{"id":328,"date":"2025-11-13T18:59:10","date_gmt":"2025-11-13T18:59:10","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/consignado-fgts\/"},"modified":"2026-04-04T09:06:31","modified_gmt":"2026-04-04T09:06:31","slug":"consignado-fgts","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/consignado-fgts\/","title":{"rendered":"Consignado FGTS: Guia para Empresas Oferecerem Cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

O cr\u00e9dito consignado FGTS \u00e9 uma oportunidade crescente para empresas que querem ampliar suas ofertas de cr\u00e9dito no Brasil. Com milh\u00f5es de trabalhadores CLT buscando antecipar o saque-anivers\u00e1rio do FGTS, h\u00e1 um mercado vasto a explorar. No entanto, barreiras regulat\u00f3rias e operacionais ainda dificultam a entrada de muitas empresas nesse setor.<\/p>\n

Essa modalidade permite que trabalhadores antecipem at\u00e9 10 parcelas do saque-anivers\u00e1rio, com taxas mais acess\u00edveis do que no cr\u00e9dito pessoal, gra\u00e7as ao desconto direto na folha de pagamento. Para sua empresa, isso representa menor risco de inadimpl\u00eancia e maior potencial de crescimento, desde que voc\u00ea tenha a tecnologia certa para operar.<\/p>\n

Neste guia, voc\u00ea encontrar\u00e1 um caminho claro para estruturar e expandir opera\u00e7\u00f5es de consignado FGTS de forma segura e eficiente, superando os desafios do mercado.<\/p>\n

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Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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APIs Modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, reduzindo custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos, melhorando o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita e competitividade.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida (embedded)<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem mant\u00e9m servi\u00e7os funcionando mesmo com altos volumes, protegendo sua receita com confian\u00e7a.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Oferecer pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Dados e an\u00e1lises via Open Finance permitem ofertas personalizadas, melhorando convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e aceleram ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

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Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs garantem melhor cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

Quer implementar o consignado FGTS na sua empresa com rapidez e seguran\u00e7a? Veja como a infraestrutura de cr\u00e9dito da Celcoin pode ajudar<\/a>.<\/p>\n

Entenda o consignado FGTS e como ele beneficia sua empresa<\/h2>\n

O consignado FGTS permite que trabalhadores CLT antecipem at\u00e9 10 parcelas do saque-anivers\u00e1rio do Fundo de Garantia. Como o pagamento \u00e9 descontado diretamente na folha, as taxas de juros s\u00e3o mais baixas, geralmente entre 1,5% e 3,5% ao m\u00eas, se comparadas ao cr\u00e9dito pessoal.<\/p>\n

Para os trabalhadores, isso significa acesso a cr\u00e9dito com condi\u00e7\u00f5es melhores, aprova\u00e7\u00e3o mais r\u00e1pida e a tranquilidade de n\u00e3o precisar lembrar de pagar as parcelas. O valor dispon\u00edvel depende do saldo no FGTS e do hist\u00f3rico de dep\u00f3sitos de cada pessoa.<\/p>\n

J\u00e1 para sua empresa, o consignado FGTS reduz o risco de inadimpl\u00eancia por causa do desconto autom\u00e1tico. Com a demanda crescente, voc\u00ea pode expandir seu portf\u00f3lio de produtos financeiros e obter margens interessantes. Al\u00e9m disso, os pagamentos automatizados ajudam a prever o fluxo de caixa, facilitando parcerias com investidores e ampliando opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Como identificar a demanda do p\u00fablico CLT para suas ofertas<\/h3>\n

Muitos trabalhadores CLT com saldo no FGTS buscam cr\u00e9dito para quitar d\u00edvidas, investir em educa\u00e7\u00e3o, reformar a casa ou resolver emerg\u00eancias. Entender essas necessidades ajuda a criar campanhas de marketing mais eficazes e produtos que atendam ao perfil do cliente.<\/p>\n

Trabalhadores com mais de 3 anos no mesmo emprego e saldo acima de R$ 5.000 no FGTS t\u00eam maior chance de contratar esse cr\u00e9dito. Ao segmentar sua oferta com base nesses dados, voc\u00ea pode melhorar os resultados de convers\u00e3o.<\/p>\n

