{"id":301,"date":"2025-11-10T17:18:46","date_gmt":"2025-11-10T17:18:46","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/aprovacao-dos-termos-de-uso-requisitos-para-emitir-cartoes-pre-pagos-com-minha-marca\/"},"modified":"2026-07-20T05:21:31","modified_gmt":"2026-07-20T05:21:31","slug":"aprovacao-dos-termos-de-uso-requisitos-para-emitir-cartoes-pre-pagos-com-minha-marca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/aprovacao-dos-termos-de-uso-requisitos-para-emitir-cartoes-pre-pagos-com-minha-marca\/","title":{"rendered":"Termos de uso de cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label: requisitos"},"content":{"rendered":"<p><em>\u00daltima atualiza\u00e7\u00e3o: 19 de julho de 2026<\/em><\/p>\n<h2>Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p>Termos de Uso incompletos ou sem identifica\u00e7\u00e3o clara da IP emissora s\u00e3o a principal causa de reprova\u00e7\u00e3o junto ao Banco Central em 2026.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 exige que a institui\u00e7\u00e3o prestadora de Banking as a Service esteja vis\u00edvel em todos os documentos e instrumentos de pagamento at\u00e9 31 de dezembro de 2026.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Os Termos de Uso precisam incluir dez itens obrigat\u00f3rios que cobrem KYC, PLD\/FT, transpar\u00eancia de tarifas, LGPD, limites baseados em risco e matriz de responsabilidades.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Cl\u00e1usulas de consentimento para dados biom\u00e9tricos devem ser granulares, com base legal expl\u00edcita e mecanismo de revoga\u00e7\u00e3o individualizado conforme a LGPD.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Com a infraestrutura da Celcoin, sua empresa pode lan\u00e7ar cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label em conformidade com todas as normas vigentes; <a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">conhe\u00e7a a solu\u00e7\u00e3o completa da Celcoin<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Checklist: 10 itens obrigat\u00f3rios nos termos de uso de cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label (2026)<\/h2>\n<p>A tabela a seguir resume os dez itens que precisam constar nos Termos de Uso de cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label em 2026, com a base normativa que sustenta cada exig\u00eancia.<\/p>\n<table style=\"min-width: 75px\">\n<colgroup>\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>#<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Item obrigat\u00f3rio<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Base normativa<\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>1<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Identifica\u00e7\u00e3o vis\u00edvel da institui\u00e7\u00e3o de pagamento emissora (IP)<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025, Art. 14<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>2<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Cl\u00e1usulas de KYC com verifica\u00e7\u00e3o de identidade antes da abertura de conta<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Regula\u00e7\u00e3o de IPs \u2013 Banco Central<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>3<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Obriga\u00e7\u00f5es de PLD\/FT com monitoramento cont\u00ednuo e comunica\u00e7\u00e3o ao COAF<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Lei n\u00ba 9.613\/1998 e normas Bacen<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>4<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Transpar\u00eancia de tarifas, limites de carga e encargos conforme Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 150<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 150<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>5<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Base legal e finalidade do tratamento de dados pessoais e biom\u00e9tricos<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>LGPD, Art. 11, I e II<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>6<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Mecanismo de revoga\u00e7\u00e3o de consentimento e consequ\u00eancias ao titular<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>LGPD, Art. 11, I<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>7<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Regras de bloqueio preventivo, contesta\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es e encerramento de conta<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Resolu\u00e7\u00e3o BCB e CDC<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>8<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Limites