{"id":2184,"date":"2026-03-26T05:08:25","date_gmt":"2026-03-26T05:08:25","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/api-core-banking-servicos\/"},"modified":"2026-07-31T05:27:11","modified_gmt":"2026-07-31T05:27:11","slug":"api-core-banking-servicos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/api-core-banking-servicos\/","title":{"rendered":"Como integrar APIs de Core Banking e servi\u00e7os financeiros"},"content":{"rendered":"<p><em>\u00daltima atualiza\u00e7\u00e3o: 30 de julho de 2026<\/em><\/p>\n<h2>Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p>Em 2026, a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 e a Instru\u00e7\u00e3o Normativa n\u00ba 760\/2026 tornam obrigat\u00f3rios a segrega\u00e7\u00e3o patrimonial, os controles de PLD\/FT e a ado\u00e7\u00e3o da Vers\u00e3o 9.0 do Manual de Experi\u00eancia do Cliente para Open Finance.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Definir se a empresa usar\u00e1 Banking as a Service ou Core Banking pr\u00f3prio \u00e9 a primeira decis\u00e3o arquitetural e deve considerar licen\u00e7as, custos e tempo de implementa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Realizar a integra\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica exige arquitetura em camadas, APIs modulares e m\u00e9tricas de performance claras, como lat\u00eancia abaixo de 300 ms e liquida\u00e7\u00e3o em menos de 10 segundos.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Implementar onboarding digital, KYC automatizado, preven\u00e7\u00e3o a fraudes e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados \u00e9 essencial para garantir conformidade e boa experi\u00eancia do usu\u00e1rio.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Para implementar APIs de Core Banking com seguran\u00e7a e escalabilidade, <a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">conhe\u00e7a a solu\u00e7\u00e3o completa da Celcoin<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>O desafio de integrar servi\u00e7os banc\u00e1rios via API em 2026<\/h2>\n<p>Fintechs, ERPs e varejistas que desejam lan\u00e7ar ou escalar produtos financeiros no Brasil lidam com um conjunto de obst\u00e1culos simult\u00e2neos. A complexidade regulat\u00f3ria cresce, o custo de desenvolvimento interno \u00e9 alto, a implementa\u00e7\u00e3o tende a ser lenta e a depend\u00eancia de m\u00faltiplos fornecedores aumenta o risco operacional. Construir infraestrutura financeira no Brasil envolve requisitos de capital para licen\u00e7as, prazos para autoriza\u00e7\u00e3o do Banco Central e investimentos relevantes em tecnologia.<\/p>\n<p>A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025, publicada pelo Banco Central e pelo CMN em novembro de 2025, estabeleceu o primeiro marco regulat\u00f3rio espec\u00edfico para Banking as a Service no Brasil, com exig\u00eancia de segrega\u00e7\u00e3o patrimonial, controles de PLD\/FT e rastreabilidade ponta a ponta. Empresas com contratos legados t\u00eam at\u00e9 31 de dezembro de 2026 para adequar jornadas e contratos \u00e0s exig\u00eancias de identifica\u00e7\u00e3o e transpar\u00eancia da resolu\u00e7\u00e3o. Em paralelo, a Instru\u00e7\u00e3o Normativa n\u00ba 760, emitida em 9 de julho de 2026, tornou obrigat\u00f3ria a ado\u00e7\u00e3o da Vers\u00e3o 9.0 do Manual de Experi\u00eancia do Cliente para Open Finance por todas as institui\u00e7\u00f5es participantes.<\/p>\n<p>Diante desse cen\u00e1rio regulat\u00f3rio mais exigente, integrar APIs de Core Banking com seguran\u00e7a e escala pede uma abordagem estruturada em etapas claras.<\/p>\n<h2>Passo a passo para integrar APIs de Core Banking<\/h2>\n<h3>Passo 1: definir o modelo de opera\u00e7\u00e3o com Banking as a Service ou Core Banking pr\u00f3prio<\/h3>\n<p>O primeiro passo \u00e9 definir se a empresa operar\u00e1 sob a licen\u00e7a de um parceiro, no modelo Banking as a Service, ou com licen\u00e7a regulat\u00f3ria pr\u00f3pria integrada a uma infraestrutura de Core Banking. Sob a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025, o modelo BaaS permite que a entidade tomadora ofere\u00e7a servi\u00e7os financeiros por meio de contrato com uma institui\u00e7\u00e3o prestadora autorizada, que assume a responsabilidade regulat\u00f3ria pela opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>O resultado esperado desta etapa \u00e9 um documento de decis\u00e3o arquitetural. Esse documento deve definir o modelo escolhido, os produtos financeiros a serem oferecidos, como contas, Pix, cart\u00f5es, cr\u00e9dito e Open Finance, e o parceiro de infraestrutura. A Celcoin n\u00e3o oferece empr\u00e9stimo direto para consumidores. