Descubra, neste post exclusivo, quais são as principais bandeiras de cartão de crédito do Brasil. Confira, ainda, estatísticas relevantes desse mercado.
As bandeiras de cartão de crédito estão presentes em todo lugar.
Basta entrar em um estabelecimento comercial qualquer para conseguir observar imagens de operadoras e bandeiras de cartão de crédito e débito próximo ao caixa.
É possível, ainda, olhar na carteira das pessoas próximas a nós.
Quase todas carregam mais de uma bandeira de cartão consigo, embora a maioria não consiga compreender as reais diferenças.
Segundo dados do Banco Central divulgados pela CNN Brasil, embora o Pix enfrente um crescimento forte como método de pagamento entre os brasileiros, os cartões de crédito não tiveram uma diminuição nos últimos anos, pelo contrário.
Os dados dão conta de que no terceiro semestre de 2021 o uso do cartão cresceu 42%.
O Pix não veio para abolir o cartão, mas para integrar-se como mais um método de pagamento.
Por estes e outros dados podemos concluir que lojistas, empresas e vendedores não podem abandonar o cartão de crédito.
Na verdade, é essencial que conheçam as bandeiras mais utilizadas justamente para conseguir disponibilizar um maior número de opções para os clientes e não perder nenhuma venda.
Neste artigo, vamos falar sobre bandeiras de cartão de crédito, o que é, como funcionam, as principais do Brasil e muito mais.
Boa leitura!
O que são as bandeiras do cartão de crédito
Bandeiras de cartão de crédito são empresas que fazem um meio-campo entre quem vende, quem compra e a instituição financeira que libera o crédito, garantindo a segurança da transação.
Existem diversas bandeiras de cartão de crédito que, por sua vez, trazem consigo uma série de particularidades.
Geralmente haverá uma figura tanto na parte da frente como na de trás que revela a bandeira do cartão de crédito, essa informação é suficiente para conseguir detectar bandeira cartão.
As bandeiras cuidam de aspectos ligados à segurança da transação, como por exemplo:
- regulamento de uso;
- taxas de parcelamento;
- quantidade de parcelas disponíveis;
- validação do pagamento recebido;
- envio da informação da compra para o banco responsável pelo cartão;
- identificação e mitigação de fraudes
- e etc.
Como funcionam as bandeiras de cartão de crédito
As bandeiras de cartão de crédito atuam em conjunto com um banco. Todo cartão de crédito está ligado, portanto, não apenas a uma bandeira, mas também a um banco ou financeira.
Quando um cartão é passado em uma máquina ou os dados são colocados em um site da internet, a bandeira é responsável por, em apenas alguns segundos, verificar a possibilidade de fraude daquela compra.
Esse processo é automático e, por vezes, apresenta falhas.
É o caso, por exemplo, de compras negadas sem motivo aparente ou, então, de compras fraudulentas aprovadas.
Na prática, funciona assim: a instituição financeira libera um limite a partir de informações históricas do consumidor e seu score.
Esse limite é “creditado” no cartão de crédito, que é administrado pela bandeira do cartão.
Quando o cliente passa o cartão na máquina ou tenta fazer uma compra online, a bandeira envia as informações para o banco após aprovação da compra, comprometendo o limite de crédito disponível.
As principais bandeiras de cartão usadas no Brasil
Existem dezenas de bandeiras de cartão de crédito no Brasil.
Até a algum tempo atrás, duas bandeiras de cartão se destacavam no país e detinham quase que o monopólio das transações. Referimo-nos à Visa e Mastercard.
Hoje, no entanto, estima-se cerca de 20 bandeiras mais conhecidas, embora existam muitas outras menos conhecidas ou de atuação local em algumas cidades.
Para comerciantes, vendedores e empreendedores, conhecer as principais bandeiras é essencial para conseguir alcançar o maior número de clientes, fornecendo meios de pagamentos adequados.
Nesse sentido, as principais bandeiras de cartão usadas no Brasil são:
- Mastercard
- Visa
- Elo
- American Express
- Hipercard
- Alelo
A seguir, vamos falar de cada uma delas e explorar os principais benefícios e algumas informações úteis.
Mastercard
Mastercard é uma empresa americana que disputa o primeiro lugar de bandeira mais utilizada do Brasil, ao lado da Visa.
Já se perguntou qual a bandeira de cartão de crédito mais aceita no mundo?
Com certeza é Mastercard, presente em 210 países, o que garante uma experiência internacional interessante para quem tem o costume de viajar.
Um ponto positivo para o consumidor é a opção Maestro, que une débito e crédito em um só cartão.
Para vendedores, o único benefício está associado à disponibilização de soluções para negócios de pequeno, médio e grande porte, como gateway de pagamentos.
Os níveis disponibilizados são quatro, sendo que os benefícios aumentam na medida em que o nível também sobe:
- Standard Internacional
- Gold
- Platinum
- Black
Visa
Visa também está na luta pelo primeiro lugar de maior bandeira de cartão de crédito do Brasil, estando no país desde 1981, quando entrou no mercado brasileiro a partir de uma parceria com o Bradesco.
