{"id":6736,"date":"2026-10-03T07:20:03","date_gmt":"2026-10-03T07:20:03","guid":{"rendered":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/pld-ft-pix-indireto\/"},"modified":"2026-10-03T07:20:03","modified_gmt":"2026-10-03T07:20:03","slug":"pld-ft-pix-indireto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/pld-ft-pix-indireto\/","title":{"rendered":"PLD\/FT no Pix indireto: responsabilidades e controles"},"content":{"rendered":"<h2 id=\"principais-licoes\">Principais li\u00e7\u00f5es deste artigo<\/h2>\n<ul>\n<li>No Pix indireto, o participante indireto executa os controles operacionais de PLD\/FT na ponta, como KYC, KYP, monitoramento, suporte \u00e0 comunica\u00e7\u00e3o ao COAF e resposta ao MED, enquanto o patrocinador responde perante o Banco Central pela liquida\u00e7\u00e3o e pelo reporte regulat\u00f3rio.<\/li>\n<li>A responsabilidade operacional e reputacional perante o usu\u00e1rio final recai sobre o participante indireto, e o patrocinador responde pela atua\u00e7\u00e3o desse participante nos aspectos relativos ao arranjo Pix.<\/li>\n<li>Falhas de PLD\/FT podem gerar multas de at\u00e9 R$1.000.000,00, agravadas por les\u00e3o \u00e0 imagem do Pix, al\u00e9m de suspens\u00e3o e exclus\u00e3o do arranjo, conforme o Manual de Penalidades do Pix.<\/li>\n<li>O participante indireto deve manter trilhas de auditoria completas, pol\u00edticas de PLD\/FT aprovadas e evid\u00eancias de testes de homologa\u00e7\u00e3o para demonstrar conformidade em inspe\u00e7\u00f5es do Banco Central.<\/li>\n<li>A Celcoin oferece infraestrutura tecnol\u00f3gica full stack, com BaaS, Core Banking e solu\u00e7\u00e3o de Pix indireto integrada, para que fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas executem controles de PLD\/FT com seguran\u00e7a e conformidade cont\u00ednua.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=ai-growth-agent&amp;utm_term=pld-ft-pix-indireto\" class=\"solid-button\" target=\"_blank\">Veja como a Celcoin simplifica o PLD\/FT no Pix indireto<\/a><\/p>\n<h2>O que \u00e9 PLD\/FT no Pix indireto<\/h2>\n<p>Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLD\/FT) \u00e9 o conjunto de obriga\u00e7\u00f5es legais e procedimentos internos que as institui\u00e7\u00f5es autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil devem cumprir, conforme a <a href=\"https:\/\/planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l9613.htm\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Lei n\u00ba 9.613\/1998<\/a> e a regulamenta\u00e7\u00e3o do Banco Central, em especial a <a href=\"https:\/\/normativos.bcb.gov.br\/Lists\/Normativos\/Attachments\/50905\/Circ_3978_v3_P.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020<\/a>, que define pol\u00edtica, procedimentos e controles internos para prevenir lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. No modelo de Pix indireto, o participante indireto depende de um patrocinador, que \u00e9 um participante direto, para liquidar suas transa\u00e7\u00f5es no Sistema de Pagamentos Instant\u00e2neos (SPI).<\/p>\n<p>Essa depend\u00eancia cria uma divis\u00e3o de responsabilidades que auditorias e inspe\u00e7\u00f5es do Banco Central cobram com rigor. O participante respons\u00e1vel, que \u00e9 o participante direto do SPI e provedor de conta transacional ou liquidante especial, responde perante o Banco Central do Brasil pela liquida\u00e7\u00e3o no SPI e pelo reporte regulat\u00f3rio, inclusive de fatos que comprometam a imagem, a integridade e a seguran\u00e7a do Pix. A responsabilidade operacional pelos controles executados na ponta \u00e9 do participante contratante, que \u00e9 o participante indireto, <a href=\"https:\/\/baptistaluz.com.br\/responsabilidade-participante-pix\/\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">al\u00e9m de o participante respons\u00e1vel tamb\u00e9m se responsabilizar pela atua\u00e7\u00e3o do participante contratante em aspectos relativos ao arranjo<\/a>. Como consequ\u00eancia dessa divis\u00e3o, falhas de PLD\/FT sujeitam a institui\u00e7\u00e3o participante do Pix, inclusive o participante indireto naquilo que lhe for imput\u00e1vel, a multas que podem chegar a R$1.000.000,00, al\u00e9m de suspens\u00e3o e exclus\u00e3o do arranjo, conforme o <a href=\"https:\/\/normativos.bcb.gov.br\/Votos\/BCB\/2025129\/Voto_do_BC_129_2025.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Manual de Penalidades do Pix<\/a>.<\/p>\n<p>Para entender o funcionamento do modelo antes de avan\u00e7ar para o compliance, consulte o artigo Pix indireto: o que \u00e9 e como funciona via BaaS. Este guia foca no cruzamento entre PLD\/FT e Pix indireto e na responsabilidade compartilhada entre participante indireto e patrocinador.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=ai-growth-agent&amp;utm_term=pld-ft-pix-indireto\" class=\"solid-button\" target=\"_blank\">Entenda como a Celcoin atende fintechs e bancos digitais com PLD\/FT integrado<\/a><\/p>\n<h2>Matriz de responsabilidades: participante indireto vs. patrocinador<\/h2>\n<p>A tabela abaixo mostra como cada controle de PLD\/FT se divide entre o participante indireto e o patrocinador. O ponto central \u00e9 que a execu\u00e7\u00e3o operacional fica quase toda com o participante indireto, enquanto a responsabilidade final perante o Banco Central permanece com o patrocinador.