{"id":4356,"date":"2026-08-26T05:01:58","date_gmt":"2026-08-26T05:01:58","guid":{"rendered":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/relatorio-regulatorio-pld-ft\/"},"modified":"2026-08-26T05:01:58","modified_gmt":"2026-08-26T05:01:58","slug":"relatorio-regulatorio-pld-ft","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/relatorio-regulatorio-pld-ft\/","title":{"rendered":"Relat\u00f3rio regulat\u00f3rio de PLD\/FT: passo a passo completo"},"content":{"rendered":"<h2>Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p>O relat\u00f3rio regulat\u00f3rio de PLD\/FT \u00e9 obrigat\u00f3rio para todas as institui\u00e7\u00f5es autorizadas pelo Banco Central e deve seguir a Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020 e a Lei n\u00ba 9.613\/1998.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>O processo envolve cinco passos principais: identificar obriga\u00e7\u00f5es, mapear dados, estruturar campos obrigat\u00f3rios, cumprir prazos e automatizar via APIs.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Os principais riscos operacionais incluem atraso no envio de RAS, cadastro incompleto de benefici\u00e1rios finais e aus\u00eancia de trilha de auditoria.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>A automa\u00e7\u00e3o via APIs reduz erros, garante envio dentro dos prazos e mant\u00e9m registros audit\u00e1veis para inspe\u00e7\u00f5es do Banco Central.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>A Celcoin oferece infraestrutura de Core Banking e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados para fintechs, bancos digitais, gestoras de fundos, varejistas e ERPs. <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Conhe\u00e7a a solu\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados.<\/a><\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Passo 1 \u2013 Identifica\u00e7\u00e3o das obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias aplic\u00e1veis<\/h2>\n<p>O primeiro passo \u00e9 identificar quais normas se aplicam \u00e0 sua institui\u00e7\u00e3o. O artigo 9\u00ba da Lei n\u00ba 9.613\/1998, com a reda\u00e7\u00e3o dada pela Lei n\u00ba 12.683\/2012, define um rol amplo de obrigados que inclui pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas que exer\u00e7am atividades de promo\u00e7\u00e3o imobili\u00e1ria ou compra e venda de im\u00f3veis, al\u00e9m de bancos, cooperativas, corretoras, administradoras de cons\u00f3rcio, seguradoras de vida, empresas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito e c\u00e2mbio, joalheiros, leiloeiros, negociantes de arte e prestadores de servi\u00e7os de ativos virtuais (VASPs).<\/p>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/checkfile.ai\/pt-BR\/blog\/kyc-prestadores-servicos-pagamento-conformidade\">Todos os prestadores de servi\u00e7os de pagamento (PSPs) autorizados pelo Banco Central<\/a>, incluindo emissores de moeda eletr\u00f4nica, emissores de instrumentos de pagamento p\u00f3s-pagos, iniciadores de transa\u00e7\u00e3o de pagamento (ITPs), credenciadoras e plataformas eletr\u00f4nicas de c\u00e2mbio, est\u00e3o sujeitos \u00e0 Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020 e \u00e0s obriga\u00e7\u00f5es de reporte ao COAF.<\/p>\n<p>Institui\u00e7\u00f5es do mercado de capitais tamb\u00e9m precisam considerar normas espec\u00edficas. Em julho de 2026, a CVM emitiu a <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/conteudo.cvm.gov.br\/export\/sites\/cvm\/legislacao\/resolucoes\/anexos\/200\/resol245.pdf\">Resolu\u00e7\u00e3o CVM 245<\/a>, que alterou a Resolu\u00e7\u00e3o CVM 50 para introduzir o artigo 17-A e exigir dilig\u00eancia refor\u00e7ada para clientes classificados como investidores n\u00e3o residentes provenientes de jurisdi\u00e7\u00f5es listadas pelo GAFI. Essa norma <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/cesconbarrieu.com.br\/cvm-altera-a-resolucao-cvm-no-50-para-reforcar-obrigacoes-de-diligencia-de-pld-ftp-sobre-transacoes-envolvendo-jurisdicoes-de-alto-risco\/\">entrou em vigor em 15 de julho de 2026<\/a> e afeta institui\u00e7\u00f5es que operam com contrapartes internacionais.