/p>\n<p>Os times envolvidos normalmente incluem produto, tecnologia, jur\u00eddico-regulat\u00f3rio, financeiro e opera\u00e7\u00f5es. As depend\u00eancias t\u00e9cnicas abrangem APIs para Pix homologadas junto ao Banco Central, conectividade com a Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), al\u00e9m de m\u00f3dulos de KYC, relat\u00f3rios regulat\u00f3rios como CCS, CADOCs, COSIF e DIMP, e um ledger individualizado por cliente.<\/p>\n<h2>Passo 1: avalia\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>O objetivo desta fase \u00e9 confirmar a viabilidade t\u00e9cnica, financeira e regulat\u00f3ria da migra\u00e7\u00e3o antes de comprometer or\u00e7amento e equipe. As a\u00e7\u00f5es concretas incluem:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p>Fazer o invent\u00e1rio de todos os produtos ativos no Banking as a Service atual, como contas, cart\u00f5es, Pix, TED e boletos, com suas depend\u00eancias de API.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Calcular o volume transacional mensal e projetar o custo vari\u00e1vel acumulado do modelo atual em compara\u00e7\u00e3o com o custo fixo de um Core Banking pr\u00f3prio.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Verificar se a empresa se enquadra na janela de autoriza\u00e7\u00e3o de IP, de 1 a 31 de maio de 2026, ou se j\u00e1 possui licen\u00e7a vigente.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Avaliar a complexidade da base de dados de clientes para estimar o esfor\u00e7o de migra\u00e7\u00e3o de ledger.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>O resultado esperado \u00e9 um relat\u00f3rio de viabilidade com matriz de custo e benef\u00edcio. <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/corefi.co\/articles\/total-cost-of-ownership-core-banking-platforms\">An\u00e1lises de TCO para plataformas de Core Banking SaaS estimam custos de implementa\u00e7\u00e3o no primeiro ano<\/a>, enquanto no mercado brasileiro os custos de tecnologia para conectividade e integra\u00e7\u00f5es iniciais <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/barte.com\/blog-posts\/banking-as-a-service-brasil\">variam conforme o projeto<\/a>. O prazo desta fase varia de uma semana a tr\u00eas meses, dependendo da complexidade da estrutura existente. Com a viabilidade confirmada, o pr\u00f3ximo passo \u00e9 desenhar a arquitetura t\u00e9cnica que permitir\u00e1 a migra\u00e7\u00e3o sem interrup\u00e7\u00e3o de servi\u00e7o.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\"><strong>Avalie a viabilidade da sua migra\u00e7\u00e3o com a infraestrutura da Celcoin.<\/strong><\/a><\/p>\n<h2>Passo 2: arquitetura<\/h2>\n<p>O objetivo desta fase \u00e9 definir a arquitetura t\u00e9cnica que permita migrar sem interromper o servi\u00e7o ao cliente final. A abordagem recomendada segue o princ\u00edpio API-first e modular, com os seguintes componentes:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Shadow ledger:<\/strong> o novo Core Banking processa transa\u00e7\u00f5es reais em paralelo ao sistema legado, sem usar sua sa\u00edda para liquida\u00e7\u00e3o. Esse processo funciona como um ensaio que exp\u00f5e discrep\u00e2ncias sem impacto para o cliente final.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Dual-write:<\/strong> cada transa\u00e7\u00e3o \u00e9 gravada ao mesmo tempo no sistema legado e no novo core, o que permite detectar diverg\u00eancias imediatamente durante o per\u00edodo de parallel run.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Change Data Capture (CDC):<\/strong> ferramentas como Debezium com Apache Kafka transmitem em tempo quase real cada inser\u00e7\u00e3o, atualiza\u00e7\u00e3o e exclus\u00e3o do banco de dados legado para o novo core.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Rollback por ondas:<\/strong> a migra\u00e7\u00e3o ocorre em fases, como contas internas, novos clientes, contas de varejo e, por \u00faltimo, contas corporativas, com janelas de rollback que costumam ter 72 horas por onda.