<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Controle de PLD\/FT<\/th>\n<th>Responsabilidade do participante indireto<\/th>\n<th>Responsabilidade do patrocinador<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>KYC do cliente final<\/td>\n<td>O participante indireto do Pix \u00e9 integralmente respons\u00e1vel pelo cumprimento das exig\u00eancias do Regulamento do Pix na oferta de servi\u00e7os ao usu\u00e1rio final, inclusive quando as solu\u00e7\u00f5es ou servi\u00e7os forem providos por terceiro contratado. Esse participante deve garantir que as informa\u00e7\u00f5es de identifica\u00e7\u00e3o dos usu\u00e1rios finais de todas as transa\u00e7\u00f5es Pix realizadas, desde o in\u00edcio da presta\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os pelo terceiro, sejam devidamente armazenadas pelo participante ou pelo terceiro, com acesso ao Banco Central do Brasil sempre que requisitado. Essas responsabilidades abrangem os procedimentos de KYC, como coleta, valida\u00e7\u00e3o e atualiza\u00e7\u00e3o de dados cadastrais, verifica\u00e7\u00e3o de listas restritivas, PEP e benefici\u00e1rio final, e guarda de evid\u00eancias, conforme as normas de PLD\/FT aplic\u00e1veis.<\/td>\n<td>O patrocinador, que \u00e9 o participante direto, \u00e9 integralmente respons\u00e1vel pelo cumprimento das exig\u00eancias regulat\u00f3rias na oferta de servi\u00e7os ao usu\u00e1rio final e deve garantir que as informa\u00e7\u00f5es de identifica\u00e7\u00e3o dos usu\u00e1rios finais de todas as transa\u00e7\u00f5es Pix sejam armazenadas e acess\u00edveis ao Banco Central quando requisitado, podendo exigir os dados coletados. Esse patrocinador n\u00e3o executa o onboarding do cliente final do participante indireto.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>KYP de parceiros e estabelecimentos<\/td>\n<td>Conforme a Resolu\u00e7\u00e3o DC\/BACEN n\u00ba 293\/2023, art. 90-D, par\u00e1grafo 3\u00ba, o participante que contrata o provimento de solu\u00e7\u00f5es ou servi\u00e7os de outro participante \u00e9 integralmente respons\u00e1vel pelo cumprimento das exig\u00eancias regulamentares na oferta dos servi\u00e7os ao usu\u00e1rio final. Esse participante deve zelar pela ader\u00eancia ao Regulamento do Pix, inclusive quanto \u00e0 seguran\u00e7a, efici\u00eancia, confiabilidade, integridade, sigilo e qualidade do servi\u00e7o de pagamento, o que abrange a due diligence de parceiros comerciais e a verifica\u00e7\u00e3o de consist\u00eancia transacional antes e durante a parceria.<\/td>\n<td>O patrocinador, que \u00e9 o participante respons\u00e1vel e direto, \u00e9 integralmente respons\u00e1vel pelo cumprimento das exig\u00eancias do Regulamento do Pix na oferta de servi\u00e7os ao usu\u00e1rio final, inclusive quando as solu\u00e7\u00f5es ou servi\u00e7os forem providos por outro participante contratado. Essa responsabilidade inclui a execu\u00e7\u00e3o de KYP dos parceiros do participante indireto que operam sob seu guarda-chuva.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Monitoramento de transa\u00e7\u00f5es at\u00edpicas<\/td>\n<td>O participante indireto implementa a r\u00e9gua de alertas, revisa manualmente os casos sinalizados e escalona ao patrocinador os casos suspeitos que exigem a\u00e7\u00e3o no SPI.<\/td>\n<td>O patrocinador, que \u00e9 o participante liquidante no SPI, monitora no n\u00edvel da liquida\u00e7\u00e3o no SPI e deve garantir a correta atua\u00e7\u00e3o do participante indireto durante o processo de ades\u00e3o, assegurando seguran\u00e7a, efici\u00eancia, confiabilidade, integridade, sigilo e qualidade do servi\u00e7o de pagamento. Esse patrocinador n\u00e3o monitora a rela\u00e7\u00e3o do participante indireto com o cliente final, e o participante indireto registra e gerencia as chaves Pix dos clientes finais.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Comunica\u00e7\u00e3o ao COAF<\/td>\n<td>O participante indireto fornece informa\u00e7\u00f5es, evid\u00eancias e suporte tempestivo ao patrocinador para viabilizar a comunica\u00e7\u00e3o dentro do prazo legal.<\/td>\n<td>O patrocinador, como participante direto e pessoa obrigada, det\u00e9m o dever legal de comunica\u00e7\u00e3o ao COAF previsto nos arts. 10 e 11 da Lei n\u00ba 9.613\/1998 e realiza o envio por meio do <a href=\"https:\/\/www.gov.br\/coaf\/pt-br\/acesso-a-informacao\/Institucional\/a-atividade-de-supervisao\/regulacao\/supervisao\/normas-1\/instrucao-normativa-coaf-no-7-de-9-de-abril-de-202\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Sistema de Controle de Atividades Financeiras (Siscoaf)<\/a>.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Bloqueio de recursos suspeitos<\/td>\n<td>O participante indireto identifica e sinaliza ao patrocinador contas e transa\u00e7\u00f5es com ind\u00edcios de fraude e executa o bloqueio na ponta quando isso \u00e9 tecnicamente poss\u00edvel. Esse participante atua por meio do participante direto com quem mant\u00e9m contrato, nos termos do Manual do DICT e da regulamenta\u00e7\u00e3o do Pix.<\/td>\n<td>O bloqueio cautelar no \u00e2mbito do Pix \u00e9 executado pelo participante prestador de servi\u00e7o de pagamento do usu\u00e1rio recebedor quando h\u00e1 suspeita de fraude. Quando a institui\u00e7\u00e3o identifica fundada suspeita, os recursos s\u00e3o devolvidos ao usu\u00e1rio pagador nos termos do <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/pix\/Regulamento_Pix\/IX_ManualdeTemposdoPix.