{"id":2161,"date":"2026-03-24T05:09:05","date_gmt":"2026-03-24T05:09:05","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/o-que-e-baas-brasil\/"},"modified":"2026-07-31T05:27:32","modified_gmt":"2026-07-31T05:27:32","slug":"o-que-e-baas-brasil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/o-que-e-baas-brasil\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 Banking as a Service no Brasil?"},"content":{"rendered":"<p><em>\u00daltima atualiza\u00e7\u00e3o: 30 de julho de 2026<\/em><\/p>\n<h2>Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p>A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 estabelece o primeiro marco regulat\u00f3rio espec\u00edfico para Banking as a Service no Brasil, imp\u00f5e contas vinculadas individualizadas e pro\u00edbe contas-bols\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>A responsabilidade regulat\u00f3ria perante o Banco Central \u00e9 exclusiva da institui\u00e7\u00e3o prestadora licenciada, enquanto a empresa tomadora opera sob contrato e n\u00e3o responde diretamente ao regulador.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>O prazo final para adequa\u00e7\u00e3o contratual e operacional \u00e9 31 de dezembro de 2026, e opera\u00e7\u00f5es em desconformidade ap\u00f3s essa data ficam sujeitas a san\u00e7\u00f5es administrativas.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Empresas podem iniciar com o modelo Banking as a Service e, ao obterem licen\u00e7a pr\u00f3pria, migrar para Core Banking mantendo a mesma plataforma tecnol\u00f3gica, sem interrup\u00e7\u00e3o operacional.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Para implementar Banking as a Service com seguran\u00e7a regulat\u00f3ria, \u00e9 necess\u00e1rio escolher parceiros licenciados e em conformidade com a nova norma, e a solu\u00e7\u00e3o completa da Celcoin atende a esses requisitos.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>O cen\u00e1rio regulat\u00f3rio brasileiro em 2026<\/h2>\n<p>A <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/\">Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025<\/a> criou o primeiro arcabou\u00e7o regulat\u00f3rio dedicado ao Banking as a Service no Brasil. A norma estabelece que a responsabilidade regulat\u00f3ria perante o Banco Central \u00e9 indivis\u00edvel e recai exclusivamente sobre a institui\u00e7\u00e3o prestadora de servi\u00e7os de Banking as a Service, que \u00e9 a detentora da autoriza\u00e7\u00e3o do regulador. A empresa tomadora, como uma fintech, um ERP ou um varejista, opera sob contrato de presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os e n\u00e3o responde diretamente ao Banco Central.<\/p>\n<p>Um dos pontos centrais da regula\u00e7\u00e3o \u00e9 a proibi\u00e7\u00e3o das contas-bols\u00e3o. Nessas estruturas, recursos de clientes finais ficavam concentrados em uma conta da empresa tomadora antes do repasse, o que misturava patrim\u00f4nios e dificultava a rastreabilidade. A partir da nova norma, todos os fluxos financeiros devem transitar diretamente pela institui\u00e7\u00e3o licenciada, com segrega\u00e7\u00e3o de recursos e sem concentra\u00e7\u00e3o intermedi\u00e1ria.<\/p>\n<p>O prazo para adequa\u00e7\u00e3o contratual e operacional plena \u00e9 31 de dezembro de 2026. Ap\u00f3s essa data, opera\u00e7\u00f5es em desconformidade exp\u00f5em prestadoras e tomadoras a san\u00e7\u00f5es administrativas, como advert\u00eancias, multas, inabilita\u00e7\u00e3o de administradores e cassa\u00e7\u00e3o de autoriza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p><strong><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Veja como a Celcoin garante conformidade total com a Resolu\u00e7\u00e3o n\u00ba 16\/2025.<\/a><\/strong><\/p>\n<h2>Conceitos essenciais para entender Banking as a Service<\/h2>\n<p>Dominar alguns conceitos fundamentais facilita a tomada de decis\u00e3o sobre Banking as a Service e reduz riscos regulat\u00f3rios.