{"id":5677,"date":"2026-09-26T05:07:12","date_gmt":"2026-09-26T05:07:12","guid":{"rendered":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/pld-ft-significado\/"},"modified":"2026-09-26T05:07:12","modified_gmt":"2026-09-26T05:07:12","slug":"pld-ft-significado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/pld-ft-significado\/","title":{"rendered":"PLD\/FT: o que \u00e9, como funciona e quem \u00e9 respons\u00e1vel"},"content":{"rendered":"<h2>Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p>PLD\/FT \u00e9 o conjunto de normas e controles que institui\u00e7\u00f5es financeiras e demais empresas obrigadas adotam para impedir o uso do sistema financeiro para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>A responsabilidade legal recai sobre a institui\u00e7\u00e3o e sobre o diretor formalmente indicado ao Banco Central, com possibilidade de responsabiliza\u00e7\u00e3o pessoal em casos de falha grave.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>As tr\u00eas fases cl\u00e1ssicas da lavagem de dinheiro s\u00e3o coloca\u00e7\u00e3o, oculta\u00e7\u00e3o e integra\u00e7\u00e3o, e a coloca\u00e7\u00e3o \u00e9 a etapa mais vulner\u00e1vel \u00e0 detec\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Institui\u00e7\u00f5es devem realizar avalia\u00e7\u00e3o interna de risco considerando perfis de clientes, da pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o, das opera\u00e7\u00f5es e de terceiros, com revis\u00e3o a cada dois anos.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>A Celcoin oferece infraestrutura de banking, pagamentos e cr\u00e9dito com KYC, AML e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios integrados para apoiar o cumprimento das obriga\u00e7\u00f5es de PLD\/FT.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" class=\"solid-button\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Conhe\u00e7a a infraestrutura da Celcoin para PLD\/FT<\/a><\/p>\n<h2>O que \u00e9 PLD\/FT<\/h2>\n<p>PLD\/FT \u00e9 a sigla de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Esse conjunto de normas e controles orienta o que empresas obrigadas devem fazer para evitar o uso do sistema financeiro para crimes.<\/p>\n<p>A sigla aparece em cadastros de bancos e fintechs, contratos, vagas de emprego e exig\u00eancias de compliance. Tamb\u00e9m pode aparecer como PLD-FT, PLD\/FTP ou PLDFT. O \u201cFT\u201d refere-se ao financiamento do terrorismo, tipificado na <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/_ato2015-2018\/2016\/lei\/l13260.htm\">Lei n\u00ba 13.260\/2016<\/a>, que pune com reclus\u00e3o de quinze a trinta anos quem receber, prover, oferecer, obter, guardar ou investir recursos para o planejamento ou execu\u00e7\u00e3o de atos terroristas. O \u201cPLD\u201d refere-se \u00e0 preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro, disciplinada pela <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l9613.htm\">Lei n\u00ba 9.613\/1998<\/a>, que define o crime como ocultar ou dissimular a natureza, origem, localiza\u00e7\u00e3o ou propriedade de bens provenientes, direta ou indiretamente, de infra\u00e7\u00e3o penal.<\/p>\n<p>Para quem constr\u00f3i ou opera produtos financeiros, entender o significado de PLD\/FT \u00e9 o ponto de partida para estruturar cadastro, onboarding e monitoramento em conformidade com as exig\u00eancias regulat\u00f3rias.<\/p>\n<h2>De quem \u00e9 a responsabilidade por PLD\/FT<\/h2>\n<p>A responsabilidade legal por PLD\/FT recai primariamente sobre a institui\u00e7\u00e3o obrigada, que responde por falhas de compliance e de reporte. A Circular BCB 3.978\/2020 exige a indica\u00e7\u00e3o formal de um diretor respons\u00e1vel, cuja responsabilidade pode alcan\u00e7ar a esfera penal em casos de falha grave.<\/p>\n<p>A mesma Circular BCB 3.978\/2020 determina que as institui\u00e7\u00f5es autorizadas a funcionar pelo Banco Central <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/pt.scribd.com\/document\/1006507051\/Circ-39\">indiquem formalmente um diretor respons\u00e1vel pelo cumprimento das obriga\u00e7\u00f5es de PLD\/FT<\/a>. Esse diretor <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/pt.scribd.com\/document\/1006507051\/Circ-39\">pode acumular outras fun\u00e7\u00f5es, desde que n\u00e3o haja conflito de interesses<\/a>.