de carga, gasto mensal e saque em esp\u00e9cie com base em risco<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>FATF Recomenda\u00e7\u00e3o 10 e normas Bacen<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>9<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Matriz de responsabilidades entre marca white label e IP emissora<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>10<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Prazo de reten\u00e7\u00e3o de dados e pol\u00edtica de exclus\u00e3o ou anonimiza\u00e7\u00e3o<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>LGPD e regula\u00e7\u00e3o AML<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Veja como a Celcoin simplifica a emiss\u00e3o de cart\u00f5es white label com licen\u00e7a pr\u00f3pria.<\/a><\/p>\n<h2>Passo 1 \u2013 Estrutura do arranjo de pagamentos (IP vs. marca)<\/h2>\n<p>O modelo white label brasileiro define que a Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento det\u00e9m a licen\u00e7a do Banco Central para emiss\u00e3o de cart\u00f5es pr\u00e9-pagos, enquanto a empresa contratante oferece o produto com sua pr\u00f3pria marca sem precisar de licen\u00e7a pr\u00f3pria. Os Termos de Uso precisam formalizar essa estrutura com clareza, indicando quem \u00e9 o emissor, quem \u00e9 o distribuidor e qual \u00e9 o papel de cada parte perante o usu\u00e1rio final.<\/p>\n<p>A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 determina que a institui\u00e7\u00e3o prestadora de Banking as a Service seja identificada de forma acess\u00edvel e vis\u00edvel ao cliente em contratos, documentos e instrumentos de pagamento relacionados aos servi\u00e7os, incluindo contas de pagamento pr\u00e9-pagas. Essa exig\u00eancia de transpar\u00eancia encerra o modelo white label puro, no qual o cliente final desconhecia qual IP operava por tr\u00e1s do servi\u00e7o.<\/p>\n<h2>Passo 2 \u2013 Cl\u00e1usulas de KYC\/AML<\/h2>\n<p>Os Termos de Uso devem incluir cl\u00e1usulas expl\u00edcitas de KYC que exijam verifica\u00e7\u00e3o de identidade de todo usu\u00e1rio antes da abertura de conta, em linha com as obriga\u00e7\u00f5es legais aplic\u00e1veis a Institui\u00e7\u00f5es de Pagamento. Os contratos tamb\u00e9m precisam descrever as obriga\u00e7\u00f5es de PLD\/FT, como monitoramento cont\u00ednuo de transa\u00e7\u00f5es, detec\u00e7\u00e3o de padr\u00f5es suspeitos e comunica\u00e7\u00f5es ao COAF.<\/p>\n<p>Cart\u00f5es pr\u00e9-pagos de rede aberta, ou open-loop, apresentam risco AML mais elevado do que cart\u00f5es de circuito fechado. Esses cart\u00f5es permitem ampla aceita\u00e7\u00e3o em estabelecimentos, saques em ATMs e transfer\u00eancia de valor entre fronteiras, o que exige KYC e monitoramento mais rigorosos nos Termos de Uso. Os sistemas de monitoramento devem prever regras de alerta para carregamentos r\u00e1pidos abaixo dos limites de reporte, m\u00faltiplos cart\u00f5es registrados no mesmo endere\u00e7o e alta velocidade de carga para saque.<\/p>\n<h2>Passo 3 \u2013 Transpar\u00eancia de tarifas e limites conforme Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 150<\/h2>\n<p>A Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 150 define par\u00e2metros de transpar\u00eancia que as Institui\u00e7\u00f5es de Pagamento precisam seguir na divulga\u00e7\u00e3o de tarifas e encargos ao consumidor. Nos Termos de Uso, essa exig\u00eancia se traduz em cl\u00e1usulas que especificam:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Tarifas detalhadas<\/strong>: todas as tarifas cobradas, como emiss\u00e3o, manuten\u00e7\u00e3o, recarga, saque e inatividade, com valores expressos em reais.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Limites de uso<\/strong>: limites m\u00e1ximos de carga por opera\u00e7\u00e3o e por per\u00edodo.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Regras de altera\u00e7\u00e3o<\/strong>: condi\u00e7\u00f5es para altera\u00e7\u00e3o unilateral de tarifas e prazo m\u00ednimo de comunica\u00e7\u00e3o pr\u00e9via ao titular.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Canal de contesta\u00e7\u00e3o<\/strong>: canal de atendimento para contesta\u00e7\u00e3o de cobran\u00e7as indevidas.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Os Termos de Uso tamb\u00e9m precisam estabelecer limites internos baseados em risco para valores m\u00e1ximos de carga, gasto mensal e tetos de saque em esp\u00e9cie, al\u00e9m de restri\u00e7\u00f5es geogr\u00e1ficas, principalmente para cart\u00f5es utiliz\u00e1veis em ATMs ou em opera\u00e7\u00f5es internacionais.