A automatização no crédito vem trazendo mais agilidade e eficiência ao setor financeiro no Brasil.
Com a crescente digitalização, empresas que oferecem crédito estão aproveitando soluções tecnológicas que otimizam desde a análise e aprovação até a liberação de empréstimos.
Neste artigo, vamos abordar como a automatização no crédito se tornou uma estratégia essencial para empresas não financeiras ampliarem suas receitas, além de destacar a importância de uma infraestrutura robusta para viabilizar esse processo.
Continue lendo e confira!
O que é a automatização no crédito e como ela funciona?
A automatização no crédito corresponde, na prática, ao uso de tecnologias avançadas para tornar o processo de concessão de crédito mais ágil e eficiente.
Tradicionalmente, as instituições financeiras dependiam de uma série de etapas manuais, como a análise de documentos, verificação de histórico de crédito e aprovação por diferentes camadas de aprovação, o que demorava dias ou até semanas.
Atualmente, a introdução de tecnologias como inteligência artificial, big data e machine learning possibilita a análise de grandes volumes de dados em tempo real, tornando as decisões de crédito mais rápidas, precisas e assertivas.
De acordo com a pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024, 96% das contratações de crédito no Brasil já são realizadas por meio de canais digitais.
A automatização tecnológica proporciona mais transparência, pois o cliente tem acesso a informações claras e instantâneas sobre as opções de crédito disponíveis.
Com isso, instituições e empresas financeiras conseguem ampliar seu alcance, atendendo a um público maior e reduzindo o risco de inadimplência, graças a uma análise de crédito mais precisa, acessível e justa.
Por que empresas não financeiras estão investindo em soluções de crédito?
Nesse novo cenário, empresas de varejo, fintechs e marketplaces estão adotando soluções de crédito para gerar novas fontes de receita e atrair mais clientes.
A automatização no crédito permite que essas empresas ofereçam financiamentos rápidos e personalizados, facilitando o acesso dos consumidores a produtos e serviços, o que fortalece o relacionamento com a marca.
A oportunidade de oferecer crédito sem ser um banco
A infraestrutura de crédito, implementada por empresas de tecnologia, permite que negócios de diferentes setores ofereçam crédito aos seus clientes sem precisar se tornar uma instituição financeira.
A integração via APIs facilita ainda mais essa implementação, pois permite que as empresas conectem rapidamente suas plataformas com sistemas externos de crédito, sem a necessidade de desenvolver toda a infraestrutura interna.
A automatização no crédito oferece vantagens significativas, como a redução de custos operacionais, a agilidade no processo de concessão de crédito e a personalização das ofertas, criando uma experiência mais eficiente e atraente para os clientes.
Tendências do mercado: Embedded Credit e financiamento via plataformas
O conceito de Embedded Credit (ou Embedded Lending) refere-se à incorporação de soluções de crédito diretamente em produtos e serviços oferecidos por empresas, permitindo que os consumidores acessem financiamentos de maneira simples e integrada à sua experiência de compra.
Esse modelo tem se expandido com o apoio de plataformas digitais, que viabilizam novas formas de financiamento, como o parcelamento instantâneo ou o crédito personalizado, diretamente nas lojas online, marketplaces e outros canais de vendas.
A automatização no crédito tem um papel fundamental nesse processo, pois possibilita a análise e aprovação do crédito em tempo real, sem a necessidade de intermediários tradicionais, como bancos. Isso resulta em uma experiência mais fluida e conveniente para o cliente.
API de crédito: como funciona a infraestrutura para empresas que querem oferecer crédito?
As APIs de crédito revolucionaram a forma como as empresas oferecem serviços financeiros, permitindo a integração de soluções de crédito diretamente em suas plataformas.
Conexão com fontes de dados
As APIs de crédito se conectam a diversas fontes de dados, como bureaus de crédito (Serasa Experian, Boa Vista), informações bancárias e dados cadastrais.
Essa conexão permite a coleta e a análise de informações relevantes para a avaliação do risco de crédito do cliente.
Análise de crédito automatizada
Com base nos dados coletados, a API utiliza algoritmos de inteligência artificial e machine learning para realizar uma análise de crédito automatizada.
