{"id":379,"date":"2025-11-21T05:01:53","date_gmt":"2025-11-21T05:01:53","guid":{"rendered":"https:\/\/pulse.celcoin.com.br\/seguranca-e-conformidade-regulatoria-fornecedores-de-baas-para-criacao-de-contas-digitais\/"},"modified":"2026-04-04T07:46:39","modified_gmt":"2026-04-04T07:46:39","slug":"seguranca-e-conformidade-regulatoria-fornecedores-de-baas-para-criacao-de-contas-digitais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/seguranca-e-conformidade-regulatoria-fornecedores-de-baas-para-criacao-de-contas-digitais\/","title":{"rendered":"Seguran\u00e7a e conformidade regulat\u00f3ria no core banking em 2026"},"content":{"rendered":"<p><em>Ultima atualizacao: 31 de dezembro de 2025<\/em><\/p>\n<h2>Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Ambiente regulat\u00f3rio em 2026:<\/strong> o Banco Central amplia exig\u00eancias de supervis\u00e3o, PLD\/KYC e regula\u00e7\u00e3o prudencial, o que torna o desenho do core banking um fator cr\u00edtico de conformidade.<\/li>\n<li><strong>Integra\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica:<\/strong> Pix, Open Finance, tokeniza\u00e7\u00e3o e ativos virtuais exigem integra\u00e7\u00f5es em tempo real e trilhas de auditoria completas diretamente na camada de core banking.<\/li>\n<li><strong>Gest\u00e3o de risco e seguran\u00e7a:<\/strong> camadas de ciberseguran\u00e7a, preven\u00e7\u00e3o a fraudes com dados em tempo real e monitoramento cont\u00ednuo reduzem exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria e operacional.<\/li>\n<li><strong>Erros comuns a evitar:<\/strong> modelos financeiros mal estruturados, sistemas legados e pouco acompanhamento da agenda regulat\u00f3ria tendem a gerar multas, interrup\u00e7\u00f5es e perda de credibilidade.<\/li>\n<li><strong>Parceria estrat\u00e9gica:<\/strong> a ado\u00e7\u00e3o do core banking da Celcoin permite escalar produtos financeiros com seguran\u00e7a, licen\u00e7as integradas e conformidade cont\u00ednua; <a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/\" target=\"_blank\">conhe\u00e7a essa solu\u00e7\u00e3o completa para fintechs, bancos digitais, gestoras, varejistas e ERPs<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>A complexidade regulat\u00f3ria do sistema financeiro brasileiro, somada \u00e0 agenda do Banco Central para 2026, exige que fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs adotem uma infraestrutura de core banking preparada para supervis\u00e3o intensa, novos meios de pagamento e compartilhamento de dados em larga escala.<\/p>\n<p>Para quem precisa escalar opera\u00e7\u00f5es financeiras mantendo seguran\u00e7a e conformidade cont\u00ednuas, a escolha do core banking deixa de ser apenas uma decis\u00e3o tecnol\u00f3gica e passa a ser um ponto central da estrat\u00e9gia de neg\u00f3cio.<\/p>\n<h2>Fundamentos de seguran\u00e7a e conformidade para o seu core banking<\/h2>\n<p>O core banking \u00e9 o n\u00facleo que processa transa\u00e7\u00f5es, gerencia contas, registra saldos e consolida a vis\u00e3o operacional e regulat\u00f3ria da institui\u00e7\u00e3o. No Brasil, essa camada precisa seguir normas espec\u00edficas do Banco Central e, ao mesmo tempo, garantir altos padr\u00f5es de seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h3>Como estruturar a seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o no core banking<\/h3>\n<p>A seguran\u00e7a do core banking precisa proteger dados, opera\u00e7\u00f5es e acessos em todas as etapas do ciclo financeiro.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Prote\u00e7\u00e3o de dados:<\/strong> criptografia de dados em repouso e em tr\u00e2nsito, anonimiza\u00e7\u00e3o e tokeniza\u00e7\u00e3o de dados sens\u00edveis.<\/li>\n<li><strong>Controles de acesso:<\/strong> autentica\u00e7\u00e3o multifator, gest\u00e3o de perfis por fun\u00e7\u00e3o e revis\u00f5es peri\u00f3dicas de acessos.<\/li>\n<li><strong>Monitoramento cont\u00ednuo:<\/strong> detec\u00e7\u00e3o de anomalias, alertas em tempo real e trilhas de auditoria detalhadas.