<\/p>\n<p>Uma vez que a institui\u00e7\u00e3o conhece o conjunto de normas aplic\u00e1veis, o pr\u00f3ximo desafio \u00e9 demonstrar essa conformidade com dados consistentes. Sem dados estruturados e acess\u00edveis, o cumprimento de prazos e layouts regulat\u00f3rios se torna dif\u00edcil, mesmo com obriga\u00e7\u00f5es bem mapeadas.<\/p>\n<h2>Passo 2 \u2013 Mapeamento dos dados necess\u00e1rios<\/h2>\n<p>O segundo passo \u00e9 mapear as fontes de dados que alimentar\u00e3o o relat\u00f3rio. Quatro categorias s\u00e3o centrais:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>AIR (Avalia\u00e7\u00e3o Interna de Risco:<\/strong> documenta\u00e7\u00e3o do perfil de risco da institui\u00e7\u00e3o, dos produtos e servi\u00e7os oferecidos, dos canais de distribui\u00e7\u00e3o e das geografias atendidas, conforme exigido pela Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>KYC\/KYP:<\/strong> <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/checkfile.ai\/pt-BR\/blog\/comunicacao-operacoes-suspeitas-conformidade-aml\">identifica\u00e7\u00e3o completa de clientes e parceiros<\/a>, com CPF e RG ou CNH para pessoas f\u00edsicas, CNPJ e documentos societ\u00e1rios para pessoas jur\u00eddicas e identifica\u00e7\u00e3o de benefici\u00e1rios finais com participa\u00e7\u00e3o igual ou superior a 25%. A institui\u00e7\u00e3o deve reter esses registros por no m\u00ednimo 5 anos ap\u00f3s o encerramento do relacionamento.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Monitoramento de transa\u00e7\u00f5es:<\/strong> registros de opera\u00e7\u00f5es com data, valor em reais, tipo, canal utilizado e contrapartes, cruzados de forma cont\u00ednua com o perfil de risco do cliente.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Comunica\u00e7\u00f5es ao COAF:<\/strong> hist\u00f3rico de comunica\u00e7\u00f5es autom\u00e1ticas de opera\u00e7\u00f5es (CAO) e relat\u00f3rios de atividades suspeitas (RAS) j\u00e1 enviados, com os respectivos n\u00fameros de protocolo do SISCOAF.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Passo 3 \u2013 Estrutura do relat\u00f3rio e campos obrigat\u00f3rios<\/h2>\n<p>O relat\u00f3rio regulat\u00f3rio de PLD\/FT resulta de um conjunto de registros e comunica\u00e7\u00f5es que, em conjunto, demonstram a conformidade da institui\u00e7\u00e3o. Os principais campos e se\u00e7\u00f5es obrigat\u00f3rios incluem:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Pol\u00edtica formal de PLD\/FT:<\/strong> documento aprovado pela alta administra\u00e7\u00e3o, com objetivos, escopo, responsabilidades e metodologia baseada em risco.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Avalia\u00e7\u00e3o Interna de Risco (AIR):<\/strong> an\u00e1lise documentada dos riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo inerentes \u00e0 opera\u00e7\u00e3o da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Registros de KYC:<\/strong> fichas cadastrais completas com identifica\u00e7\u00e3o de clientes, benefici\u00e1rios finais e origem de recursos.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Registros de monitoramento:<\/strong> logs de transa\u00e7\u00f5es monitoradas, alertas gerados e an\u00e1lises realizadas.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>CAO (Comunica\u00e7\u00f5es Autom\u00e1ticas de Opera\u00e7\u00f5es):<\/strong> reporte de opera\u00e7\u00f5es que atingem limiares regulat\u00f3rios, como <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/checkfile.ai\/pt-BR\/blog\/guia-anti-money-laundering-conformidade\">opera\u00e7\u00f5es em esp\u00e9cie acima de R$ 50.000<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>RAS (Relat\u00f3rio de Atividades Suspeitas:<\/strong> <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/checkfile.ai\/pt-BR\/blog\/comunicacao-operacoes-suspeitas-conformidade-aml\">comunica\u00e7\u00e3o ao COAF via SISCOAF com identifica\u00e7\u00e3o