{"id":3169,"date":"2026-05-02T05:07:37","date_gmt":"2026-05-02T05:07:37","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/melhores-alternativas-banco-liquidante-fintechs\/"},"modified":"2026-08-12T05:05:07","modified_gmt":"2026-08-12T05:05:07","slug":"melhores-alternativas-banco-liquidante-fintechs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/melhores-alternativas-banco-liquidante-fintechs\/","title":{"rendered":"Melhores alternativas a banco liquidante para fintechs"},"content":{"rendered":"<p><em>\u00daltima atualiza\u00e7\u00e3o: 11 de agosto de 2026<\/em><\/p>\n<h2>Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p>O novo marco regulat\u00f3rio do Banco Central exige que fintechs revisem seus contratos de liquida\u00e7\u00e3o at\u00e9 31 de dezembro de 2026.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Modelos tradicionais de banco liquidante concentram risco e burocracia, enquanto infraestruturas modulares de BaaS e Core Banking distribuem responsabilidades e automatizam compliance.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 torna a institui\u00e7\u00e3o prestadora integralmente respons\u00e1vel pela conformidade, exigindo KYC, KYB e trilhas audit\u00e1veis para todas as opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>A escolha do modelo adequado depende do volume de transa\u00e7\u00f5es: BaaS para at\u00e9 5 mil por dia, ledger dedicado entre 5 mil e 50 mil por dia e Core Banking acima de 50 mil por dia.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Para implementar uma solu\u00e7\u00e3o completa e escal\u00e1vel, <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">conhe\u00e7a a infraestrutura modular da Celcoin<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Defini\u00e7\u00e3o e conceitos<\/h2>\n<p>Um banco liquidante \u00e9 a institui\u00e7\u00e3o homologada em um arranjo de liquida\u00e7\u00e3o, como o Sistema de Liquida\u00e7\u00e3o de Credenciadoras (SLC) da Nuclea, que processa diariamente os repasses entre subcredenciadoras e os demais participantes do sistema. Sem um banco liquidante, uma subcredenciadora n\u00e3o consegue operar dentro das exig\u00eancias do Banco Central.<\/p>\n<p>Banking as a Service (BaaS) \u00e9 o modelo em que uma institui\u00e7\u00e3o autorizada disponibiliza, por meio de APIs, sua infraestrutura regulat\u00f3ria e tecnol\u00f3gica para que empresas n\u00e3o reguladas ofere\u00e7am produtos financeiros com marca pr\u00f3pria. <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/dinheirodaminhaempresa.com\/datahub\/baas-infraestrutura-dados-embutidos-2026\">A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 formalizou esse modelo no Brasil e definiu pap\u00e9is e responsabilidades entre a institui\u00e7\u00e3o prestadora e a contratante.<\/a><\/p>\n<p>Core Banking \u00e9 a evolu\u00e7\u00e3o do BaaS. Essa infraestrutura banc\u00e1ria completa atende tanto empresas que operam sob licen\u00e7a de terceiros quanto institui\u00e7\u00f5es que j\u00e1 possuem licen\u00e7a pr\u00f3pria, como IP ou IF. O ambiente integra ledger, relat\u00f3rios regulat\u00f3rios, tesouraria e Open Finance em uma \u00fanica base tecnol\u00f3gica.<\/p>\n<h2>Funcionamento pr\u00e1tico em camadas<\/h2>\n<p>A arquitetura de Banking as a Service organiza-se em tr\u00eas camadas distintas: a camada de licen\u00e7a, que \u00e9 a institui\u00e7\u00e3o regulada que det\u00e9m a autoriza\u00e7\u00e3o e responde ao Banco Central; a camada de middleware, que \u00e9 o conjunto de APIs que exp\u00f5e os sistemas centrais aos desenvolvedores; e a camada de produto, que \u00e9 a empresa que empacota essas capacidades em um servi\u00e7o financeiro com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<p>Essa separa\u00e7\u00e3o em camadas orienta como a fintech escala opera\u00e7\u00f5es e gerencia risco. Distribuir responsabilidades entre essas camadas permite escalar equipes, governar mudan\u00e7as com mais efic\u00e1cia e implementar controles regulat\u00f3rios de forma consistente, o que reduz a depend\u00eancia de qualquer componente isolado.<\/p>\n<table style=\"min-width: 100px\">\n<colgroup>\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Crit\u00e9rio<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Camada de licen\u00e7a<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Middleware\/APIs<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Camada de produto<\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Responsabilidade regulat\u00f3ria<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Total perante o Bacen<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Conformidade t\u00e9cnica<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Experi\u00eancia do cliente<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Sla cr\u00edtico<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Liquida\u00e7\u00e3o di\u00e1ria<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Disponibilidade de