{"id":1882,"date":"2026-02-16T05:03:16","date_gmt":"2026-02-16T05:03:16","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/seguranca-da-plataforma-parceiro-tecnologico-para-o-lancamento-de-um-banco-digital\/"},"modified":"2026-04-04T07:32:23","modified_gmt":"2026-04-04T07:32:23","slug":"seguranca-da-plataforma-parceiro-tecnologico-para-o-lancamento-de-um-banco-digital","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/seguranca-da-plataforma-parceiro-tecnologico-para-o-lancamento-de-um-banco-digital\/","title":{"rendered":"Seguran\u00e7a banc\u00e1ria: como escolher um parceiro de BaaS seguro"},"content":{"rendered":"

\u00daltima atualiza\u00e7\u00e3o: 2 de fevereiro de 2026<\/em><\/p>\n

Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n
    \n
  1. <\/span>Os 5 pilares da seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o, que s\u00e3o governan\u00e7a, prote\u00e7\u00e3o de dados, gest\u00e3o de incidentes, continuidade de neg\u00f3cios e gest\u00e3o de terceiros, s\u00e3o obrigat\u00f3rios para bancos digitais conforme a Resolu\u00e7\u00e3o CMN n\u00ba 4.893\/2021.<\/li>\n
  2. <\/span>A responsabilidade compartilhada entre banco e parceiro tecnol\u00f3gico exige conformidade com Resolu\u00e7\u00f5es do Banco Central, como a n\u00ba 498, o que evita contas-bols\u00e3o irregulares e san\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias.<\/li>\n
  3. <\/span>Uma solu\u00e7\u00e3o full stack com BaaS e Core Banking acelera lan\u00e7amentos seguros, com APIs modulares, intelig\u00eancia artificial antifraude e escalabilidade em nuvem para alta disponibilidade.<\/li>\n
  4. <\/span>As melhores pr\u00e1ticas incluem MFA, monitoramento em tempo real e arquitetura de microsservi\u00e7os para combater fraudes e cumprir Open Finance e Open Insurance.<\/li>\n
  5. <\/span>A Celcoin oferece compliance completo, preven\u00e7\u00e3o de fraudes e infraestrutura validada por cases como Neon e BTG Pactual. Conhe\u00e7a a solu\u00e7\u00e3o completa e lance seu banco digital com seguran\u00e7a<\/a>.<\/li>\n<\/ol>\n

    Os 5 pilares da seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o no setor banc\u00e1rio<\/h2>\n

    A Resolu\u00e7\u00e3o CMN n\u00ba 4.893\/2021 define os pilares de seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o para institui\u00e7\u00f5es financeiras, que se aplicam diretamente ao setor banc\u00e1rio brasileiro. Esses cinco pilares s\u00e3o requisitos para autoriza\u00e7\u00e3o e opera\u00e7\u00e3o de um banco digital.<\/p>\n

    1. Governan\u00e7a de seguran\u00e7a:<\/strong> a alta administra\u00e7\u00e3o deve definir pol\u00edticas, responsabilidades e cultura de seguran\u00e7a. A Celcoin aplica uma governan\u00e7a estruturada, com APIs modulares que permitem controlar acessos e permiss\u00f5es, o que facilita auditorias e o compliance cont\u00ednuo.<\/p>\n

    2. Prote\u00e7\u00e3o de dados e sistemas:<\/strong> a institui\u00e7\u00e3o precisa adotar controles de acesso, criptografia e monitoramento de vulnerabilidades. A plataforma da Celcoin utiliza criptografia end-to-end e monitoramento cont\u00ednuo para proteger dados sens\u00edveis e transa\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n

    3. Gest\u00e3o de incidentes:<\/strong> a opera\u00e7\u00e3o deve contar com procedimentos claros para detec\u00e7\u00e3o, resposta e recupera\u00e7\u00e3o de incidentes de seguran\u00e7a. A Celcoin oferece preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco com monitoramento baseado em intelig\u00eancia artificial para identificar padr\u00f5es suspeitos.<\/p>\n