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnol\u00f3gica para que empresas consigam ofertar produtos de cr\u00e9dito aos seus clientes.<\/p>\n<h3>Passo 2: mapear requisitos regulat\u00f3rios do Banco Central, Receita Federal e SUSEP<\/h3>\n<p>Com o modelo definido, a pr\u00f3xima etapa \u00e9 mapear todas as obriga\u00e7\u00f5es legais aplic\u00e1veis. <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/regalert.today\/guides\/fintech\/BR\">O roteiro de compliance para operar como Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento no Brasil inclui registro no sistema Unicad, submiss\u00e3o de pedido de licen\u00e7a de IP, integra\u00e7\u00e3o obrigat\u00f3ria com o Pix, implementa\u00e7\u00e3o de medidas de ciberseguran\u00e7a sob a Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 538 e estabelecimento de procedimentos robustos de PLD\/FT reportados \u00e0 Unidade de Intelig\u00eancia Financeira<\/a>.<\/p>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/corbado.com\/blog\/brazil-cybersecurity-regulation\">As Resolu\u00e7\u00f5es CMN n\u00ba 5.274\/2025 e BCB n\u00ba 538\/2025, adotadas em dezembro de 2025, exigem 14 controles prescritivos e audit\u00e1veis de ciberseguran\u00e7a, com prazo de conformidade at\u00e9 1\u00ba de mar\u00e7o de 2026<\/a>. Esses controles incluem um requisito espec\u00edfico para seguran\u00e7a de APIs e interfaces, o Controle 13, e o monitoramento obrigat\u00f3rio de credenciais na Dark Web e Deep Web, o Controle 14. O resultado esperado \u00e9 uma matriz de obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias com respons\u00e1veis, prazos e evid\u00eancias audit\u00e1veis.<\/p>\n<h3>Passo 3: estruturar a integra\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica via APIs modulares, Pix, contas, cart\u00f5es e Open Finance<\/h3>\n<p>A integra\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica precisa seguir uma arquitetura em camadas. Essa arquitetura inclui camada de experi\u00eancia, com apps e endpoints BaaS, camada de API, com gateway, roteamento e autentica\u00e7\u00e3o, camada de orquestra\u00e7\u00e3o, com microsservi\u00e7os de l\u00f3gica de neg\u00f3cio, camada de integra\u00e7\u00e3o, com conectores e mensageria, e camada de dados, com ledger e sistemas Core Banking. Uma API para Pix bem arquitetada deve atingir lat\u00eancia de cria\u00e7\u00e3o de cobran\u00e7a abaixo de 300 a 400 ms, liquida\u00e7\u00e3o em menos de 10 segundos via Banco Central e tempo de checkout \u00e0 libera\u00e7\u00e3o entre 10 e 30 segundos, com entrega confi\u00e1vel de webhooks e idempot\u00eancia.<\/p>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.cnnbrasil.com.br\/economia\/macroeconomia\/pix-automatico-sera-obrigatorio-em-debitos-entre-bancos-a-partir-de-outubro\/\">A partir de 13 de outubro de 2025, o Pix Autom\u00e1tico tornou-se obrigat\u00f3rio para novos d\u00e9bitos autom\u00e1ticos entre bancos diferentes, com prazo at\u00e9 1\u00ba de janeiro de 2026 para adapta\u00e7\u00e3o dos contratos antigos<\/a>. Para Open Finance, a arquitetura t\u00e9cnica exige Dynamic Client Registration, um diret\u00f3rio central de institui\u00e7\u00f5es e endpoints, perfil de seguran\u00e7a OIDC com FAPI 1.0 Advanced e fluxos de consentimento regulados. O resultado esperado \u00e9 um ambiente de sandbox validado, com todos os m\u00f3dulos necess\u00e1rios integrados e documentados.<\/p>\n<h3>Passo 4: implementar onboarding, KYC, preven\u00e7\u00e3o a fraudes e liquida\u00e7\u00e3o<\/h3>\n<p>Onboarding digital e KYC s\u00e3o etapas centrais para a experi\u00eancia do usu\u00e1rio e para a conformidade regulat\u00f3ria. O compartilhamento de dados no Open Finance requer consentimento espec\u00edfico, informado e granular sob o artigo 7\u00ba, I da LGPD, com validade m\u00e1xima de 12 meses, revog\u00e1vel a qualquer momento por interface simples e obtido por jornada digital padronizada.