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o (MED), cuja apura\u00e7\u00e3o \u00e9 realizada pelo PSP do usu\u00e1rio pagador<\/a>.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Resposta ao MED<\/td>\n<td>O participante indireto aciona o MED e fornece evid\u00eancias, registros e hist\u00f3rico transacional ao patrocinador dentro dos prazos regulat\u00f3rios, <a href=\"https:\/\/aprendervalor.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/pix\/Guia_MED.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">sob pena de ser responsabilizado pelas transa\u00e7\u00f5es cuja devolu\u00e7\u00e3o for recusada<\/a>.<\/td>\n<td>No MED, o PSP do pagador abre a Notifica\u00e7\u00e3o de Infra\u00e7\u00e3o sobre a transa\u00e7\u00e3o sob suspeita de fraude e conduz o processo de devolu\u00e7\u00e3o, com prazo de at\u00e9 72 horas para solicitar a devolu\u00e7\u00e3o ap\u00f3s o aceite do PSP do recebedor. No MED 2.0, o <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/pix\/MED\/MED_2-0_Circuito_Pix-Dia_1.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">DICT tamb\u00e9m pode realizar o rastreio das transa\u00e7\u00f5es e enviar Notifica\u00e7\u00f5es de Infra\u00e7\u00e3o automaticamente<\/a>.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Guarda de evid\u00eancias e trilha de auditoria<\/td>\n<td>O participante indireto mant\u00e9m registros de KYC, decis\u00f5es de reporte e de n\u00e3o reporte, alertas e an\u00e1lises pelo prazo exigido pela regulamenta\u00e7\u00e3o aplic\u00e1vel, incluindo as normas de PLD\/FT do Banco Central e do COAF.<\/td>\n<td>O patrocinador mant\u00e9m registros e evid\u00eancias relativos \u00e0 liquida\u00e7\u00e3o e aos reportes regulat\u00f3rios de sua responsabilidade e os mant\u00e9m \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o do Banco Central quando requisitado.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Relat\u00f3rios regulat\u00f3rios (CCS, CADOCs, COSIF, DIMP)<\/td>\n<td>O participante indireto fornece dados e insumos ao patrocinador e, se for licenciado, envia relat\u00f3rios pr\u00f3prios ao Banco Central.<\/td>\n<td>Conforme a <a href=\"https:\/\/www.normasbrasil.com.br\/norma\/resolucao-32-2020_403296.html\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Resolu\u00e7\u00e3o DECEM n\u00ba 32, de 26 de outubro de 2020<\/a>, os participantes do Pix enquadrados como provedor de conta transacional e liquidante especial devem enviar ao Banco Central do Brasil as informa\u00e7\u00f5es descritas no Anexo I, com formato e periodicidade definidos no Anexo III.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>KYC e KYP na ponta: o que o participante indireto deve coletar e validar<\/h2>\n<p>Como mostrado na matriz, o KYC do cliente final \u00e9 uma das principais responsabilidades do participante indireto. A <a href=\"https:\/\/planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l9613.htm\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Lei n\u00ba 9.613\/1998<\/a>, art. 10, inciso I, e a <a href=\"https:\/\/normativos.bcb.gov.br\/Lists\/Normativos\/Attachments\/50905\/Circ_3978_v5_L.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020<\/a>, arts. 16 e 23, exigem a identifica\u00e7\u00e3o e verifica\u00e7\u00e3o da identidade do cliente e vedam iniciar a rela\u00e7\u00e3o de neg\u00f3cios sem concluir os procedimentos de identifica\u00e7\u00e3o e qualifica\u00e7\u00e3o. A norma admite, por at\u00e9 trinta dias, o in\u00edcio da rela\u00e7\u00e3o de neg\u00f3cios em caso de insufici\u00eancia de informa\u00e7\u00f5es de qualifica\u00e7\u00e3o, desde que isso n\u00e3o prejudique o monitoramento e a sele\u00e7\u00e3o. Conforme a <a href=\"https:\/\/www.directd.com.br\/blog\/automacao-kyc-conformidade-circular-bacen-3978-2020\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020<\/a>, para pessoas f\u00edsicas o participante indireto deve coletar, no m\u00ednimo, nome completo, endere\u00e7o residencial e CPF, com dados completos, confirm\u00e1veis e atualizados. Para pessoas jur\u00eddicas, a identifica\u00e7\u00e3o abrange raz\u00e3o social, CNPJ, endere\u00e7o, atividade econ\u00f4mica, ato constitutivo, administradores e <a href=\"https:\/\/www.checkfile.ai\/pt-BR\/blog\/kyb-guia-completo-verificacao-entidade-empresarial\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">benefici\u00e1rios finais, que s\u00e3o pessoas naturais que detenham, direta ou indiretamente, mais de 25% do capital social ou dos direitos de voto, ou que exer\u00e7am controle efetivo, com exce\u00e7\u00f5es legais como companhias abertas, cooperativas e entidades sem fins lucrativos<\/a>.<\/p>\n<p>Al\u00e9m do KYC do cliente final, o participante indireto deve executar o KYP para estabelecimentos comerciais e parceiros. O processo de KYP inclui coleta de raz\u00e3o social, CNPJ, estrutura societ\u00e1ria, benefici\u00e1rio final, atividade econ\u00f4mica, hist\u00f3rico judicial e regulat\u00f3rio e verifica\u00e7\u00e3o em listas de san\u00e7\u00f5es, com <a href=\"https:\/\/tratum.com.br\/due-diligence-de-terceiros-guia-kyp\/\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">valida\u00e7\u00e3o independente em fontes p\u00fablicas e monitoramento cont\u00ednuo ao longo da parceria<\/a>. A due diligence de parceiros continua ap\u00f3s o onboarding. Revis\u00f5es peri\u00f3dicas e extraordin\u00e1rias s\u00e3o necess\u00e1rias em caso de altera\u00e7\u00f5es societ\u00e1rias, mudan\u00e7as regulat\u00f3rias ou problemas reputacionais.