    4. Continuidade de neg\u00f3cios:<\/strong> a institui\u00e7\u00e3o precisa manter planos de conting\u00eancia testados para garantir opera\u00e7\u00f5es ininterruptas. A infraestrutura em nuvem da Celcoin oferece alta disponibilidade e escalabilidade, mantendo servi\u00e7os ativos mesmo em picos de volume de transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

    5. Gest\u00e3o de terceiros e fornecedores:<\/strong> a avalia\u00e7\u00e3o de riscos em parceiros tecnol\u00f3gicos, contratos com cl\u00e1usulas de seguran\u00e7a e auditorias regulares \u00e9 obrigat\u00f3ria. A Celcoin reduz essa complexidade ao concentrar a infraestrutura banc\u00e1ria em uma \u00fanica plataforma.<\/p>\n

    A responsabilidade compartilhada entre banco digital e parceiro tecnol\u00f3gico exige que ambos cumpram as normas da Circular BCB n\u00ba 3.909\/2018, o que garante ader\u00eancia ao Open Finance Fase 4+ e \u00e0s regulamenta\u00e7\u00f5es previstas at\u00e9 2026.<\/p>\n

    Responsabilidade compartilhada em parcerias tecnol\u00f3gicas para bancos digitais<\/h2>\n

    A defini\u00e7\u00e3o clara de responsabilidades entre banco digital e parceiro tecnol\u00f3gico reduz o risco de san\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias. A Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 498 estabelece regras para Provedores de Servi\u00e7os de Tecnologia da Informa\u00e7\u00e3o, com obriga\u00e7\u00f5es espec\u00edficas para esses parceiros.<\/p>\n

    Empresas que utilizam contas-bols\u00e3o assumem riscos regulat\u00f3rios crescentes, pois as Resolu\u00e7\u00f5es BCB n\u00ba 494, 496 e 497 atualizam crit\u00e9rios de supervis\u00e3o para aumentar a seguran\u00e7a do sistema de pagamentos. A Celcoin reduz esse risco ao oferecer contas individualizadas e aderentes \u00e0s normas do Banco Central.<\/p>\n

    O Banking da Celcoin amplia o conceito de BaaS ao permitir que empresas reguladas integrem suas pr\u00f3prias licen\u00e7as a uma infraestrutura tecnol\u00f3gica moderna. Essa abordagem define uma divis\u00e3o objetiva de responsabilidades: a Celcoin cuida da infraestrutura e do compliance, e o cliente direciona esfor\u00e7os para produtos e experi\u00eancia do usu\u00e1rio.<\/p>\n

    A Celcoin demonstra gest\u00e3o respons\u00e1vel de dados e mant\u00e9m conformidade em transa\u00e7\u00f5es com cart\u00f5es, o que fortalece a due diligence de parceiros tecnol\u00f3gicos no setor banc\u00e1rio.<\/p>\n

    Como a Celcoin garante seguran\u00e7a full stack no lan\u00e7amento de bancos digitais<\/h2>\n

    A Celcoin estrutura solu\u00e7\u00f5es para diferentes est\u00e1gios de maturidade regulat\u00f3ria. O BaaS atende empresas n\u00e3o reguladas que utilizam as licen\u00e7as da Celcoin, incluindo a licen\u00e7a de Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento. O Core Banking atende institui\u00e7\u00f5es licenciadas que desejam integrar suas pr\u00f3prias licen\u00e7as a uma infraestrutura tecnol\u00f3gica atualizada.<\/p>\n