Supere desafios operacionais e regulat\u00f3rios do consignado FGTS<\/h2>\n

Operar consignado FGTS envolve lidar com regras complexas e integrar sistemas p\u00fablicos. Antes, era necess\u00e1rio fechar conv\u00eanios diretos com empregadores, o que tornava o processo lento e caro. Hoje, com a CTPS Digital, isso n\u00e3o \u00e9 mais um requisito, mas ainda \u00e9 preciso conectar-se a plataformas como Dataprev e Caixa Econ\u00f4mica Federal, al\u00e9m de seguir normas do Banco Central e do Minist\u00e9rio do Trabalho.<\/p>\n

Outro obst\u00e1culo \u00e9 a exig\u00eancia de licen\u00e7as regulat\u00f3rias. Sem uma licen\u00e7a como Sociedade de Cr\u00e9dito Direto (SCD) ou Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento (IP), sua empresa pode enfrentar dificuldades para emitir documentos como C\u00e9dulas de Cr\u00e9dito Banc\u00e1rio (CCBs) com validade jur\u00eddica.<\/p>\n

Gerenciar documenta\u00e7\u00e3o e averba\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m pode ser um entrave. Fazer isso manualmente leva dias e impacta a experi\u00eancia do cliente. Por isso, automatizar processos e garantir conformidade com as regras \u00e9 essencial para evitar san\u00e7\u00f5es ou suspens\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Quer simplificar sua opera\u00e7\u00e3o de consignado FGTS? Descubra como a tecnologia da Celcoin facilita cada etapa<\/a>.<\/p>\n

Escolha a tecnologia certa para operar consignado FGTS<\/h2>\n

A tecnologia que voc\u00ea usa define o sucesso da sua opera\u00e7\u00e3o de consignado FGTS. Desenvolver uma solu\u00e7\u00e3o interna pode levar tempo e exigir altos investimentos. J\u00e1 plataformas completas, que abrangem toda a cadeia de servi\u00e7os, aceleram o processo e reduzem custos.<\/p>\n

Veja abaixo uma compara\u00e7\u00e3o entre operar com e sem uma infraestrutura integrada:<\/p>\n

\n\n\n\n\n<\/colgroup>\n\n\n\n\n\n\n
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Caracter\u00edstica<\/p>\n<\/td>\n

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Sem infraestrutura integrada<\/p>\n<\/td>\n

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Com infraestrutura integrada<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Tempo de implementa\u00e7\u00e3o<\/p>\n<\/td>\n

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12 a 24 meses para desenvolvimento<\/p>\n<\/td>\n

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Lan\u00e7amento em at\u00e9 30 dias com APIs prontas<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Investimento inicial<\/p>\n<\/td>\n

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Custo elevado com equipe e tecnologia<\/p>\n<\/td>\n

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Modelo por assinatura com valores previs\u00edveis<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Conformidade regulat\u00f3ria<\/p>\n<\/td>\n

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Responsabilidade de acompanhar mudan\u00e7as<\/p>\n<\/td>\n

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Atualiza\u00e7\u00f5es autom\u00e1ticas de normas<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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Integra\u00e7\u00e3o com \u00f3rg\u00e3os p\u00fablicos<\/p>\n<\/td>\n

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Desenvolvimento de conex\u00f5es complexas<\/p>\n<\/td>\n

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Conex\u00f5es j\u00e1 estabelecidas e funcionais<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

Plataformas completas oferecem ferramentas modulares para integra\u00e7\u00e3o r\u00e1pida, permitindo que voc\u00ea escolha apenas as funcionalidades necess\u00e1rias. Isso mant\u00e9m sua estrutura atual intacta enquanto adiciona o consignado FGTS ao portf\u00f3lio. Al\u00e9m disso, solu\u00e7\u00f5es baseadas em nuvem suportam picos de demanda, garantindo estabilidade mesmo com alto volume de opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Automatize todo o processo de consignado FGTS<\/h2>\n

Automatizar cada etapa do consignado FGTS melhora a efici\u00eancia e a experi\u00eancia do cliente. Uma boa solu\u00e7\u00e3o deve cobrir desde a consulta de elegibilidade at\u00e9 a gest\u00e3o de contratos, reduzindo erros e acelerando os resultados.<\/p>\n