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento (IP):<\/strong> entidade autorizada pelo Banco Central para emitir instrumentos de pagamento, gerenciar contas de pagamento e executar transfer\u00eancias. Essa \u00e9 a licen\u00e7a mais comum entre provedores de Banking as a Service voltados a contas digitais e Pix.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Contas vinculadas:<\/strong> contas individualizadas abertas em nome de cada cliente final diretamente na institui\u00e7\u00e3o licenciada, em substitui\u00e7\u00e3o \u00e0s contas-bols\u00e3o. Essas contas garantem segrega\u00e7\u00e3o patrimonial e rastreabilidade regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Pix:<\/strong> sistema de pagamentos instant\u00e2neos do Banco Central, com grande n\u00famero de usu\u00e1rios e alto volume de transa\u00e7\u00f5es, que funciona como principal trilho de liquida\u00e7\u00e3o em opera\u00e7\u00f5es de Banking as a Service.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Open Finance:<\/strong> ecossistema regulado pelo Banco Central que permite o compartilhamento de dados financeiros com consentimento do usu\u00e1rio, o que viabiliza personaliza\u00e7\u00e3o de produtos e maior efici\u00eancia operacional.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Operar sob licen\u00e7a de terceiro versus licen\u00e7a pr\u00f3pria:<\/strong> no modelo Banking as a Service, a empresa tomadora usa a licen\u00e7a da prestadora para oferecer servi\u00e7os financeiros. No modelo de Core Banking com licen\u00e7a pr\u00f3pria, a empresa j\u00e1 det\u00e9m sua autoriza\u00e7\u00e3o e contrata apenas a infraestrutura tecnol\u00f3gica.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Como funciona o Banking as a Service na pr\u00e1tica?<\/h2>\n<p>O fluxo operacional do Banking as a Service segue cinco etapas principais que conectam a jornada do usu\u00e1rio \u00e0 infraestrutura regulada.<\/p>\n<ol>\n<li>\n<p>A empresa parceira, como um ERP, um varejista ou uma fintech, integra seus sistemas ao provedor de Banking as a Service por meio de APIs modulares.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>O usu\u00e1rio final solicita um servi\u00e7o financeiro dentro da plataforma da empresa parceira.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>A opera\u00e7\u00e3o \u00e9 processada pela infraestrutura banc\u00e1ria regulada do provedor licenciado.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>O servi\u00e7o \u00e9 entregue de forma transparente ao usu\u00e1rio, com a marca da empresa parceira.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Todo o backend financeiro, como compliance, KYC, liquida\u00e7\u00e3o e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios, opera de forma invis\u00edvel ao usu\u00e1rio final.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Esse desenho operacional tamb\u00e9m cria flexibilidade para a estrat\u00e9gia de longo prazo. Um aspecto estrat\u00e9gico relevante \u00e9 o caminho de migra\u00e7\u00e3o de Banking as a Service para Core Banking sem troca de plataforma. Empresas que iniciam operando sob a licen\u00e7a de um provedor podem, ao obter sua pr\u00f3pria autoriza\u00e7\u00e3o junto ao Banco Central, migrar para o modelo de Core Banking mantendo a mesma base tecnol\u00f3gica. Essa continuidade elimina o risco de descontinuidade operacional e reduz de forma significativa o custo e o tempo de transi\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>A Celcoin n\u00e3o oferece nenhum tipo de empr\u00e9stimo para consumidores. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnol\u00f3gica para que empresas consigam ofertar produtos de cr\u00e9dito aos seus clientes.<\/p>\n<h2>Panorama regulat\u00f3rio: Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16 e normas de novembro de 2025<\/h2>\n<p>A <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/\">Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025<\/a> define um rol taxativo de servi\u00e7os autorizados no modelo de Banking as a Service: abertura e manuten\u00e7\u00e3o de contas, servi\u00e7os de pagamento, credenciamento e opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. Os servi\u00e7os efetivamente dispon\u00edveis dependem da licen\u00e7a detida pela institui\u00e7\u00e3o prestadora. Uma IP, por exemplo, n\u00e3o est\u00e1 autorizada a oferecer cr\u00e9dito sem a licen\u00e7a adequada, como a de Sociedade de Cr\u00e9dito Direto.