{"id":3223,"date":"2026-05-07T05:07:19","date_gmt":"2026-05-07T05:07:19","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/adequar-baas-resolucao-banco-central\/"},"modified":"2026-08-14T05:02:04","modified_gmt":"2026-08-14T05:02:04","slug":"adequar-baas-resolucao-banco-central","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/adequar-baas-resolucao-banco-central\/","title":{"rendered":"Como adequar BaaS \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025"},"content":{"rendered":"<p><em>\u00daltima atualiza\u00e7\u00e3o: 13 de agosto de 2026<\/em><\/p>\n<h2>Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p>A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 define regras espec\u00edficas para BaaS e exige adequa\u00e7\u00e3o contratual e operacional at\u00e9 31 de dezembro de 2026.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>A responsabilidade pela conformidade regulat\u00f3ria, KYC, PLD\/FT e integridade das opera\u00e7\u00f5es permanece com a institui\u00e7\u00e3o prestadora, mesmo quando existem delega\u00e7\u00f5es contratuais.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Os contratos precisam incluir cl\u00e1usulas obrigat\u00f3rias, como responsabilidade da prestadora, KYC\/KYB, trilha de auditoria e proibi\u00e7\u00e3o de uso do termo &#8220;banco&#8221; pela tomadora.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Registrar as tomadoras no Unicad, garantir transpar\u00eancia da prestadora em toda a jornada do cliente e calcular o impacto de capital regulat\u00f3rio antes de novas atividades s\u00e3o obriga\u00e7\u00f5es da prestadora.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Para adequar opera\u00e7\u00f5es de BaaS \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025, conte com a infraestrutura completa da Celcoin.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>8 passos pr\u00e1ticos para adequa\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>A adequa\u00e7\u00e3o \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 segue um roteiro que come\u00e7a pelo diagn\u00f3stico da opera\u00e7\u00e3o atual e termina com um plano estruturado de corre\u00e7\u00f5es. Os oito passos se conectam em sequ\u00eancia: o Passo 1 organiza o invent\u00e1rio de contratos e depend\u00eancias, os Passos 2, 3, 4 e 5 tratam de pap\u00e9is, contratos e jornada do cliente, os Passos 6 e 7 formalizam registros e impactos de capital, e o Passo 8 consolida tudo em um gap assessment com prazos e respons\u00e1veis.<\/p>\n<ol>\n<li>\n<p>Mapear o processo atual, pr\u00e9-requisitos, respons\u00e1veis e depend\u00eancias<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Definir claramente os pap\u00e9is de prestadora e tomadora<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Executar checklist de revis\u00e3o contratual<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Auditar a jornada do cliente e garantir transpar\u00eancia regulat\u00f3ria<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Construir a matriz RACI para separa\u00e7\u00e3o de responsabilidades<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Registrar tomadoras no Unicad<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Calcular o impacto de capital regulat\u00f3rio<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Aplicar o modelo de gap assessment<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Passo 1: vis\u00e3o geral do processo, pr\u00e9-requisitos, respons\u00e1veis e depend\u00eancias<\/h2>\n<p>A institui\u00e7\u00e3o prestadora precisa inventariar todos os contratos de BaaS vigentes, identificar quais tomadoras ainda operam em modelos n\u00e3o conformes e mapear as depend\u00eancias tecnol\u00f3gicas e jur\u00eddicas de cada rela\u00e7\u00e3o. Os pr\u00e9-requisitos incluem acesso ao m\u00f3dulo Unicad, documenta\u00e7\u00e3o contratual atualizada e envolvimento simult\u00e2neo das \u00e1reas jur\u00eddica, compliance, produto e tecnologia. Esse mapeamento inicial cria a base factual que orienta a prioriza\u00e7\u00e3o dos passos seguintes.