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>A separa\u00e7\u00e3o do ledger cont\u00e1bil dos motores de produto \u00e9 uma pr\u00e1tica que <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/rootstack.com\/es\/blog\/core-bancario-como-servicio-baas-latam-arquitectura-y-retos\">permite atualizar m\u00f3dulos de forma independente sem impactar o ledger transacional<\/a>. Essa separa\u00e7\u00e3o reduz o risco de cada fase da migra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h2>Passo 3: regulat\u00f3ria<\/h2>\n<p>O objetivo desta fase \u00e9 obter ou integrar a licen\u00e7a de IP ao novo Core Banking dentro dos prazos do Banco Central. As a\u00e7\u00f5es concretas devem ser executadas em paralelo, com prioridades claras:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p>Primeiro, protocolar o pedido de autoriza\u00e7\u00e3o de IP na janela de 1 a 31 de maio de 2026, conforme a Resolu\u00e7\u00e3o BCB 494\/2025. A aus\u00eancia de protocolo resulta em cessa\u00e7\u00e3o compuls\u00f3ria em at\u00e9 30 dias ap\u00f3s a notifica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Enquanto aguarda a an\u00e1lise do Banco Central, homologar as APIs para Pix. A Resolu\u00e7\u00e3o BCB 496\/2025 antecipou o prazo de autoriza\u00e7\u00e3o para IPs n\u00e3o reguladas para 1\u00ba de maio de 2026, com limite de R$ 15 mil por transa\u00e7\u00e3o Pix e TED durante a transi\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Simultaneamente, configurar os relat\u00f3rios regulat\u00f3rios obrigat\u00f3rios, como CCS, CADOCs, COSIF, DIMP e e-Financeira, conforme a IN RFB 2.278\/2025, com declara\u00e7\u00f5es semestrais a partir de fevereiro de 2026.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Por fim, estabelecer pol\u00edticas de PLD\/FT, KYC e LGPD, considerando que multas administrativas da ANPD podem chegar a 2% da receita anual, limitadas a R$ 50 milh\u00f5es por infra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Passo 4: migra\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>O objetivo desta fase \u00e9 transferir dados, saldos e opera\u00e7\u00f5es para o novo Core Banking com precis\u00e3o total e sem downtime. As a\u00e7\u00f5es concretas incluem executar o parallel run, o CDC e o dual-write conforme definido na fase de arquitetura. <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/wau.com\/post\/migrating-core-cloud-without-downtime\">Per\u00edodos de parallel run para moderniza\u00e7\u00e3o de Core Banking frequentemente se estendem de 12 a 24 meses al\u00e9m das estimativas iniciais<\/a>, o que refor\u00e7a a necessidade de planejamento conservador.<\/p>\n<p>Os custos estimados de migra\u00e7\u00e3o de dados, que cobrem mapeamento de schema, valida\u00e7\u00e3o e parallel run, variam de <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/corefi.co\/articles\/total-cost-of-ownership-core-banking-platforms\">\u20ac 50 mil a \u20ac 150 mil para bases de 100 mil contas<\/a>. O resultado esperado \u00e9 paridade exata de saldos entre o sistema legado e o novo core antes do cutover definitivo.<\/p>\n<h2>Passo 5: go-live<\/h2>\n<p>O objetivo desta fase \u00e9 encerrar a depend\u00eancia do Banking as a Service anterior e operar integralmente com o Core Banking pr\u00f3prio. As a\u00e7\u00f5es incluem cortar o tr\u00e1fego para o novo ambiente com estrat\u00e9gia blue-green ou canary, monitorar intensamente as primeiras 72 horas e comunicar de forma proativa os clientes finais sobre eventuais mudan\u00e7as em interfaces ou instrumentos de pagamento. O resultado esperado \u00e9 uma opera\u00e7\u00e3o est\u00e1vel, com SLA definido internamente e sem depend\u00eancia de terceiros para liquida\u00e7\u00e3o ou compliance.<\/p>\n<h2>Erros comuns e pontos de aten\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>Os principais riscos operacionais e de conformidade nessa jornada incluem:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Subestimar o parallel run:<\/strong> encerrar o sistema legado antes de confirmar a paridade de saldos \u00e9 uma das causas mais comuns de incidentes graves. O caso TSB Bank em 2018 resultou em <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/wau.com\/post\/migrating-core-cloud-without-downtime\">mais de 225 mil reclama\u00e7\u00f5es, \u00a3 330 milh\u00f5es em perdas e multa regulat\u00f3ria de \u00a3 48,65 milh\u00f5es<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Lock-in t\u00e9cnico e regulat\u00f3rio:<\/strong> <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/goograna.com\/posts\/o-modelo-de-banking-as-a-service-baas-esta-matando-as-fintechs-ou-cria\">a migra\u00e7\u00e3o de um Banking as a Service n\u00e3o \u00e9 trivial, mudan\u00e7as de parceiro exigem re-homologa\u00e7\u00e3o com bandeiras de cart\u00e3o e frequentemente for\u00e7am a substitui\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es f\u00edsicos<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Gargalos de integra\u00e7\u00e3o:<\/strong> chamadas s\u00edncronas entre microsservi\u00e7os acumulam lat\u00eancia. Padr\u00f5es como Circuit Breaker e caching distribu\u00eddo ajudam a manter tempos de resposta abaixo de 100 ms.