<\/p>\n<p>Al\u00e9m da proibi\u00e7\u00e3o de contas-bols\u00e3o j\u00e1 mencionada, a norma exige que a institui\u00e7\u00e3o prestadora seja claramente identificada em todos os canais, interfaces, contratos e instrumentos de pagamento do cliente final, o que encerra modelos em que o provedor licenciado permanecia oculto. A prestadora tamb\u00e9m deve manter estruturas de governan\u00e7a corporativa, gest\u00e3o de riscos, controles internos, preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro, seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o e monitoramento de fraudes.<\/p>\n<p>Provedores que j\u00e1 operavam antes da publica\u00e7\u00e3o da norma t\u00eam at\u00e9 31 de dezembro de 2026 para se adequar, enquanto novos entrantes precisam iniciar as opera\u00e7\u00f5es j\u00e1 em conformidade. A <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/practiceguides.chambers.com\/practice-guides\/fintech-2026\/brazil\/trends-and-developments\">tend\u00eancia \u00e9 de aumento de pedidos de autoriza\u00e7\u00e3o ao longo de 2026<\/a>, \u00e0 medida que o mercado passa de um foco em crescimento comercial para uma agenda de adequa\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria estruturada.<\/p>\n<h2>Boas pr\u00e1ticas para escolher um parceiro de Banking as a Service<\/h2>\n<p>A escolha de um parceiro de Banking as a Service precisa seguir crit\u00e9rios objetivos que priorizem seguran\u00e7a regulat\u00f3ria, qualidade t\u00e9cnica e capacidade de escala.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Licenciamento junto ao Banco Central:<\/strong> verificar o hist\u00f3rico de autoriza\u00e7\u00f5es e a abrang\u00eancia das licen\u00e7as detidas pelo provedor. Sem licen\u00e7a v\u00e1lida, nenhum outro crit\u00e9rio gera resultado pr\u00e1tico.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Conformidade com a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025:<\/strong> ap\u00f3s confirmar o licenciamento, checar se o provedor j\u00e1 opera com contas vinculadas individualizadas e n\u00e3o utiliza estruturas de contas-bols\u00e3o, o que evita a heran\u00e7a de passivos regulat\u00f3rios.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Qualidade das APIs:<\/strong> com a base regulat\u00f3ria assegurada, avaliar a execu\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica. Exigir documenta\u00e7\u00e3o completa, sandboxes que reproduzam cen\u00e1rios reais, incluindo rejei\u00e7\u00f5es e timeouts, baixa lat\u00eancia e alto SLA de disponibilidade com penalidades contratuais.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Cobertura de compliance:<\/strong> KYC, AML, relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados, como DIMP, COSIF, CADOCs e CCS, e ader\u00eancia \u00e0 LGPD precisam estar integrados \u00e0 plataforma para reduzir esfor\u00e7o interno.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Capacidade de escala:<\/strong> o parceiro deve suportar crescimento de volume sem degrada\u00e7\u00e3o de performance e acompanhar a empresa em uma eventual migra\u00e7\u00e3o para licen\u00e7a pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Planejamento regulat\u00f3rio:<\/strong> evitar provedores que n\u00e3o ofere\u00e7am suporte \u00e0 adequa\u00e7\u00e3o \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 dentro do prazo de dezembro de 2026, pois isso aumenta o risco de interrup\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Aplica\u00e7\u00f5es por tipo de empresa<\/h2>\n<p>Fintechs em est\u00e1gio inicial usam o Banking as a Service para lan\u00e7ar contas digitais, cart\u00f5es e Pix com rapidez, sem realizar grandes investimentos em infraestrutura pr\u00f3pria nem aguardar o per\u00edodo de autoriza\u00e7\u00e3o de uma IP junto ao Banco Central. Esse modelo permite entrada r\u00e1pida no mercado com OPEX vari\u00e1vel indexado ao volume de transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>ERPs integram servi\u00e7os financeiros diretamente em suas plataformas de gest\u00e3o, criam novas linhas de receita, aumentam a reten\u00e7\u00e3o de clientes e diferenciam o produto no mercado. A automa\u00e7\u00e3o de pagamentos a fornecedores, a concilia\u00e7\u00e3o financeira e a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis aparecem como casos de uso frequentes.