{"id":258,"date":"2025-11-02T05:00:25","date_gmt":"2025-11-02T05:00:25","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/emissao-e-carregamento-do-cartao-como-funciona-um-cartao-pre-pago-de-marca-propria\/"},"modified":"2026-07-06T05:13:25","modified_gmt":"2026-07-06T05:13:25","slug":"emissao-e-carregamento-do-cartao-como-funciona-um-cartao-pre-pago-de-marca-propria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/emissao-e-carregamento-do-cartao-como-funciona-um-cartao-pre-pago-de-marca-propria\/","title":{"rendered":"Cart\u00e3o pr\u00e9-pago marca pr\u00f3pria: como funciona a emiss\u00e3o"},"content":{"rendered":"<p><em>\u00daltima atualiza\u00e7\u00e3o: 5 de julho de 2026<\/em><\/p>\n<h2>Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p>Empresas n\u00e3o reguladas precisam de um parceiro com licen\u00e7a de Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento (IP) para emitir cart\u00f5es pr\u00e9-pagos de marca pr\u00f3pria sem obter autoriza\u00e7\u00e3o direta do Banco Central.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>O modelo de infraestrutura transfere obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias, KYC\/AML e integra\u00e7\u00e3o com bandeiras para o parceiro, o que permite que a empresa foque em produto e experi\u00eancia do cliente.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Cart\u00f5es virtuais podem ser emitidos em segundos via API, enquanto cart\u00f5es f\u00edsicos exigem processos de embossing e log\u00edstica gerenciados pelo parceiro.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Regras de controle de gastos, limites por MCC e recargas instant\u00e2neas via Pix podem ser configuradas em tempo real, o que garante flexibilidade e seguran\u00e7a operacional.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Ter a Celcoin como parceiro full-stack permite que fintechs, varejistas e ERPs lancem cart\u00f5es pr\u00e9-pagos de marca pr\u00f3pria de forma r\u00e1pida e em conformidade regulat\u00f3ria; <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">saiba mais<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Passo 1 \u2013 Defini\u00e7\u00e3o do modelo e escolha entre cart\u00e3o f\u00edsico e virtual<\/h2>\n<p><strong>O que fazer:<\/strong> definir se o programa usar\u00e1 cart\u00e3o f\u00edsico, virtual ou ambos, e confirmar que o parceiro escolhido det\u00e9m licen\u00e7a de IP autorizada pelo Banco Central, conforme o marco regulat\u00f3rio estabelecido pela <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/_ato2011-2014\/2013\/lei\/l12865.htm\">Lei n\u00ba 12.865\/2013<\/a>.<\/p>\n<p><strong>Por que importa:<\/strong> a licen\u00e7a de IP habilita a emiss\u00e3o de moeda eletr\u00f4nica dentro de um arranjo de pagamento aberto, como Visa. Nesse modelo, toda a autoriza\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria pertence ao parceiro. A empresa contratante opera sob esse guarda-chuva sem precisar obter licen\u00e7a pr\u00f3pria.<\/p>\n<p><strong>Resultado esperado:<\/strong> ter o escopo do programa definido, o parceiro selecionado e o contrato de opera\u00e7\u00e3o assinado.<\/p>\n<p><strong>Checklist:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>\n<p>Licen\u00e7a de IP do parceiro verificada no cadastro de institui\u00e7\u00f5es autorizadas do Banco Central, o que confirma que o parceiro est\u00e1 apto a operar.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Modalidade de cart\u00e3o definida (f\u00edsico, virtual ou h\u00edbrido), o que orienta processos de emiss\u00e3o, log\u00edstica e experi\u00eancia do usu\u00e1rio.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Volumetria estimada para adequa\u00e7\u00e3o ao BIN compartilhado, j\u00e1 que o volume projetado influencia a configura\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica e a capacidade do arranjo.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Acordo de n\u00edvel de servi\u00e7o (SLA) de disponibilidade de APIs documentado, o que estabelece garantias de uptime e suporte para a opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Conhe\u00e7a como a Celcoin atua como parceiro licenciado para emiss\u00e3o de cart\u00f5es marca pr\u00f3pria.