<\/p>\n<p>O patrocinador pode exigir os dados coletados, mas a responsabilidade pela coleta e pela qualidade das informa\u00e7\u00f5es de KYC permanece com o participante indireto, que mant\u00e9m a rela\u00e7\u00e3o direta com o cliente final. A <a href=\"https:\/\/www.gov.br\/coaf\/pt-br\/acesso-a-informacao\/Institucional\/a-atividade-de-supervisao\/regulacao\/supervisao\/normas-1\/resolucao-coaf-no-40-de-22-de-novembro-de-2021\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Resolu\u00e7\u00e3o COAF n\u00ba 40\/2021<\/a> exige que as pessoas reguladas pelo COAF, em casos de maior risco envolvendo Pessoas Expostas Politicamente, seus familiares, estreitos colaboradores e pessoas jur\u00eddicas de que participem, adotem pelo menos autoriza\u00e7\u00e3o pr\u00e9via do s\u00f3cio administrador para estabelecer ou prosseguir rela\u00e7\u00e3o de neg\u00f3cios, dilig\u00eancias para estabelecer a origem dos recursos e monitoramento refor\u00e7ado e cont\u00ednuo da rela\u00e7\u00e3o de neg\u00f3cio. No Brasil, por for\u00e7a da <a href=\"https:\/\/www.sherlocker.com.br\/blog\/lista-de-sancoes\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Lei n\u00ba 13.810\/2019<\/a>, as resolu\u00e7\u00f5es sancionat\u00f3rias do Conselho de Seguran\u00e7a das Na\u00e7\u00f5es Unidas e as designa\u00e7\u00f5es de seus comit\u00eas t\u00eam executoriedade imediata. Quando a autoridade designa a pessoa, seus ativos ficam indispon\u00edveis independentemente da classifica\u00e7\u00e3o de risco atribu\u00edda ao cliente, sem necessidade de decis\u00e3o judicial pr\u00e9via.<\/p>\n<h2>Monitoramento de transa\u00e7\u00f5es at\u00edpicas e pulveriza\u00e7\u00e3o de valores<\/h2>\n<p>Os participantes do Pix, inclusive os indiretos, devem adotar solu\u00e7\u00e3o de gerenciamento de risco de fraude capaz de identificar transa\u00e7\u00f5es Pix at\u00edpicas ou incompat\u00edveis com o perfil do cliente, conforme a <a href=\"https:\/\/www.in.gov.br\/web\/dou\/-\/resolucao-bcb-n-403-de-22-de-julho-de-2024-573678500\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 403\/2024<\/a>. Essa solu\u00e7\u00e3o corresponde a uma r\u00e9gua de alertas voltada \u00e0 preven\u00e7\u00e3o a fraudes e se soma \u00e0s demais obriga\u00e7\u00f5es de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro. Os principais sinais de alerta incluem:<\/p>\n<ul>\n<li>O fracionamento de valores, conhecido como structuring ou smurfing, \u00e9 um sinal de alerta de lavagem de dinheiro no Pix e aparece como tipologia de risco. Especialistas apontam esse padr\u00e3o como um dos mais dif\u00edceis de detectar via Pix, embora, segundo o STJ, o fracionamento por si s\u00f3 n\u00e3o configure lavagem de dinheiro sem prova do dolo espec\u00edfico de oculta\u00e7\u00e3o ou dissimula\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<li>Al\u00e9m disso, m\u00faltiplas contas vinculadas ao mesmo usu\u00e1rio, identificado por CPF, s\u00e3o um dos sinais utilizados pelas institui\u00e7\u00f5es na an\u00e1lise antifraude do Pix, conforme previsto nas <a href=\"https:\/\/srdireito.com.br\/artigos\/seguranca-do-pix-5-de-novembro-o-que-muda\/\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">medidas de seguran\u00e7a do Banco Central, que tamb\u00e9m exigem o cadastro de dispositivos de acesso vinculados ao CPF para inicia\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es Pix<\/a>.<\/li>\n<li>Transfer\u00eancias em hor\u00e1rios incomuns, quando combinadas a outros sinais como valor elevado, novo destinat\u00e1rio e mudan\u00e7a repentina de comportamento, configuram sinal de alerta que justifica investiga\u00e7\u00e3o. <a href=\"https:\/\/seucreditodigital.com.br\/pix-de-madrugada-bloqueado-72-horas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Nenhum desses elementos isoladamente comprova fraude ou lavagem de dinheiro<\/a>, mas o conjunto indica risco.<\/li>\n<li>Incompatibilidade entre o perfil econ\u00f4mico do cliente e o volume transacionado, que refor\u00e7a a suspeita quando aparece junto a outros sinais.<\/li>\n<li>Uso de chaves Pix de terceiros ou chaves rec\u00e9m-cadastradas e descartadas em sequ\u00eancia, que pode indicar tentativa de ocultar a origem ou o destino dos recursos.<\/li>\n<li>Movimenta\u00e7\u00f5es via Pix incompat\u00edveis com a renda ou atividade econ\u00f4mica declarada, que s\u00e3o um sinal de alerta para a Receita Federal. A Receita <a href=\"https:\/\/www.bbc.com\/portuguese\/articles\/cd7d5lwg89ro\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">n\u00e3o monitora transa\u00e7\u00f5es individuais em tempo real, mas cruza os dados consolidados da e-Financeira com o Imposto de Renda para identificar inconsist\u00eancias e poss\u00edveis ind\u00edcios de renda omitida<\/a>.<\/li>\n<li>Conta inativa que passa a receber valores altos de m\u00faltiplas origens, seguida de saque ou transfer\u00eancia imediata, o que indica poss\u00edvel uso como conta de passagem.