<\/p>\n<p>A obriga\u00e7\u00e3o de reporte vai ao <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.gov.br\/coaf\/pt-br\">COAF<\/a> por meio do <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.gov.br\/coaf\/pt-br\/sistemas\/siscoaf\">SISCOAF<\/a>. A institui\u00e7\u00e3o que n\u00e3o realizar nenhuma comunica\u00e7\u00e3o ao COAF ao longo de um ano civil deve enviar a <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.gov.br\/coaf\/pt-br\/assuntos\/noticias\/ultimas-noticias\/setores-obrigados-devem-enviar-comunicacao-de-nao-ocorrencia-aos-respectivos-orgaos-reguladores\">Declara\u00e7\u00e3o de N\u00e3o Ocorr\u00eancia (CNO) anualmente, at\u00e9 31 de janeiro do ano subsequente<\/a>, por exemplo, a CNO referente a 2025 deve ser enviada at\u00e9 31\/01\/2026.<\/p>\n<p>A responsabilidade tamb\u00e9m alcan\u00e7a pessoas f\u00edsicas que ocupam cargos de gest\u00e3o. <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l9613.htm\">Administradores podem ser responsabilizados pessoalmente em casos de falha grave, conforme o artigo 12 da Lei n\u00ba 9.613\/1998<\/a>, que prev\u00ea <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/log.law\/2026\/05\/24\/coaf-o-que-e-papel-poderes-obrigacoes-fintechs\">multa pecuni\u00e1ria de at\u00e9 R$ 20.000.000,00<\/a>, <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/log.law\/2026\/05\/24\/coaf-o-que-e-papel-poderes-obrigacoes-fintechs\">inabilita\u00e7\u00e3o tempor\u00e1ria de at\u00e9 10 anos para exerc\u00edcio de cargo de administrador<\/a> e <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/log.law\/2026\/05\/24\/coaf-o-que-e-papel-poderes-obrigacoes-fintechs\">cassa\u00e7\u00e3o da autoriza\u00e7\u00e3o para exerc\u00edcio da atividade<\/a>.<\/p>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" class=\"solid-button\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Veja como estruturar a governan\u00e7a de PLD\/FT na sua opera\u00e7\u00e3o<\/a><\/p>\n<h2>O que \u00e9 risco LD\/FTP e como ele se diferencia de outros riscos<\/h2>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/pt.scribd.com\/document\/1006507051\/Circ-39\">Risco LD\/FTP \u00e9 o risco de a institui\u00e7\u00e3o ser usada para lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo<\/a>.<\/p>\n<p>Esse risco se diferencia do risco de cr\u00e9dito, que trata da possibilidade de o devedor n\u00e3o honrar a d\u00edvida, e do risco de mercado, ligado \u00e0 oscila\u00e7\u00e3o de juros, c\u00e2mbio e pre\u00e7os de ativos. Enquanto riscos de cr\u00e9dito e de mercado afetam o resultado financeiro, o risco LD\/FTP amea\u00e7a a continuidade da opera\u00e7\u00e3o e a licen\u00e7a da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>A Circular BCB 3.978\/2020 exige que as institui\u00e7\u00f5es <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/pt.scribd.com\/document\/1006507051\/Circ-39\">realizem avalia\u00e7\u00e3o interna de risco para identificar e mensurar o risco de utiliza\u00e7\u00e3o de seus produtos e servi\u00e7os na pr\u00e1tica de LD\/FTP<\/a>. A avalia\u00e7\u00e3o deve considerar <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/pt.scribd.com\/document\/1006507051\/Circ-39\">no m\u00ednimo quatro perfis de risco<\/a>:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Perfil dos clientes:<\/strong> segmento, concentra\u00e7\u00e3o geogr\u00e1fica, Pessoas Expostas Politicamente (PEP) e benefici\u00e1rios finais.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Perfil da institui\u00e7\u00e3o:<\/strong> modelo de neg\u00f3cio, canais de distribui\u00e7\u00e3o e \u00e1rea geogr\u00e1fica de atua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Perfil das opera\u00e7\u00f5es:<\/strong> transa\u00e7\u00f5es, produtos e servi\u00e7os, incluindo novas tecnologias.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Perfil de terceiros:<\/strong> funcion\u00e1rios, parceiros, correspondentes e prestadores de servi\u00e7os terceirizados.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>A avalia\u00e7\u00e3o interna de risco <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/pt.scribd.com\/document\/1006507051\/Circ-39\">deve ser revisada a cada dois anos ou quando houver altera\u00e7\u00f5es significativas nos perfis de risco da institui\u00e7\u00e3o<\/a>.