<\/p>\n<p>Grandes varejistas utilizam o Banking as a Service para oferecer contas digitais, cart\u00f5es com marca pr\u00f3pria e solu\u00e7\u00f5es de pagamento integradas \u00e0 jornada de compra, o que aumenta a fideliza\u00e7\u00e3o e gera receita financeira sem a complexidade de obter licen\u00e7as pr\u00f3prias.<\/p>\n<p><strong><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Implemente Banking as a Service para seu segmento com a Celcoin.<\/a><\/strong><\/p>\n<h2>A solu\u00e7\u00e3o full-stack da Celcoin<\/h2>\n<p>A Celcoin opera com portf\u00f3lio completo de licen\u00e7as e tecnologia propriet\u00e1ria e oferece APIs modulares para que empresas possam prover servi\u00e7os banc\u00e1rios completos, desde contas digitais e cart\u00f5es at\u00e9 liquida\u00e7\u00e3o, compliance e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios. Fintechs, bancos digitais, ERPs e grandes varejistas podem iniciar utilizando as licen\u00e7as da Celcoin no modelo de Banking as a Service e, posteriormente, migrar para suas pr\u00f3prias licen\u00e7as com o Core Banking, mantendo a mesma base tecnol\u00f3gica. A plataforma medeia mais de R$ 30 bilh\u00f5es em transa\u00e7\u00f5es mensalmente e atende mais de 6 mil clientes.<\/p>\n<table style=\"width: 876px\">\n<colgroup>\n<col style=\"width: 365px\">\n<col style=\"width: 511px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>APIs modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos e melhoram o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita e competitividade.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida (embedded)<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem mant\u00e9m servi\u00e7os funcionando mesmo com altos volumes e protege sua receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Oferta de pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito aumenta convers\u00e3o, receita m\u00e9dia por usu\u00e1rio e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Dados e an\u00e1lises via Open Finance permitem ofertas personalizadas e melhoram convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e aceleram ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs garantem melhor cobertura, mais recursos e maior velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Perguntas frequentes sobre Banking as a Service no Brasil<\/h2>\n<h3>O que muda para minha empresa com a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025?<\/h3>\n<p>A norma exige que todos os contratos e opera\u00e7\u00f5es de Banking as a Service estejam adequados at\u00e9 31 de dezembro de 2026. Para empresas tomadoras, como fintechs, ERPs e varejistas, a principal mudan\u00e7a pr\u00e1tica \u00e9 a obrigatoriedade de operar com contas vinculadas individualizadas para cada cliente final, o que elimina qualquer estrutura de conta-bols\u00e3o. A institui\u00e7\u00e3o prestadora licenciada tamb\u00e9m deve ser identificada de forma clara em todos os canais e documentos. Empresas que j\u00e1 operam sob Banking as a Service precisam revisar seus contratos com o provedor para garantir que todos os requisitos da norma estejam contemplados.<\/p>\n<h3>Minha empresa precisa de licen\u00e7a pr\u00f3pria do Banco Central para oferecer servi\u00e7os financeiros via Banking as a Service?