Essa análise gera um score de crédito e outras informações que auxiliam na tomada de decisão sobre a concessão do crédito.
Personalização da oferta de crédito
A API permite a personalização da oferta de crédito de acordo com o perfil e as necessidades do cliente.
É possível definir parâmetros como limite de crédito, taxa de juros e prazo de pagamento, tornando a oferta mais atrativa e adequada para cada cliente.
Integração com a plataforma da empresa
A API de crédito pode ser facilmente integrada à plataforma da sua empresa, seja ela um e-commerce, aplicativo financeiro, sistema de gestão ou atuante em qualquer outro setor.
Essa integração permitirá que a sua empresa ofereça opções de crédito diretamente em seu ambiente, sem a necessidade de redirecionar o cliente para outras plataformas.
Gerenciamento do ciclo de crédito
A API também oferece funcionalidades para o gerenciamento do ciclo de crédito, como emissão de boletos, acompanhamento de pagamentos e comunicação com o cliente. Isso facilita a gestão do crédito e reduz o risco de inadimplência.
Benefícios da automatização para fintechs, varejistas e marketplaces
Como vimos, a automatização no crédito oferece diversas vantagens para diferentes tipos de empresas. Aqui, listamos alguns dos principais exemplos.
1. Fintechs
- Agilidade nas operações: a automatização no crédito permite que as fintechs ofereçam aprovação de crédito em tempo real, reduzindo significativamente o tempo de espera para os consumidores.
- Análise de dados avançada: utilizando tecnologias como big data e inteligência artificial, as fintechs podem realizar análises de crédito mais precisas e personalizadas, minimizando riscos e maximizando a assertividade nas decisões.
- Expansão de produtos financeiros: a automação possibilita que fintechs ampliem seu portfólio de produtos, oferecendo diversas opções de crédito de forma rápida e escalável, sem a necessidade de processos manuais complexos.
2. Varejistas
- Facilidade de integração: a automatização no crédito permite que os varejistas integrem soluções de financiamento diretamente em seus sistemas de vendas, facilitando o processo de compra para os consumidores.
- Fidelização e aumento das vendas: oferecer crédito diretamente no ponto de venda, seja online ou físico, pode aumentar a fidelização de clientes, proporcionando acesso facilitado a produtos de maior valor, além de estimular compras recorrentes.
- Redução de custos operacionais: a digitalização dos processos de concessão de crédito elimina a necessidade de análise manual e aprovação por múltiplos intermediários, reduzindo custos com pessoal e aumentando a eficiência.
3. Marketplaces
- Personalização das ofertas: marketplaces podem utilizar a automatização no crédito para oferecer financiamentos personalizados com base no perfil de compra de cada cliente, aumentando a atratividade de suas ofertas.
- Novas fontes de receita: incorporando soluções de crédito, esses negócios podem gerar uma nova linha de receita, ganhando comissões sobre o financiamento oferecido aos consumidores e ampliando seu potencial de lucro.
- Experiência do cliente otimizada: a automatização permite que os consumidores acessem crédito de forma rápida e transparente, melhorando a experiência de compra e aumentando a conversão no marketplace.
Portanto, a automatização no crédito já se tornou essencial para empresas que buscam aumentar a eficiência, fortalecer a competitividade e proporcionar soluções mais rápidas e convenientes aos seus clientes.
Redução de custos operacionais e otimização de processos na automatização do crédito
Com o avanço da tecnologia, a redução de custos operacionais, especialmente nas áreas de análise de crédito, processamento de dados e gestão de riscos, tornou-se uma das principais vantagens para gestores e empresários.
Ao substituir processos manuais por sistemas automatizados, as empresas conseguem realizar a análise de crédito de forma mais rápida e precisa. Isso não só acelera a aprovação de crédito, mas também reduz erros humanos e aumenta a confiabilidade das decisões.
Além disso, a automatização no crédito permite uma gestão de riscos mais eficiente, com o monitoramento contínuo de fatores que podem impactar a inadimplência, resultando em operações mais enxutas e menos dispendiosas.