<\/p>\n<h2>Passo 4 \u2013 Consentimento e compartilhamento de dados sob LGPD<\/h2>\n<p>Fintechs precisam obter consentimento espec\u00edfico, destacado e granular sob o Art. 11, I da LGPD para o tratamento de dados sens\u00edveis, como biometria ou dados de sa\u00fade inferidos em processos de KYC para cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label. Termos de Uso com checkboxes gen\u00e9ricos n\u00e3o atendem a esse padr\u00e3o.<\/p>\n<p>Os Termos de Uso devem declarar de forma expl\u00edcita a finalidade espec\u00edfica do tratamento de dados biom\u00e9tricos e oferecer um mecanismo claro de revoga\u00e7\u00e3o, com as consequ\u00eancias informadas ao titular, conforme o Art. 11, I da LGPD. Os fluxos de KYC para cart\u00f5es pr\u00e9-pagos precisam coletar apenas os dados pessoais m\u00ednimos exigidos para cumprir as obriga\u00e7\u00f5es de AML, com a base legal e o escopo descritos antes de qualquer captura de dados.<\/p>\n<p>A reten\u00e7\u00e3o de documentos AML sob a regula\u00e7\u00e3o brasileira deve seguir os prazos definidos na legisla\u00e7\u00e3o aplic\u00e1vel. Ap\u00f3s esses prazos, os Termos de Uso precisam prever exclus\u00e3o autom\u00e1tica ou anonimiza\u00e7\u00e3o dos dados, incluindo dados biom\u00e9tricos imediatamente ap\u00f3s a conclus\u00e3o da verifica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h2>Passo 5 \u2013 Regras de bloqueio, contesta\u00e7\u00e3o e encerramento de conta de pagamento<\/h2>\n<p>Os Termos de Uso devem detalhar os procedimentos operacionais que protegem o titular e a IP emissora em situa\u00e7\u00f5es de irregularidade. As cl\u00e1usulas precisam cobrir:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Bloqueio preventivo<\/strong>: hip\u00f3teses de bloqueio sem aviso pr\u00e9vio, como ind\u00edcios de uso indevido, informa\u00e7\u00f5es falsas ou saldo insuficiente para tarifas aplic\u00e1veis.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Contesta\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es<\/strong>: prazo e canal para contesta\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es n\u00e3o reconhecidas.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Encerramento volunt\u00e1rio<\/strong>: procedimento de encerramento pelo titular, com prazo de liquida\u00e7\u00e3o de saldo remanescente.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Encerramento compuls\u00f3rio<\/strong>: condi\u00e7\u00f5es de encerramento pela IP, com comunica\u00e7\u00e3o pr\u00e9via m\u00ednima exigida pelo CDC.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>O titular permanece exclusivamente respons\u00e1vel por todas as opera\u00e7\u00f5es realizadas com o cart\u00e3o at\u00e9 o momento do bloqueio em casos de perda, roubo ou furto, independentemente do canal de distribui\u00e7\u00e3o utilizado. Essa cl\u00e1usula deve aparecer em linguagem clara e acess\u00edvel, em conformidade com o CDC.<\/p>\n<h2>Passo 6 \u2013 Matriz de responsabilidades (RACI) entre marca white label e institui\u00e7\u00e3o emissora<\/h2>\n<p>A defini\u00e7\u00e3o de quem executa cada procedimento operacional, como bloqueio, contesta\u00e7\u00e3o e encerramento, exige uma matriz de responsabilidades clara entre a marca white label e a IP emissora. A matriz de responsabilidades entre fornecedor white label e empresa contratante deve estar descrita no contrato, indicando quem responde por cada etapa do KYC, da auditoria regulat\u00f3ria e das atualiza\u00e7\u00f5es normativas. A tabela a seguir organiza essas responsabilidades no modelo RACI.<\/p>\n<table style=\"min-width: 75px\">\n<colgroup>\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Atividade<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>IP emissora (BaaS)<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Marca white label<\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Licen\u00e7a e autoriza\u00e7\u00e3o Bacen<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Informada<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>KYC e onboarding digital<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel \/ Executora<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Consultada<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Monitoramento PLD\/FT e COAF<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Informada<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Relat\u00f3rios regulat\u00f3rios (DIMP, CADOCs, CCS)<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Informada<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Atualiza\u00e7\u00e3o normativa dos Termos de Uso<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel (modelo base)<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Aprovadora (revis\u00e3o