<\/a><\/strong><\/p>\n<h2>Passo 2 \u2013 Configura\u00e7\u00e3o de marca pr\u00f3pria e integra\u00e7\u00e3o com bandeira<\/h2>\n<p><strong>O que fazer:<\/strong> definir a identidade visual do cart\u00e3o, submeter a arte ao processo de aprova\u00e7\u00e3o da bandeira e configurar os par\u00e2metros do BIN junto ao parceiro.<\/p>\n<p><strong>Por que importa:<\/strong> com o BIN j\u00e1 configurado pelo parceiro, a empresa consegue personalizar a identidade visual do cart\u00e3o e garantir aceita\u00e7\u00e3o ampla na rede da bandeira. O parceiro mant\u00e9m a conex\u00e3o direta com a bandeira, o que elimina a necessidade de negocia\u00e7\u00e3o independente.<\/p>\n<p><strong>Resultado esperado:<\/strong> ter o BIN configurado, a arte aprovada pela bandeira e o ambiente de sandbox dispon\u00edvel para testes.<\/p>\n<p>A tabela a seguir detalha as principais etapas desse processo, seus respons\u00e1veis e os prazos t\u00edpicos de execu\u00e7\u00e3o:<\/p>\n<table style=\"min-width: 75px\">\n<colgroup>\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Requisito<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Prazo t\u00edpico<\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Aprova\u00e7\u00e3o de arte pela bandeira<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parceiro + empresa<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>5\u201315 dias \u00fateis<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Configura\u00e7\u00e3o de BIN compartilhado<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parceiro<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>1\u20133 dias \u00fateis<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Testes em sandbox<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Time de tecnologia da empresa<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>5\u201310 dias \u00fateis<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Certifica\u00e7\u00e3o em ambiente de produ\u00e7\u00e3o<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parceiro + bandeira<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>3\u20137 dias \u00fateis<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Passo 3 \u2013 Fluxo de KYC\/AML exigido pelo Banco Central<\/h2>\n<p><strong>O que fazer:<\/strong> implementar o fluxo de onboarding de usu\u00e1rios com coleta de dados cadastrais, valida\u00e7\u00e3o de identidade com biometria facial, liveness detection e checagem de documentos, al\u00e9m de triagem em listas restritivas como PEP, OFAC e listas do COAF.<\/p>\n<p><strong>Por que importa:<\/strong> no modelo via parceiro, os processos de KYC, antifraude e compliance ficam sob responsabilidade da infraestrutura do parceiro, n\u00e3o da empresa que lan\u00e7a o cart\u00e3o. Mesmo assim, a empresa contratante precisa alinhar o fluxo de coleta de dados no front-end \u00e0s exig\u00eancias do parceiro e \u00e0 <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/_ato2015-2018\/2018\/lei\/l13709.htm\">Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados (LGPD)<\/a>.<\/p>\n<p><strong>Resultado esperado:<\/strong> ter o fluxo de onboarding integrado via API, com aprova\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica para perfis de baixo risco e fila de revis\u00e3o manual para casos sens\u00edveis. Esse fluxo precisa estar em conformidade com as normas regulat\u00f3rias aplic\u00e1veis.<\/p>\n<p><strong>Normas de refer\u00eancia:<\/strong> <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/exibenormativo?tipo=Resolu%C3%A7%C3%A3o%20BCB&amp;numero=277\">Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 277\/2022<\/a>, que trata de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro para IPs, e <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/exibenormativo?tipo=Resolu%C3%A7%C3%A3o%20BCB&amp;numero=96\">Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 96\/2021<\/a>, que trata de pol\u00edtica de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica.<\/p>\n<h2>Passo 4 \u2013 Emiss\u00e3o do cart\u00e3o (f\u00edsico ou virtual)<\/h2>\n<p><strong>O que fazer:<\/strong> acionar a API de emiss\u00e3o do parceiro ap\u00f3s a aprova\u00e7\u00e3o do KYC, gerando o cart\u00e3o virtual de forma instant\u00e2nea ou disparando o processo de embossing para o cart\u00e3o f\u00edsico.<\/p>\n<p><strong>Por que importa:<\/strong> a emiss\u00e3o via API reduz processos manuais e permite disponibilizar o cart\u00e3o virtual ao usu\u00e1rio em poucos segundos, diretamente no aplicativo da empresa. Para cart\u00f5es f\u00edsicos, o parceiro gerencia a personaliza\u00e7\u00e3o gr\u00e1fica com embossing e a log\u00edstica de entrega.<\/p>\n<p><strong>Resultado esperado:<\/strong> ter o cart\u00e3o virtual ativo e dispon\u00edvel para tokeniza\u00e7\u00e3o em carteiras digitais, e ter o cart\u00e3o f\u00edsico com prazo de entrega configurado e rastre\u00e1vel.<\/p>\n<p><strong>Integra\u00e7\u00f5es envolvidas:<\/strong> API de emiss\u00e3o (POST \/cards), API de ativa\u00e7\u00e3o, API de tokeniza\u00e7\u00e3o para Apple Pay e Google Pay e webhook de status de entrega para cart\u00f5es f\u00edsicos.<\/p>\n<p><strong><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Veja como a API da Celcoin permite emiss\u00e3o instant\u00e2nea de cart\u00f5es virtuais.<\/a><\/strong><\/p>\n<h2>Passo 5 \u2013 Configura\u00e7\u00e3o de regras de controle de gastos e MCC em tempo real<\/h2>\n<p><strong>O que fazer:<\/strong> definir pol\u00edticas de autoriza\u00e7\u00e3o baseadas em MCC (Merchant Category Code), limites por transa\u00e7\u00e3o, limites di\u00e1rios, bloqueio geogr\u00e1fico e restri\u00e7\u00f5es por tipo de estabelecimento, configurando essas regras via API de spend controls do parceiro.<\/p>\n<p><strong>Por que importa:<\/strong> cart\u00f5es pr\u00e9-pagos autorizam transa\u00e7\u00f5es em tempo real com base no saldo dispon\u00edvel na conta. Essa caracter\u00edstica permite controles precisos de gastos para a empresa emissora e se torna especialmente relevante para ERPs que emitem cart\u00f5es corporativos e para varejistas que restringem o uso a categorias espec\u00edficas.<\/p>\n<p><strong>Resultado esperado:<\/strong> ter o motor de autoriza\u00e7\u00e3o configurado com regras espec\u00edficas do programa, com capacidade de atualiza\u00e7\u00e3o din\u00e2mica via API, sem necessidade de reemiss\u00e3o do cart\u00e3o.<\/p>\n<p><strong>Exemplos de pol\u00edticas:<\/strong> as regras de controle variam conforme o caso de uso do programa. Para programas de benef\u00edcios corporativos, \u00e9 comum bloquear MCCs relacionados a jogos de azar (7995) e saques em ATM, al\u00e9m de estabelecer limites di\u00e1rios, como R$ 500 para cart\u00f5es de colaboradores. Programas de fidelidade de varejo costumam aplicar restri\u00e7\u00e3o geogr\u00e1fica a transa\u00e7\u00f5es nacionais. J\u00e1 cart\u00f5es de frota corporativa tendem a autorizar transa\u00e7\u00f5es apenas em MCCs de postos de combust\u00edvel, o que garante uso exclusivo para abastecimento.<\/p>\n<h2>Passo 6 \u2013 Mecanismos de carregamento via Pix, boleto e dep\u00f3sito<\/h2>\n<p><strong>O que fazer:<\/strong> configurar os canais de cash-in do cart\u00e3o pr\u00e9-pago, priorizar o Pix como m\u00e9todo principal de recarga instant\u00e2nea e definir limites operacionais compat\u00edveis com o perfil de risco do programa.<\/p>\n<p><strong>Por que importa:<\/strong> o Pix \u00e9 um sistema de pagamento instant\u00e2neo desenvolvido pelo Banco Central do Brasil que permite transfer\u00eancias em tempo real, 24 horas por dia e 7 dias por semana, entre pessoas e empresas. Em cart\u00f5es pr\u00e9-pagos, essa caracter\u00edstica faz com que o saldo fique dispon\u00edvel para uso imediatamente ap\u00f3s a transfer\u00eancia, o que elimina a fric\u00e7\u00e3o de recargas com janelas de compensa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p><strong>Resultado esperado:<\/strong> ter a chave Pix vinculada \u00e0 conta do cart\u00e3o ativa, o boleto de recarga dispon\u00edvel como canal alternativo e o dep\u00f3sito via TED configurado para volumes maiores.