completa das partes, descri\u00e7\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o, narrativa fundamentada da suspeita e refer\u00eancia ao dossi\u00ea interno de PLD\/FT<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Plano de a\u00e7\u00e3o e relat\u00f3rio de acompanhamento:<\/strong> documenta\u00e7\u00e3o das defici\u00eancias identificadas na avalia\u00e7\u00e3o de efetividade e das medidas corretivas adotadas, conforme a Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Passo 4 \u2013 Prazos e canais de entrega<\/h2>\n<p>O cumprimento dos prazos \u00e9 um dos pontos de maior risco operacional e precisa de controles claros. Os principais marcos s\u00e3o:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>RAS (Relat\u00f3rios de Atividades Suspeitas:<\/strong> <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/regulatorio.biblue.com.br\/topico\/75\/coaf-siscoaf-comunicacoes-operacoes-suspeitas\">a comunica\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es suspeitas ao COAF deve ser feita em at\u00e9 24 horas ap\u00f3s a identifica\u00e7\u00e3o ou conhecimento do fato<\/a>, independentemente do valor da transa\u00e7\u00e3o, sem notificar o cliente ou terceiros.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>CAO (Comunica\u00e7\u00f5es Autom\u00e1ticas de Opera\u00e7\u00f5es:<\/strong> para opera\u00e7\u00f5es em esp\u00e9cie acima do limiar, a comunica\u00e7\u00e3o deve ser enviada ao COAF no prazo de 24 horas ap\u00f3s a conclus\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>O canal obrigat\u00f3rio para todas as comunica\u00e7\u00f5es ao COAF \u00e9 o portal SISCOAF, que exige credenciamento pr\u00e9vio da entidade e gera um n\u00famero de protocolo que serve como comprovante de envio. A conex\u00e3o com a RSFN \u00e9 necess\u00e1ria para institui\u00e7\u00f5es que reportam diretamente ao Banco Central por meio dos sistemas do SPB.<\/p>\n<h2>Passo 5 \u2013 Automa\u00e7\u00e3o via APIs e integra\u00e7\u00e3o com sistemas internos<\/h2>\n<p>A produ\u00e7\u00e3o manual do relat\u00f3rio regulat\u00f3rio de PLD\/FT se torna invi\u00e1vel \u00e0 medida que o volume de transa\u00e7\u00f5es cresce. A automa\u00e7\u00e3o via APIs passou a ser requisito operacional para manter prazos, qualidade de dados e trilhas de auditoria.<\/p>\n<p>A Celcoin oferece infraestrutura de Core Banking com relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados e integra\u00e7\u00e3o direta com a RSFN e o SPB. As APIs modulares da Celcoin permitem coletar automaticamente dados de KYC, monitoramento de transa\u00e7\u00f5es e alertas de risco a partir dos sistemas internos da institui\u00e7\u00e3o. Com esses dados centralizados, a plataforma gera os arquivos de CAO e RAS nos layouts exigidos pelo SISCOAF, o que elimina retrabalho manual.<\/p>\n<p>Antes do envio, os dados s\u00e3o validados em rela\u00e7\u00e3o aos requisitos do COAF, o que reduz a taxa de rejei\u00e7\u00e3o por inconsist\u00eancias cadastrais ou de formata\u00e7\u00e3o. O envio ocorre dentro dos prazos regulat\u00f3rios, com registro do n\u00famero de protocolo e trilha de auditoria completa. Essa automa\u00e7\u00e3o se integra a sistemas legados por meio de APIs REST bem documentadas, com SDKs e sandboxes que reduzem o tempo de implementa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Veja como a Celcoin automatiza relat\u00f3rios de PLD\/FT via APIs.<\/a><\/p>\n<h2>Erros comuns e pontos de aten\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>Evitar erros recorrentes reduz o risco regulat\u00f3rio e o retrabalho em inspe\u00e7\u00f5es. Os problemas mais frequentes incluem:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Cadastro incompleto de benefici\u00e1rios finais:<\/strong> omitir a identifica\u00e7\u00e3o de s\u00f3cios com participa\u00e7\u00e3o igual ou superior a 25% \u00e9 uma falha comum em auditorias do Banco Central.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Atraso no envio de RAS urgentes:<\/strong> a janela de 24 horas costuma ser descumprida quando o processo depende de aprova\u00e7\u00e3o manual em m\u00faltiplas camadas.