jur\u00eddica)<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Atendimento ao cliente e SAC<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Consultada<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Reclama\u00e7\u00f5es em Procon, Bacen e Reclame Aqui<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Consultada<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Comunica\u00e7\u00f5es de marketing do produto<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Consultada<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Bloqueio, cancelamento e encerramento de conta<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Executora<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Solicitante<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Gest\u00e3o de disputas e chargebacks<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Consultada<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>A empresa contratante responde pela clareza dos Termos de Uso e pela rela\u00e7\u00e3o com o cliente final, incluindo eventuais reclama\u00e7\u00f5es no Procon, no Banco Central ou no Reclame Aqui. A IP emissora responde pelo onboarding KYC, pelo monitoramento cont\u00ednuo de PLD\/FT, pelas comunica\u00e7\u00f5es ao COAF, pelos relat\u00f3rios regulat\u00f3rios peri\u00f3dicos ao Banco Central e pela implementa\u00e7\u00e3o de atualiza\u00e7\u00f5es normativas.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Conhe\u00e7a a infraestrutura de compliance nativo da Celcoin.<\/a><\/p>\n<h2>Como a Celcoin entrega compliance nativo para cart\u00f5es white label<\/h2>\n<p>A Celcoin atua como Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento autorizada pelo Banco Central e oferece infraestrutura regulat\u00f3ria e tecnol\u00f3gica para que empresas lancem cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label sem construir uma estrutura de licenciamento do zero. O Banking as a Service da Celcoin inclui KYC, monitoramento PLD\/FT, relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados, integra\u00e7\u00e3o com bandeiras como Visa, antifraude e gest\u00e3o de disputas, em uma \u00fanica licen\u00e7a e base tecnol\u00f3gica.<\/p>\n<table style=\"width: 792px\">\n<colgroup>\n<col style=\"width: 266px\">\n<col style=\"width: 526px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>APIs modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos, melhorando o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita e competitividade.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida (embedded)<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem, mantendo servi\u00e7os funcionando mesmo com altos volumes e protegendo a receita da sua empresa.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Oferta de pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito que aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Dados e an\u00e1lises via Open Finance que permitem ofertas personalizadas, com impacto direto em convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>KYC, AML e relat\u00f3rios integrados que reduzem risco regulat\u00f3rio e aceleram ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta que reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs que ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>A Celcoin n\u00e3o oferece nenhum tipo de empr\u00e9stimo para consumidores. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnol\u00f3gica para que empresas ofertem produtos de cr\u00e9dito aos seus clientes.<\/p>\n<h2>Erros comuns e pontos de aten\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>Os erros mais frequentes em processos de aprova\u00e7\u00e3o de Termos de Uso de cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label incluem falhas de transpar\u00eancia, de limites e de governan\u00e7a contratual.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Omiss\u00e3o da IP emissora<\/strong>: manter o modelo white label puro sem identificar a institui\u00e7\u00e3o autorizada viola a exig\u00eancia de transpar\u00eancia mencionada no Passo 1 e pode resultar em reprova\u00e7\u00e3o imediata.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Consentimento gen\u00e9rico para dados biom\u00e9tricos<\/strong>: uso de um \u00fanico checkbox que agrupa finalidades distintas de tratamento de dados n\u00e3o atende ao requisito de granularidade da LGPD.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Aus\u00eancia de limites de carga baseados em risco<\/strong>: Termos de Uso sem tetos de carga, gasto mensal e saque exp\u00f5em a IP a questionamentos do Bacen e do COAF.