<\/p>\n<p><strong>Fluxo de recarga instant\u00e2nea via Pix:<\/strong><\/p>\n<ol>\n<li>\n<p>Usu\u00e1rio inicia a transfer\u00eancia via Pix para a chave vinculada ao cart\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Parceiro recebe a notifica\u00e7\u00e3o do SPB em tempo real.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>API de cr\u00e9dito de saldo atualiza o ledger da conta do cart\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Webhook notifica o aplicativo da empresa sobre o novo saldo dispon\u00edvel.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Usu\u00e1rio recebe confirma\u00e7\u00e3o e pode usar o cart\u00e3o imediatamente.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Esse fluxo opera dentro dos par\u00e2metros regulat\u00f3rios estabelecidos pelo Banco Central. Os limites de transa\u00e7\u00e3o via Pix seguem as <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/pix\">regras operacionais do Pix definidas pelo Banco Central<\/a>, com limites noturnos diferenciados e possibilidade de ajuste pelo usu\u00e1rio dentro dos par\u00e2metros do programa.<\/p>\n<h2>Passo 7 \u2013 Liquida\u00e7\u00e3o e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados<\/h2>\n<p><strong>O que fazer:<\/strong> garantir que o parceiro realize a liquida\u00e7\u00e3o di\u00e1ria das transa\u00e7\u00f5es e gere de forma autom\u00e1tica os relat\u00f3rios obrigat\u00f3rios para o Banco Central, incluindo DIMP, CADOCs e CCS.<\/p>\n<p><strong>Por que importa:<\/strong> IPs autorizadas pelo Banco Central t\u00eam obriga\u00e7\u00f5es acess\u00f3rias de reporte peri\u00f3dico. No modelo via parceiro, esse provedor assume essas obriga\u00e7\u00f5es, mas a empresa contratante precisa garantir que os dados transacionais fluam corretamente para os sistemas do parceiro, sem lacunas que comprometam a integridade dos relat\u00f3rios.<\/p>\n<p><strong>Resultado esperado:<\/strong> ter a liquida\u00e7\u00e3o D+1 configurada, os relat\u00f3rios regulat\u00f3rios gerados e enviados automaticamente pelo parceiro e um dashboard de concilia\u00e7\u00e3o dispon\u00edvel para o time financeiro da empresa.<\/p>\n<p><strong>Obriga\u00e7\u00f5es acess\u00f3rias geridas pelo parceiro:<\/strong> DIMP (Documento de Informa\u00e7\u00f5es de Meios de Pagamento), CADOCs (Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional), CCS (Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro) e relat\u00f3rios de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro para o COAF.<\/p>\n<h2>Pontos de aten\u00e7\u00e3o e boas pr\u00e1ticas<\/h2>\n<p><strong>Erros comuns de integra\u00e7\u00e3o:<\/strong> deixar de mapear todos os webhooks de status transacional antes de ir a produ\u00e7\u00e3o gera inconsist\u00eancias no saldo exibido ao usu\u00e1rio. Ignorar o tratamento de timeouts na API de autoriza\u00e7\u00e3o aumenta o risco de dupla cobran\u00e7a em cen\u00e1rios de instabilidade de rede.<\/p>\n<p><strong>Riscos de compliance:<\/strong> mesmo sem licen\u00e7a pr\u00f3pria, a empresa contratante precisa cumprir obriga\u00e7\u00f5es contratuais com o parceiro, regras da LGPD, normas de publicidade e pol\u00edticas b\u00e1sicas de compliance. Comunica\u00e7\u00f5es de marketing que prometem rendimentos ou cr\u00e9dito sem respaldo regulat\u00f3rio exp\u00f5em a empresa a san\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p><strong>Depend\u00eancias entre times:<\/strong> times de produto, tecnologia e compliance precisam alinhar o fluxo de KYC antes do in\u00edcio da integra\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica. Altera\u00e7\u00f5es tardias no onboarding impactam diretamente os prazos de certifica\u00e7\u00e3o com a bandeira.<\/p>\n<p><strong>Boa pr\u00e1tica de seguran\u00e7a:<\/strong> implementar autentica\u00e7\u00e3o forte com MFA no aplicativo e configurar alertas de transa\u00e7\u00f5es at\u00edpicas via webhooks reduz exposi\u00e7\u00e3o a fraudes e facilita a resposta a incidentes.