<\/li>\n<li>Chaves Pix marcadas como fraude no DICT, que \u00e9 o Diret\u00f3rio de Identificadores de Contas Transacionais, funcionam como <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/pix\/duvidas_comuns_api_v2.html\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">sinal de alerta compartilhado entre os participantes do Pix, criado pelo PSP contra seu pr\u00f3prio cliente envolvido em fraude relacionada a uma transa\u00e7\u00e3o Pix espec\u00edfica<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>A diferen\u00e7a entre o patrocinador e o participante indireto \u00e9 estrutural. O <a href=\"https:\/\/baptistaluz.com.br\/responsabilidade-participante-pix\/\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">participante respons\u00e1vel \u00e9 respons\u00e1vel pelo processo de liquida\u00e7\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es no SPI, enquanto o participante contratante mant\u00e9m a rela\u00e7\u00e3o com o cliente final<\/a>. O participante indireto, por manter essa rela\u00e7\u00e3o, tem visibilidade sobre o hist\u00f3rico transacional, o perfil comportamental e o contexto da opera\u00e7\u00e3o. Conforme a <a href=\"https:\/\/in.gov.br\/web\/dou\/-\/resolucao-bcb-n-147-de-28-de-setembro-de-2021-348857872\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 147\/2021<\/a>, a avalia\u00e7\u00e3o de suspeita de fraude no Pix deve incluir o hor\u00e1rio e o dia da realiza\u00e7\u00e3o da transa\u00e7\u00e3o e o perfil do usu\u00e1rio pagador, inclusive em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 recorr\u00eancia de transa\u00e7\u00f5es entre os usu\u00e1rios. A combina\u00e7\u00e3o de fatores pode revelar risco que n\u00e3o aparece em cada vari\u00e1vel isolada.<\/p>\n<p>No Pix indireto, quando a institui\u00e7\u00e3o identifica alerta de fraude, golpe ou crime, o fluxo operacional definido pelo Banco Central prev\u00ea abertura imediata da Recupera\u00e7\u00e3o de Valores ou Notifica\u00e7\u00e3o de Infra\u00e7\u00e3o no DICT pelo PSP do pagador, com registro de data, hora e descri\u00e7\u00e3o da anomalia. Em seguida, o PSP recebedor analisa o caso em at\u00e9 sete dias corridos e decide aceitar ou rejeitar a notifica\u00e7\u00e3o, registrando o resultado da an\u00e1lise. Em caso de aceite, o <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/pix\/Regulamento_Pix\/versoes_futuras\/Guia_MED-versao4-4.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">PSP do pagador solicita a devolu\u00e7\u00e3o em at\u00e9 72 horas<\/a>. A decis\u00e3o de n\u00e3o reportar ao COAF tamb\u00e9m deve constar em dossi\u00ea, pois as inspe\u00e7\u00f5es do Banco Central cobram essa documenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>A Celcoin fornece infraestrutura tecnol\u00f3gica que abrange banking, pagamentos e cr\u00e9dito, permitindo que empresas ofertem produtos de cr\u00e9dito aos seus clientes.<\/p>\n<h2>Quem comunica ao COAF no Pix indireto e como responder ao MED<\/h2>\n<p>O patrocinador, na condi\u00e7\u00e3o de participante direto do SPI e pessoa obrigada nos termos do art. 9\u00ba da Lei n\u00ba 9.613\/1998, det\u00e9m o dever legal de comunica\u00e7\u00e3o ao COAF. O participante indireto precisa fornecer informa\u00e7\u00f5es, evid\u00eancias e suporte tempestivo ao patrocinador para viabilizar que a comunica\u00e7\u00e3o ocorra dentro do prazo legal. A <a href=\"https:\/\/planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l9613.htm\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Lei n\u00ba 9.613\/1998, art. 11, inciso II<\/a>, com a reda\u00e7\u00e3o dada pela Lei n\u00ba 12.683\/2012, determina que as pessoas referidas no art. 9\u00ba devem comunicar ao COAF, no prazo de 24 horas, a proposta ou realiza\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es com s\u00e9rios ind\u00edcios de crime e devem se abster de dar ci\u00eancia de tal ato a qualquer pessoa, inclusive \u00e0quela a que se refere a informa\u00e7\u00e3o. A Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020 estrutura esse prazo em etapas, com at\u00e9 45 dias para monitorar e selecionar a opera\u00e7\u00e3o, at\u00e9 45 dias para analis\u00e1-la e, decidida a comunica\u00e7\u00e3o, envio ao COAF at\u00e9 o dia \u00fatil seguinte.<\/p>\n<p>No Pix indireto, o fluxo operacional segue estas etapas:<\/p>\n<ol>\n<li>Detec\u00e7\u00e3o do alerta pelo participante indireto na rela\u00e7\u00e3o com o cliente final.<\/li>\n<li>An\u00e1lise interna e formaliza\u00e7\u00e3o em dossi\u00ea, com decis\u00e3o de reporte ou de n\u00e3o reporte.<\/li>\n<li>Comunica\u00e7\u00e3o ao patrocinador com evid\u00eancias e hist\u00f3rico transacional.<\/li>\n<li>Decis\u00e3o de reporte pelo patrocinador e envio ao COAF via Siscoaf.<\/li>\n<li>Registro da decis\u00e3o e preserva\u00e7\u00e3o de documentos pelo prazo exigido pela regulamenta\u00e7\u00e3o aplic\u00e1vel.<\/li>\n<\/ol>\n<p>O MED, que \u00e9 o Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o, permite devolver valores transferidos em casos de fundada suspeita de fraude ou falha operacional e est\u00e1 disciplinado no Regulamento do Pix. O prazo para solicitar o MED \u00e9 de at\u00e9 80 dias corridos ap\u00f3s a transa\u00e7\u00e3o. Ap\u00f3s a abertura, as institui\u00e7\u00f5es t\u00eam at\u00e9 sete dias corridos para concluir a an\u00e1lise. O MED 2.0, cuja ado\u00e7\u00e3o facultativa come\u00e7ou em 23 de novembro de 2025 e cujo uso se tornou obrigat\u00f3rio em 2 de fevereiro de 2026, amplia o rastreamento para al\u00e9m da primeira conta recebedora, identifica contas intermedi\u00e1rias por onde os recursos passaram e aciona as institui\u00e7\u00f5es respons\u00e1veis para bloquear o saldo encontrado ao longo da cadeia.