<\/p>\n<h2>Quais s\u00e3o os 3 processos principais da lavagem de dinheiro<\/h2>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/chainalysis.com\/pt-br\/glossary\/money-laundering\">As tr\u00eas fases cl\u00e1ssicas da lavagem de dinheiro s\u00e3o coloca\u00e7\u00e3o, oculta\u00e7\u00e3o e integra\u00e7\u00e3o<\/a>.<\/p>\n<ol>\n<li>\n<p><strong>Coloca\u00e7\u00e3o:<\/strong> introdu\u00e7\u00e3o inicial dos recursos il\u00edcitos no sistema financeiro, com desvincula\u00e7\u00e3o do capital de sua origem imediata. Essa fase \u00e9 a mais vulner\u00e1vel \u00e0 detec\u00e7\u00e3o, porque grandes volumes de recursos entrando no sistema podem acionar alertas de PLD\/FT.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Oculta\u00e7\u00e3o:<\/strong> realiza\u00e7\u00e3o de m\u00faltiplas transa\u00e7\u00f5es financeiras para ocultar a trilha de auditoria e dificultar o rastreamento por \u00f3rg\u00e3os de controle. O objetivo \u00e9 criar dist\u00e2ncia entre a fonte il\u00edcita e o destino final dos recursos.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Integra\u00e7\u00e3o:<\/strong> retorno do capital ao sistema econ\u00f4mico com apar\u00eancia de legitimidade, muitas vezes por meio de investimentos imobili\u00e1rios ou comerciais.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/revistaft.com\/ft\/article\/view\/450\">A consuma\u00e7\u00e3o do crime de lavagem de dinheiro n\u00e3o exige o exaurimento de todas as tr\u00eas fases. Trata-se de crime formal e, na modalidade \u201cocultar\u201d, de natureza permanente.<\/a><\/p>\n<h2>Qual a fun\u00e7\u00e3o da \u00e1rea de PLD\/FT na pr\u00e1tica<\/h2>\n<p>A \u00e1rea de PLD\/FT define pol\u00edticas internas, implementa controles e garante o cumprimento das obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias.<\/p>\n<p>As principais atribui\u00e7\u00f5es incluem:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Pol\u00edticas internas:<\/strong> elabora\u00e7\u00e3o e manuten\u00e7\u00e3o de pol\u00edticas com abordagem baseada em risco (ABR).<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>KYC:<\/strong> identifica\u00e7\u00e3o, qualifica\u00e7\u00e3o e classifica\u00e7\u00e3o de risco dos clientes.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Due diligence refor\u00e7ada:<\/strong> tratamento diferenciado de PEP e de seus familiares e estreitos colaboradores.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Listas restritivas:<\/strong> checagem em listas de san\u00e7\u00f5es nacionais e internacionais.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Monitoramento transacional:<\/strong> acompanhamento cont\u00ednuo para identificar opera\u00e7\u00f5es at\u00edpicas.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Reporte ao COAF:<\/strong> comunica\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es suspeitas ao <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.gov.br\/coaf\/pt-br\">COAF<\/a> via <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.gov.br\/coaf\/pt-br\/sistemas\/siscoaf\">SISCOAF<\/a> <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/log.law\/2026\/05\/24\/coaf-o-que-e-papel-poderes-obrigacoes-fintechs\">em at\u00e9 um dia \u00fatil ap\u00f3s a decis\u00e3o interna de comunicar<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>A \u00e1rea acompanha toda a jornada do cliente, com revis\u00e3o peri\u00f3dica de classifica\u00e7\u00e3o de risco e atualiza\u00e7\u00e3o cadastral. A Circular BCB 3.978\/2020 <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/log.law\/2026\/05\/24\/coaf-o-que-e-papel-poderes-obrigacoes-fintechs\">veda a terceiriza\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise de suspei\u00e7\u00e3o<\/a>. A <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/log.law\/2026\/05\/24\/coaf-o-que-e-papel-poderes-obrigacoes-fintechs\">decis\u00e3o de comunicar ou n\u00e3o ao COAF deve ser interna, documentada em dossi\u00ea e de responsabilidade do diretor formalmente indicado ao Banco Central<\/a>.<\/p>\n<h2>O que muda para fintechs, IPs, ERPs e empresas n\u00e3o reguladas<\/h2>\n<p>Empresas que operam servi\u00e7os financeiros sob licen\u00e7a de terceiros no modelo Banking as a Service tamb\u00e9m precisam de controles de PLD\/FT, mesmo quando a responsabilidade regulat\u00f3ria principal permanece com a institui\u00e7\u00e3o licenciada.