Consulta de margem e elegibilidade em tempo real<\/h3>\n

Verificar se o trabalhador \u00e9 eleg\u00edvel e calcular o valor dispon\u00edvel para cr\u00e9dito \u00e9 o primeiro passo. Isso exige conex\u00e3o direta com o Dataprev para acessar dados trabalhistas, como saldo no FGTS e hist\u00f3rico de dep\u00f3sitos. Ferramentas modernas fazem essa consulta em segundos, dando respostas r\u00e1pidas ao cliente, al\u00e9m de incluir valida\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a, como checagem de CPF e autentica\u00e7\u00e3o da CTPS Digital.<\/p>\n

Captura e simula\u00e7\u00e3o de propostas de forma digital<\/h3>\n

Com a CTPS Digital, o trabalhador pode solicitar cr\u00e9dito online, pelo site ou aplicativo, autorizando o acesso aos seus dados. Nesse momento, simula\u00e7\u00f5es autom\u00e1ticas mostram diferentes condi\u00e7\u00f5es de pagamento, ajudando na decis\u00e3o. Oferecer clareza e simplicidade nessa etapa aumenta as chances de fechamento do neg\u00f3cio. Dados do Open Finance tamb\u00e9m podem ser usados para an\u00e1lises de risco mais precisas e personaliza\u00e7\u00e3o de ofertas.<\/p>\n

Formaliza\u00e7\u00e3o de contratos sem papel<\/h3>\n

A formaliza\u00e7\u00e3o deve ser 100% digital, com emiss\u00e3o autom\u00e1tica de CCBs assinadas eletronicamente. Esses documentos t\u00eam validade jur\u00eddica e s\u00e3o \u00fateis para parcerias com fundos de investimento. O processo de assinatura precisa ser seguro e simples, utilizando certificados digitais ou assinaturas qualificadas, e gerar todos os documentos necess\u00e1rios sem interven\u00e7\u00e3o manual.<\/p>\n

Averba\u00e7\u00e3o e acompanhamento automatizados<\/h3>\n

A averba\u00e7\u00e3o, que registra a opera\u00e7\u00e3o junto aos \u00f3rg\u00e3os reguladores, deve ocorrer automaticamente por meio de conex\u00f5es oficiais com o Dataprev e a Caixa Econ\u00f4mica Federal. Ferramentas de acompanhamento em tempo real ajudam a identificar problemas rapidamente, enquanto notifica\u00e7\u00f5es mant\u00eam todos informados. Para gest\u00e3o, funcionalidades como cobran\u00e7a autom\u00e1tica e relat\u00f3rios detalhados permitem controlar riscos e expandir a opera\u00e7\u00e3o com confian\u00e7a.<\/p>\n

Resultados esperados com uma opera\u00e7\u00e3o digitalizada<\/h3>\n

Uma opera\u00e7\u00e3o bem implementada reduz o tempo de aprova\u00e7\u00e3o para menos de 5 minutos e alcan\u00e7a taxas de convers\u00e3o acima de 25% entre leads qualificados. A inadimpl\u00eancia fica abaixo de 2%, gra\u00e7as ao desconto em folha, e \u00edndices de satisfa\u00e7\u00e3o, como o NPS, podem superar 70. Resolver problemas em menos de 24 horas tamb\u00e9m \u00e9 um indicador de qualidade.<\/p>\n

Est\u00e1 pronto para expandir sua oferta de consignado FGTS? Conhe\u00e7a a solu\u00e7\u00e3o da Celcoin e comece agora mesmo<\/a>.<\/p>\n

Planeje os pr\u00f3ximos passos para crescer com consignado FGTS<\/h2>\n

Com uma opera\u00e7\u00e3o de consignado FGTS funcionando, voc\u00ea pode explorar outras formas de cr\u00e9dito com garantia usando a mesma tecnologia. Modalidades como consignado INSS ou conv\u00eanios p\u00fablicos e privados s\u00e3o op\u00e7\u00f5es vi\u00e1veis para atingir novos p\u00fablicos, como aposentados e servidores, diversificando riscos e aumentando receita.<\/p>\n