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Aus\u00eancia de trilha de auditoria:<\/strong> a Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020 exige documenta\u00e7\u00e3o que comprove a pol\u00edtica, os controles e as an\u00e1lises de risco adotados. Sem logs automatizados, a reconstitui\u00e7\u00e3o do hist\u00f3rico \u00e9 custosa e sujeita a lacunas.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Notifica\u00e7\u00e3o indevida ao cliente:<\/strong> informar o cliente de que uma RAS foi enviada ao COAF exp\u00f5e a institui\u00e7\u00e3o a riscos adicionais e deve ser evitado.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Pol\u00edtica de PLD\/FT desatualizada:<\/strong> a norma exige avalia\u00e7\u00e3o peri\u00f3dica da efetividade dos controles e plano de a\u00e7\u00e3o para sanar defici\u00eancias. Pol\u00edticas sem revis\u00e3o documentada s\u00e3o sinal de alerta em inspe\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Reten\u00e7\u00e3o insuficiente de registros:<\/strong> manter documentos por per\u00edodo inferior ao exigido ap\u00f3s o encerramento do relacionamento com o cliente pode gerar achados relevantes em inspe\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Crit\u00e9rios de sucesso e valida\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>A institui\u00e7\u00e3o pode medir a maturidade da opera\u00e7\u00e3o de PLD\/FT com indicadores objetivos:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p>Taxa de rejei\u00e7\u00e3o de comunica\u00e7\u00f5es no SISCOAF pr\u00f3xima de zero, o que indica qualidade dos dados enviados.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Tempo m\u00e9dio de envio de RAS urgentes inferior a 4 horas ap\u00f3s a confirma\u00e7\u00e3o da suspeita.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Cobertura de 100% das opera\u00e7\u00f5es acima dos limiares regulat\u00f3rios nas CAO mensais, sem lacunas de per\u00edodo.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Trilha de auditoria completa e recuper\u00e1vel para todos os alertas gerados, analisados e comunicados.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Redu\u00e7\u00e3o do tempo de equipe dedicado \u00e0 produ\u00e7\u00e3o manual de relat\u00f3rios, com maior foco em an\u00e1lise de risco e governan\u00e7a.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Aus\u00eancia de achados cr\u00edticos em inspe\u00e7\u00f5es do Banco Central relacionados a PLD\/FT.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>A tabela a seguir se apresenta como um resumo das principais funcionalidades do banking da Celcoin e dos resultados que essas funcionalidades podem gerar para a institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h2>Tabela de funcionalidades da Celcoin<\/h2>\n<table style=\"width: 716px\">\n<colgroup>\n<col style=\"width: 309px\">\n<col style=\"width: 407px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Funcionalidade da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Benef\u00edcio para sua empresa<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>APIs modulares<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos e reduzem o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida (embedded)<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Escalabilidade com confiabilidade<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem, que mant\u00e9m servi\u00e7os funcionando mesmo com altos volumes.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Oferta de pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito para aumento de convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Dados e an\u00e1lises via Open Finance permitem ofertas personalizadas, com impacto em convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e encurtam ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p><strong>For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>A Celcoin n\u00e3o oferece nenhum tipo de empr\u00e9stimo para consumidores. A Celcoin fornece a infraestrutura tecnol\u00f3gica para que empresas consigam ofertar produtos de cr\u00e9dito aos seus clientes.