<\/p>\n<p>Para empresas j\u00e1 licenciadas como Institui\u00e7\u00f5es de Pagamento (IPs) ou Institui\u00e7\u00f5es Financeiras (IFs), a exig\u00eancia \u00e9 manter estrutura pr\u00f3pria de governan\u00e7a, monitoramento e reporte. Para empresas n\u00e3o reguladas que operam sob licen\u00e7a de terceiros, os controles de PLD\/FT s\u00e3o necess\u00e1rios para atender \u00e0s exig\u00eancias da institui\u00e7\u00e3o licenciada e para mitigar riscos reputacionais e operacionais.<\/p>\n<p>No cadastro e no onboarding, a empresa verifica:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Identifica\u00e7\u00e3o do cliente:<\/strong> nome completo e CPF para pessoa f\u00edsica, ou raz\u00e3o social e CNPJ para pessoa jur\u00eddica, conforme a Circular BCB 3.978\/2020.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Valida\u00e7\u00e3o de dados:<\/strong> verifica\u00e7\u00e3o e confronta\u00e7\u00e3o com bancos de dados p\u00fablicos e privados.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Listas restritivas:<\/strong> checagem em listas de san\u00e7\u00f5es nacionais e internacionais.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Classifica\u00e7\u00e3o de PEP:<\/strong> identifica\u00e7\u00e3o de PEP e aplica\u00e7\u00e3o de dilig\u00eancia refor\u00e7ada quando aplic\u00e1vel.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>An\u00e1lise de risco:<\/strong> classifica\u00e7\u00e3o do cliente nas categorias definidas na avalia\u00e7\u00e3o interna de risco.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>PLD\/FT acompanha toda a jornada do cliente, e n\u00e3o apenas a abertura de conta. No modelo Banking as a Service, a Circular BCB 3.978\/2020 permite comunica\u00e7\u00e3o centralizada por institui\u00e7\u00e3o do conglomerado prudencial, mas exige que cada institui\u00e7\u00e3o mantenha sua pr\u00f3pria estrutura de governan\u00e7a de PLD\/FT. Em outras palavras, operar sobre infraestrutura de terceiro n\u00e3o transfere automaticamente a responsabilidade.<\/p>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" class=\"solid-button\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Entenda como o banking da Celcoin apoia PLD\/FT em modelos BaaS<\/a><\/p>\n<h2>Marcos regulat\u00f3rios e normas vigentes<\/h2>\n<p>O arcabou\u00e7o regulat\u00f3rio de PLD\/FT no Brasil combina leis, normas infralegais e sistemas de reporte.<\/p>\n<p>Entre os principais marcos est\u00e3o a <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/kyc.contbit.tax\/obrigacoes-coaf.html\">Lei n\u00ba 9.613\/1998, a Lei n\u00ba 13.260\/2016 e a Circular BCB 3.978\/2020<\/a>, al\u00e9m de normas setoriais como a <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/kyc.contbit.tax\/obrigacoes-coaf.html\">Resolu\u00e7\u00e3o CVM 50\/2021<\/a> para o mercado de valores mobili\u00e1rios.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l9613.htm\"><strong>Lei n\u00ba 9.613\/1998:<\/strong><\/a> <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/jurix.guru\/vade\/lei-9-613-98-lei-de-lavagem-de-financeira\">define os crimes de lavagem de dinheiro, lista as pessoas obrigadas e cria o COAF<\/a>. <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/jurix.guru\/vade\/lei-9-613-98-lei-de-lavagem-de-financeira\">A pena para o crime de lavagem \u00e9 de reclus\u00e3o de 3 a 10 anos e multa<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/_ato2015-2018\/2016\/lei\/l13260.htm\"><strong>Lei n\u00ba 13.260\/2016:<\/strong><\/a> <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/planalto.gov.br\/ccivil_03\/_ato2015-2018\/2016\/lei\/l13260.htm\">disciplina o terrorismo e o financiamento ao terrorismo, com penas de reclus\u00e3o de quinze a trinta anos para atos que atentem contra a vida ou a integridade f\u00edsica de pessoa<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Circular BCB 3.978\/2020:<\/strong> <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/log.law\/2026\/05\/12\/air-avaliacao-interna-risco-fintechs-circular-bacen-3978\">estabelece a pol\u00edtica, os procedimentos e os controles internos de PLD\/FT para todas as institui\u00e7\u00f5es autorizadas pelo Banco Central, incluindo IPs, Sociedades de Cr\u00e9dito Direto (SCDs) e, desde fevereiro de 2026, as Sociedades Prestadoras de Servi\u00e7os de Ativos Virtuais<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Resolu\u00e7\u00e3o CVM 50\/2021:<\/strong> <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/kyc.contbit.tax\/obrigacoes-coaf.html\">exige pol\u00edtica de PLD\/FT, avalia\u00e7\u00e3o interna de risco e comunica\u00e7\u00e3o ao COAF para o mercado de valores mobili\u00e1rios<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.gov.br\/coaf\/pt-br\"><strong>COAF<\/strong><\/a><strong> e <\/strong><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/www.gov.br\/coaf\/pt-br\/sistemas\/siscoaf\"><strong>SISCOAF:<\/strong><\/a> <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/gov.br\/coaf\/pt-br\/assuntos\/noticias\/ultimas-noticias\/coaf-celebra-o-dia-internacional-das-unidades-de-inteligencia-financeira-uifs-em-9-de-junho\">o COAF \u00e9 a Unidade de Intelig\u00eancia Financeira do Brasil<\/a>. <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/gov.br\/coaf\/pt-br\/sistemas\/siscoaf\/comunicados-siscoaf\/copy2_of_informacoes_sobre_a_configuracao_do_segmento_loterj_apostas_de_quota_fixa_no_siscoaf\">O SISCOAF \u00e9 o sistema oficial para envio de comunica\u00e7\u00f5es, que admite envio individualizado, em lote e automatizado via webservice<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Conhecer esses marcos \u00e9 o primeiro passo. Aplicar as exig\u00eancias no dia a dia exige equipes preparadas e atualizadas.<\/p>\n<h2>Certifica\u00e7\u00e3o e qualifica\u00e7\u00e3o em PLD\/FT<\/h2>\n<p>Al\u00e9m de cumprir as normas, as equipes de produto e compliance precisam de qualifica\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica para aplicar os controles na rotina. Nesse contexto, cursos e certifica\u00e7\u00f5es em PLD\/FT ajudam a consolidar conhecimento e padronizar pr\u00e1ticas.<\/p>\n<p>Essas qualifica\u00e7\u00f5es abrangem temas como KYC, monitoramento transacional, an\u00e1lise de risco, abordagem baseada em risco (ABR) e comunica\u00e7\u00e3o ao COAF. Elas s\u00e3o relevantes para profissionais que atuam em institui\u00e7\u00f5es financeiras, fintechs e demais empresas obrigadas. A certifica\u00e7\u00e3o n\u00e3o substitui a experi\u00eancia pr\u00e1tica, mas comprova conhecimento t\u00e9cnico na \u00e1rea.<\/p>\n<p>Depois de entender o arcabou\u00e7o regulat\u00f3rio e as compet\u00eancias necess\u00e1rias, o pr\u00f3ximo passo \u00e9 avaliar como a infraestrutura tecnol\u00f3gica apoia o cumprimento de PLD\/FT.<\/p>\n<h2>A infraestrutura da Celcoin e as obriga\u00e7\u00f5es de PLD\/FT<\/h2>\n<p>A Celcoin oferece infraestrutura de banking, pagamentos e cr\u00e9dito para fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas. Essa infraestrutura combina licen\u00e7as pr\u00f3prias e tecnologia que apoia o cumprimento de obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias, incluindo KYC, AML (Anti-Money Laundering) e relat\u00f3rios exigidos pelo Banco Central.<\/p>\n<p>Empresas que ainda n\u00e3o possuem licen\u00e7a pr\u00f3pria podem operar sob a infraestrutura regulat\u00f3ria da Celcoin no modelo Banking as a Service. Empresas j\u00e1 licenciadas utilizam o Core Banking da Celcoin para integrar suas pr\u00f3prias licen\u00e7as e manter conformidade regulat\u00f3ria cont\u00ednua. Isso inclui relat\u00f3rios como CCS, CADOCs, COSIF, DIMP e BacenJud.<\/p>\n<p>A Celcoin tamb\u00e9m fornece infraestrutura tecnol\u00f3gica que abrange cr\u00e9dito, permitindo que empresas ofere\u00e7am produtos de cr\u00e9dito aos seus clientes. A tabela abaixo resume como cada funcionalidade da infraestrutura se traduz em benef\u00edcio operacional para a empresa.<\/p>\n<table style=\"min-width: 50px\">\n<colgroup>\n<col style=\"min-width: 25px\">\n<col style=\"min-width: 25px\"><\/colgroup>\n<tbody>\n<tr>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Funcionalidade da Celcoin<\/p>\n<\/th>\n<th colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Benef\u00edcio para sua empresa<\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>APIs modulares<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Integra\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, com redu\u00e7\u00e3o de custos e prazos de desenvolvimento.