    \n\n\n\n<\/colgroup>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
    \n

    Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    APIs modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes que encurtam ciclos de integra\u00e7\u00e3o e reduzem custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram o lan\u00e7amento, o que melhora o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita e competitividade.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Uma solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel em nuvem mant\u00e9m servi\u00e7os ativos mesmo em altos volumes, o que protege a receita com estabilidade.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Cobertura ampla de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    A oferta de pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Dados e an\u00e1lises via Open Finance permitem ofertas personalizadas, o que melhora convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e encurtam ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Monitoramento baseado em intelig\u00eancia artificial e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

    <\/p>\n

    Os cases de Z\u00e9 Pagou, Neon e BTG Pactual mostram o uso da infraestrutura da Celcoin para opera\u00e7\u00f5es seguras e escal\u00e1veis. A solu\u00e7\u00e3o integra Open Finance para acesso e transmiss\u00e3o de dados financeiros com consentimento do usu\u00e1rio, o que favorece personaliza\u00e7\u00e3o e efici\u00eancia operacional.<\/p>\n

    A intelig\u00eancia artificial antifraude da Celcoin processa milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es por dia, identifica padr\u00f5es suspeitos e bloqueia tentativas de fraude em tempo real. Essa capacidade \u00e9 relevante em um cen\u00e1rio de crescimento de golpes digitais no Brasil, que exige prote\u00e7\u00e3o avan\u00e7ada para bancos digitais.<\/p>\n

    Melhores pr\u00e1ticas para evitar fraudes e cumprir regulamenta\u00e7\u00f5es<\/h2>\n

    A ado\u00e7\u00e3o de autentica\u00e7\u00e3o multifator, monitoramento transacional em tempo real e relat\u00f3rios automatizados CCS e DIMP \u00e9 essencial para bancos digitais. A Alian\u00e7a Nacional de Combate a Fraudes Banc\u00e1rias Digitais lan\u00e7ou 23 iniciativas de preven\u00e7\u00e3o e combate a fraudes, com participa\u00e7\u00e3o de mais de 350 representantes de \u00f3rg\u00e3os reguladores.<\/p>\n

    Sistemas legados monol\u00edticos apresentam vulnerabilidades relevantes quando comparados \u00e0 arquitetura de microsservi\u00e7os da Celcoin. Uma infraestrutura moderna permite atualizar componentes de seguran\u00e7a de forma cont\u00ednua, isolar falhas e responder com rapidez a incidentes, o que \u00e9 decisivo para bancos digitais em ambiente de alta amea\u00e7a.<\/p>\n

    A conformidade com as regulamenta\u00e7\u00f5es atualizadas da SUSEP para Open Insurance e a integra\u00e7\u00e3o com sistemas do Banco Central mant\u00eam bancos digitais dentro das normas vigentes, o que reduz o risco de san\u00e7\u00f5es e interrup\u00e7\u00f5es operacionais.<\/p>\n

    Conhe\u00e7a a solu\u00e7\u00e3o completa para fintechs, bancos digitais, gestoras de fundos, varejistas e ERPs<\/a> e implemente as melhores pr\u00e1ticas de seguran\u00e7a desde o in\u00edcio do projeto.<\/p>\n

    Perguntas frequentes<\/h2>\n

    Quais s\u00e3o os 5 pilares da seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o no setor banc\u00e1rio?<\/h3>\n

    Os cinco pilares definidos pelo Banco Central s\u00e3o governan\u00e7a de seguran\u00e7a, prote\u00e7\u00e3o de dados e sistemas, gest\u00e3o de incidentes, continuidade de neg\u00f3cios e gest\u00e3o de terceiros e fornecedores. A governan\u00e7a de seguran\u00e7a trata de pol\u00edticas e responsabilidades da alta administra\u00e7\u00e3o. A prote\u00e7\u00e3o de dados e sistemas envolve controles de acesso e criptografia. A gest\u00e3o de incidentes organiza a detec\u00e7\u00e3o e resposta a amea\u00e7as. A continuidade de neg\u00f3cios exige planos de conting\u00eancia testados. A gest\u00e3o de terceiros e fornecedores exige avalia\u00e7\u00e3o de riscos em parceiros tecnol\u00f3gicos. Esses pilares s\u00e3o obrigat\u00f3rios para autoriza\u00e7\u00e3o e opera\u00e7\u00e3o de bancos digitais no Brasil.<\/p>\n