<\/li>\n<li><strong>Arquitetura em camadas:<\/strong> segmenta\u00e7\u00e3o de redes, segrega\u00e7\u00e3o entre ambientes e limites de exposi\u00e7\u00e3o de APIs.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Principais leis e resolu\u00e7\u00f5es que impactam seu core banking<\/h3>\n<p>O arcabou\u00e7o regulat\u00f3rio define como o core banking deve operar em temas como capital, liquidez, risco e relacionamento com clientes. O Voto 18\/2025-CMN amplia o escopo de regula\u00e7\u00e3o prudencial e supervis\u00e3o de conglomerados, com exig\u00eancia de apura\u00e7\u00e3o da Raz\u00e3o de Alavancagem e limites m\u00ednimos de LCR.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/practiceguides.chambers.com\/practice-guides\/financial-services-regulation-2025\/brazil\/trends-and-developments\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">A Lei 4.595 e a Resolu\u00e7\u00e3o CMN 4.970\/2021 formam o marco regulat\u00f3rio das atividades de core banking<\/a>, incluindo dep\u00f3sitos, cr\u00e9dito e gest\u00e3o de riscos operacionais.<\/p>\n<p>Para meios de pagamento, a Resolu\u00e7\u00e3o BCB 429\/2024 traz diretrizes para ades\u00e3o ao Pix, refor\u00e7ando seguran\u00e7a e transpar\u00eancia. Em PLD\/KYC, a Resolu\u00e7\u00e3o n\u00ba 360, em vigor em 2026, exige rastreabilidade completa em m\u00f3dulos de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro.<\/p>\n<h3>Por que o core banking \u00e9 a espinha dorsal da sua infraestrutura financeira<\/h3>\n<p>O core banking conecta sistemas internos \u00e0s redes do Sistema de Pagamentos Brasileiro, ao Pix e \u00e0s infraestruturas de Open Finance. Essa posi\u00e7\u00e3o central viabiliza:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Processamento em tempo real:<\/strong> liquida\u00e7\u00e3o de pagamentos, transfer\u00eancias e opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/li>\n<li><strong>Gest\u00e3o de liquidez:<\/strong> vis\u00e3o consolidada de saldos, limites e posi\u00e7\u00f5es de risco.<\/li>\n<li><strong>Relat\u00f3rios regulat\u00f3rios:<\/strong> gera\u00e7\u00e3o automatizada de arquivos e informa\u00e7\u00f5es exigidas pelo Banco Central.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Cen\u00e1rio regulat\u00f3rio brasileiro: desafios e tend\u00eancias para 2026<\/h2>\n<p>O Banco Central vem aprofundando a supervis\u00e3o prudencial, a prote\u00e7\u00e3o ao consumidor, o combate a fraudes e a integra\u00e7\u00e3o de dados, o que aumenta o impacto direto sobre a arquitetura de core banking.<\/p>\n<h3>Prioridades do Banco Central que afetam seu core banking em 2026<\/h3>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/news\/prioridades-regulatorias-do-banco-central-2025-2026\/\" target=\"_blank\">A agenda regulat\u00f3ria de 2026 destaca Pix, Open Finance, tokeniza\u00e7\u00e3o, intelig\u00eancia artificial e cr\u00e9dito<\/a>. Cada um desses eixos pressiona o core banking a:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Suportar novos produtos financeiros<\/strong>, com regras operacionais distintas.<\/li>\n<li><strong>Registrar dados com mais granularidade<\/strong>, garantindo rastreabilidade.<\/li>\n<li><strong>Integrar APIs de forma segura<\/strong>, mantendo performance e disponibilidade.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Impactos de Pix e Open Finance na conformidade do seu neg\u00f3cio<\/h3>\n<p>A evolu\u00e7\u00e3o do Pix, incluindo novas modalidades e refor\u00e7os antifraude (como MED 2.0), exige monitoramento em tempo real, trilhas detalhadas e parametriza\u00e7\u00e3o cuidadosa de limites e bloqueios.<\/p>\n<p>No Open Finance, o core banking precisa manter consentimentos, registros de uso de dados e logs de compartilhamento com alto n\u00edvel de precis\u00e3o, al\u00e9m de autentica\u00e7\u00e3o forte e gest\u00e3o de riscos de terceiros.<\/p>\n<h3>Novas regras para BaaS e tokeniza\u00e7\u00e3o que exigem ajuste imediato<\/h3>\n<p>A regula\u00e7\u00e3o de Banking as a Service (BaaS) prevista para 2026 tende a delimitar melhor responsabilidades entre detentores de licen\u00e7a e parceiros, o que refor\u00e7a a necessidade de contratos e fluxos operacionais bem refletidos no core banking.