<\/p>\n<h2>Passo 2: prestadora versus tomadora, defini\u00e7\u00e3o clara de pap\u00e9is<\/h2>\n<p>Com o invent\u00e1rio de contratos e depend\u00eancias em m\u00e3os, o pr\u00f3ximo passo \u00e9 definir com precis\u00e3o os pap\u00e9is de cada parte. A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 nomeia dois pap\u00e9is: a <strong>institui\u00e7\u00e3o prestadora<\/strong>, detentora de licen\u00e7a do Banco Central (IP, SCD, banco digital ou tradicional), e a <strong>tomadora<\/strong>, empresa n\u00e3o regulada que oferece o servi\u00e7o sob sua pr\u00f3pria marca. A prestadora responde pela conformidade regulat\u00f3ria, KYC, PLD\/FT e integridade das opera\u00e7\u00f5es. A tomadora responde pela experi\u00eancia do cliente final e pela opera\u00e7\u00e3o comercial, sem assumir responsabilidades regulat\u00f3rias que a lei atribui \u00e0 prestadora. Essa distin\u00e7\u00e3o precisa constar de forma expl\u00edcita em todos os contratos revisados.<\/p>\n<h2>Passo 3: checklist de revis\u00e3o contratual<\/h2>\n<p>A revis\u00e3o de todos os contratos de BaaS em vigor deve incluir as obriga\u00e7\u00f5es impostas pela resolu\u00e7\u00e3o. Os itens m\u00ednimos do checklist s\u00e3o:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Responsabilidade da prestadora<\/strong>: cl\u00e1usula clara sobre conformidade regulat\u00f3ria<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>KYC e KYB<\/strong>: obriga\u00e7\u00f5es de KYC do cliente final e KYB da tomadora<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Monitoramento cont\u00ednuo<\/strong>: KYB perp\u00e9tuo com SLA de lat\u00eancia p99 e uptime definidos<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Trilha de auditoria<\/strong>: rastreabilidade ponta a ponta por cliente final<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Uso de marca<\/strong>: proibi\u00e7\u00e3o de uso do termo &#8220;banco&#8221; pela tomadora em comunica\u00e7\u00f5es ao consumidor<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Identifica\u00e7\u00e3o da prestadora<\/strong>: obriga\u00e7\u00e3o de exibir a prestadora em todos os pontos de contato com o cliente final<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Modelo de cobran\u00e7a<\/strong>: precifica\u00e7\u00e3o por consulta efetiva nas camadas de dados cadastrais<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Prazo de adequa\u00e7\u00e3o<\/strong>: 31 de dezembro de 2026<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>A revis\u00e3o contratual exige alinhamento jur\u00eddico e tecnol\u00f3gico para garantir que cada cl\u00e1usula tenha suporte operacional. Empresas que utilizam infraestrutura de BaaS j\u00e1 aderente \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 reduzem o esfor\u00e7o de adequa\u00e7\u00e3o, pois contratos e processos j\u00e1 refletem as obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias. <a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>Simplifique a revis\u00e3o contratual com infraestrutura BaaS j\u00e1 conforme<\/strong><\/a>.<\/p>\n<h2>Passo 4: auditoria da jornada do cliente e transpar\u00eancia regulat\u00f3ria<\/h2>\n<p>A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 veda modelos de white label que ocultam a institui\u00e7\u00e3o prestadora e exige que ela seja identificada em todas as etapas da jornada do cliente final. A auditoria precisa percorrer telas pr\u00f3prias, recibos, onboarding e contratos para confirmar que a marca e os textos de responsabilidade da prestadora aparecem de forma clara. Modelos que levem o consumidor a acreditar que a tomadora \u00e9 uma institui\u00e7\u00e3o financeira independente entram em conflito direto com a norma.<\/p>\n<h2>Passo 5: matriz RACI para separa\u00e7\u00e3o de responsabilidades<\/h2>\n<p>A matriz a seguir organiza as responsabilidades entre as partes envolvidas na opera\u00e7\u00e3o de BaaS conforme a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025. Essa visualiza\u00e7\u00e3o complementa a defini\u00e7\u00e3o de pap\u00e9is do Passo 2 e apoia a revis\u00e3o contratual do Passo 3.<\/p>\n<table style=\"min-width: 100px\">\n<colgroup>\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Atividade<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Prestadora<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Tomadora<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Banco Central<\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>KYC do cliente final<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Consultada<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Supervisora<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>KYB da tomadora<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Accountable<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Supervisora<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>PLD\/FT e monitoramento