<\/p>\n<p>A rela\u00e7\u00e3o entre o MED e o dever de reporte ao COAF \u00e9 direta. A abertura do MED, mecanismo do Pix para devolu\u00e7\u00e3o de valores em casos de fundada suspeita de fraude ou falha operacional, demonstra rea\u00e7\u00e3o da institui\u00e7\u00e3o a um evento suspeito, mas n\u00e3o substitui a comunica\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00e3o suspeita ao COAF, <a href=\"https:\/\/normativos.bcb.gov.br\/Lists\/Normativos\/Attachments\/50905\/Circ_3978_v3_P.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">obriga\u00e7\u00e3o aut\u00f4noma prevista na Lei n\u00ba 9.613\/1998 e na Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020<\/a>. O participante indireto deve fornecer ao patrocinador, dentro dos prazos do MED, comprovante da transa\u00e7\u00e3o, relato detalhado, evid\u00eancias de fraude e hist\u00f3rico transacional do cliente. <a href=\"https:\/\/valor.globo.com\/publicacoes\/especiais\/meios-de-pagamento\/noticia\/2026\/08\/31\/ferramenta-amplia-o-cerco-e-rastreia-a-trilha-do-dinheiro.ghtml\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">O tempo \u00e9 o grande determinante de quanto se consegue recuperar<\/a>. Segundo Eduardo Magalh\u00e3es, s\u00f3cio-diretor de disputes &amp; investigations da A&amp;M, tr\u00eas dias seriam suficientes para que as chances de reaver o dinheiro se tornem praticamente nulas.<\/p>\n<h2>Base normativa e prepara\u00e7\u00e3o para inspe\u00e7\u00e3o do Bacen<\/h2>\n<p>A base normativa verific\u00e1vel para PLD\/FT no Pix indireto inclui:<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l9613.htm\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Lei n\u00ba 9.613\/1998<\/a>: tipifica o crime de lavagem de dinheiro, define pessoas obrigadas e estabelece deveres de identifica\u00e7\u00e3o, registro e comunica\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<li>Circular BCB n\u00ba 3.978\/2020: regulamenta pol\u00edtica, procedimentos e controles internos de PLD\/FT para institui\u00e7\u00f5es autorizadas pelo Banco Central.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/gov.br\/coaf\/pt-br\/acesso-a-informacao\/Institucional\/a-atividade-de-supervisao\/regulacao\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Resolu\u00e7\u00f5es COAF<\/a> aplic\u00e1veis ao setor, incluindo a Resolu\u00e7\u00e3o COAF n\u00ba 36\/2021 e a Resolu\u00e7\u00e3o COAF n\u00ba 40\/2021 sobre PEPs.<\/li>\n<li>A <a href=\"https:\/\/www.artusiadvocacia.com\/post\/conforme-a-resolu%C3%A7%C3%A3o-bcb-n%C2%BA-493-2025-a-partir-de-2-de-fevereiro-de-2026-tornou-se-obrigat%C3%B3ria-nas\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 493, de 28 de agosto de 2025<\/a>, que altera a Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 1\/2020, institui o Grupo Estrat\u00e9gico de Seguran\u00e7a do Pix no \u00e2mbito do F\u00f3rum Pix e aprimora o MED, conhecido no mercado como MED 2.0.<\/li>\n<li>A <a href=\"https:\/\/legismap.com.br\/leis-e-normas\/comunicado-bcb-n-44-253-de-19-11-2025\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 501\/2025<\/a>, que altera a Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 142\/2021 para obrigar as institui\u00e7\u00f5es a rejeitar transa\u00e7\u00f5es de pagamento destinadas a contas de dep\u00f3sito \u00e0 vista, poupan\u00e7a e pr\u00e9-pagas com fundada suspeita de envolvimento em fraude, com implementa\u00e7\u00e3o at\u00e9 13 de outubro de 2025. Essa norma n\u00e3o obriga a comunica\u00e7\u00e3o entre as institui\u00e7\u00f5es no momento da transa\u00e7\u00e3o, mas mant\u00e9m o dever de compartilhamento de dados e informa\u00e7\u00f5es sobre ind\u00edcios de fraudes com base na Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 6\/2023.<\/li>\n<li>A <a href=\"https:\/\/www.legisweb.com.br\/legislacao\/?id=484161\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 506\/2025<\/a>, que altera o Regulamento do Pix, previsto na Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 1\/2020, para aprimorar mecanismos de seguran\u00e7a e ajustar as penalidades aplic\u00e1veis aos participantes, fixando no art. 91-C o valor-base da multa di\u00e1ria em R$10.000,00 por dia corrido, multiplicado por fator de 1 a 20 conforme o ativo total da institui\u00e7\u00e3o participante.<\/li>\n<li>Lei n\u00ba 12.865\/2013: estabelece princ\u00edpios dos arranjos de pagamento, incluindo seguran\u00e7a e confiabilidade.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Para uma inspe\u00e7\u00e3o do Banco Central, o participante indireto deve organizar pol\u00edticas de PLD\/FT aprovadas pela diretoria, avalia\u00e7\u00e3o interna de risco documentada e revisada periodicamente, trilhas de auditoria com registros de alertas e decis\u00f5es, evid\u00eancias de treinamentos peri\u00f3dicos e relat\u00f3rios de efetividade dos controles. A inspe\u00e7\u00e3o do Banco Central cobra do participante indireto do Pix a comprova\u00e7\u00e3o de sua aptid\u00e3o operacional por meio das <a href=\"https:\/\/www.normasbrasil.com.br\/norma\/instrucao-normativa-49-2020_404975.html\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">evid\u00eancias dos testes de homologa\u00e7\u00e3o realizados com o liquidante no SPI, que devem ser mantidas \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o do Banco Central<\/a>. A institui\u00e7\u00e3o precisa demonstrar capacidade t\u00e9cnica e operacional atestada pelo participante respons\u00e1vel, e n\u00e3o apenas a exist\u00eancia formal de procedimentos.