<\/p>\n<p>Em ativos virtuais, a nova regula\u00e7\u00e3o de Provedores de Servi\u00e7os de Ativos Virtuais exige padr\u00f5es operacionais em n\u00edvel banc\u00e1rio, com requisitos elevados de seguran\u00e7a, segrega\u00e7\u00e3o de contas, liquida\u00e7\u00e3o e relat\u00f3rios.<\/p>\n<h2>Melhores pr\u00e1ticas para garantir seguran\u00e7a e conformidade no core banking<\/h2>\n<h3>Controles internos que fortalecem seu core banking<\/h3>\n<p>Controles internos precisam estar embutidos na pr\u00f3pria solu\u00e7\u00e3o de core banking.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Segrega\u00e7\u00e3o de fun\u00e7\u00f5es<\/strong> em cadastros, libera\u00e7\u00f5es, liquida\u00e7\u00f5es e aprova\u00e7\u00f5es.<\/li>\n<li><strong>Aprova\u00e7\u00f5es em m\u00faltiplas camadas<\/strong> para opera\u00e7\u00f5es sens\u00edveis.<\/li>\n<li><strong>Trilhas de auditoria completas<\/strong>, com registro de quem fez o qu\u00ea, quando e como.<\/li>\n<li><strong>Monitoramento em tempo real<\/strong> de transa\u00e7\u00f5es e eventos cr\u00edticos.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Pr\u00e1ticas de ciberseguran\u00e7a e preven\u00e7\u00e3o a fraudes em tempo real<\/h3>\n<p>Solu\u00e7\u00f5es modernas utilizam intelig\u00eancia artificial e an\u00e1lise comportamental para detectar padr\u00f5es suspeitos, considerando hist\u00f3rico de uso, dispositivos e geolocaliza\u00e7\u00e3o. A preven\u00e7\u00e3o a fraudes deve atuar em tempo real, com:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Regras din\u00e2micas<\/strong> por tipo de cliente, canal e produto.<\/li>\n<li><strong>Bloqueios e revis\u00f5es manuais<\/strong> para eventos de alto risco.<\/li>\n<li><strong>Feedback de casos confirmados<\/strong> para aprimorar modelos de risco.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Gest\u00e3o de riscos operacionais e regulat\u00f3rios na opera\u00e7\u00e3o di\u00e1ria<\/h3>\n<p>Uma gest\u00e3o eficiente de riscos combina processos de neg\u00f3cio, tecnologia e governan\u00e7a.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Mapeamento de vulnerabilidades<\/strong> em fluxos cr\u00edticos.<\/li>\n<li><strong>Planos de continuidade de neg\u00f3cios<\/strong> com testes peri\u00f3dicos.<\/li>\n<li><strong>Dashboards em tempo real<\/strong> para indicadores de risco e conformidade.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Tecnologias que reduzem o custo de conformidade<\/h3>\n<p>A automa\u00e7\u00e3o \u00e9 uma aliada direta para reduzir esfor\u00e7o manual e risco de erro.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados<\/strong>, como CCS, CADOCs, COSIF, DIMP, tributos e BacenJud.<\/li>\n<li><strong>APIs para integra\u00e7\u00e3o<\/strong> com sistemas do Banco Central e parceiros.<\/li>\n<li><strong>Machine learning<\/strong> para identificar anomalias operacionais e de dados.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Auditorias e monitoramento cont\u00ednuo como rotina de gest\u00e3o<\/h3>\n<p>Auditorias internas frequentes, testes de penetra\u00e7\u00e3o e revis\u00f5es automatizadas de conformidade ajudam a antecipar pontos de aten\u00e7\u00e3o. Logs detalhados, dados consolidados e trilhas de decis\u00e3o claras simplificam a atua\u00e7\u00e3o de auditores internos, externos e reguladores.<\/p>\n<h2>Erros comuns e como evit\u00e1-los em seguran\u00e7a e conformidade no core banking<\/h2>\n<h3>Modelos de gest\u00e3o financeira alinhados \u00e0 regula\u00e7\u00e3o<\/h3>\n<p>Modelos de gest\u00e3o que n\u00e3o refletem separa\u00e7\u00e3o de patrim\u00f4nios, fluxos de liquida\u00e7\u00e3o e responsabilidades podem gerar irregularidades relevantes. A estrutura operacional precisa refletir, no core banking, a forma como recursos pr\u00f3prios, de clientes e de parceiros s\u00e3o segregados e conciliados.