cont\u00ednuo<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Consultada<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Supervisora<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Experi\u00eancia e comunica\u00e7\u00e3o ao cliente final<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Consultada<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>&#8211;<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Registro no Unicad<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Informada<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Supervisora<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Relat\u00f3rios regulat\u00f3rios (CADOCs, CCS, DIMP)<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Respons\u00e1vel<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>&#8211;<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Receptora<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Passo 6: registro de tomadoras no Unicad<\/h2>\n<p>A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 e normas relacionadas estabelecem obriga\u00e7\u00f5es de registro no Unicad para as tomadoras de servi\u00e7os de BaaS. O registro e a atualiza\u00e7\u00e3o das tomadoras precisam seguir a regulamenta\u00e7\u00e3o e manter alinhamento com os contratos mapeados nos passos anteriores. Os passos operacionais s\u00e3o:<\/p>\n<ol>\n<li>\n<p>Acessar o Unicad com credenciais da prestadora<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Cadastrar cada tomadora com os campos e regras de valida\u00e7\u00e3o do sistema<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Vincular os contratos de BaaS vigentes a cada tomadora registrada<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Revisar e encerrar no Unicad as atividades que a institui\u00e7\u00e3o n\u00e3o realiza nem pretende realizar<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Comunicar novas atividades operacionais com anteced\u00eancia, conforme a regulamenta\u00e7\u00e3o<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Passo 7: c\u00e1lculo de impacto de capital regulat\u00f3rio<\/h2>\n<p>A amplia\u00e7\u00e3o ou formaliza\u00e7\u00e3o de atividades de BaaS pode alterar o c\u00e1lculo de capital m\u00ednimo da prestadora. A regulamenta\u00e7\u00e3o exige comunica\u00e7\u00e3o pr\u00e9via para novas atividades operacionais que impactem esse c\u00e1lculo. A prestadora deve listar todas as atividades de BaaS formalizadas ou ampliadas ap\u00f3s a adequa\u00e7\u00e3o, verificar se alguma delas altera a categoria de atividade no Unicad, calcular o delta de capital exigido com base nas categorias da Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 517\/2025 e comunicar ao Banco Central dentro do prazo legal antes de iniciar a atividade.<\/p>\n<h2>Passo 8: modelo de gap assessment<\/h2>\n<p>O gap assessment consolida os resultados dos sete passos anteriores em um plano \u00fanico de adequa\u00e7\u00e3o. A compara\u00e7\u00e3o entre o estado atual da opera\u00e7\u00e3o e os requisitos da Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 deve considerar quatro dimens\u00f5es:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Governan\u00e7a<\/strong>: exist\u00eancia de processos formais de gest\u00e3o de riscos, mecanismos de auditoria e relat\u00f3rios peri\u00f3dicos<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Contratos<\/strong>: presen\u00e7a de todas as cl\u00e1usulas obrigat\u00f3rias listadas no Passo 3<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Jornada do cliente<\/strong>: visibilidade da prestadora em todos os pontos de contato<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Registro e capital<\/strong>: conformidade com Unicad e comunica\u00e7\u00e3o de novas atividades<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Para cada dimens\u00e3o, classifique o status como &#8220;conforme&#8221;, &#8220;em adequa\u00e7\u00e3o&#8221; ou &#8220;n\u00e3o conforme&#8221; e atribua prazo e respons\u00e1vel. Esse resultado forma o plano de adequa\u00e7\u00e3o que deve ser apresentado \u00e0 diretoria e ao Banco Central quando solicitado.