    Por que evitar contas-bols\u00e3o na opera\u00e7\u00e3o de bancos digitais?<\/h3>\n

    Contas-bols\u00e3o s\u00e3o estruturas irregulares que tendem a ser proibidas pelas novas normativas do Banco Central. Nessa configura\u00e7\u00e3o, recursos de terceiros s\u00e3o administrados de forma n\u00e3o individualizada, o que mistura patrim\u00f4nio do cliente com o do banco e viola a segrega\u00e7\u00e3o patrimonial. A Celcoin oferece contas individualizadas que mant\u00eam conformidade regulat\u00f3ria e protegem o patrim\u00f4nio dos clientes.<\/p>\n

    Qual \u00e9 a diferen\u00e7a entre BaaS e Core Banking da Celcoin?<\/h3>\n

    O BaaS permite que empresas n\u00e3o reguladas utilizem as licen\u00e7as da Celcoin para operar servi\u00e7os financeiros. O Core Banking atende empresas que j\u00e1 possuem licen\u00e7as pr\u00f3prias e buscam uma infraestrutura tecnol\u00f3gica moderna. As duas solu\u00e7\u00f5es compartilham a mesma base tecnol\u00f3gica, o que permite uma migra\u00e7\u00e3o gradual conforme a empresa evolui e obt\u00e9m licen\u00e7as regulat\u00f3rias.<\/p>\n

    Quais obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias a Celcoin ajuda a cumprir?<\/h3>\n

    A Celcoin apoia o cumprimento de exig\u00eancias como relat\u00f3rios DIMP, CCS, CADOCs, COSIF e obriga\u00e7\u00f5es tribut\u00e1rias, com conex\u00e3o direta \u00e0 Rede do Sistema Financeiro Nacional e ao Sistema de Pagamentos Brasileiro. Para empresas reguladas, a plataforma integra licen\u00e7as pr\u00f3prias ao Core Banking e automatiza os reportes obrigat\u00f3rios ao Banco Central, \u00e0 Receita Federal e \u00e0 SUSEP.<\/p>\n

    Como a Celcoin previne fraudes em tempo real?<\/h3>\n

    A plataforma utiliza intelig\u00eancia artificial para monitorar transa\u00e7\u00f5es de forma cont\u00ednua, identificar padr\u00f5es suspeitos e reduzir estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria. O sistema processa milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es diariamente e combina autentica\u00e7\u00e3o robusta com an\u00e1lise comportamental para proteger bancos digitais diante do aumento de golpes digitais no Brasil.<\/p>\n

    A escolha de um parceiro tecnol\u00f3gico adequado influencia diretamente a seguran\u00e7a e o sucesso do lan\u00e7amento de um banco digital. A Celcoin oferece uma infraestrutura completa que atende aos cinco pilares de seguran\u00e7a exigidos pelo Banco Central, com foco em conformidade regulat\u00f3ria e prote\u00e7\u00e3o contra fraudes. A tecnologia da plataforma reduz o time-to-market e mant\u00e9m padr\u00f5es elevados de seguran\u00e7a. <\/p>\n

    Conhe\u00e7a a solu\u00e7\u00e3o completa para fintechs, bancos digitais, gestoras de fundos, varejistas e ERPs<\/a> e estruture um banco digital com seguran\u00e7a e capacidade de escala.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Descubra os 5 pilares para escolher parceiro BaaS seguro. Compliance BACEN, prote\u00e7\u00e3o de dados e preven\u00e7\u00e3o de fraudes com Celcoin!<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":856,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-1882","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1882","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/users\/34"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1882"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1882\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2363,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1882\/revisions\/2363"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media\/856"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1882"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1882"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1882"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}