<\/p>\n<h2>Checklist de controles di\u00e1rios para o participante indireto<\/h2>\n<p>Para manter a conformidade no dia a dia, o participante indireto deve executar as seguintes verifica\u00e7\u00f5es:<\/p>\n<ol>\n<li>Revisar alertas de monitoramento transacional gerados no dia anterior e classificar por n\u00edvel de risco.<\/li>\n<li>Validar KYC pendente de clientes em processo de onboarding ou atualiza\u00e7\u00e3o cadastral.<\/li>\n<li>Verificar chaves Pix marcadas como fraude no DICT e bloquear opera\u00e7\u00f5es associadas.<\/li>\n<li>Atualizar listas restritivas, como san\u00e7\u00f5es do Conselho de Seguran\u00e7a das Na\u00e7\u00f5es Unidas, PEPs e listas internas, e reprocessar a base de clientes ativos.<\/li>\n<li>Registrar decis\u00f5es de n\u00e3o reporte ao COAF com justificativa formalizada em dossi\u00ea.<\/li>\n<li>Acompanhar transa\u00e7\u00f5es at\u00edpicas em an\u00e1lise e escalonar ao patrocinador os casos que exigem a\u00e7\u00e3o no SPI.<\/li>\n<li>Verificar solicita\u00e7\u00f5es de MED em aberto e garantir fornecimento de evid\u00eancias dentro dos prazos.<\/li>\n<li>Executar testes de concilia\u00e7\u00e3o entre registros internos e extratos do patrocinador.<\/li>\n<li>Comunicar ao patrocinador qualquer evento que exija reporte regulat\u00f3rio ou bloqueio cautelar.<\/li>\n<li>Registrar em log todas as a\u00e7\u00f5es de compliance do dia, com data, hora e respons\u00e1vel.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Como a Celcoin resolve o PLD\/FT no Pix indireto<\/h2>\n<p>Executar esse checklist di\u00e1rio exige ferramentas adequadas. Para atender a todas essas exig\u00eancias de PLD\/FT sem construir uma estrutura regulat\u00f3ria do zero, a Celcoin oferece <a href=\"https:\/\/finsidersbrasil.com.br\/conteudo-de-marca\/no-lego-da-celcoin-o-pix-indireto-e-a-mais-nova-peca\/\" target=\"_blank\" rel=\"noindex nofollow\">infraestrutura tecnol\u00f3gica e regulat\u00f3ria full stack, com BaaS, Core Banking e solu\u00e7\u00e3o de Pix indireto integrada ao cel_bricks<\/a>, para que fintechs e empresas n\u00e3o financeiras executem opera\u00e7\u00f5es de Pix indireto com seguran\u00e7a, escalabilidade e conformidade cont\u00ednua. Fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas podem utilizar as licen\u00e7as pr\u00f3prias da Celcoin, incluindo a de Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento e a de participante direto no Pix, sem precisar construir estrutura regulat\u00f3ria pr\u00f3pria.<\/p>\n<p>A plataforma inclui KYC integrado, monitoramento de transa\u00e7\u00f5es, preven\u00e7\u00e3o a fraudes e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios automatizados, como CCS, CADOCs, COSIF, DIMP e BacenJud. Esses recursos ajudam a cumprir obriga\u00e7\u00f5es legais com o Banco Central, a Receita Federal e a SUSEP. O Open Finance da Celcoin permite acesso e transmiss\u00e3o de dados financeiros com consentimento do usu\u00e1rio, o que viabiliza onboarding mais eficiente e verifica\u00e7\u00e3o de renda para KYC.<\/p>\n<p>O cel_agents, lan\u00e7ado em agosto de 2026 durante a 36\u00aa edi\u00e7\u00e3o do Febraban Tech, reduz de meses para poucas horas o tempo entre decidir lan\u00e7ar um servi\u00e7o financeiro e ter uma vers\u00e3o funcional, com ambiente gratuito de testes dispon\u00edvel em at\u00e9 cinco minutos. Para participantes indiretos que precisam validar jornadas de compliance antes de comprometer times de engenharia, essa redu\u00e7\u00e3o de tempo diminui custos e riscos.<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Funcionalidade da Celcoin<\/th>\n<th>Benef\u00edcio para sua empresa<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>APIs modulares<\/td>\n<td>As APIs modulares da Celcoin permitem integra\u00e7\u00e3o r\u00e1pida e reduzem o retrabalho no desenvolvimento.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Perguntas frequentes sobre PLD\/FT no Pix indireto<\/h2>\n<h3>Qual a fun\u00e7\u00e3o da \u00e1rea de PLD\/FT no Pix indireto?<\/h3>\n<p>A \u00e1rea de PLD\/FT do participante indireto \u00e9 respons\u00e1vel por executar os controles operacionais na ponta da rela\u00e7\u00e3o com o cliente final, como KYC, KYP, monitoramento de transa\u00e7\u00f5es at\u00edpicas, registro de decis\u00f5es de reporte e de n\u00e3o reporte e fornecimento de evid\u00eancias ao patrocinador para comunica\u00e7\u00e3o ao COAF e resposta ao MED. Sem essa estrutura interna, o participante indireto fica exposto a san\u00e7\u00f5es administrativas e danos reputacionais, mesmo quando o patrocinador cumpre suas obriga\u00e7\u00f5es perante o Banco Central.<\/p>\n<h3>Como identificar lavagem de dinheiro no Pix?<\/h3>\n<p>Os principais indicadores de lavagem de dinheiro no Pix incluem fracionamento de valores para contornar limiares de monitoramento, m\u00faltiplos cr\u00e9ditos de origens n\u00e3o relacionadas seguidos de saque ou transfer\u00eancia imediata, incompatibilidade entre o perfil econ\u00f4mico do cliente e o volume transacionado, uso de chaves Pix rec\u00e9m-cadastradas e descartadas em sequ\u00eancia e conta inativa que passa a receber valores altos de forma repentina. A an\u00e1lise deve ser agregada e comparar o comportamento atual ao hist\u00f3rico do cliente em valor, hor\u00e1rio, frequ\u00eancia e destinat\u00e1rio.