Estruturar carteiras para securitiza\u00e7\u00e3o por meio de Fundos de Investimento em Direitos Credit\u00f3rios (FIDCs) tamb\u00e9m permite captar recursos institucionais. Isso reduz a depend\u00eancia de capital pr\u00f3prio e amplia sua capacidade de oferecer cr\u00e9dito. Parcerias com gestoras de fundos e correspondentes banc\u00e1rios abrem novos canais de distribui\u00e7\u00e3o, enquanto o uso de dados e intelig\u00eancia artificial pode otimizar an\u00e1lises de risco e personaliza\u00e7\u00e3o de ofertas.<\/p>\n

D\u00favidas comuns sobre consignado FGTS para empresas<\/h2>\n

Posso oferecer consignado FGTS sem conv\u00eanios com empregadores?<\/h3>\n

Sim, as recentes mudan\u00e7as regulat\u00f3rias e a CTPS Digital tornaram isso poss\u00edvel. Plataformas que se conectam diretamente ao Dataprev e \u00e0 Caixa Econ\u00f4mica Federal permitem acessar trabalhadores CLT sem a necessidade de acordos com empregadores. Isso simplifica a opera\u00e7\u00e3o e amplia o alcance da sua oferta.<\/p>\n

Quais os benef\u00edcios de uma solu\u00e7\u00e3o por assinatura para consignado FGTS?<\/h3>\n

Usar uma solu\u00e7\u00e3o por assinatura reduz o tempo de lan\u00e7amento para cerca de 30 dias e elimina a necessidade de altos investimentos iniciais. Atualiza\u00e7\u00f5es de conformidade regulat\u00f3ria s\u00e3o autom\u00e1ticas, os custos s\u00e3o previs\u00edveis, e voc\u00ea pode focar no seu neg\u00f3cio principal enquanto a infraestrutura \u00e9 gerenciada pelo provedor.<\/p>\n

Como funciona a formaliza\u00e7\u00e3o e averba\u00e7\u00e3o na CTPS Digital?<\/h3>\n

A formaliza\u00e7\u00e3o \u00e9 feita com a emiss\u00e3o digital de uma CCB, assinada eletronicamente pelo cliente com validade jur\u00eddica. Depois, a averba\u00e7\u00e3o \u00e9 registrada automaticamente no Dataprev, habilitando o desconto em folha por meio da Caixa Econ\u00f4mica Federal. Todo o processo \u00e9 transparente, com notifica\u00e7\u00f5es em tempo real para acompanhar cada etapa.<\/p>\n

Como garantir seguran\u00e7a e conformidade na opera\u00e7\u00e3o?<\/h3>\n

Escolha parceiros tecnol\u00f3gicos com licen\u00e7as regulat\u00f3rias pr\u00f3prias e conex\u00f5es oficiais com \u00f3rg\u00e3os como Dataprev e Banco Central. Processos de verifica\u00e7\u00e3o de identidade (KYC) e preven\u00e7\u00e3o a fraudes (AML) devem ser integrados, assim como criptografia de dados e monitoramento cont\u00ednuo. Atualiza\u00e7\u00f5es autom\u00e1ticas de normas asseguram que sua opera\u00e7\u00e3o siga as regras vigentes.<\/p>\n

Quanto tempo leva para implementar o consignado FGTS?<\/h3>\n

Com uma plataforma integrada, a implementa\u00e7\u00e3o pode levar apenas 30 dias, desde a conex\u00e3o inicial at\u00e9 o lan\u00e7amento. Isso inclui testes e homologa\u00e7\u00f5es. J\u00e1 solu\u00e7\u00f5es desenvolvidas internamente podem demandar de 12 a 24 meses, dependendo da complexidade e das necessidades espec\u00edficas da sua empresa.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Guia pr\u00e1tico para implementar consignado FGTS na sua empresa com rapidez e seguran\u00e7a. Tecnologia Celcoin para expandir ofertas de cr\u00e9dito.<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":808,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-328","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/328","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/users\/34"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=328"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/328\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2728,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/328\/revisions\/2728"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media\/808"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=328"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=328"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=328"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}