<\/p>\n<h2>Crit\u00e9rios de sucesso<\/h2>\n<p>Os indicadores a seguir estabelecem as m\u00e9tricas essenciais para avaliar se o programa de cart\u00e3o pr\u00e9-pago est\u00e1 operando dentro dos padr\u00f5es esperados de performance t\u00e9cnica e operacional:<\/p>\n<table style=\"min-width: 75px\">\n<colgroup>\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Indicador<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Meta refer\u00eancia<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Como medir<\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Tempo de implementa\u00e7\u00e3o (do contrato ao go-live)<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>1 a 12 semanas<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Comparar a data de contrato com a data da primeira transa\u00e7\u00e3o em produ\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Disponibilidade transacional<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>\u2265 99,9%<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Acompanhar o monitoramento de uptime da API de autoriza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Taxa de aprova\u00e7\u00e3o no KYC automatizado<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>\u2265 80% sem revis\u00e3o manual<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Analisar o relat\u00f3rio de onboarding do provedor BaaS.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Tempo de cr\u00e9dito de saldo via Pix<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>\u2264 5 segundos<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Comparar o timestamp do webhook de cash-in com a atualiza\u00e7\u00e3o do saldo.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>A Celcoin como parceiro full-stack para emiss\u00e3o de cart\u00e3o pr\u00e9-pago marca pr\u00f3pria<\/h2>\n<p>A Celcoin opera com licen\u00e7a de Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento e oferece infraestrutura tecnol\u00f3gica e regulat\u00f3ria para que fintechs, varejistas e ERPs emitam cart\u00f5es pr\u00e9-pagos com marca pr\u00f3pria sem precisar construir estrutura regulat\u00f3ria do zero. A solu\u00e7\u00e3o inclui integra\u00e7\u00e3o com bandeira Visa, antifraude, embossing, gest\u00e3o de disputas, APIs para Pix, relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados e KYC\/AML gerido pelo pr\u00f3prio parceiro. A Celcoin medeia mais de R$ 30 bilh\u00f5es em transa\u00e7\u00f5es mensalmente, atendendo mais de 6 mil clientes. A tabela a seguir resume as principais funcionalidades da plataforma Celcoin e os benef\u00edcios diretos que cada uma oferece para sua opera\u00e7\u00e3o:<\/p>\n<table style=\"width: 789px\">\n<colgroup>\n<col style=\"width: 279px\">\n<col style=\"width: 510px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>APIs modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos e melhoram o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita e competitividade.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida (embedded)<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem que mant\u00e9m servi\u00e7os funcionando mesmo com altos volumes e protege sua receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Oferecer pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Dados e an\u00e1lises via Open Finance permitem ofertas personalizadas e melhoram convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e aceleram ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs garantem melhor cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>A Celcoin n\u00e3o oferece empr\u00e9stimo para consumidores. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnol\u00f3gica para que empresas consigam ofertar produtos de cr\u00e9dito aos seus clientes.<\/p>\n<h2>Pr\u00f3ximos passos<\/h2>\n<p>Ap\u00f3s o go-live do cart\u00e3o pr\u00e9-pago, os caminhos naturais de evolu\u00e7\u00e3o incluem migrar para cart\u00e3o p\u00f3s-pago com limite de cr\u00e9dito gerido pelo parceiro, automatizar por completo os relat\u00f3rios regulat\u00f3rios com integra\u00e7\u00e3o direta \u00e0 Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e aproveitar o Open Finance para enriquecer o perfil de risco dos usu\u00e1rios e personalizar limites e ofertas. Empresas que atingem volume transacional relevante podem iniciar o processo de obten\u00e7\u00e3o de licen\u00e7a de IP pr\u00f3pria junto ao Banco Central e migrar para o Core Banking sem trocar de infraestrutura tecnol\u00f3gica.