<\/p>\n<p>A preven\u00e7\u00e3o a fraudes deve contar com monitoramento baseado em IA, autentica\u00e7\u00e3o multifator para acessos administrativos em ambientes conectados ao Pix e ao STR e regras de chargeback alinhadas \u00e0s responsabilidades contratuais. O resultado esperado \u00e9 uma jornada de onboarding funcional com KYC automatizado, motor de antifraude ativo e fluxo de liquida\u00e7\u00e3o testado em ambiente de homologa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h3>Passo 5: configurar relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados e governan\u00e7a de compliance<\/h3>\n<p>A \u00faltima etapa antes da entrada em produ\u00e7\u00e3o \u00e9 configurar os relat\u00f3rios obrigat\u00f3rios e a governan\u00e7a de compliance. Para institui\u00e7\u00f5es reguladas, isso inclui relat\u00f3rios obrigat\u00f3rios como CCS, CADOCs, COSIF, DIMP, DES-IF, SCR e PR, todos transmitidos por conex\u00e3o direta \u00e0 Rede do Sistema Financeiro Nacional e ao Sistema de Pagamentos Brasileiro. Esses relat\u00f3rios exigem precis\u00e3o e cumprimento rigoroso de prazos, o que torna a automa\u00e7\u00e3o essencial para eliminar erros manuais, reduzir riscos de penalidades e garantir rastreabilidade audit\u00e1vel. O resultado esperado \u00e9 um painel de governan\u00e7a de compliance com envio automatizado de obriga\u00e7\u00f5es acess\u00f3rias e alertas de desvio regulat\u00f3rio.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Automatize seus relat\u00f3rios regulat\u00f3rios com a infraestrutura da Celcoin<\/a>.<\/p>\n<h2>Erros comuns, pontos de aten\u00e7\u00e3o e boas pr\u00e1ticas<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Operar com contas-bols\u00e3o:<\/strong> estruturas em que recursos de terceiros s\u00e3o administrados de forma n\u00e3o segregada s\u00e3o irregulares e proibidas pela Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025. Cada participante da cadeia precisa ter segrega\u00e7\u00e3o patrimonial exata.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Ignorar o prazo de adequa\u00e7\u00e3o de dezembro de 2026:<\/strong> contratos legados de Banking as a Service que n\u00e3o forem adaptados \u00e0s exig\u00eancias de identifica\u00e7\u00e3o e transpar\u00eancia da Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 exp\u00f5em prestadora e tomadora a san\u00e7\u00f5es administrativas do Banco Central, como multas e cassa\u00e7\u00e3o de autoriza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Subestimar os requisitos de ciberseguran\u00e7a:<\/strong> os 14 controles obrigat\u00f3rios das Resolu\u00e7\u00f5es CMN n\u00ba 5.274\/2025 e BCB n\u00ba 538\/2025 exigem evid\u00eancias audit\u00e1veis, testes de penetra\u00e7\u00e3o anuais com reten\u00e7\u00e3o de cinco anos e supervis\u00e3o em n\u00edvel de conselho.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>N\u00e3o planejar a migra\u00e7\u00e3o de usu\u00e1rios:<\/strong> trocar de parceiro de infraestrutura em opera\u00e7\u00f5es de Banking as a Service ativas \u00e9 um projeto jur\u00eddico e de experi\u00eancia do cliente, n\u00e3o apenas t\u00e9cnico. Cada usu\u00e1rio precisa passar por novo onboarding e os contratos precisam ser rescindidos e refeitos.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Desconsiderar a Instru\u00e7\u00e3o Normativa n\u00ba 760\/2026:<\/strong> a ado\u00e7\u00e3o da Vers\u00e3o 9.0 do Manual de Experi\u00eancia do Cliente para Open Finance \u00e9 obrigat\u00f3ria e afeta diretamente as jornadas de compartilhamento de dados e inicia\u00e7\u00e3o de pagamentos.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Crit\u00e9rios de sucesso e valida\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>Uma integra\u00e7\u00e3o de APIs de Core Banking bem-sucedida pode ser avaliada por indicadores objetivos.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Estabilidade operacional:<\/strong> disponibilidade da plataforma acima de 99,9% e lat\u00eancia de APIs dentro dos SLOs definidos, com valores abaixo de 300 ms para opera\u00e7\u00f5es cr\u00edticas.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Tempo de implementa\u00e7\u00e3o:<\/strong> opera\u00e7\u00f5es simples podem entrar em produ\u00e7\u00e3o em semanas. Migra\u00e7\u00f5es complexas devem ser conclu\u00eddas em at\u00e9 tr\u00eas meses com suporte especializado.