{"id":1979,"date":"2026-03-07T05:05:31","date_gmt":"2026-03-07T05:05:31","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/americanas-celcoin-parceria\/"},"modified":"2026-04-04T09:00:08","modified_gmt":"2026-04-04T09:00:08","slug":"americanas-celcoin-parceria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/americanas-celcoin-parceria\/","title":{"rendered":"Americanas e Celcoin: estudo de caso de BNPL e CDC no varejo"},"content":{"rendered":"

\u00daltima atualiza\u00e7\u00e3o: 6 de mar\u00e7o de 2026<\/em><\/p>\n

Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n
    \n
  1. <\/span>A parceria entre Americanas e Celcoin mostra que uma solu\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito digital full stack aumenta a convers\u00e3o no varejo f\u00edsico com aprova\u00e7\u00e3o instant\u00e2nea e formaliza\u00e7\u00e3o 100% digital de CCB no PDV.<\/li>\n
  2. <\/span>Uma infraestrutura modular como a da Celcoin reduz a complexidade regulat\u00f3ria, o abandono de carrinho e a baixa taxa de contrata\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/li>\n
  3. <\/span>A neutralidade de mercado da Celcoin favorece varejistas e gestoras com acesso equilibrado a melhores taxas e origina\u00e7\u00e3o eficiente, superando limita\u00e7\u00f5es de sistemas legados.<\/li>\n
  4. <\/span>Ter escalabilidade comprovada para processar R$ 30 bilh\u00f5es por m\u00eas permite suportar picos como Black Friday com alta disponibilidade e preven\u00e7\u00e3o de fraudes com uso de IA.<\/li>\n
  5. <\/span>Implementar a infraestrutura Celcoin permite escalar vendas com BNPL, CDC e Pix Parcelado. Acesse agora e escale suas vendas<\/a>.<\/li>\n<\/ol>\n

    Contexto de mercado e problemas de cr\u00e9dito<\/h2>\n

    O varejo brasileiro enfrenta dificuldade para oferecer cr\u00e9dito no ponto de venda f\u00edsico com efici\u00eancia. A combina\u00e7\u00e3o de regras regulat\u00f3rias complexas, sistemas fragmentados e abandono de carrinho por falta de cr\u00e9dito ou limite de cart\u00e3o reduz a convers\u00e3o.<\/p>\n

    A din\u00e2mica em que vender significa financiar ganha for\u00e7a, com a alta de 3,51% na busca por cr\u00e9dito em janeiro de 2026<\/a>. Isso mostra a necessidade de uma infraestrutura tecnol\u00f3gica moderna que conecte varejistas, gestoras de fundos e consumidores de forma \u00e1gil e segura.<\/p>\n

    Transforme seu neg\u00f3cio com a infraestrutura de cr\u00e9dito completa da Celcoin.<\/a><\/p>\n

    Desafio enfrentado pela Americanas<\/h2>\n

    A Americanas, como grande varejista omnicanal, precisava ampliar as op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito no PDV f\u00edsico para reduzir abandono de carrinho e aumentar convers\u00e3o. A empresa buscava uma solu\u00e7\u00e3o 100% digital e integrada, com aprova\u00e7\u00e3o instant\u00e2nea e jornada sem fric\u00e7\u00e3o para o cliente.<\/p>\n

    A varejista tamb\u00e9m precisava de uma infraestrutura que suportasse diferentes modalidades de cr\u00e9dito, garantisse formaliza\u00e7\u00e3o jur\u00eddica v\u00e1lida, automatizasse a gest\u00e3o da carteira e mantivesse conformidade regulat\u00f3ria com baixo risco operacional.<\/p>\n

    A solu\u00e7\u00e3o da Celcoin e o impacto na opera\u00e7\u00e3o<\/h2>\n

    A implementa\u00e7\u00e3o da infraestrutura da Celcoin na Americanas passou a cobrir toda a jornada de cr\u00e9dito. A solu\u00e7\u00e3o inclui formaliza\u00e7\u00e3o digital de CCB, assinatura eletr\u00f4nica em tempo real no PDV, desembolso autom\u00e1tico para cess\u00e3o ao fundo, parcelamento via boleto e Pix, gest\u00e3o automatizada da carteira e cobran\u00e7a integrada, com compliance total \u00e0s regulamenta\u00e7\u00f5es de SCD e IP.<\/p>\n