Amplamente aceita internacionalmente, a Visa oferece, para o consumidor, a participação no programa de benefícios Vai de Visa, que possibilita uma série de descontos em diversos estabelecimentos.
Assim como Mastercard, são quatro os níveis, que também representam uma evolução nos benefícios disponibilizados:
- Classic Internacional
- Gold
- Platinum
- Infinite
É difícil encontrar um estabelecimento comercial que não aceita os cartões Visa. Se o seu é um desses casos raros, cuidado, é bem provável que seu concorrente aceite!
Elo
Em terceiro lugar temos uma empresa genuinamente brasileira.
A Elo nasceu da união de três bancos, Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica, com a proposta de ser um cartão totalmente brasileiro.
Como ponto de destaque da bandeira estão os descontos promovidos para clientes em lojas parceiras.
Assim como Visa e Mastercard, também tem quatro níveis de cartão que oferecem benefícios distintos:
- Básico Internacional
- Mais
- Grafite
- Nanquim
Cerca de 35 milhões de estabelecimentos comerciais aceitam Elo. Embora esta bandeira não supere Visa e Mastercard, deixar de aceitá-la pode significar a perda de alguns clientes.
American Express
American Express é um cartão bem particular, isso porque seu foco está em consumidores de alta renda e, portanto, com um consumo maior.
Embora o uso nacional seja possível, seu foco de atuação está sobretudo em compras e viagens internacionais.
São apenas três os níveis e benefícios disponíveis:
- Green Card
- Gold Card
- Platinum Card
Seu grande diferencial está no Membership Rewards, um programa de pontos que nunca expiram.
Por ser uma bandeira mais seletiva, não é aceito em todas as plataformas de pagamentos e maquininhas de cartão.
Com cel_cash você consegue aceitar o American Express e todas as demais bandeiras citadas.
Hipercard
Não podemos deixar de falar da Hipercard, que foi uma bandeira nacional restrita ao Brasil até pouco tempo atrás.
No entanto, em 2019, uma parceria inédita com a Mastercard passou a permitir o uso do Hipercard fora do Brasil.
Dessa forma, Hipercard deixou de ser uma bandeira de cartão e passou a ser apenas um cartão, o Hipercard Internacional, emitido Itaú e tendo por operadora a Mastercard.
Alelo
Por fim, precisamos falar da Alelo que, na verdade, é um cartão cujo foco é o fornecimento de benefícios por parte de empresas para funcionários.
As opções disponíveis são as seguintes:
- Alelo Tudo
- Alelo Refeição
- Alelo Alimentação
- Alelo Natal
- Alelo Multibenefícios
- Alelo Cultura
- Alelo Mobilidade
- Alelo Premiação
Os benefícios são disponibilizados em forma de saldo nos cartões, que poderão ser utilizados e gastos a partir de certas maquininhas ou gateways de pagamento.
Muitos trabalhadores poderão gastar o saldo dos cartões Alelo em seu estabelecimento, por isso a importância de aceitá-lo.
Embora não sejam todas as maquininhas que aceitam Alelo, com cel_cash você não perde nenhuma oportunidade de venda, mesmo com Alelo.
Diferença entre bandeira e operadora de crédito
Você já se perguntou sobre a diferença entre bandeira e operadora de cartão de crédito?
Será que são a mesma coisa ou não?
Na verdade, não!
Bandeira de cartão de crédito, como já definimos, são empresas que fazem a intermediação entre comprador, vendedor e instituição financeira que libera o crédito.
Já a operadora de cartão de crédito trata-se, na verdade, de empresas que emitem e administram o cartão, sendo responsáveis por tarefas como:
- fixação, definição e cobrança de juros;
- cobrança de anuidade;
- definição de limite ou aumento;
- e questões relacionadas.
As operadores de cartão de crédito estão ligadas ao bancos, como Itaú, Bradesco, Santander e etc.
Qual a melhor bandeira de cartão de crédito
Não existe taxa de bandeira de cartão. Quem realiza a cobrança de taxas são as operadoras.
Por isso, para entender qual a melhor bandeira de cartão de crédito, a resposta está ligada ao fator distribuição.
A melhor bandeira de cartão de crédito é aquela que é melhor distribuída, ou seja, que tem mais aceitabilidade nos estabelecimentos comerciais no Brasil e no mundo.
Nesse sentido, fica evidente que Mastercard e Visa estão na frente, no entanto todas as demais citadas até aqui também conseguem uma boa penetração nos estabelecimentos comerciais.
Cabe ao empreendedor, vendedor ou comerciante, portanto, disponibilizar o maior número de possibilidades de pagamento.
Fechar-se em uma quantidade limitada de opções significa perder venda e oportunidade de conseguir mais clientes.
Até porque, segundo dados do próprio Banco Central do Brasil,o cartão de crédito está longe de acabar:
- 40,11% das transações no quarto trimestre de 2021 ocorreram via cartão de crédito ou débito;
- isso representa mais de R$768 milhões de reais;
- são cerca de 10 milhões de transações via cartão, ao todo.
Como aceitar mais bandeiras em meu estabelecimento?
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