<\/h3>\n<p>N\u00e3o. No modelo de Banking as a Service, a empresa tomadora opera sob a licen\u00e7a da institui\u00e7\u00e3o prestadora, que \u00e9 a entidade autorizada pelo Banco Central. A empresa tomadora n\u00e3o precisa obter autoriza\u00e7\u00e3o pr\u00f3pria para oferecer contas digitais, Pix, cart\u00f5es ou pagamentos aos seus clientes finais. A responsabilidade regulat\u00f3ria perante o Banco Central permanece integralmente com a prestadora. Caso a empresa decida, no futuro, obter sua pr\u00f3pria licen\u00e7a de Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento, pode migrar para o modelo de Core Banking sem necessidade de trocar de plataforma tecnol\u00f3gica.<\/p>\n<h3>O que s\u00e3o contas-bols\u00e3o e por que s\u00e3o proibidas?<\/h3>\n<p>Contas-bols\u00e3o s\u00e3o estruturas em que recursos de m\u00faltiplos clientes finais ficam concentrados em uma \u00fanica conta pertencente \u00e0 empresa tomadora, sem individualiza\u00e7\u00e3o por titular. Esse modelo mistura patrim\u00f4nios, dificulta a rastreabilidade dos fluxos financeiros e impede o Banco Central de supervisionar adequadamente a opera\u00e7\u00e3o. A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 pro\u00edbe esse modelo e exige que todos os recursos transitem diretamente pela institui\u00e7\u00e3o licenciada em contas vinculadas individualizadas. Operar com contas-bols\u00e3o ap\u00f3s o prazo de adequa\u00e7\u00e3o sujeita tanto a prestadora quanto a tomadora a san\u00e7\u00f5es administrativas severas.<\/p>\n<h3>Quanto tempo leva para implementar Banking as a Service e quais s\u00e3o os custos envolvidos?<\/h3>\n<p>O tempo de implementa\u00e7\u00e3o varia conforme a complexidade da integra\u00e7\u00e3o e a disponibilidade da equipe t\u00e9cnica da empresa. Implementa\u00e7\u00f5es mais simples podem ser conclu\u00eddas em cerca de uma semana, enquanto projetos mais complexos podem levar at\u00e9 tr\u00eas meses. Em termos de custo, o modelo de Banking as a Service elimina a necessidade de investimento inicial em licenciamento, que pode exigir capital m\u00ednimo de R$ 9,2 milh\u00f5es para institui\u00e7\u00f5es de pagamento e um processo de autoriza\u00e7\u00e3o, e substitui o CAPEX elevado por OPEX vari\u00e1vel indexado ao volume de transa\u00e7\u00f5es. A Celcoin adota um modelo de remunera\u00e7\u00e3o centrado em transa\u00e7\u00f5es, sem custos de setup elevados que criem barreiras de entrada.<\/p>\n<h3>Como o Open Finance se integra ao Banking as a Service?<\/h3>\n<p>O Open Finance permite que empresas acessem e transmitam dados financeiros de clientes com consentimento, dentro do modelo regulat\u00f3rio do Banco Central. Integrado ao Banking as a Service, o Open Finance viabiliza onboarding simplificado com menos fric\u00e7\u00e3o, KYC enriquecido com dados reais e atualizados, personaliza\u00e7\u00e3o de ofertas de produtos financeiros e maior efici\u00eancia na concess\u00e3o de cr\u00e9dito. Em 2026, o Open Finance brasileiro est\u00e1 sendo expandido para incluir cr\u00e9dito, seguros e investimentos, o que amplia as possibilidades de personaliza\u00e7\u00e3o para empresas que operam via Banking as a Service.<\/p>\n<h2>Pr\u00f3ximos passos para implementar Banking as a Service com seguran\u00e7a regulat\u00f3ria<\/h2>\n<p>Com o prazo de adequa\u00e7\u00e3o se aproximando, a escolha de um parceiro que j\u00e1 opere em conformidade com a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 se torna urgente. Empresas que ainda n\u00e3o iniciaram a revis\u00e3o de seus contratos e estruturas operacionais precisam agir nos pr\u00f3ximos 90 dias para reduzir riscos de san\u00e7\u00e3o e de descontinuidade de servi\u00e7os.<\/p>\n<p>A Celcoin oferece infraestrutura completa para toda essa jornada, do Banking as a Service para empresas sem licen\u00e7a pr\u00f3pria ao Core Banking para institui\u00e7\u00f5es reguladas, na mesma plataforma e sem necessidade de migra\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica entre etapas.<\/p>\n<p><strong><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Inicie sua adequa\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria com a Celcoin hoje.<\/a><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Entenda o que \u00e9 Banking as a Service, como funciona e a regula\u00e7\u00e3o do Bacen. 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