{"id":2090,"date":"2026-03-18T05:07:13","date_gmt":"2026-03-18T05:07:13","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/como-avaliar-infraestrutura-baas-brasil\/"},"modified":"2026-04-04T07:37:38","modified_gmt":"2026-04-04T07:37:38","slug":"como-avaliar-infraestrutura-baas-brasil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/como-avaliar-infraestrutura-baas-brasil\/","title":{"rendered":"Como avaliar uma infraestrutura de Banking no Brasil?"},"content":{"rendered":"

Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n
    \n
  1. <\/span>Garantir conformidade regulat\u00f3ria<\/strong>: priorize provedores com licen\u00e7as IP e IF v\u00e1lidas, cumprimento autom\u00e1tico de CCS, CADOCs e demais obriga\u00e7\u00f5es, prepara\u00e7\u00e3o para Open Finance e Open Insurance e estrutura sem contas-bols\u00e3o.<\/li>\n
  2. <\/span>Buscar solidez financeira<\/strong>: escolha institui\u00e7\u00f5es com rating elevado no Banco Central, volume superior a R$ 30 bilh\u00f5es por m\u00eas, TPS acima de 1.000 por segundo e capital m\u00ednimo robusto.<\/li>\n
  3. <\/span>Adotar arquitetura t\u00e9cnica moderna<\/strong>: valorize APIs modulares, SDKs, sandbox e microsservi\u00e7os em nuvem, que permitem integra\u00e7\u00f5es r\u00e1pidas e reduzem depend\u00eancia de sistemas legados.<\/li>\n
  4. <\/span>Usar cobertura full-stack<\/strong>: concentre contas PF e PJ, Pix, cart\u00f5es white-label, Open Finance e outros produtos em uma \u00fanica plataforma para reduzir fornecedores e riscos.<\/li>\n
  5. <\/span>Tomar a Celcoin como benchmark<\/strong>: considere uma solu\u00e7\u00e3o full-stack com processamento acima de R$ 30 bilh\u00f5es por m\u00eas e migra\u00e7\u00e3o para Core Banking pr\u00f3prio. Acesse a Celcoin agora para avalia\u00e7\u00e3o gratuita<\/a>.<\/li>\n<\/ol>\n

    Etapa 1: garantir conformidade regulat\u00f3ria<\/h2>\n

    Consolidar a conformidade regulat\u00f3ria como primeiro filtro reduz riscos jur\u00eddicos e operacionais com BaaS. A Joint Resolution No. 16 define requisitos de governan\u00e7a, gest\u00e3o de riscos, seguran\u00e7a, controles internos e responsabilidade<\/a> para provedores de infraestrutura financeira.<\/p>\n

    Verifique se o provedor possui licen\u00e7as de Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento e Institui\u00e7\u00e3o Financeira v\u00e1lidas no Banco Central. Confirme o cumprimento autom\u00e1tico de CCS, CADOCs, COSIF e DIMP. <\/p>\n

    Para 2026, priorize provedores preparados para Open Finance e Open Insurance e que operem com contas individualizadas, sem uso de contas-bols\u00e3o, que tendem a ser proibidas pelas novas normas.<\/p>\n

    \n\n\n\n\n\n<\/colgroup>\n\n\n\n\n\n\n
    \n

    Obriga\u00e7\u00e3o<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Frequ\u00eancia<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Provedor ideal<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Risco de n\u00e3o cumprir<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    CCS<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Di\u00e1ria<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Envio autom\u00e1tico<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Multas do Banco Central<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    CADOCs<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Mensal<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Envio autom\u00e1tico<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Suspens\u00e3o de atividades<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Open Finance<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Cont\u00ednua<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    APIs nativas<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Exclus\u00e3o do ecossistema<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Cybersecurity<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Anual<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Plano de resposta a incidentes<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Penalidades regulat\u00f3rias<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