    Os marcos operacionais envolvem aprova\u00e7\u00e3o instant\u00e2nea no ponto de venda e conclus\u00e3o da jornada em poucos minutos. Os impactos diretos incluem redu\u00e7\u00e3o relevante do abandono de carrinho, recupera\u00e7\u00e3o de vendas que antes seriam perdidas e vis\u00e3o unificada da carteira de cr\u00e9dito.<\/p>\n

    A Celcoin processa mais de R$ 30 bilh\u00f5es por m\u00eas, o que comprova a robustez da infraestrutura. Transforme seu neg\u00f3cio com a infraestrutura de cr\u00e9dito completa da Celcoin.<\/a><\/p>\n

    Pr\u00f3ximos passos da parceria<\/h2>\n

    A expans\u00e3o da parceria inclui a oferta de Pix Parcelado e solu\u00e7\u00f5es de Cr\u00e9dito do Trabalhador diretamente no PDV. O objetivo \u00e9 transformar cr\u00e9dito em conveni\u00eancia, ampliando modalidades dispon\u00edveis e melhorando a experi\u00eancia do cliente final.<\/p>\n

    Essas evolu\u00e7\u00f5es posicionam a Americanas entre os varejistas mais avan\u00e7ados no modelo omnicanal no Brasil, com solu\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito adequadas a diferentes perfis de consumidores. Transforme seu neg\u00f3cio com a infraestrutura de cr\u00e9dito completa da Celcoin.<\/a><\/p>\n

    Origem e evolu\u00e7\u00e3o da Celcoin<\/h2>\n

    A Celcoin surgiu para preencher lacunas na infraestrutura de cr\u00e9dito full stack no Brasil. A empresa consolidou marcos relevantes com parcerias estrat\u00e9gicas, como a parceria com a Americanas, e ampliou sua atua\u00e7\u00e3o em embedded finance. A evolu\u00e7\u00e3o cont\u00ednua da plataforma mostra o foco em inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica e em atender \u00e0s demandas crescentes do mercado de cr\u00e9dito digital no pa\u00eds.<\/p>\n

    Arquitetura da plataforma e principais funcionalidades<\/h2>\n

    A arquitetura da Celcoin se organiza em blocos modulares que cobrem origina\u00e7\u00e3o, formaliza\u00e7\u00e3o de CCB, gest\u00e3o de carteira e cobran\u00e7a automatizada. As APIs modulares permitem integra\u00e7\u00f5es com o Banco Central por meio da RSFN, SPB, Pix e Open Finance, al\u00e9m de motores de cr\u00e9dito e sistemas de score.<\/p>\n

    \n\n\n\n<\/colgroup>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
    \n

    Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    APIs modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos e reduzem o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria do varejista ou parceiro.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Uma solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel em nuvem mant\u00e9m servi\u00e7os ativos em altos volumes e protege a receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Cobertura de pagamentos e cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Oferecer pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Dados e an\u00e1lises com Open Finance permitem ofertas personalizadas, com melhor convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Compliance e conformidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e encurtam ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Monitoramento com IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    For\u00e7a do ecossistema de parceiros<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

    <\/p>\n

    A modularidade permite que cada empresa implemente apenas os componentes necess\u00e1rios para sua opera\u00e7\u00e3o, com redu\u00e7\u00e3o de custos e tempo de implanta\u00e7\u00e3o. Transforme seu neg\u00f3cio com a infraestrutura de cr\u00e9dito completa da Celcoin.<\/a><\/p>\n

    Opera\u00e7\u00e3o, seguran\u00e7a e compliance<\/h2>\n

    A plataforma incorpora protocolos r\u00edgidos de KYC e AML, sistemas de intelig\u00eancia artificial para preven\u00e7\u00e3o de fraudes e governan\u00e7a de dados estruturada. A gest\u00e3o de risco \u00e9 escal\u00e1vel e segue todas as licen\u00e7as regulat\u00f3rias da Celcoin, incluindo SCD e IP.<\/p>\n