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Ader\u00eancia regulat\u00f3ria:<\/strong> aus\u00eancia de pend\u00eancias nos relat\u00f3rios obrigat\u00f3rios enviados ao Banco Central, \u00e0 Receita Federal e \u00e0 SUSEP, com evid\u00eancias audit\u00e1veis dos 14 controles de ciberseguran\u00e7a.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Qualidade da integra\u00e7\u00e3o:<\/strong> cobertura de testes acima de 80% nos fluxos cr\u00edticos, como Pix, onboarding, KYC e liquida\u00e7\u00e3o, e aus\u00eancia de regress\u00f5es ap\u00f3s atualiza\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Escalabilidade:<\/strong> capacidade de absorver crescimento de volume transacional sem degrada\u00e7\u00e3o de performance ou necessidade de reengenharia da arquitetura.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>A Celcoin como parceira de infraestrutura full stack<\/h2>\n<p>A Celcoin opera com um portf\u00f3lio completo de licen\u00e7as e tecnologia propriet\u00e1ria. A empresa oferece APIs modulares para que outras empresas possam prover servi\u00e7os banc\u00e1rios completos, desde contas digitais e cart\u00f5es at\u00e9 liquida\u00e7\u00e3o, compliance e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios. Fintechs, bancos digitais, ERPs e grandes varejistas podem iniciar utilizando as licen\u00e7as da Celcoin no modelo Banking as a Service e, depois, migrar para suas pr\u00f3prias licen\u00e7as com o Core Banking, mantendo a mesma base tecnol\u00f3gica. A Celcoin media mais de R$ 30 bilh\u00f5es em transa\u00e7\u00f5es mensalmente e atende mais de 6 mil clientes.<\/p>\n<table style=\"width: 768px\">\n<colgroup>\n<col style=\"width: 224px\">\n<col style=\"width: 544px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>APIs modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos e melhoram o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem mant\u00e9m servi\u00e7os funcionando mesmo com altos volumes.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Oferecer pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Dados e an\u00e1lises via Open Finance permitem ofertas personalizadas e melhoram convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e aceleram ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Pr\u00f3ximos passos ap\u00f3s a integra\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>Com a opera\u00e7\u00e3o em produ\u00e7\u00e3o e os crit\u00e9rios de valida\u00e7\u00e3o atendidos, o passo seguinte \u00e9 expandir o portf\u00f3lio de produtos. Essa expans\u00e3o pode incluir cart\u00f5es p\u00f3s-pagos, uso de Open Finance para concess\u00e3o de cr\u00e9dito e Pix Autom\u00e1tico para recorr\u00eancia. Outra frente \u00e9 a automa\u00e7\u00e3o progressiva de processos de concilia\u00e7\u00e3o e tesouraria e o monitoramento cont\u00ednuo de atualiza\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias do Banco Central.<\/p>\n<p>A agenda evolutiva do Banco Central para 2026 prev\u00ea a Cobran\u00e7a H\u00edbrida, com boleto e Pix no mesmo QR Code, e obrigatoriedade de adequa\u00e7\u00e3o em outubro de 2026, al\u00e9m de melhorias no MED 2.0 para rastreio de fraudes. Ter um parceiro de infraestrutura que acompanhe essas mudan\u00e7as em tempo real reduz retrabalho e apoia a conformidade cont\u00ednua.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Conhe\u00e7a como o banking da Celcoin apoia essa evolu\u00e7\u00e3o para fintechs, bancos digitais, gestoras de fundos, varejistas e ERPs<\/a>.<\/p>\n<h2>Perguntas frequentes sobre APIs de Core Banking<\/h2>\n<h3>Qual a diferen\u00e7a entre Banking as a Service e Core Banking?<\/h3>\n<p>Banking as a Service \u00e9 o modelo em que uma empresa sem licen\u00e7a pr\u00f3pria oferece servi\u00e7os financeiros utilizando a licen\u00e7a e a infraestrutura de uma institui\u00e7\u00e3o autorizada pelo Banco Central. Core Banking \u00e9 uma evolu\u00e7\u00e3o desse modelo e oferece infraestrutura banc\u00e1ria completa tanto para empresas sem licen\u00e7a quanto para Institui\u00e7\u00f5es de Pagamento e Institui\u00e7\u00f5es Financeiras que j\u00e1 possuem autoriza\u00e7\u00e3o pr\u00f3pria e desejam integr\u00e1-la a uma plataforma tecnol\u00f3gica moderna. A principal diferen\u00e7a pr\u00e1tica \u00e9 que o Core Banking acompanha a empresa em toda a jornada de crescimento, sem necessidade de troca de infraestrutura ao obter licen\u00e7a pr\u00f3pria.