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Compliance fragmentado:<\/strong> mesmo sob Banking as a Service, a empresa mant\u00e9m obriga\u00e7\u00f5es reais de onboarding, KYC e preven\u00e7\u00e3o a fraudes. A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta 16\/2025 deixa a responsabilidade pela PLD\/FT exclusivamente com a institui\u00e7\u00e3o prestadora licenciada.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Diante desses riscos t\u00e9cnicos e regulat\u00f3rios, a escolha do parceiro de infraestrutura influencia diretamente o sucesso ou o fracasso da migra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h2>A Celcoin como parceira da jornada completa<\/h2>\n<p>A Celcoin opera com portf\u00f3lio completo de licen\u00e7as e tecnologia propriet\u00e1ria. Essa estrutura permite que empresas iniciem no modelo Banking as a Service com a licen\u00e7a da Celcoin e migrem para Core Banking pr\u00f3prio mantendo a mesma base tecnol\u00f3gica, APIs, ledger e stack de compliance, sem reconstruir a infraestrutura. A Celcoin medeia mais de R$ 30 bilh\u00f5es em transa\u00e7\u00f5es por m\u00eas e atende mais de 6 mil clientes, entre fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas. A tabela a seguir mostra como cada funcionalidade da plataforma se converte em benef\u00edcios operacionais e financeiros para sua empresa.<\/p>\n<p><em>A Celcoin n\u00e3o oferece nenhum tipo de empr\u00e9stimo para consumidores. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnol\u00f3gica para que empresas consigam ofertar produtos de cr\u00e9dito aos seus clientes.<\/em><\/p>\n<table style=\"width: 804px\">\n<colgroup>\n<col style=\"width: 224px\">\n<col style=\"width: 580px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>APIs modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos e melhoram o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem mant\u00e9m servi\u00e7os funcionando mesmo com altos volumes e protege a receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Oferta de pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Dados e an\u00e1lises via Open Finance permitem ofertas personalizadas e melhoram convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e aceleram ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs garantem cobertura ampla, mais recursos e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\"><strong>Veja como a Celcoin elimina os riscos t\u00e9cnicos e regulat\u00f3rios da migra\u00e7\u00e3o.<\/strong><\/a><\/p>\n<h2>Crit\u00e9rios de sucesso e valida\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>Os indicadores que confirmam uma migra\u00e7\u00e3o bem-sucedida incluem:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Estabilidade transacional:<\/strong> paridade de saldos entre legado e novo core durante o parallel run, com zero diverg\u00eancias n\u00e3o reconciliadas.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Tempo de implementa\u00e7\u00e3o:<\/strong> cumprimento dos marcos regulat\u00f3rios, como protocolo de IP at\u00e9 31 de maio de 2026 e adequa\u00e7\u00e3o \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o 16 at\u00e9 31 de dezembro de 2026.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Redu\u00e7\u00e3o de retrabalho:<\/strong> automa\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios regulat\u00f3rios como DIMP, CCS e CADOCs, com envio sem interven\u00e7\u00e3o manual.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Ader\u00eancia regulat\u00f3ria:<\/strong> aus\u00eancia de notifica\u00e7\u00f5es do Banco Central, Receita Federal ou ANPD ap\u00f3s o go-live.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Pr\u00f3ximos passos<\/h2>\n<p>Ap\u00f3s o go-live, a evolu\u00e7\u00e3o natural envolve expandir o portf\u00f3lio de produtos, como cr\u00e9dito, Open Finance e cart\u00f5es p\u00f3s-pagos. A empresa tamb\u00e9m pode avan\u00e7ar na automa\u00e7\u00e3o de governan\u00e7a de dados para LGPD e Open Finance e integrar m\u00f3dulos adicionais de tesouraria e cabine de c\u00e2mbio. A arquitetura modular permite que cada expans\u00e3o seja implementada de forma pontual, sem impactar os m\u00f3dulos j\u00e1 em produ\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h2>Perguntas frequentes<\/h2>\n<h3>Qual \u00e9 o prazo para adequa\u00e7\u00e3o \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta 16\/2025?