<\/p>\n<h3>O que \u00e9 risco LD\/FTP?<\/h3>\n<p>Risco LD\/FTP \u00e9 a exposi\u00e7\u00e3o de uma institui\u00e7\u00e3o financeira ou pessoa obrigada \u00e0 possibilidade de ser utilizada, direta ou indiretamente, para a pr\u00e1tica de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou financiamento da prolifera\u00e7\u00e3o de armas de destrui\u00e7\u00e3o em massa. No contexto do Pix indireto, esse risco se materializa quando o participante indireto n\u00e3o implementa controles adequados de KYC, monitoramento transacional e suporte \u00e0 comunica\u00e7\u00e3o ao COAF, o que torna sua plataforma um canal para movimenta\u00e7\u00e3o de recursos il\u00edcitos.<\/p>\n<h3>Quais s\u00e3o as 3 fases de lavagem de dinheiro?<\/h3>\n<p>As tr\u00eas fases cl\u00e1ssicas da lavagem de dinheiro s\u00e3o coloca\u00e7\u00e3o, estratifica\u00e7\u00e3o e integra\u00e7\u00e3o. Na fase de coloca\u00e7\u00e3o, os recursos il\u00edcitos entram no sistema financeiro. Na fase de estratifica\u00e7\u00e3o, tamb\u00e9m chamada de oculta\u00e7\u00e3o, os valores circulam por m\u00faltiplas contas e transa\u00e7\u00f5es para dificultar o rastreamento. Na fase de integra\u00e7\u00e3o, os recursos retornam ao criminoso com apar\u00eancia de licitude. No Pix indireto, a pulveriza\u00e7\u00e3o de valores por contas de passagem \u00e9 um padr\u00e3o t\u00edpico da fase de estratifica\u00e7\u00e3o e exige monitoramento com alertas espec\u00edficos.<\/p>\n<h3>Quem comunica ao COAF no Pix indireto?<\/h3>\n<p>A responsabilidade legal de comunica\u00e7\u00e3o ao COAF \u00e9 do patrocinador, que atua como participante direto do SPI e pessoa obrigada. Conforme explicado anteriormente, o participante indireto deve detectar os eventos suspeitos, analis\u00e1-los, registrar a decis\u00e3o em dossi\u00ea e fornecer ao patrocinador as evid\u00eancias e informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para que a comunica\u00e7\u00e3o ocorra dentro do prazo de 24 horas previsto na lei.<\/p>\n<h2>Conclus\u00e3o: responsabilidade compartilhada e conformidade na ponta<\/h2>\n<p>A responsabilidade perante o Banco Central recai sobre o patrocinador, e a responsabilidade operacional e reputacional pelos controles de PLD\/FT executados na rela\u00e7\u00e3o com o cliente final recai sobre o participante indireto. Sem matriz clara de responsabilidades, controles di\u00e1rios estruturados e trilha de auditoria verific\u00e1vel, o participante indireto fica exposto a san\u00e7\u00f5es, bloqueios e danos reputacionais que impactam diretamente seu neg\u00f3cio.<\/p>\n<p>A Celcoin oferece infraestrutura full stack, com BaaS, Core Banking, cel_agents e relat\u00f3rios regulat\u00f3rios, para que fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas executem seus controles de PLD\/FT no Pix indireto com seguran\u00e7a, escalabilidade e conformidade cont\u00ednua.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.celcoin.com.br\/?utm_source=ai-growth-agent&amp;utm_term=pld-ft-pix-indireto\" class=\"solid-button\" target=\"_blank\">Fale com a Celcoin e estruture seu compliance no Pix indireto<\/a><\/p>\n<section data-read-next=\"true\">\n<h2>Saiba mais<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/o-que-e-pix-indireto?utm_source=ai-growth-agent&amp;utm_term=pld-ft-pix-indireto\" target=\"_blank\">O que \u00e9 Pix indireto e como a Celcoin o viabiliza?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/como-funciona-pix-indireto?utm_source=ai-growth-agent&amp;utm_term=pld-ft-pix-indireto\" target=\"_blank\">Pix indireto via BaaS: guia passo a passo completo<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/pix-indireto?utm_source=ai-growth-agent&amp;utm_term=pld-ft-pix-indireto\" target=\"_blank\">Pix indireto: o que \u00e9 e como se tornar participante<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/pix-indireto-open-finance?utm_source=ai-growth-agent&amp;utm_term=pld-ft-pix-indireto\" target=\"_blank\">Guia t\u00e9cnico e pr\u00e1tico: Pix indireto via Open Finance<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/diferenca-pix-direto-indireto?utm_source=ai-growth-agent&amp;utm_term=pld-ft-pix-indireto\" target=\"_blank\">Diferen\u00e7a Pix direto e indireto: guia de decis\u00e3o para 2026<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/section>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Entenda as obriga\u00e7\u00f5es de PLD\/FT no Pix indireto e veja como a Celcoin ajuda sua empresa a manter conformidade com o Bacen. Fale com um especialista.<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":6735,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-6736","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6736","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6736"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6736\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6735"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6736"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6736"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/celcoin.com.br\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6736"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}