APIs<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Uptime do produto<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Segrega\u00e7\u00e3o de fundos<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Obrigat\u00f3ria por norma<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Ledger individualizado<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>N\u00e3o aplic\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Plano de sa\u00edda<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Contratual e regulat\u00f3rio<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Portabilidade de dados<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Migra\u00e7\u00e3o de clientes<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Panorama regulat\u00f3rio<\/h2>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/dinheirodaminhaempresa.com\/datahub\/baas-infraestrutura-dados-embutidos-2026\">A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025, publicada em 28 de novembro de 2025 pelo Banco Central do Brasil e pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional, regulamenta formalmente o modelo de Banking as a Service no Brasil e determina que contratos de BaaS vigentes sejam adaptados \u00e0s novas exig\u00eancias at\u00e9 31 de dezembro de 2026.<\/a> A institui\u00e7\u00e3o prestadora permanece integralmente respons\u00e1vel pela integridade, seguran\u00e7a e conformidade de todas as opera\u00e7\u00f5es, e essa responsabilidade n\u00e3o pode ser transferida para a contratante.<\/p>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/dinheirodaminhaempresa.com\/datahub\/baas-infraestrutura-dados-embutidos-2026\">As obriga\u00e7\u00f5es incluem a implementa\u00e7\u00e3o de procedimentos de KYC, KYB e monitoramento cont\u00ednuo que gerem trilhas audit\u00e1veis para revis\u00e3o supervis\u00f3ria do Banco Central.<\/a> Fintechs que n\u00e3o adequarem seus contratos e processos at\u00e9 o prazo ficam expostas a san\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias e \u00e0 interrup\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<h2>Boas pr\u00e1ticas e crit\u00e9rios de avalia\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>A escolha do modelo de infraestrutura deve considerar o volume mensal de transa\u00e7\u00f5es como vari\u00e1vel central. A tabela abaixo demonstra como cada faixa de volume exige um n\u00edvel diferente de autonomia operacional, que vai de BaaS compartilhado para opera\u00e7\u00f5es iniciais at\u00e9 Core Banking dedicado para escala empresarial.<\/p>\n<table style=\"min-width: 75px\">\n<colgroup>\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Volume mensal<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Modelo recomendado<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Crit\u00e9rio decisivo<\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>At\u00e9 5.000 transa\u00e7\u00f5es\/dia<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>BaaS com licen\u00e7a do provedor<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Velocidade de entrada no mercado e custo de setup reduzido<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>5.000\u201350.000 transa\u00e7\u00f5es\/dia<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>BaaS modular com ledger dedicado<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Segrega\u00e7\u00e3o de fundos e SLA de liquida\u00e7\u00e3o<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Acima de 50.000 transa\u00e7\u00f5es\/dia<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Core Banking com licen\u00e7a pr\u00f3pria ou integrada<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Autonomia regulat\u00f3ria, custo marginal por transa\u00e7\u00e3o e plano de sa\u00edda documentado<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Acima de 1.000 a 5.000 transa\u00e7\u00f5es por dia, fintechs precisam de uma camada operacional dedicada, com ledger, reconcilia\u00e7\u00e3o e controles, para atingir escala e resili\u00eancia. Essa estrutura reduz a depend\u00eancia de um \u00fanico componente para captura, roteamento, reconcilia\u00e7\u00e3o e governan\u00e7a.<\/p>\n<h2>Erros comuns e riscos<\/h2>\n<p>Tr\u00eas erros concentram a maior parte das falhas operacionais e regulat\u00f3rias observadas no mercado e costumam aparecer em conjunto na mesma opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Contas-bols\u00e3o:<\/strong> estruturas em que recursos de terceiros s\u00e3o administrados sem segrega\u00e7\u00e3o, misturando o patrim\u00f4nio do cliente com o da institui\u00e7\u00e3o. Essa pr\u00e1tica \u00e9 irregular, vedada pelas normativas do Banco Central e aumenta o impacto de qualquer falha de gest\u00e3o ou liquidez.