O carnê de pagamento é um método utilizado por algumas lojas online e, sobretudo, físicas, para recolher o pagamento parcelado das compras de seus clientes.
A diversificação de métodos de pagamento é um dos diferenciais que algumas empresas conseguem oferecer para seus clientes, já que isso está ligado a um dos fatores de decisão de compra que mais influenciam no fechamento ou não de negócios: a conveniência.
É neste cenário que o carnê de pagamento surge!
Por meio dele, muitas pessoas conseguem parcelar suas compras sem que o cartão de crédito seja comprometido e com uma burocratização bem menor do que no aceite de um cartão da loja, por exemplo.
Neste artigo, vamos refletir sobre o carnê pagamento, suas vantagens, desvantagens, alternativas e, por fim, como emitir seu primeiro.
Boa leitura!
O que é carnê de pagamento?
O carnê de pagamento é um método utilizado por algumas lojas online e, sobretudo, físicas, para recolher o pagamento parcelado das compras de seus clientes.
Ou seja, carnê de pagamento é como um conjunto de boletos, sendo que cada um deve ser pago em um mês distinto.
A quantidade de parcelas é definida entre empresa e comprador. Esse modelo de pagamento costuma estar presente em serviços cujo consumo depende do pagamento, como cursos, provedores de internet, escolas e outros serviços.
Embora mais frequentes para serviços recorrentes, o carnê de pagamento também é utilizado em compras de valores mais altos que precisam de parcelamento, como móveis planejados, eletrodomésticos, etc.
Como funciona o carnê?
O carnê de pagamento, na maioria das vezes, atua como uma concessão de crédito do próprio estabelecimento.
É como se a loja onde a compra é feita emprestasse dinheiro para que o cliente comprasse nela mesma. Geralmente esse processo não é feito de graça, mas conta com juros que viabilizam esse tipo de concessão.
Essa concessão, no entanto, não é dada sem critério. Pelo contrário, o crediário das lojas costumam contar com sistemas de avaliação de crédito que dão ou não aprovação para a liberação do carnê.
Diferenças entre carnê e boleto bancário
O carnê de pagamento e o boleto bancário são muito parecidos. Na verdade, o primeiro é formado por vários deste último. No entanto, as semelhanças param por aqui.
Enquanto o carnê é uma concessão de crédito, o que permite ao cliente receber o produto ou serviço com antecedência, o boleto é o pagamento pelo produto, condicionando o recebimento deste último a compensação daquele.
Ao deixar de pagar um boleto, o cliente simplesmente não receberá o produto que pretendeu comprar. Em contrapartida, ao não pagar um carnê de pagamento, o cliente poderá ter o nome submetido aos órgãos de crédito, como SPC e Serasa.
Vantagens do boleto bancário
O boleto bancário anda lado a lado do carnê de pagamento. Por isso, se você está buscando melhorar os meios de pagamento da sua empresa, recomendamos comparar as duas formas.
O boleto bancário, por exemplo, conta com envio facilitado, já que pode ser enviado por WhatsApp ou e-mail.
Já o carnê de pagamento é geralmente enviado presencialmente, pois são grandes as chances do cliente esquecer no decorrer dos meses o carnê enviado completo.
Além disso, o boleto tem custos menores quando comparado aos cartões, por exemplo. Algumas ferramentas para emissão de boletos cobram apenas por boleto pago.
Vantagens em utilizar o carnê
Já o carnê de pagamento consegue incentivar a compra, isso porque, através do parcelamento, o cliente pode superar a principal motivação que impede novas compras: a falta de dinheiro.
Também é uma forma de inclusão, já que cliente com menor poder aquisitivo e sem possibilidades de ter um cartão de crédito poderão realizar compras e pagar através do carnê de pagamento.
O carnê também gera um fluxo constante de receita, já que será possível prever quanto de dinheiro deve entrar em determinado mês a partir das vendas no crediário.
Qual o melhor: boleto ou carnê?
A resposta é: depende!