<\/p>\n<h3>Dimensionamento correto da complexidade regulat\u00f3ria<\/h3>\n<p>O volume de normas, prazos e formatos de reporte no Brasil \u00e9 alto. Exig\u00eancias como COSIF, Open Finance, relat\u00f3rios prudenciais e regras espec\u00edficas de produtos exigem equipe especializada e um core banking preparado para tratar m\u00faltiplas vis\u00f5es regulat\u00f3rias ao mesmo tempo.<\/p>\n<h3>Riscos de manter sistemas legados no core banking<\/h3>\n<p>Sistemas legados tendem a ter mais vulnerabilidades, baixa observabilidade e dificuldade de integra\u00e7\u00e3o com novas regulamenta\u00e7\u00f5es. Arquiteturas monol\u00edticas encarecem ajustes, atrasam lan\u00e7amentos de produtos e aumentam o risco de indisponibilidade.<\/p>\n<h3>Acompanhamento cont\u00ednuo da agenda regulat\u00f3ria do Banco Central<\/h3>\n<p>Ignorar ou acompanhar de forma reativa a agenda regulat\u00f3ria leva a projetos de adequa\u00e7\u00e3o apressados, com maior risco de falhas. Antecipar mudan\u00e7as previstas para 2026 permite planejar evolu\u00e7\u00f5es de core banking com menos impacto operacional.<\/p>\n<h3>M\u00f3dulos de PLD e KYC preparados para auditoria<\/h3>\n<p>Com a Resolu\u00e7\u00e3o n\u00ba 360 em vigor em 2026, m\u00f3dulos de PLD e KYC precisam registrar crit\u00e9rios, decis\u00f5es e a\u00e7\u00f5es corretivas de forma rastre\u00e1vel. Solu\u00e7\u00f5es sem trilhas de auditoria detalhadas, hist\u00f3rico de alertas e evid\u00eancias de tratamento tendem a enfrentar questionamentos e san\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>Reduzir esses riscos passa por escolher um core banking que j\u00e1 incorpore essas exig\u00eancias na pr\u00f3pria arquitetura. <a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/\" target=\"_blank\">Conhe\u00e7a a solu\u00e7\u00e3o de core banking da Celcoin<\/a> e avalie como ela apoia sua estrat\u00e9gia regulat\u00f3ria.<\/p>\n<h2>Celcoin como parceira estrat\u00e9gica em seguran\u00e7a e conformidade regulat\u00f3ria<\/h2>\n<p>A Celcoin oferece uma infraestrutura de core banking moderna e escal\u00e1vel, adequada tanto para empresas em processo de obten\u00e7\u00e3o de licen\u00e7a quanto para institui\u00e7\u00f5es j\u00e1 reguladas. Com portf\u00f3lio de licen\u00e7as pr\u00f3prias e tecnologia propriet\u00e1ria, a Celcoin reduz complexidade operacional e regulat\u00f3ria para seus parceiros.<\/p>\n<p>O Core Banking da Celcoin re\u00fane integra\u00e7\u00e3o direta de licen\u00e7as pr\u00f3prias, onboarding e KYC automatizados, relat\u00f3rios regulat\u00f3rios autom\u00e1ticos (CCS, CADOCs, COSIF, DIMP, tribut\u00e1rios, BacenJud), infraestrutura para Open Finance e preven\u00e7\u00e3o a fraude com intelig\u00eancia artificial e autentica\u00e7\u00e3o robusta.<\/p>\n<div class=\"quill-better-table-wrapper\">\n<table class=\"quill-better-table\">\n<colgroup>\n<col width=\"100\">\n<col width=\"100\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr data-row=\"1\">\n<td data-row=\"1\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"1\" data-cell=\"1\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\"><strong>Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td data-row=\"1\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"1\" data-cell=\"2\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\"><strong>Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr data-row=\"2\">\n<td data-row=\"2\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"2\" data-cell=\"1\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\"><strong>APIs Modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td data-row=\"2\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"2\" data-cell=\"2\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\">Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr data-row=\"3\">\n<td data-row=\"3\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"3\" data-cell=\"1\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\"><strong>Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td data-row=\"3\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"3\" data-cell=\"2\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\">Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes que encurtam ciclos de integra\u00e7\u00e3o e reduzem custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr data-row=\"4\">\n<td data-row=\"4\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"4\" data-cell=\"1\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\"><strong>Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td data-row=\"4\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"4\" data-cell=\"2\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\">M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos e melhoram o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr data-row=\"5\">\n<td data-row=\"5\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"5\" data-cell=\"1\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\"><strong>Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida (embedded)<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td data-row=\"5\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"5\" data-cell=\"2\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\">Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr data-row=\"6\">\n<td data-row=\"6\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"6\" data-cell=\"1\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\"><strong>Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td data-row=\"6\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"6\" data-cell=\"2\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\">Solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem, mantendo servi\u00e7os mesmo em altos volumes.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr data-row=\"7\">\n<td data-row=\"7\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"7\" data-cell=\"1\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\"><strong>Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td data-row=\"7\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"7\" data-cell=\"2\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\">Oferta de pagamentos e cr\u00e9dito que aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr data-row=\"8\">\n<td data-row=\"8\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"8\" data-cell=\"1\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\"><strong>Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td data-row=\"8\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"8\" data-cell=\"2\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\">Dados e an\u00e1lises via Open Finance permitem ofertas personalizadas, melhorando convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr data-row=\"9\">\n<td data-row=\"9\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"9\" data-cell=\"1\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\"><strong>Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td data-row=\"9\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"9\" data-cell=\"2\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\">KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e aceleram ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr data-row=\"10\">\n<td data-row=\"10\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"10\" data-cell=\"1\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\"><strong>Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td data-row=\"10\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"10\" data-cell=\"2\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\">Monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr data-row=\"11\">\n<td data-row=\"11\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"11\" data-cell=\"1\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\"><strong>For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td data-row=\"11\" rowspan=\"1\" colspan=\"1\">\n<p class=\"qlbt-cell-line\" data-row=\"11\" data-cell=\"2\" data-rowspan=\"1\" data-colspan=\"1\">Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>A Celcoin opera um ecossistema completo de licen\u00e7as e tecnologia propriet\u00e1ria, com APIs modulares que permitem integra\u00e7\u00e3o r\u00e1pida e escalabilidade consistente. Com mais de R$ 30 bilh\u00f5es em transa\u00e7\u00f5es processadas mensalmente e mais de 6 mil clientes ativos, a empresa demonstra capacidade de atender neg\u00f3cios em diferentes est\u00e1gios de maturidade.