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Matriz de responsabilidades indefinida<\/strong>: contratos que n\u00e3o delimitam de forma clara as obriga\u00e7\u00f5es de KYC, PLD\/FT e atendimento ao cliente entre IP e marca geram conflito operacional e risco regulat\u00f3rio compartilhado.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Prazo de reten\u00e7\u00e3o de dados ausente<\/strong>: falta de especifica\u00e7\u00e3o do per\u00edodo de reten\u00e7\u00e3o para registros AML e da pol\u00edtica de exclus\u00e3o posterior descumpre a LGPD e as normas de combate \u00e0 lavagem de dinheiro.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Crit\u00e9rios de sucesso e valida\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>Os Termos de Uso ficam prontos para submiss\u00e3o quando atendem a crit\u00e9rios objetivos de transpar\u00eancia, governan\u00e7a de dados e defini\u00e7\u00e3o de responsabilidades.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p>A IP emissora est\u00e1 identificada de forma vis\u00edvel no cabe\u00e7alho do documento e em todos os instrumentos de pagamento associados.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Cada finalidade de tratamento de dados sens\u00edveis possui base legal pr\u00f3pria e mecanismo de revoga\u00e7\u00e3o individualizado.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>As tarifas, os limites e os encargos aparecem em valores absolutos em reais, sem remiss\u00e3o gen\u00e9rica a tabelas externas.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>A matriz RACI est\u00e1 formalizada em cl\u00e1usula contratual espec\u00edfica, com respons\u00e1veis nomeados por fun\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>O fluxo de bloqueio, contesta\u00e7\u00e3o e encerramento est\u00e1 descrito em etapas sequenciais com prazos definidos.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>O RIPD, Registro de Opera\u00e7\u00f5es de Tratamento de Dados, est\u00e1 atualizado para todas as funcionalidades que processam dados sens\u00edveis, conforme a <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.gov.br\/anpd\">Resolu\u00e7\u00e3o CD\/ANPD n\u00ba 18\/2024<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Pr\u00f3ximos passos: monitoramento cont\u00ednuo e evolu\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria<\/h2>\n<p>A aprova\u00e7\u00e3o dos Termos de Uso marca o in\u00edcio de um ciclo cont\u00ednuo de conformidade. O ambiente regulat\u00f3rio brasileiro para cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label passa por mudan\u00e7as frequentes, e as equipes de Compliance e Jur\u00eddico precisam manter um calend\u00e1rio de revis\u00e3o peri\u00f3dica dos documentos contratuais.<\/p>\n<p>Os principais pontos de aten\u00e7\u00e3o para os pr\u00f3ximos 12 meses incluem:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p>Monitoramento de atualiza\u00e7\u00f5es da Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 e de eventuais normas complementares do Bacen sobre identifica\u00e7\u00e3o de prestadores de Banking as a Service.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Acompanhamento das delibera\u00e7\u00f5es da ANPD sobre tratamento de dados biom\u00e9tricos em escala, especialmente ap\u00f3s a Resolu\u00e7\u00e3o CD\/ANPD n\u00ba 18\/2024.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Revis\u00e3o semestral da tabela de tarifas e limites para garantir ader\u00eancia \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 150 em caso de altera\u00e7\u00f5es de produto.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Atualiza\u00e7\u00e3o da matriz RACI sempre que houver mudan\u00e7a de fornecedor de infraestrutura, processador ou bandeira.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Empresas que operam sobre a infraestrutura da Celcoin recebem atualiza\u00e7\u00f5es normativas de forma nativa, sem precisar reconstruir contratos do zero a cada ciclo regulat\u00f3rio.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Mantenha seus Termos de Uso sempre atualizados com a solu\u00e7\u00e3o da Celcoin.<\/a><\/p>\n<h2>FAQ<\/h2>\n<h3>Qual \u00e9 o prazo para adequa\u00e7\u00e3o \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 para cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label?<\/h3>\n<p>O prazo de adequa\u00e7\u00e3o estabelecido pela Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 se encerra em 31 de dezembro de 2026. At\u00e9 essa data, todas as institui\u00e7\u00f5es que operam no modelo white label precisam garantir que a IP emissora esteja identificada de forma acess\u00edvel e vis\u00edvel ao cliente em contratos, documentos e instrumentos de pagamento. Empresas que ainda n\u00e3o iniciaram a revis\u00e3o dos seus Termos de Uso devem priorizar esse processo, pois a adequa\u00e7\u00e3o envolve revis\u00e3o jur\u00eddica, aprova\u00e7\u00e3o interna e, em muitos casos, comunica\u00e7\u00e3o ao cliente final sobre altera\u00e7\u00f5es contratuais.