    Os controles de seguran\u00e7a protegem todas as etapas da jornada de cr\u00e9dito, da origina\u00e7\u00e3o \u00e0 cobran\u00e7a, preservando a integridade dos dados e a confiabilidade das opera\u00e7\u00f5es mesmo em cen\u00e1rios de alto volume transacional.<\/p>\n

    Perfis de clientes e casos de uso<\/h2>\n

    A solu\u00e7\u00e3o atende varejistas como a Americanas com BNPL no PDV, al\u00e9m de fintechs de cr\u00e9dito, correspondentes banc\u00e1rios e gestoras de fundos. As modalidades incluem CDC, cr\u00e9dito consignado, antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis e produtos customizados para cada segmento.<\/p>\n

    O caso da Americanas mostra a aplica\u00e7\u00e3o da solu\u00e7\u00e3o em ambientes de alto volume, em que velocidade de aprova\u00e7\u00e3o e experi\u00eancia do usu\u00e1rio s\u00e3o fatores centrais para o resultado da opera\u00e7\u00e3o. Transforme seu neg\u00f3cio com a infraestrutura de cr\u00e9dito completa da Celcoin.<\/a><\/p>\n

    Posicionamento competitivo da Celcoin dentro do ecossistema<\/h2>\n

    A Celcoin se diferencia de sistemas legados monol\u00edticos ao oferecer uma arquitetura modular e neutra, com mais flexibilidade e agilidade de implementa\u00e7\u00e3o. Enquanto solu\u00e7\u00f5es antigas sofrem com limita\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas e de integra\u00e7\u00e3o, a plataforma Celcoin melhora a origina\u00e7\u00e3o e viabiliza taxas competitivas por atuar de forma neutra no mercado.<\/p>\n

    Na compara\u00e7\u00e3o com outras solu\u00e7\u00f5es de Credit as a Service, a neutralidade da Celcoin aparece como um ponto central. A plataforma n\u00e3o favorece gestoras espec\u00edficas e garante acesso equilibrado \u00e0s melhores oportunidades de origina\u00e7\u00e3o para todos os participantes do ecossistema.<\/p>\n

    Evid\u00eancias de ado\u00e7\u00e3o e maturidade<\/h2>\n

    A Celcoin processa mais de R$ 30 bilh\u00f5es por m\u00eas e atende mais de 6 mil clientes, entre eles Neon, PagSeguro, Sky e PipeImob. Esses n\u00fameros refor\u00e7am a maturidade e a confiabilidade da infraestrutura.<\/p>\n

    Transforme seu neg\u00f3cio com a infraestrutura de cr\u00e9dito completa da Celcoin.<\/a><\/p>\n

    Considera\u00e7\u00f5es pr\u00e1ticas para empresas avaliando a solu\u00e7\u00e3o<\/h2>\n

    Empresas que avaliam a solu\u00e7\u00e3o da Celcoin devem considerar volume transacional, exig\u00eancias regulat\u00f3rias, capacidade tecnol\u00f3gica interna e estrat\u00e9gia de funding. A integra\u00e7\u00e3o via APIs facilita a implanta\u00e7\u00e3o r\u00e1pida, como no caso da Americanas.<\/p>\n

    Os riscos de implementa\u00e7\u00e3o diminuem com o suporte t\u00e9cnico especializado e a documenta\u00e7\u00e3o abrangente. O alinhamento com os objetivos de neg\u00f3cio e a capacidade de escalar opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito com seguran\u00e7a s\u00e3o fatores decisivos para o sucesso da parceria.<\/p>\n

    Transforme seu neg\u00f3cio com a infraestrutura de cr\u00e9dito completa da Celcoin.<\/a><\/p>\n

    FAQ<\/h2>\n

    Como funciona a integra\u00e7\u00e3o das APIs da Celcoin com sistemas de PDV como o da Americanas?<\/h3>\n