<\/p>\n<h3>Quanto tempo leva para integrar APIs de Core Banking no Brasil?<\/h3>\n<p>O prazo depende da complexidade da opera\u00e7\u00e3o. Empresas que partem do zero com uma arquitetura simples podem entrar em produ\u00e7\u00e3o em poucas semanas. Migra\u00e7\u00f5es de sistemas legados ou opera\u00e7\u00f5es com m\u00faltiplos produtos financeiros e grande base de usu\u00e1rios podem levar at\u00e9 tr\u00eas meses. O fator determinante \u00e9 a complexidade da estrutura existente e a disponibilidade da equipe interna para conduzir o processo com suporte do parceiro de infraestrutura.<\/p>\n<h3>Quais obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias s\u00e3o necess\u00e1rias para operar servi\u00e7os financeiros via API em 2026?<\/h3>\n<p>As principais obriga\u00e7\u00f5es incluem conformidade com a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 para opera\u00e7\u00f5es de Banking as a Service, implementa\u00e7\u00e3o dos 14 controles de ciberseguran\u00e7a das Resolu\u00e7\u00f5es CMN n\u00ba 5.274\/2025 e BCB n\u00ba 538\/2025, ado\u00e7\u00e3o da Vers\u00e3o 9.0 do Manual de Experi\u00eancia do Cliente para Open Finance conforme a Instru\u00e7\u00e3o Normativa n\u00ba 760\/2026, envio de relat\u00f3rios regulat\u00f3rios ao Banco Central, como CCS, CADOCs, COSIF e DIMP, conformidade com a LGPD para tratamento de dados financeiros e procedimentos de KYC e PLD\/FT. Empresas que optam pelo modelo BaaS transferem a maior parte dessas responsabilidades ao parceiro prestador autorizado.<\/p>\n<h3>Um ERP ou varejista pode oferecer servi\u00e7os financeiros sem obter licen\u00e7a do Banco Central?<\/h3>\n<p>Um ERP ou varejista pode oferecer servi\u00e7os financeiros sem obter licen\u00e7a pr\u00f3pria do Banco Central ao operar no modelo de Banking as a Service. Sob a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025, uma empresa n\u00e3o regulada pode oferecer contas de pagamento, servi\u00e7os de adquir\u00eancia e opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito por meio de contrato com uma institui\u00e7\u00e3o prestadora de servi\u00e7os de BaaS autorizada pelo Banco Central. A prestadora assume a responsabilidade regulat\u00f3ria integral. A entidade tomadora precisa garantir que a identidade da prestadora esteja vis\u00edvel em todos os canais, contratos e instrumentos de pagamento, conforme o artigo 14 da resolu\u00e7\u00e3o. O modelo de marca branca em que o usu\u00e1rio final n\u00e3o consegue identificar a institui\u00e7\u00e3o financeira por tr\u00e1s do servi\u00e7o n\u00e3o \u00e9 mais permitido.<\/p>\n<h3>Como garantir escalabilidade e seguran\u00e7a em uma integra\u00e7\u00e3o de Core Banking via API?<\/h3>\n<p>Garantir escalabilidade exige arquitetura baseada em microsservi\u00e7os hospedada em nuvem, com capacidade de absorver picos de volume transacional sem degrada\u00e7\u00e3o de performance. Garantir seguran\u00e7a exige implementa\u00e7\u00e3o dos controles obrigat\u00f3rios de ciberseguran\u00e7a, incluindo seguran\u00e7a de APIs, autentica\u00e7\u00e3o multifator para acessos administrativos em ambientes conectados ao Pix e ao STR e monitoramento de credenciais, al\u00e9m de testes de penetra\u00e7\u00e3o anuais com reten\u00e7\u00e3o de evid\u00eancias por cinco anos. Escolher um parceiro de infraestrutura que j\u00e1 opere com essas garantias integradas reduz o esfor\u00e7o interno de engenharia e o risco regulat\u00f3rio.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Saiba como integrar APIs de Core Banking e oferecer servi\u00e7os financeiros no Brasil. Conhe\u00e7a a solu\u00e7\u00e3o completa da Celcoin e comece agora.<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":2181,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2184","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2184","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2184"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2184\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3938,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2184\/revisions\/3938"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2181"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2184"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2184"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2184"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}