    Etapa 2: avaliar solidez financeira e rating<\/h2>\n

    Garantir a solidez financeira do provedor protege a continuidade da opera\u00e7\u00e3o no longo prazo. Os requisitos de capital m\u00ednimo para institui\u00e7\u00f5es de pagamento que oferecem BaaS<\/a> chegam a cerca de R$ 19,9 milh\u00f5es em cen\u00e1rios com Pix e servi\u00e7os de infraestrutura.<\/p>\n

    Consulte o rating da institui\u00e7\u00e3o no Banco Central e na ABBC. Analise volume transacional mensal, SLAs de uptime e capacidade de processamento. Um provedor robusto demonstra hist\u00f3rico de processamento acima de R$ 30 bilh\u00f5es por m\u00eas, estabilidade operacional e capitaliza\u00e7\u00e3o adequada.<\/p>\n

    \n\n\n\n\n<\/colgroup>\n\n\n\n\n\n\n
    \n

    M\u00e9trica<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Benchmark m\u00ednimo<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Provedor ideal<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    TPS<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    500 por segundo<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Acima de 1.000 por segundo<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Uptime SLA<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    99,9%<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    99,99%<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Volume mensal<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    R$ 5 bilh\u00f5es<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    R$ 30 bilh\u00f5es ou mais<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Capital m\u00ednimo<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    R$ 19,9 milh\u00f5es<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    R$ 50 milh\u00f5es ou mais<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

    Etapa 3: priorizar arquitetura t\u00e9cnica escal\u00e1vel<\/h2>\n

    Adotar uma arquitetura t\u00e9cnica moderna garante escalabilidade e integra\u00e7\u00f5es mais simples. A Resolu\u00e7\u00e3o CMN No. 4.893\/2021 exige pol\u00edtica de ciberseguran\u00e7a que assegure confidencialidade, integridade e disponibilidade de dados e sistemas<\/a>.<\/p>\n

    Verifique se o provedor oferece APIs modulares, SDKs completos e ambiente sandbox para desenvolvimento. Prefira arquiteturas baseadas em microsservi\u00e7os e computa\u00e7\u00e3o em nuvem, que superam sistemas monol\u00edticos em flexibilidade e performance. Considere a possibilidade de migra\u00e7\u00e3o para Core Banking como um diferencial competitivo relevante.<\/p>\n

    \n\n\n\n<\/colgroup>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
    \n

    Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    APIs modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes que encurtam ciclos de integra\u00e7\u00e3o e reduzem esfor\u00e7o de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos e antecipam gera\u00e7\u00e3o de receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria em diferentes jornadas do cliente.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Alta disponibilidade em nuvem mant\u00e9m servi\u00e7os est\u00e1veis em picos de volume e protege sua receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Cobertura de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito aumentam convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Dados e an\u00e1lises com Open Finance permitem ofertas personalizadas e melhoram convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e encurtam ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Monitoramento com intelig\u00eancia artificial e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Parcerias com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

    Etapa 4: garantir produtos e cobertura full-stack<\/h2>\n

    Concentrar produtos em um provedor full-stack simplifica a opera\u00e7\u00e3o e reduz pontos de falha. Verifique se o parceiro oferece contas PF e PJ, Pix, TED, cart\u00f5es white-label, Open Finance, Open Insurance e funcionalidades de banco liquidante. Confirme a integra\u00e7\u00e3o com SPB e RSFN para garantir conex\u00e3o completa ao sistema financeiro nacional.<\/p>\n

    Escolher um provedor que combine BaaS e Core Banking, como a Celcoin, permite uma jornada cont\u00ednua de crescimento, com migra\u00e7\u00e3o sem troca de infraestrutura. Essa abordagem reduz a necessidade de m\u00faltiplos fornecedores e diminui a complexidade operacional.<\/p>\n