    A integra\u00e7\u00e3o ocorre por meio de APIs modulares conectadas diretamente aos sistemas de PDV existentes. A arquitetura permite aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito em tempo real, formaliza\u00e7\u00e3o digital de CCB e processamento de pagamentos sem interromper o fluxo de vendas. O processo conta com documenta\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica completa, SDKs e ambiente de sandbox para testes.<\/p>\n

    Quais s\u00e3o os prazos t\u00edpicos para implementa\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00f5es BNPL e CDC no varejo f\u00edsico?<\/h3>\n

    Os prazos de implementa\u00e7\u00e3o variam conforme a complexidade da opera\u00e7\u00e3o e dos sistemas atuais. A arquitetura modular da Celcoin permite implanta\u00e7\u00f5es aceleradas, e o caso da Americanas mostra que \u00e9 poss\u00edvel ter solu\u00e7\u00f5es funcionais em poucas semanas, da integra\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica \u00e0 aprova\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria e testes operacionais.<\/p>\n

    Que modalidades de cr\u00e9dito podem ser oferecidas atrav\u00e9s da parceria Americanas Celcoin?<\/h3>\n

    A parceria suporta modalidades como Buy Now Pay Later, CDC, cr\u00e9dito consignado p\u00fablico e privado, antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis e produtos customizados. A expans\u00e3o inclui Pix Parcelado e Cr\u00e9dito do Trabalhador, o que permite \u00e0 Americanas atender diferentes perfis de clientes e necessidades de financiamento.<\/p>\n

    Como a neutralidade da Celcoin beneficia varejistas e gestoras de fundos?<\/h3>\n

    A neutralidade garante que varejistas tenham acesso a melhores taxas e condi\u00e7\u00f5es de m\u00faltiplas gestoras, enquanto gestoras competem em igualdade por origina\u00e7\u00e3o. Esse modelo resulta em taxas mais competitivas para consumidores finais, maior diversidade de produtos de cr\u00e9dito e melhor uso do capital dispon\u00edvel no mercado.<\/p>\n

    Qual o papel do Open Finance na personaliza\u00e7\u00e3o de ofertas de cr\u00e9dito no PDV?<\/h3>\n

    O Open Finance permite acesso a dados financeiros consentidos pelos clientes, o que torna a avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito mais precisa e viabiliza ofertas personalizadas em tempo real. Essa abordagem melhora a experi\u00eancia do cliente com propostas alinhadas ao seu perfil financeiro e reduz inadimpl\u00eancia com an\u00e1lises mais assertivas.<\/p>\n

    Como a plataforma gerencia picos de demanda durante eventos promocionais do varejo?<\/h3>\n

    A infraestrutura em nuvem da Celcoin foi projetada para escalar automaticamente e suportar picos de volume sem perda de performance. Em eventos como Black Friday e promo\u00e7\u00f5es sazonais, o sistema mant\u00e9m baixa lat\u00eancia e alta disponibilidade, evitando perda de vendas por limita\u00e7\u00f5es t\u00e9cnicas.<\/p>\n

    Conclus\u00e3o<\/h2>\n

    A parceria entre Americanas e Celcoin mostra como uma infraestrutura de embedded finance fortalece o varejo brasileiro. A oferta de BNPL e CDC com aprova\u00e7\u00e3o instant\u00e2nea no PDV refor\u00e7a o papel do cr\u00e9dito digital omnicanal em um cen\u00e1rio em que vender significa financiar.<\/p>\n

    O resultado dessa implementa\u00e7\u00e3o confirma o valor de uma infraestrutura full stack para enfrentar os desafios do varejo moderno, com escalabilidade, conformidade regulat\u00f3ria e melhor experi\u00eancia para o cliente final. Transforme seu neg\u00f3cio com a infraestrutura de cr\u00e9dito completa da Celcoin.<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Descubra como a parceria Americanas e Celcoin revoluciona o cr\u00e9dito no varejo com aprova\u00e7\u00e3o instant\u00e2nea. Acelere com a Celcoin!<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":1952,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-1979","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1979","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/users\/34"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1979"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1979\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1985,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1979\/revisions\/1985"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1952"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1979"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1979"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1979"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}