<\/p>\n<h2>Pr\u00f3ximos passos: expans\u00e3o da automa\u00e7\u00e3o e governan\u00e7a cont\u00ednua<\/h2>\n<p>Ap\u00f3s estruturar o fluxo b\u00e1sico de gera\u00e7\u00e3o e entrega do relat\u00f3rio regulat\u00f3rio de PLD\/FT, a institui\u00e7\u00e3o pode avan\u00e7ar para um n\u00edvel de maturidade com foco em automa\u00e7\u00e3o ampliada e governan\u00e7a cont\u00ednua. Tr\u00eas frentes se destacam:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Monitoramento cont\u00ednuo baseado em risco:<\/strong> substituir regras est\u00e1ticas de alerta por modelos que consideram o perfil hist\u00f3rico de cada cliente, o que reduz falsos positivos e direciona a an\u00e1lise humana para os casos de maior risco.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Atualiza\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria automatizada:<\/strong> manter as APIs e os layouts de comunica\u00e7\u00e3o sincronizados com altera\u00e7\u00f5es normativas do Banco Central, da CVM e do COAF, sem retrabalho interno a cada mudan\u00e7a.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Governan\u00e7a e avalia\u00e7\u00e3o peri\u00f3dica:<\/strong> documentar a avalia\u00e7\u00e3o de efetividade dos controles de PLD\/FT e o plano de a\u00e7\u00e3o decorrente, com registros audit\u00e1veis e acess\u00edveis para inspe\u00e7\u00f5es, conforme a Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>A Celcoin acompanha a institui\u00e7\u00e3o nessas etapas, desde o BaaS para empresas sem licen\u00e7a pr\u00f3pria at\u00e9 o Core Banking para IPs e IFs j\u00e1 autorizadas, mantendo a mesma base tecnol\u00f3gica e o mesmo suporte especializado ao longo da jornada de crescimento.<\/p>\n<h2>Perguntas frequentes<\/h2>\n<h3>Quais institui\u00e7\u00f5es s\u00e3o obrigadas a enviar relat\u00f3rios de PLD\/FT ao COAF?<\/h3>\n<p>Todas as institui\u00e7\u00f5es autorizadas pelo Banco Central do Brasil, incluindo bancos, cooperativas de cr\u00e9dito, corretoras, administradoras de cons\u00f3rcio, emissores de moeda eletr\u00f4nica, credenciadoras, iniciadores de transa\u00e7\u00e3o de pagamento e plataformas de c\u00e2mbio eletr\u00f4nico, est\u00e3o sujeitas \u00e0 Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020 e devem enviar comunica\u00e7\u00f5es ao COAF. Fora do per\u00edmetro do Banco Central, a Lei n\u00ba 9.613\/1998 alcan\u00e7a imobili\u00e1rias, joalheiros, leiloeiros, negociantes de arte e prestadores de servi\u00e7os de ativos virtuais, entre outros. Empresas que operam sob a licen\u00e7a de uma institui\u00e7\u00e3o habilitada, no modelo BaaS, t\u00eam as obriga\u00e7\u00f5es de reporte geridas pela institui\u00e7\u00e3o detentora da licen\u00e7a.<\/p>\n<h3>Qual \u00e9 o prazo para comunicar uma opera\u00e7\u00e3o suspeita ao COAF?<\/h3>\n<p>Conforme descrito no Passo 4, o prazo para a comunica\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es suspeitas (RAS) ao COAF \u00e9 de at\u00e9 24 horas ap\u00f3s a identifica\u00e7\u00e3o ou conhecimento do fato. Para comunica\u00e7\u00f5es autom\u00e1ticas de opera\u00e7\u00f5es (CAO) que atingem limiares regulat\u00f3rios, como opera\u00e7\u00f5es em esp\u00e9cie, o envio tamb\u00e9m deve ocorrer em 24 horas ap\u00f3s a conclus\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o. A institui\u00e7\u00e3o n\u00e3o deve informar o cliente sobre o envio de qualquer comunica\u00e7\u00e3o ao COAF.<\/p>\n<h3>O que deve constar em uma comunica\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00e3o suspeita enviada ao SISCOAF?