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Depend\u00eancia de \u00fanico provedor:<\/strong> situa\u00e7\u00f5es em que falhas em uma camada inferior da arquitetura propagam-se para cima. Sem redund\u00e2ncia e mapeamento de depend\u00eancias, a interrup\u00e7\u00e3o de um \u00fanico fornecedor paralisa toda a opera\u00e7\u00e3o e agrava os riscos j\u00e1 presentes em estruturas como contas-bols\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Aus\u00eancia de plano de sa\u00edda:<\/strong> cen\u00e1rios em que uma migra\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria se transforma em crise operacional. Migra\u00e7\u00f5es for\u00e7adas por sa\u00edda de provedor imp\u00f5em custos diretos elevados em tempo de engenharia, revis\u00f5es de compliance e comunica\u00e7\u00e3o com clientes, al\u00e9m de disrup\u00e7\u00e3o de receita, principalmente quando a opera\u00e7\u00e3o depende de um \u00fanico fornecedor.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Aplica\u00e7\u00f5es por est\u00e1gio de maturidade<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Startups:<\/strong> operar sob a licen\u00e7a do provedor de BaaS elimina barreiras regulat\u00f3rias iniciais e reduz custos de desenvolvimento pr\u00f3prio. O foco permanece em velocidade de lan\u00e7amento e valida\u00e7\u00e3o de produto.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Scale-ups:<\/strong> exigir ledger individualizado, SLAs mais r\u00edgidos e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados torna a opera\u00e7\u00e3o mais previs\u00edvel. A infraestrutura modular permite adicionar funcionalidades sem trocar de provedor.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Institui\u00e7\u00f5es j\u00e1 reguladas:<\/strong> integrar a pr\u00f3pria licen\u00e7a, como IP ou IF, a um Core Banking moderno aumenta a efici\u00eancia operacional, sustenta a conformidade cont\u00ednua e amplia a escalabilidade sem reconstruir a opera\u00e7\u00e3o do zero.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>A Celcoin como solu\u00e7\u00e3o full-stack<\/h2>\n<p>A Celcoin opera com portf\u00f3lio completo de licen\u00e7as e tecnologia propriet\u00e1ria e oferece APIs modulares para contas digitais, cart\u00f5es, Pix, liquida\u00e7\u00e3o, compliance e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios. Fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas podem iniciar utilizando as licen\u00e7as da Celcoin no modelo BaaS e, depois, migrar para suas pr\u00f3prias licen\u00e7as com o Core Banking, mantendo a mesma base tecnol\u00f3gica.<\/p>\n<p>Para subcredenciadoras, a Celcoin atua como banco liquidante homologado no arranjo do SLC da Nuclea e cuida de toda a troca de arquivos, processamento di\u00e1rio das liquida\u00e7\u00f5es e repasse dos valores, sem necessidade de integra\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica direta por parte do cliente.<\/p>\n<p>A Celcoin n\u00e3o oferece nenhum tipo de empr\u00e9stimo para consumidores. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnol\u00f3gica para que empresas ofertem produtos de cr\u00e9dito aos seus clientes.<\/p>\n<p>A plataforma medeia mais de R$30 bilh\u00f5es em transa\u00e7\u00f5es por m\u00eas e atende mais de 6 mil clientes, incluindo Neon, BTG Pactual, Banco Pan e PagSeguro.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>APIs modulares:<\/strong> integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas reduzem custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor:<\/strong> documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e custos de engenharia.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido:<\/strong> m\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos e antecipam a gera\u00e7\u00e3o de receita.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida:<\/strong> suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria amplia o relacionamento com o cliente final.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Escalabilidade com confiabilidade:<\/strong> solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem mant\u00e9m servi\u00e7os funcionando em altos volumes e protege a receita.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Cobertura de pagamentos e cr\u00e9dito:<\/strong> oferta de pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o:<\/strong> dados e an\u00e1lises via Open Finance permitem ofertas personalizadas e melhoram convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Compliance e conformidade:<\/strong> KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e aceleram ciclos de vendas.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco:<\/strong> monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Ecossistema de parceiros:<\/strong> parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs ampliam a cobertura e a velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Veja como a Celcoin implementa essas funcionalidades na pr\u00e1tica para sua opera\u00e7\u00e3o.<\/a><\/p>\n<h2>FAQ<\/h2>\n<h3>O que muda para fintechs com a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025?