Para descobrir qual a melhor opção para seu negócio, é necessário primeiro avaliar qual a principal finalidade almejada, ou seja, qual o objetivo pretendido com determinado método de pagamento.
O boleto existe para compras pontuais, onde o acesso do cliente ao produto estará condicionado ao pagamento.
Já o carnê de pagamento segue em outro caminho: existe para possibilitar a compra parcelada de produtos mais caros, sobretudo para clientes sem cartão de crédito.
Não existe, portanto, uma resposta única para a pergunta do presente tópico. Será preciso realizar uma boa análise da realidade e dos objetivos da sua empresa para identificar se a escolha deve ser pelo boleto ou pelo carnê.
Benefícios do carnê de pagamento
O carnê de pagamento é um método de pagamento possível para as empresas. Antes de escolhê-lo, no entanto, é importante compreender muito bem quais são seus prós e contras.
No que diz respeito às vantagens, já exploramos algumas, como o de ser um incentivo às compras e também incluir aqueles clientes que não poderiam comprar produtos caros com grande facilidade, se não fosse o parcelamento no carnê.
Mas há, ainda, algumas outras que valem a pena analisar detalhadamente. Conheça, a seguir, alguns dos benefícios do carnê de pagamento:
Cobrança de juros por atraso automática
O carnê de pagamento pode também ser configurado para que multas e juros sejam cobrados automaticamente em caso de atraso.
Esses valores são essenciais para arcar com os custos operacionais do atraso, bem como incentivar o pagamento em dia por parte do cliente.
As ferramentas de emissão de carnê, no entanto, geralmente deixam como opcional essa questão, dando à empresa a possibilidade de configurar ou não as multas.
Caso a configuração seja feita, a cada dia de atraso do cliente uma porcentagem será aplicada ao valor final do pagamento.
Flexibilidade nos pagamentos
Uma empresa que oferece carnê como opção de pagamento é marcada pela flexibilidade, o que é muito importante para a atração de clientes.
No processo de compra, a oferta é determinante para que o cliente compre ou não. Essa oferta não está ligada, necessariamente, a descontos, embora também possa conter isso.
A oferta é formada por tudo aquilo que está ligado ao preço e à percepção de valor que o cliente tem sobre o produto.
Ao oferecer diversas opções de pagamento, a oferta é beneficiada e marcada pela flexibilidade.
Opção de parcelamento
Quem nunca deixou de comprar algo por falta de dinheiro, não é mesmo?
Isso ocorre muitas vezes, o que é uma pena, do ponto de vista dos resultados efetivos de venda. Porque, nesses casos, o cliente já tomou a decisão pela compra, mas a falta de possibilidade financeira o impediu de adquirir o produto.
Aqui entra esse grande benefício do carnê de pagamento: por meio dele, a falta de possibilidade financeira é superada, dando lugar agora ao parcelamento através do carnê.
O resultado? Mais clientes e mais vendas.
Previsibilidade do caixa
Por fim, vale a pena destacar que o carnê de pagamento consegue gerar uma maior previsibilidade no caixa. Como isso?
Simples: ao ter uma determinada quantidade de clientes que pagam carnês todo mês, a empresa saberá que deverá entrar uma certa quantia todos os meses em caixa, o que permite realizar certos projetos e elaborar alguns planejamentos a partir dessa quantia fixa mensal.
Desvantagens do uso de carnê
Mas nem tudo é perfeito quando falamos do uso do carnê de pagamento.
Apesar de contar com muitas vantagens, como já expomos acima, o carnê também representa algumas desvantagens que necessitam ser consideradas antes de uma empresa decidir por utilizá-lo.
Iniciar o uso do carnê sem considerar os elementos a seguir representa um risco para a empresa. Conheça, a seguir, as principais desvantagens do uso do carnê de pagamento:
Demora para cair o dinheiro
A primeira desvantagem está associada à demora para receber o dinheiro total da compra.