<\/p>\n<h2>Perguntas frequentes sobre seguran\u00e7a e conformidade no core banking<\/h2>\n<h3>Core banking e sua rela\u00e7\u00e3o com banking as a service<\/h3>\n<p>Core banking \u00e9 a infraestrutura central respons\u00e1vel por processar transa\u00e7\u00f5es, gerenciar contas e suportar produtos financeiros. Banking as a Service (BaaS) permite que empresas sem licen\u00e7a pr\u00f3pria ofere\u00e7am servi\u00e7os financeiros usando infraestrutura e licen\u00e7as de terceiros. O Core Banking da Celcoin combina esses modelos, oferecendo BaaS para empresas n\u00e3o reguladas e infraestrutura completa para institui\u00e7\u00f5es licenciadas, permitindo crescimento sem troca de plataforma.<\/p>\n<h3>Obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias atendidas pela Celcoin<\/h3>\n<p>A Celcoin apoia o cumprimento de exig\u00eancias do Banco Central, incluindo relat\u00f3rios CCS, CADOCs, COSIF, DIMP, tributos e BacenJud. Para empresas com licen\u00e7as pr\u00f3prias, a plataforma integra essas licen\u00e7as e mant\u00e9m a gera\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica dos reportes necess\u00e1rios, al\u00e9m de atender PLD, KYC, Open Finance, Resolu\u00e7\u00e3o 429\/2024 do Pix e ajustes previstos para 2026.<\/p>\n<h3>Formas como a Celcoin garante a seguran\u00e7a de dados e transa\u00e7\u00f5es<\/h3>\n<p>A infraestrutura da Celcoin aplica criptografia end-to-end, autentica\u00e7\u00e3o multifator, monitoramento por intelig\u00eancia artificial e controles de acesso granulares. Sistemas de preven\u00e7\u00e3o a fraudes atuam em tempo real, analisando padr\u00f5es comportamentais e bloqueando opera\u00e7\u00f5es suspeitas. A solu\u00e7\u00e3o \u00e9 escal\u00e1vel na nuvem, com alta disponibilidade para suportar picos de volume.<\/p>\n<h3>Suporte da Celcoin em processos de certifica\u00e7\u00e3o e autoriza\u00e7\u00e3o do Banco Central<\/h3>\n<p>A Celcoin presta suporte em processos de obten\u00e7\u00e3o e manuten\u00e7\u00e3o de licen\u00e7as junto ao Banco Central, com apoio na documenta\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica, implementa\u00e7\u00e3o de controles internos e adequa\u00e7\u00e3o de sistemas \u00e0s exig\u00eancias de auditoria. Para institui\u00e7\u00f5es j\u00e1 licenciadas, a plataforma facilita a integra\u00e7\u00e3o das licen\u00e7as e mant\u00e9m fluxos de compliance e reportes autom\u00e1ticos.<\/p>\n<h2>Pr\u00f3ximos passos para fortalecer seguran\u00e7a e conformidade no seu core banking<\/h2>\n<p>Seguran\u00e7a e conformidade regulat\u00f3ria s\u00e3o pilares para o crescimento sustent\u00e1vel de fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs. Com a intensifica\u00e7\u00e3o da supervis\u00e3o e das mudan\u00e7as previstas para 2026, contar com um core banking preparado deixou de ser opcional.<\/p>\n<p>Uma infraestrutura adequada ajuda a cumprir normas atuais, adaptar-se r\u00e1pido a novas exig\u00eancias e escalar opera\u00e7\u00f5es com controle de risco. Esse alinhamento diferencia empresas que conseguem crescer mantendo confian\u00e7a de clientes, parceiros e reguladores.<\/p>\n<p>A Celcoin oferece infraestrutura, licen\u00e7as e expertise regulat\u00f3ria para que sua empresa foque em produto e crescimento, com seguran\u00e7a e conformidade integradas desde a base tecnol\u00f3gica. <a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/\" target=\"_blank\">Solicite uma demonstra\u00e7\u00e3o do Core Banking da Celcoin<\/a> e avalie como essa solu\u00e7\u00e3o pode apoiar sua estrat\u00e9gia em 2026.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Descubra como garantir seguran\u00e7a e conformidade regulat\u00f3ria no core banking em 2026. Guia completo com estrat\u00e9gias pr\u00e1ticas. 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