<\/p>\n<h3>Quais documentos s\u00e3o necess\u00e1rios para submeter os Termos de Uso ao Banco Central?<\/h3>\n<p>A submiss\u00e3o de Termos de Uso de contas de pagamento pr\u00e9-pagas ao Banco Central costuma exigir o instrumento contratual completo com todas as cl\u00e1usulas obrigat\u00f3rias, a pol\u00edtica de privacidade alinhada \u00e0 LGPD, o contrato de ades\u00e3o entre IP emissora e marca white label com a matriz de responsabilidades formalizada, o RIPD atualizado para funcionalidades que processam dados sens\u00edveis e a documenta\u00e7\u00e3o de KYC e PLD\/FT que comprove os controles operacionais em vigor. A IP emissora \u00e9 respons\u00e1vel pela submiss\u00e3o regulat\u00f3ria, enquanto a marca white label fornece as informa\u00e7\u00f5es de produto e de atendimento ao cliente necess\u00e1rias para compor o dossi\u00ea.<\/p>\n<h3>Como a LGPD afeta especificamente os Termos de Uso de cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label?<\/h3>\n<p>A LGPD imp\u00f5e tr\u00eas exig\u00eancias centrais para Termos de Uso de cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label. Primeiro, o consentimento para tratamento de dados biom\u00e9tricos em KYC deve ser espec\u00edfico, destacado e granular, e um checkbox gen\u00e9rico n\u00e3o \u00e9 suficiente. Segundo, a finalidade de cada opera\u00e7\u00e3o de tratamento de dados sens\u00edveis precisa estar declarada de forma expl\u00edcita no documento, com a base legal correspondente, como o Art. 11, I ou II da LGPD. Terceiro, o titular deve ter acesso a um mecanismo claro de revoga\u00e7\u00e3o de consentimento, com as consequ\u00eancias dessa revoga\u00e7\u00e3o descritas de forma compreens\u00edvel. Os dados de KYC e AML tamb\u00e9m devem ser retidos conforme os prazos previstos na regula\u00e7\u00e3o aplic\u00e1vel, com pol\u00edtica de exclus\u00e3o ou anonimiza\u00e7\u00e3o prevista contratualmente.<\/p>\n<h3>Quanto tempo leva o processo de aprova\u00e7\u00e3o de Termos de Uso de cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label?<\/h3>\n<p>O prazo varia conforme a complexidade do produto e o est\u00e1gio de maturidade regulat\u00f3ria da empresa. Quando a empresa opera sobre a infraestrutura de uma IP j\u00e1 autorizada pelo Banco Central, como no modelo BaaS da Celcoin, o processo tende a ser mais r\u00e1pido, pois os modelos base de Termos de Uso, pol\u00edticas de privacidade e controles de KYC\/AML j\u00e1 est\u00e3o estruturados e auditados. A revis\u00e3o jur\u00eddica interna, a aprova\u00e7\u00e3o pelo Compliance e a comunica\u00e7\u00e3o ao cliente final costumam ser as etapas mais demoradas no lado da marca white label. Empresas que precisam construir toda a estrutura do zero, incluindo obten\u00e7\u00e3o de licen\u00e7a pr\u00f3pria, podem levar de 6 a 18 meses para concluir o processo completo.<\/p>\n<h3>\u00c9 poss\u00edvel integrar Open Finance aos Termos de Uso de cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label?<\/h3>\n<p>\u00c9 poss\u00edvel integrar Open Finance aos Termos de Uso de cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label. Essa integra\u00e7\u00e3o permite que as empresas ofere\u00e7am experi\u00eancias personalizadas e aumentem a convers\u00e3o, desde que o tratamento de dados esteja em conformidade com a LGPD e com as regras do Open Finance. Os Termos de Uso devem informar de forma expl\u00edcita a base legal, as finalidades e os mecanismos de revoga\u00e7\u00e3o de consentimento para o compartilhamento de dados.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Saiba quais s\u00e3o os 10 itens obrigat\u00f3rios nos termos de uso de cart\u00f5es pr\u00e9-pagos white label e lance sua solu\u00e7\u00e3o em conformidade com a Celcoin.<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":729,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-301","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/301","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=301"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/301\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3816,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/301\/revisions\/3816"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media\/729"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=301"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=301"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=301"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}