<\/p>\n<h2>A Celcoin como infraestrutura full stack para adequa\u00e7\u00e3o ao BaaS regulado<\/h2>\n<p>A Celcoin opera com portf\u00f3lio completo de licen\u00e7as e tecnologia propriet\u00e1ria, oferecendo APIs modulares para que empresas possam prover servi\u00e7os banc\u00e1rios completos, desde contas digitais e cart\u00f5es at\u00e9 liquida\u00e7\u00e3o, compliance e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados, como CCS, CADOCs, COSIF e DIMP. Fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas que precisam adequar opera\u00e7\u00f5es de BaaS \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 encontram na Celcoin um parceiro que j\u00e1 entrega licen\u00e7as, infraestrutura tecnol\u00f3gica e automa\u00e7\u00e3o de reportes regulat\u00f3rios, sem necessidade de construir essa estrutura internamente.<\/p>\n<table style=\"width: 782px\">\n<colgroup>\n<col style=\"width: 360px\">\n<col style=\"width: 422px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>APIs modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos, melhorando o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida (embedded)<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem mant\u00e9m servi\u00e7os funcionando mesmo com altos volumes.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Oferecer pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Dados e an\u00e1lises via Open Finance permitem ofertas personalizadas, com impacto positivo em convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e encurtam ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>A Celcoin n\u00e3o oferece nenhum tipo de empr\u00e9stimo para consumidores. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnol\u00f3gica para que empresas consigam ofertar produtos de cr\u00e9dito aos seus clientes.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>Conhe\u00e7a a plataforma que entrega licen\u00e7as, APIs e compliance automatizado<\/strong><\/a>.<\/p>\n<h2>Erros comuns e pontos de aten\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p>Manter modelos de white label que ocultam a prestadora ao cliente final, em desacordo com a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Operar com contas n\u00e3o individualizadas, as chamadas &#8220;contas-bols\u00e3o&#8221;, que misturam patrim\u00f4nio da tomadora com recursos de clientes finais<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Deixar o registro no Unicad para depois do prazo de adequa\u00e7\u00e3o, com risco de irregularidade imediata<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>N\u00e3o comunicar novas atividades operacionais com a anteced\u00eancia exigida, o que afeta o c\u00e1lculo de capital<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Revisar contratos sem envolver as \u00e1reas de tecnologia, criando obriga\u00e7\u00f5es contratuais sem suporte t\u00e9cnico para cumprimento<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Tratar o KYB da tomadora como verifica\u00e7\u00e3o \u00fanica no onboarding, em vez de manter monitoramento cont\u00ednuo<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Crit\u00e9rios de sucesso e valida\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>A adequa\u00e7\u00e3o bem-sucedida \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 pode ser acompanhada por tr\u00eas indicadores principais.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Estabilidade operacional<\/strong>: aus\u00eancia de interrup\u00e7\u00f5es causadas por n\u00e3o conformidade regulat\u00f3ria ap\u00f3s o prazo de adequa\u00e7\u00e3o<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Redu\u00e7\u00e3o de retrabalho<\/strong>: contratos revisados uma \u00fanica vez com todas as cl\u00e1usulas obrigat\u00f3rias, sem necessidade de aditivos posteriores<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Ader\u00eancia regulat\u00f3ria<\/strong>: zero pend\u00eancias no Unicad, relat\u00f3rios regulat\u00f3rios enviados dentro dos prazos e trilha de auditoria completa dispon\u00edvel para supervis\u00e3o do Banco Central<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Pr\u00f3ximos passos ap\u00f3s a adequa\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>A adequa\u00e7\u00e3o \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 exige manuten\u00e7\u00e3o cont\u00ednua, n\u00e3o apenas um projeto pontual. Ap\u00f3s o prazo final, as institui\u00e7\u00f5es precisam monitorar mudan\u00e7as regulat\u00f3rias, automatizar a gera\u00e7\u00e3o e o envio de relat\u00f3rios obrigat\u00f3rios e revisar periodicamente os contratos com tomadoras. Empresas que utilizam a infraestrutura da Celcoin contam com relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados, conex\u00e3o direta \u00e0 Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e ao Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), al\u00e9m de suporte especializado para acompanhar atualiza\u00e7\u00f5es normativas sem interromper a opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>Mantenha sua opera\u00e7\u00e3o conforme com relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados<\/strong><\/a>.