    \n\n\n\n\n\n<\/colgroup>\n\n\n\n\n\n\n
    \n

    Produto<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Cobertura essencial<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Benchmark<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Vantagem full-stack<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Contas PF\/PJ<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Contas individualizadas<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Segrega\u00e7\u00e3o total de saldos<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Compliance autom\u00e1tico<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Pix e TED<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Opera\u00e7\u00e3o 24×7<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Liquida\u00e7\u00e3o instant\u00e2nea<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Acesso direto ao SPB<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Cart\u00f5es<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    White-label<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Bandeiras Visa e Mastercard<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Marca pr\u00f3pria em toda a jornada<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Open Finance<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Fase 4 ou superior<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Conex\u00e3o com mais de 800 institui\u00e7\u00f5es<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Dados enriquecidos para an\u00e1lise<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

    Etapa 5: estruturar compliance e gest\u00e3o de risco<\/h2>\n

    Integrar compliance \u00e0 infraestrutura reduz riscos regulat\u00f3rios e acelera o onboarding de clientes. Institui\u00e7\u00f5es supervisionadas pelo Banco Central precisam monitorar o cumprimento das regras e comunicar evid\u00eancias de crimes de lavagem de dinheiro ao COAF<\/a>.<\/p>\n

    Analise se o provedor oferece KYC automatizado, sistemas AML com intelig\u00eancia artificial, ader\u00eancia \u00e0 LGPD e integra\u00e7\u00e3o com SUSEP para produtos de seguro. Evite estruturas que dependem de v\u00e1rios fornecedores para cobrir todo o compliance, pois isso aumenta custos, riscos e esfor\u00e7o de coordena\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

    Etapa 6: garantir escalabilidade e suporte<\/h2>\n

    Planejar a escalabilidade desde o in\u00edcio evita gargalos em fases de crescimento. Provedores de BaaS precisam oferecer SLA de uptime acima de 99,99% e processos de migra\u00e7\u00e3o que variam de uma semana a tr\u00eas meses, conforme a complexidade da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

    Casos de uso como Z\u00e9 Pagou, Neon e PipeImob, atendidos pela Celcoin, ilustram a capacidade de atender segmentos e volumes distintos. Suporte t\u00e9cnico dedicado e infraestrutura que acompanha o aumento de transa\u00e7\u00f5es funcionam como diferenciais competitivos relevantes.<\/p>\n

    \n\n\n\n\n<\/colgroup>\n\n\n\n\n\n
    \n

    M\u00e9trica<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    M\u00ednimo aceit\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Benchmark de excel\u00eancia<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    TPS<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    500 por segundo<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Acima de 1.000 por segundo<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Uptime<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    99,9%<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    99,99%<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Tempo de migra\u00e7\u00e3o<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    At\u00e9 3 meses<\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Entre 1 e 3 meses<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

    Etapa 7: comparar provedores e definir recomenda\u00e7\u00e3o<\/h2>\n

    Usar a Celcoin como refer\u00eancia ajuda a calibrar expectativas de performance e cobertura. A empresa processa mais de R$ 30 bilh\u00f5es por m\u00eas e atende mais de 6.000 clientes, entre fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs, com foco em Banking da Celcoin full-stack.<\/p>\n

    Adotar a combina\u00e7\u00e3o de BaaS e Core Banking da Celcoin permite iniciar com as licen\u00e7as da empresa e, depois, migrar para licen\u00e7as pr\u00f3prias mantendo a mesma infraestrutura tecnol\u00f3gica. Centralizar m\u00faltiplos servi\u00e7os em uma \u00fanica plataforma reduz complexidade, custos e riscos operacionais.<\/p>\n