<\/p>\n<p><strong><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Explore os caminhos de evolu\u00e7\u00e3o do seu programa de cart\u00f5es com a Celcoin.<\/a><\/strong><\/p>\n<h2>FAQ<\/h2>\n<h3>Quanto tempo leva para lan\u00e7ar um cart\u00e3o pr\u00e9-pago de marca pr\u00f3pria via BaaS?<\/h3>\n<p>O prazo varia conforme a complexidade da opera\u00e7\u00e3o e a disponibilidade do time t\u00e9cnico da empresa contratante. Implementa\u00e7\u00f5es mais simples, com fluxo de KYC padr\u00e3o e cart\u00e3o virtual, podem ser conclu\u00eddas em uma a duas semanas. Programas que incluem cart\u00e3o f\u00edsico com embossing personalizado, integra\u00e7\u00f5es com sistemas legados e fluxos de onboarding customizados costumam levar entre seis e doze semanas. A qualidade da documenta\u00e7\u00e3o de APIs do provedor BaaS e a maturidade t\u00e9cnica do time de integra\u00e7\u00e3o influenciam diretamente esse prazo.<\/p>\n<h3>\u00c9 necess\u00e1rio obter alguma licen\u00e7a do Banco Central para emitir cart\u00f5es pr\u00e9-pagos via BaaS?<\/h3>\n<p>N\u00e3o. No modelo BaaS, a licen\u00e7a de Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento pertence ao provedor de infraestrutura, conforme explicado no Passo 1. A empresa contratante, seja uma fintech, varejista ou ERP, opera sob o guarda-chuva regulat\u00f3rio do provedor. Mesmo assim, a empresa precisa cumprir obriga\u00e7\u00f5es contratuais com o provedor, regras da LGPD e normas de publicidade aplic\u00e1veis ao setor financeiro.<\/p>\n<h3>Como funciona a migra\u00e7\u00e3o de outro provedor de infraestrutura para a Celcoin?<\/h3>\n<p>A migra\u00e7\u00e3o \u00e9 vi\u00e1vel e conta com suporte de uma equipe t\u00e9cnica dedicada da Celcoin. As etapas envolvem mapear a base de cart\u00f5es ativos, realizar a portabilidade de dados cadastrais e transacionais, reconfigurar webhooks e APIs e executar testes em ambiente de homologa\u00e7\u00e3o antes da virada de produ\u00e7\u00e3o. O prazo depende do volume de cart\u00f5es ativos, da complexidade dos fluxos existentes e da disponibilidade do time interno para executar a migra\u00e7\u00e3o. Opera\u00e7\u00f5es menores podem ser migradas em poucos dias, enquanto bases maiores com integra\u00e7\u00f5es complexas podem demandar at\u00e9 tr\u00eas meses.<\/p>\n<h3>Quais s\u00e3o os custos envolvidos na opera\u00e7\u00e3o de um programa de cart\u00e3o pr\u00e9-pago via BaaS?<\/h3>\n<p>O modelo de remunera\u00e7\u00e3o t\u00edpico em BaaS \u00e9 centrado em transa\u00e7\u00f5es, com tarifas por emiss\u00e3o de cart\u00e3o, por transa\u00e7\u00e3o autorizada, por recarga e por relat\u00f3rios regulat\u00f3rios. Em geral, n\u00e3o existe um custo de setup inicial elevado, o que reduz a barreira de entrada para empresas em est\u00e1gio inicial. A empresa emissora tamb\u00e9m captura receita de interc\u00e2mbio sobre as transa\u00e7\u00f5es realizadas com o cart\u00e3o, o que pode compensar parte dos custos operacionais do programa. O modelo financeiro definitivo depende do volume transacional projetado e das condi\u00e7\u00f5es negociadas com o provedor BaaS.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Emita cart\u00f5es pr\u00e9-pagos marca pr\u00f3pria com a Celcoin: infraestrutura completa, conformidade regulat\u00f3ria e Pix integrado. Fale conosco!<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":836,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-258","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/258","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=258"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/258\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3655,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/258\/revisions\/3655"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media\/836"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=258"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=258"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=258"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}