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Experi\u00eancia e suporte ao desenvolvedor<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Documenta\u00e7\u00e3o, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integra\u00e7\u00e3o e custos de engenharia.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Capacidade de lan\u00e7amento r\u00e1pido<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>M\u00f3dulos pr\u00e9-constru\u00eddos e entrega via SaaS aceleram lan\u00e7amentos e melhoram o tempo para gera\u00e7\u00e3o de receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Distribui\u00e7\u00e3o white-label e embutida (embedded)<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Suporte a produtos financeiros com marca pr\u00f3pria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Escalabilidade com confiabilidade<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Solu\u00e7\u00e3o com alta disponibilidade e escal\u00e1vel na nuvem mant\u00e9m servi\u00e7os funcionando em altos volumes e protege a receita.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo cr\u00e9dito<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Oferta de pagamentos e emiss\u00e3o de cr\u00e9dito aumenta convers\u00e3o, ARPU e fideliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Acesso a dados e personaliza\u00e7\u00e3o<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Dados e an\u00e1lises via Open Finance permitem ofertas personalizadas e melhoram convers\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Compliance e conformidade como princ\u00edpio<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>KYC, AML e relat\u00f3rios integrados reduzem risco regulat\u00f3rio e aceleram ciclos de vendas.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Preven\u00e7\u00e3o de fraude e controles de risco<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Monitoramento baseado em IA e autentica\u00e7\u00e3o robusta reduzem estornos, perdas e exposi\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>For\u00e7a do ecossistema de parceiros da Celcoin<\/p>\n<\/td>\n<td colspan=\"1\" rowspan=\"1\">\n<p>Parcerias e integra\u00e7\u00f5es com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura e velocidade de entrada no mercado.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" class=\"solid-button\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Conhe\u00e7a o banking da Celcoin para PLD\/FT, pagamentos e cr\u00e9dito<\/a><\/p>\n<h2>Perguntas frequentes<\/h2>\n<h3>O que significa PLD\/FT?<\/h3>\n<p>PLD\/FT significa preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. O termo descreve o conjunto de regras, leis e pr\u00e1ticas que institui\u00e7\u00f5es financeiras e demais empresas obrigadas adotam para impedir que recursos de origem il\u00edcita circulem pelo sistema financeiro ou que recursos sejam usados para apoiar atos terroristas. A base legal est\u00e1 na Lei n\u00ba 9.613\/1998 e na Lei n\u00ba 13.260\/2016.<\/p>\n<h3>PLD\/FT \u00e9 o mesmo que KYC?<\/h3>\n<p>KYC (Know Your Customer, ou Conhe\u00e7a Seu Cliente) \u00e9 um dos pilares de PLD\/FT, com foco na identifica\u00e7\u00e3o, qualifica\u00e7\u00e3o e classifica\u00e7\u00e3o de risco do cliente. PLD\/FT \u00e9 um conceito mais amplo, que inclui o monitoramento cont\u00ednuo de opera\u00e7\u00f5es e a comunica\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es suspeitas ao COAF via SISCOAF. KYC funciona como ponto de entrada, enquanto PLD\/FT cobre o processo completo ao longo da jornada do cliente.<\/p>\n<h3>Quem \u00e9 o respons\u00e1vel por PLD\/FT na empresa?<\/h3>\n<p>A responsabilidade legal recai sobre a institui\u00e7\u00e3o e sobre o diretor respons\u00e1vel formalmente designado, conforme a Circular BCB 3.978\/2020. Esse diretor deve ser indicado ao Banco Central e <a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/pt.scribd.com\/document\/1006507051\/Circ-39\">pode acumular outras fun\u00e7\u00f5es desde que n\u00e3o haja conflito de interesses<\/a>. Em casos de falha grave, administradores podem ser responsabilizados pessoalmente, com as penalidades previstas no artigo 12 da Lei n\u00ba 9.613\/1998, j\u00e1 citadas neste artigo.<\/p>\n<h3>O que \u00e9 risco LD\/FTP?