<\/h3>\n<p>O prazo final para adequa\u00e7\u00e3o \u00e0s exig\u00eancias da Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta BCB\/CMN n\u00ba 16\/2025 \u00e9 31 de dezembro de 2026. Esse prazo inclui a elimina\u00e7\u00e3o de contas-bols\u00e3o, a identifica\u00e7\u00e3o individualizada de cada cliente final e a implementa\u00e7\u00e3o de pol\u00edticas de PLD\/FT e KYC pela institui\u00e7\u00e3o prestadora de Banking as a Service. Empresas que ainda n\u00e3o possuem licen\u00e7a de IP devem protocolar o pedido de autoriza\u00e7\u00e3o junto ao Banco Central na janela de 1 a 31 de maio de 2026, conforme a Resolu\u00e7\u00e3o BCB 494\/2025.<\/p>\n<h3>Quanto custa migrar de Banking as a Service para Core Banking pr\u00f3prio no Brasil?<\/h3>\n<p>Os custos variam conforme o escopo e a complexidade da opera\u00e7\u00e3o. No mercado brasileiro, os investimentos em tecnologia para conectividade, integra\u00e7\u00f5es e infraestrutura inicial costumam ficar entre R$ 500 mil e R$ 3 milh\u00f5es. A esse valor somam-se os requisitos de capital m\u00ednimo de R$ 9,2 milh\u00f5es para a licen\u00e7a de IP e os custos de estrutura\u00e7\u00e3o de compliance, auditoria interna e controles regulat\u00f3rios. Empresas que utilizam um parceiro como a Celcoin, que mant\u00e9m a mesma base tecnol\u00f3gica do Banking as a Service ao Core Banking, reduzem de forma relevante os custos de re-homologa\u00e7\u00e3o e retrabalho de integra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h3>O que \u00e9 shadow ledger e por que ele \u00e9 importante na migra\u00e7\u00e3o?<\/h3>\n<p>Shadow ledger \u00e9 uma t\u00e9cnica em que o novo Core Banking processa transa\u00e7\u00f5es reais em paralelo ao sistema legado sem utilizar sua sa\u00edda para liquida\u00e7\u00e3o. Essa t\u00e9cnica funciona como um ensaio operacional que exp\u00f5e discrep\u00e2ncias de saldo e de l\u00f3gica de neg\u00f3cio sem qualquer impacto para o cliente final. Essa abordagem \u00e9 considerada uma das mais seguras para validar a integridade do novo sistema antes do cutover definitivo, principalmente em opera\u00e7\u00f5es com alto volume transacional.<\/p>\n<h3>\u00c9 poss\u00edvel migrar sem trocar de infraestrutura tecnol\u00f3gica?<\/h3>\n<p>\u00c9 poss\u00edvel migrar sem trocar de infraestrutura quando a empresa j\u00e1 opera em Banking as a Service com um parceiro que tamb\u00e9m oferece Core Banking na mesma plataforma, como a Celcoin. Nessa configura\u00e7\u00e3o, a migra\u00e7\u00e3o ocorre sem substitui\u00e7\u00e3o de APIs, ledger ou stack de compliance. A empresa integra sua pr\u00f3pria licen\u00e7a de IP \u00e0 infraestrutura existente, reduz o risco de lock-in t\u00e9cnico e diminui os custos de re-homologa\u00e7\u00e3o com bandeiras de cart\u00e3o e o Banco Central. Alguns clientes da Celcoin concluem essa transi\u00e7\u00e3o em uma semana, enquanto outros, com estruturas mais complexas, levam at\u00e9 tr\u00eas meses.<\/p>\n<h3>Quais relat\u00f3rios regulat\u00f3rios s\u00e3o obrigat\u00f3rios ap\u00f3s a obten\u00e7\u00e3o da licen\u00e7a de IP?<\/h3>\n<p>As Institui\u00e7\u00f5es de Pagamento licenciadas pelo Banco Central devem enviar regularmente relat\u00f3rios como CCS, que \u00e9 o Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro, CADOCs, COSIF, DIMP e, a partir de fevereiro de 2026, declara\u00e7\u00f5es semestrais de e-Financeira conforme a IN RFB 2.278\/2025, incluindo declara\u00e7\u00f5es obrigat\u00f3rias de &#8220;sem movimento&#8221;. A conex\u00e3o direta com a RSFN e o SPB \u00e9 requisito t\u00e9cnico para cumprir essas obriga\u00e7\u00f5es. O Core Banking da Celcoin automatiza a gera\u00e7\u00e3o e o envio desses relat\u00f3rios, elimina interven\u00e7\u00e3o manual e reduz o risco de penalidades por erros sist\u00eamicos.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\"><strong>Tire suas d\u00favidas diretamente com os especialistas da Celcoin.<\/strong><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Migre de Banking as a Service para Core Banking pr\u00f3prio em 5 fases. 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