<\/h3>\n<p>A comunica\u00e7\u00e3o deve incluir a identifica\u00e7\u00e3o completa das partes envolvidas, com CPF ou CNPJ, nome completo ou raz\u00e3o social, endere\u00e7o, e-mail e telefone. Tamb\u00e9m deve descrever a opera\u00e7\u00e3o com tipo, valor em reais, data, canais utilizados e contrapartes, al\u00e9m de apresentar uma narrativa clara e fundamentada dos motivos da suspeita. A institui\u00e7\u00e3o precisa referenciar o dossi\u00ea interno de PLD\/FT e registrar o n\u00famero de protocolo gerado pelo SISCOAF ap\u00f3s o envio. A boa-f\u00e9 na comunica\u00e7\u00e3o, mesmo que a suspeita se revele infundada, n\u00e3o gera responsabilidade civil ou administrativa para a institui\u00e7\u00e3o reportante, conforme o artigo 11, \u00a72\u00ba da Lei n\u00ba 9.613\/1998.<\/p>\n<h3>Por quanto tempo os registros de KYC e transa\u00e7\u00f5es devem ser retidos?<\/h3>\n<p>As normas de PLD\/FT exigem a reten\u00e7\u00e3o de documentos de KYC e registros de transa\u00e7\u00f5es por um per\u00edodo estendido ap\u00f3s o encerramento do relacionamento com o cliente. A aus\u00eancia de registros completos e recuper\u00e1veis \u00e9 um dos principais achados em inspe\u00e7\u00f5es do Banco Central e pode resultar em san\u00e7\u00f5es administrativas.<\/p>\n<h3>Como a automa\u00e7\u00e3o via APIs reduz o risco regulat\u00f3rio na produ\u00e7\u00e3o do relat\u00f3rio de PLD\/FT?<\/h3>\n<p>A automa\u00e7\u00e3o reduz as principais fontes de erro do processo manual, como preenchimento incorreto de campos obrigat\u00f3rios, atraso no envio por depend\u00eancia de aprova\u00e7\u00f5es humanas, lacunas de cobertura em per\u00edodos de alto volume transacional e aus\u00eancia de trilha de auditoria. APIs integradas ao Core Banking coletam dados diretamente dos sistemas operacionais, validam os layouts exigidos pelo SISCOAF antes do envio, registram o protocolo de cada comunica\u00e7\u00e3o e mant\u00eam logs audit\u00e1veis de todo o fluxo. O resultado \u00e9 uma opera\u00e7\u00e3o de PLD\/FT com menor custo de equipe, menor taxa de rejei\u00e7\u00e3o e maior capacidade de resposta a inspe\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias.<\/p>\n<h2>Conclus\u00e3o<\/h2>\n<p>Produzir o relat\u00f3rio regulat\u00f3rio de PLD\/FT de forma estruturada e automatizada \u00e9 uma condi\u00e7\u00e3o para operar servi\u00e7os financeiros com escala e seguran\u00e7a no Brasil. Os cinco passos descritos neste artigo, que incluem identifica\u00e7\u00e3o das obriga\u00e7\u00f5es aplic\u00e1veis, mapeamento de dados, estrutura\u00e7\u00e3o dos campos obrigat\u00f3rios, cumprimento de prazos e automa\u00e7\u00e3o via APIs, formam um fluxo replic\u00e1vel que reduz erros, libera equipes de compliance e garante consist\u00eancia t\u00e9cnico-regulat\u00f3ria ao longo do tempo.<\/p>\n<p>A Celcoin oferece a infraestrutura necess\u00e1ria para executar esse fluxo, desde o BaaS para institui\u00e7\u00f5es que ainda n\u00e3o possuem licen\u00e7a pr\u00f3pria at\u00e9 o Core Banking para IPs e IFs j\u00e1 autorizadas. Essa infraestrutura inclui relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados, conex\u00e3o direta \u00e0 RSFN e APIs modulares que se integram aos sistemas internos de cada cliente. A mesma base tecnol\u00f3gica acompanha a institui\u00e7\u00e3o em toda a jornada de crescimento, sem necessidade de trocar de infraestrutura ao obter novas licen\u00e7as.<\/p>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Conhe\u00e7a a infraestrutura completa de Core Banking e BaaS da Celcoin.<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Saiba como cumprir as exig\u00eancias do Banco Central e do COAF na produ\u00e7\u00e3o do relat\u00f3rio de PLD\/FT. Automatize o processo com a Celcoin.<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":4355,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-4356","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4356","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4356"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4356\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4355"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4356"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4356"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4356"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}