<\/p>\n<h2>Perguntas frequentes<\/h2>\n<h3>Qual \u00e9 o prazo final para adequa\u00e7\u00e3o \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta 16\/2025?<\/h3>\n<p>Opera\u00e7\u00f5es de BaaS j\u00e1 existentes t\u00eam at\u00e9 31 de dezembro de 2026 para adequa\u00e7\u00e3o contratual e operacional completa. O registro de tomadoras no Unicad deve seguir os prazos da regulamenta\u00e7\u00e3o. Novas atividades operacionais que impactem o c\u00e1lculo de capital precisam ser comunicadas ao Banco Central com anteced\u00eancia ao in\u00edcio.<\/p>\n<h3>O que s\u00e3o contas individualizadas e por que s\u00e3o obrigat\u00f3rias no BaaS?<\/h3>\n<p>Contas individualizadas s\u00e3o contas abertas em nome de cada cliente final, com patrim\u00f4nio segregado do patrim\u00f4nio da institui\u00e7\u00e3o prestadora e da tomadora. A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025 pro\u00edbe modelos de &#8220;contas-bols\u00e3o&#8221;, em que recursos de m\u00faltiplos clientes s\u00e3o administrados de forma agregada, sem identifica\u00e7\u00e3o individual. A individualiza\u00e7\u00e3o garante rastreabilidade, prote\u00e7\u00e3o patrimonial do cliente final e ader\u00eancia \u00e0s exig\u00eancias de PLD\/FT.<\/p>\n<h3>Como funciona o registro de tomadoras no Unicad?<\/h3>\n<p>A institui\u00e7\u00e3o prestadora acessa o Unicad com suas credenciais e cadastra cada tomadora de servi\u00e7os de BaaS com contratos vigentes, observando os campos e regras de valida\u00e7\u00e3o do sistema. As prestadoras precisam revisar o registro periodicamente e encerrar as atividades que n\u00e3o realizam nem pretendem realizar. O prazo para o registro de tomadoras deve seguir o que determina a norma.<\/p>\n<h3>Quais relat\u00f3rios regulat\u00f3rios s\u00e3o exigidos de institui\u00e7\u00f5es prestadoras de BaaS?<\/h3>\n<p>As institui\u00e7\u00f5es prestadoras de BaaS devem enviar relat\u00f3rios peri\u00f3dicos ao Banco Central, incluindo CADOCs, CCS, DIMP e COSIF, al\u00e9m de obriga\u00e7\u00f5es acess\u00f3rias cont\u00e1beis e fiscais exigidas de Institui\u00e7\u00f5es de Pagamento. Esses relat\u00f3rios devem ser enviados com conex\u00e3o direta \u00e0 RSFN e ao SPB. A automa\u00e7\u00e3o desse processo reduz erros manuais e garante o cumprimento dos prazos regulat\u00f3rios sem sobrecarga operacional das equipes internas.<\/p>\n<h3>Uma empresa n\u00e3o regulada pode continuar oferecendo servi\u00e7os financeiros ap\u00f3s a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta 16\/2025?<\/h3>\n<p>Uma empresa n\u00e3o regulada pode continuar oferecendo servi\u00e7os financeiros desde que atue como tomadora de servi\u00e7os de BaaS e contrate uma institui\u00e7\u00e3o prestadora autorizada pelo Banco Central, como uma Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento, Sociedade de Cr\u00e9dito Direto ou banco digital. A tomadora n\u00e3o pode assumir responsabilidades regulat\u00f3rias que a lei atribui \u00e0 prestadora e deve garantir que a identidade da prestadora esteja vis\u00edvel ao cliente final em todos os pontos de contato. Modelos que ocultem a prestadora ou levem o consumidor a acreditar que a tomadora \u00e9 uma institui\u00e7\u00e3o financeira independente n\u00e3o atendem \u00e0s exig\u00eancias da resolu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Veja os 8 passos pr\u00e1ticos para adequar sua opera\u00e7\u00e3o de BaaS \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 16\/2025. Conte com a infraestrutura completa da Celcoin.<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":3222,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-3223","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3223","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3223"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3223\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4166,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3223\/revisions\/4166"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3222"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3223"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3223"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3223"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}