<\/h3>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\" href=\"https:\/\/pt.scribd.com\/document\/1006507051\/Circ-39\">Risco LD\/FTP \u00e9 o risco de a institui\u00e7\u00e3o ser usada para lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo<\/a>. Como explicado acima, ele se distingue dos riscos de cr\u00e9dito e de mercado por n\u00e3o estar ligado a oscila\u00e7\u00f5es financeiras, mas \u00e0 possibilidade de instrumentaliza\u00e7\u00e3o criminosa da institui\u00e7\u00e3o. O risco LD\/FTP \u00e9 avaliado por meio da Avalia\u00e7\u00e3o Interna de Risco (AIR), exigida pela Circular BCB 3.978\/2020, que considera os perfis de risco dos clientes, da institui\u00e7\u00e3o, das opera\u00e7\u00f5es e dos terceiros envolvidos.<\/p>\n<h3>Empresas n\u00e3o reguladas precisam se preocupar com PLD\/FT?<\/h3>\n<p>Empresas n\u00e3o reguladas que operam servi\u00e7os financeiros sob licen\u00e7a de terceiros no modelo Banking as a Service precisam de controles de PLD\/FT. A Circular BCB 3.978\/2020 n\u00e3o transfere automaticamente a responsabilidade pelo simples uso de infraestrutura de terceiro. O contrato com a institui\u00e7\u00e3o parceira deve delimitar com precis\u00e3o os pap\u00e9is de KYC e de reporte ao COAF, e cada parte deve manter sua pr\u00f3pria estrutura de governan\u00e7a de PLD\/FT.<\/p>\n<h2>Conclus\u00e3o<\/h2>\n<p>Compreender o significado de PLD\/FT \u00e9 o primeiro passo para operar servi\u00e7os financeiros com seguran\u00e7a e conformidade no Brasil. A sigla aparece em cadastros, contratos e exig\u00eancias regulat\u00f3rias, e sua aplica\u00e7\u00e3o se estende por toda a jornada do cliente. Para fintechs, bancos digitais, IPs, ERPs e varejistas, dominar os pilares de PLD\/FT, como KYC, monitoramento e comunica\u00e7\u00e3o ao COAF, \u00e9 essencial para mitigar riscos e atender \u00e0s exig\u00eancias regulat\u00f3rias.<\/p>\n<p>A escolha de uma infraestrutura com KYC, AML e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios integrados permite tratar uma obriga\u00e7\u00e3o complexa como um processo operacional estruturado e escal\u00e1vel.<\/p>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" class=\"solid-button\" href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=contentmarketing&amp;utm_medium=blog&amp;utm_channel=pulse&amp;utm_campaign=GEO\">Veja como o banking da Celcoin pode apoiar PLD\/FT na sua empresa<\/a><\/p>\n<h2>Saiba mais<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" href=\"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/finalidade-regulamentacoes-pld-ft\">Regulamenta\u00e7\u00f5es de PLD\/FT: o que sua empresa precisa saber<\/a><\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" href=\"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/pld-ft-kyc-estrutura-conformidade\">PLD\/FT e KYC: como montar o fluxo de conformidade no Brasil<\/a><\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" href=\"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/pld-ft-o-que-e\">PLD\/FT: guia pr\u00e1tico sobre preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro<\/a><\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" href=\"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/pld-ft-open-finance\">PLD\/FT no Open Finance: guia de responsabilidades por papel<\/a><\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><a target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" href=\"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/pld-ft-para-instituicoes-pagamento\">PLD\/FT para institui\u00e7\u00f5es de pagamento: guia passo a passo<\/a><\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Entenda o que \u00e9 PLD\/FT, quem deve cumprir as obriga\u00e7\u00f5es e como a Celcoin apoia sua empresa na conformidade regulat\u00f3ria.<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":5676,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-5677","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5677","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5677"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5677\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media\/5676"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5677"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5677"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5677"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}