<\/h3>\n<p>A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 formaliza o modelo de Banking as a Service no Brasil e define que a institui\u00e7\u00e3o prestadora, autorizada pelo Banco Central, \u00e9 integralmente respons\u00e1vel pela integridade e conformidade de todas as opera\u00e7\u00f5es no arranjo, mesmo quando a empresa contratante opera o servi\u00e7o. Contratos de BaaS vigentes devem ser adaptados \u00e0s novas exig\u00eancias de governan\u00e7a, controles e fluxos operacionais at\u00e9 31 de dezembro de 2026. Fintechs que n\u00e3o adequarem seus contratos ficam expostas a san\u00e7\u00f5es e \u00e0 interrup\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es. A Celcoin j\u00e1 opera em conformidade com essas exig\u00eancias e automatiza os relat\u00f3rios regulat\u00f3rios exigidos pelo Banco Central.<\/p>\n<h3>Como funciona a migra\u00e7\u00e3o de um banco liquidante tradicional para uma infraestrutura modular?<\/h3>\n<p>A migra\u00e7\u00e3o ocorre em quatro etapas principais. A primeira etapa \u00e9 o mapeamento dos contratos vigentes e a identifica\u00e7\u00e3o de cl\u00e1usulas de sa\u00edda. A segunda etapa \u00e9 a sele\u00e7\u00e3o do novo provedor de infraestrutura. A terceira etapa \u00e9 a migra\u00e7\u00e3o de dados e pipelines de KYC. A quarta etapa \u00e9 a comunica\u00e7\u00e3o aos clientes finais. O prazo varia conforme a complexidade da opera\u00e7\u00e3o existente. Na Celcoin, alguns clientes concluem a implementa\u00e7\u00e3o em uma semana, enquanto outros, com estruturas mais complexas, levam at\u00e9 tr\u00eas meses. O fator determinante \u00e9 a disponibilidade da equipe interna para executar a migra\u00e7\u00e3o e a complexidade dos sistemas legados.<\/p>\n<h3>O que s\u00e3o contas-bols\u00e3o e por que representam risco regulat\u00f3rio?<\/h3>\n<p>Contas-bols\u00e3o s\u00e3o estruturas em que recursos de m\u00faltiplos clientes finais s\u00e3o administrados em uma \u00fanica conta sem segrega\u00e7\u00e3o individual, o que mistura o patrim\u00f4nio dos clientes com o da institui\u00e7\u00e3o operadora. Essa pr\u00e1tica \u00e9 irregular e vedada pelas normativas do Banco Central, pois impede a rastreabilidade dos fundos e exp\u00f5e os clientes finais a perdas em caso de insolv\u00eancia da operadora. A Celcoin oferece infraestrutura com contas vinculadas individualizadas para pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas, o que garante segrega\u00e7\u00e3o e conformidade regulat\u00f3ria.<\/p>\n<h3>Quais relat\u00f3rios regulat\u00f3rios a Celcoin automatiza para institui\u00e7\u00f5es de pagamento?<\/h3>\n<p>A Celcoin automatiza o envio de relat\u00f3rios obrigat\u00f3rios exigidos pelo Banco Central, Receita Federal e SEFAZ, incluindo CCS, CADOCs, COSIF, DIMP, DES-IF, SCR e PR, al\u00e9m de obriga\u00e7\u00f5es tribut\u00e1rias e BacenJud. A infraestrutura conecta-se diretamente \u00e0 Rede do Sistema Financeiro Nacional e ao Sistema de Pagamentos Brasileiro, o que elimina processos manuais e reduz o risco de erros e penalidades regulat\u00f3rias.<\/p>\n<h3>Uma empresa varejista ou ERP pode usar a infraestrutura da Celcoin sem ter licen\u00e7a pr\u00f3pria?<\/h3>\n<p>Uma empresa varejista ou um ERP pode usar a infraestrutura da Celcoin sem ter licen\u00e7a pr\u00f3pria. Empresas n\u00e3o reguladas, incluindo varejistas, ERPs e marketplaces, podem operar servi\u00e7os financeiros utilizando as licen\u00e7as da Celcoin no modelo BaaS. Esse modelo permite lan\u00e7ar produtos como contas digitais, cart\u00f5es pr\u00e9 e p\u00f3s-pagos, Pix e pagamentos de contas com marca pr\u00f3pria, sem necessidade de obter licen\u00e7a de institui\u00e7\u00e3o de pagamento. Quando a empresa cresce e decide obter sua pr\u00f3pria licen\u00e7a, a migra\u00e7\u00e3o para o Core Banking da Celcoin mant\u00e9m a mesma base tecnol\u00f3gica, sem necessidade de reconstruir a opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h2>Conclus\u00e3o<\/h2>\n<p>A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 e o prazo de adequa\u00e7\u00e3o at\u00e9 31 de dezembro de 2026 tornam urgente a revis\u00e3o dos modelos de liquida\u00e7\u00e3o e de BaaS adotados por fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs. Infraestruturas modulares com arquitetura em tr\u00eas camadas, ledger individualizado, KYC automatizado e plano de sa\u00edda documentado reduzem custos, eliminam pontos \u00fanicos de falha e sustentam a conformidade cont\u00ednua. O banking da Celcoin re\u00fane licen\u00e7as, tecnologia e suporte especializado em uma \u00fanica plataforma que acompanha a empresa desde o lan\u00e7amento at\u00e9 a obten\u00e7\u00e3o de licen\u00e7a pr\u00f3pria.<\/p>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Agende uma conversa com especialistas da Celcoin para revisar seu modelo de liquida\u00e7\u00e3o antes do prazo de dezembro de 2026.<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Conhe\u00e7a as melhores alternativas ao banco liquidante. 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