    Entre em contato com Celcoin para avalia\u00e7\u00e3o gratuita<\/a>.<\/p>\n

    Perguntas frequentes<\/h2>\n

    Como funciona o BaaS?<\/h3>\n

    O Banking as a Service permite que empresas sem licen\u00e7a banc\u00e1ria ofere\u00e7am servi\u00e7os financeiros usando a infraestrutura e as licen\u00e7as de um provedor regulado. O provedor de BaaS assume compliance, liquida\u00e7\u00e3o e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios, enquanto a empresa foca em produto, jornada e relacionamento com o cliente.<\/p>\n

    Onde consultar rating de bancos que oferecem BaaS?<\/h3>\n

    O site do Banco Central do Brasil e a ABBC disponibilizam ratings oficiais, licen\u00e7as v\u00e1lidas e hist\u00f3rico de conformidade regulat\u00f3ria. Informa\u00e7\u00f5es sobre capital m\u00ednimo, volume transacional e penalidades tamb\u00e9m aparecem nos registros oficiais.<\/p>\n

    Por que evitar contas-bols\u00e3o?<\/h3>\n

    Contas-bols\u00e3o misturam recursos de v\u00e1rios clientes sem segrega\u00e7\u00e3o adequada e descumprem normas do Banco Central. A Joint Resolution No. 16 de 2025 pro\u00edbe esse tipo de estrutura e exige segrega\u00e7\u00e3o completa de ativos e rastreabilidade dos fluxos financeiros.<\/p>\n

    Qual a diferen\u00e7a entre Celcoin e um BaaS comum?<\/h3>\n

    A Celcoin oferece uma solu\u00e7\u00e3o full-stack que combina BaaS e Core Banking da Celcoin, o que viabiliza uma jornada completa de crescimento sem troca de infraestrutura. A empresa processa mais de R$ 30 bilh\u00f5es por m\u00eas, possui as licen\u00e7as necess\u00e1rias e permite migra\u00e7\u00e3o para licen\u00e7as pr\u00f3prias mantendo a mesma base tecnol\u00f3gica.<\/p>\n

    Quais s\u00e3o as principais obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias de BaaS para 2026?<\/h3>\n

    As principais obriga\u00e7\u00f5es incluem envio di\u00e1rio de CCS, CADOCs mensais, COSIF, DIMP, planos anuais de ciberseguran\u00e7a, ader\u00eancia a Open Finance e Open Insurance, segrega\u00e7\u00e3o de ativos e relat\u00f3rios de incidentes. A Joint Resolution No. 16 detalha requisitos de governan\u00e7a e controles internos.<\/p>\n

    Qual \u00e9 o TPS ideal para BaaS no Brasil?<\/h3>\n

    Para opera\u00e7\u00f5es robustas em 2026, o TPS m\u00ednimo recomendado \u00e9 de 500 transa\u00e7\u00f5es por segundo, com capacidade de escalabilidade autom\u00e1tica. Provedores de refer\u00eancia operam com volumes superiores, SLA de uptime acima de 99,99% e lat\u00eancia inferior a 100 ms.<\/p>\n

    Conclus\u00e3o<\/h2>\n

    Aplicar este framework de sete etapas oferece um m\u00e9todo estruturado para avaliar infraestrutura de BaaS no Brasil em linha com as exig\u00eancias regulat\u00f3rias de 2026. A Celcoin se posiciona como benchmark ao combinar conformidade regulat\u00f3ria, solidez financeira e tecnologia escal\u00e1vel em uma solu\u00e7\u00e3o full-stack de Banking da Celcoin.<\/p>\n

    Entre em contato com Celcoin para avalia\u00e7\u00e3o gratuita<\/a> e avalie como a infraestrutura da empresa pode apoiar o crescimento do seu neg\u00f3cio no mercado financeiro brasileiro.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Descubra como avaliar provedores de Banking as a Service no Brasil. Crit\u00e9rios t\u00e9cnicos, regulat\u00f3rios e financeiros com Celcoin. Leia agora!<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":2085,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2090","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2090","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/users\/34"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2090"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2090\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2432,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2090\/revisions\/2432"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2085"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2090"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2090"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2090"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}