Análise de risco mais precisa e concessão de crédito mais segura
A tecnologia tem um papel fundamental na análise de crédito, permitindo a integração de múltiplas fontes de dados e a redução de erros manuais.
Com sistemas avançados, as empresas conseguem avaliar o perfil dos clientes de forma mais ágil e precisa, tornando a concessão de crédito mais segura.
Além disso, a digitalização possibilita uma tomada de decisão mais embasada, minimizando riscos e aumentando a eficiência operacional. Ao processar grandes volumes de dados, é possível identificar padrões de comportamento e variáveis que seriam difíceis de detectar em análises manuais.
Isso diminui a probabilidade de conceder crédito a clientes com alto risco de inadimplência, pois as ferramentas tecnológicas conseguem prever com maior precisão o comportamento de pagamento.
Como estruturar uma solução de crédito automatizada na sua empresa?
Estruturar uma solução de crédito robusta requer um planejamento cuidadoso e a implementação de tecnologias adequadas. Acompanhe os passos essenciais:
1. Definir objetivos e público-alvo
- Objetivos: determinar quais resultados deseja alcançar com a solução de crédito, como aumento de vendas ou fidelização de clientes.
- Público-alvo: identificar o perfil dos clientes que deseja atingir e adaptar a solução de crédito às suas necessidades.
2. Avaliar a infraestrutura atual
- Analisar seus sistemas e processos existentes para identificar quais áreas podem ser automatizadas.
- Verificar se a infraestrutura tecnológica é compatível com as soluções de automação de crédito disponíveis.
3. Escolher as tecnologias certas
- APIs de crédito: integrar APIs de crédito para acessar dados de crédito, realizar análises automatizadas e personalizar ofertas.
- Plataformas de análise de crédito: utilizar plataformas que oferecem algoritmos avançados para avaliar o risco de crédito.
- Sistemas de gestão de crédito: implementar sistemas de gestão de crédito para gerenciar o ciclo de crédito, desde a solicitação até a cobrança.
4. Integrar as soluções
- Garantir que as diferentes tecnologias se integrem perfeitamente aos sistemas existentes.
- Realizar testes rigorosos para assegurar que a solução funcione corretamente.
5. Definir as regras de crédito
- Estabelecer critérios claros para a concessão de crédito, como score de crédito mínimo, renda e histórico de pagamentos.
6. Personalizar a experiência do cliente
- Oferecer opções de crédito personalizadas, adaptadas às necessidades e ao perfil de cada cliente. O uso de canais digitais de comunicação facilita a solicitação e o acompanhamento do crédito.
7. Monitorar e otimizar
- Acompanhar os resultados da solução de crédito, como taxa de aprovação, inadimplência e satisfação do cliente. Os dados coletados devem ser utilizados para identificar áreas de melhoria e otimizar a solução.
Vale lembrar que essas são as etapas principais e cada empresa possui necessidades específicas que podem exigir ajustes personalizados.
Como a infraestrutura financeira da Celcoin pode acelerar a automatização no crédito da sua empresa?
A Celcoin, por meio da solução cel_credit, oferece toda a infraestrutura necessária para que empresas escalem suas ofertas de crédito de forma eficiente e inovadora.
Com sua plataforma de Credit as a Service, ela utiliza a automatização no crédito para simplificar todo o processo de originação de empréstimos, desde a solicitação até a liberação do financiamento.
São disponibilizados módulos como Loan Origination, Loan Management e Interfaces White Label, que permitem a personalização da experiência do cliente de acordo com a identidade de cada empresa.
Assim, com a flexibilidade de criar produtos de crédito personalizados, as empresas podem atender rapidamente às necessidades de seus clientes, ajustando inclusive as condições de empréstimos e oferecendo reembolsos parametrizáveis.
A plataforma oferece ainda uma infraestrutura regulatória completa. Por meio dela, é possível realizar a emissão de Cédulas de Crédito Bancário (CCBs) e Notas Comerciais, sem a necessidade de licença bancária própria.
São soluções que se adaptam a diversos setores, possibilitando a criação de produtos de crédito inovadores de forma ágil e acessível.
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