Imagine o seguinte cenário: um cliente realiza a compra de um produto cujo custo é de R$5.000, parcelando essa compra em um carnê com 10 parcelas de R$510.
Os R$10 a mais por mês são os juros cobrados pelo método de pagamento.
Mas esse não é o foco agora.
Recebendo uma parcela de R$510 por mês, a loja só terá acesso ao dinheiro total da compra realizada após 10 meses de pagamento.
Essa demora representa uma desvantagem para lojas que não tem um fluxo de caixa muito grande.
Maior risco de inadimplência
Outra desvantagem, também, está relacionada à inadimplência. Por não ser um cartão de crédito associado a um banco, por exemplo, as pessoas podem simplesmente ignorar o pagamento não dando tanta importância assim para as consequências do não pagamento.
Possibilidade de esquecimento ou perda
Por fim, destacamos que o carnê de pagamento abre a possibilidade para que os pagamentos sejam esquecidos, já que não há um envio mensal dos boletos, apenas o carnê original.
Da mesma forma, o carnê físico com todas as parcelas podem ser simplesmente perdido, levando o cliente a ignorar seu pagamento.
Quanto custa o carnê de pagamento?
O carnê de pagamento pode ser gerado e enviado online ou então fisicamente. Este último cenário é o mais comum, mas nada impede de que as empresas comecem a inovar para cortar custos de envios e preservar o meio ambiente.
Além do custo do frete, os envios físicos exigem gastos com compras de carnês personalizados e talões. No Mercado Livre, por exemplo, é possível encontrar pacotes a partir de R$95 com 100 unidades.
Outras opções de cobrança recorrente
Para cobranças recorrentes, no entanto, não existe apenas o carnê como opção. As demais formas, que mostraremos a seguir, são excelentes caminhos para cobranças recorrentes mais seguras e com maior controle para a empresa.
Quando o assunto é diminuir a inadimplência, infelizmente o carnê de pagamento não consegue apresentar soluções satisfatórias nesse sentido.
Conheça, a seguir, outras opções de cobrança recorrente:
Boleto bancário
O boleto bancário é uma das melhores opções para cobrança recorrente, já que não compromete o limite do cartão de crédito e ainda pode ser enviado mensalmente, estimulando mais ainda o pagamento.
Sistemas de cobrança recorrente, nesse sentido, também podem ajudar, já que ao configurar réguas de cobrança o cliente recebe lembretes em caso de atrasos.
Cartão de crédito
O cartão de crédito também está entre as melhores opções de cobrança recorrente, isso porque nele é possível fazer as cobranças de forma automática, sem a necessidade de que o cliente pague ativamente todos os meses, como no caso do Pix, do boleto ou do carnê de pagamento.
O recebimento recorrente por cartão de crédito funciona assim: em uma página de vendas ou checkout, o cliente deixa os dados do cartão de crédito, protegidos por uma tecnologia própria para esse fim.
No banco emissor, a solicitação pela compra é recebida e, em caso de limite disponível, a compra é aprovada.
Com as informações armazenadas, será possível fazer o faturamento em todos os meses após essa primeira tentativa.
Por isso é essencial contar com uma boa plataforma de pagamento, que garanta que tudo ocorreu bem e as cobranças recorrentes serão realizadas com sucesso.
O ponto negativo do uso do cartão de crédito está no tempo de recebimento do dinheiro, que pode levar até 31 dias para cair na conta da empresa.
cel_cash
Destacamos, por fim, o cel_cash, que aparece como a melhor solução para pagamento recorrente para empresas de todos os nichos.
Através do cel_cash, a empresa pode enviar links de pagamento para os mais diversos canais, dando à organização a possibilidade de acessar uma central com a gestão de todas as cobranças realizadas.
O melhor de tudo é que o cel_cash possibilita o pagamento através de diversos métodos, passando pelo boleto, cartão de crédito e até Pix.
Conheça mais sobre a melhor opção de pagamento do mercado!
Depois de tanta informação de valor, vale a pena resumirmos o que aprendemos até aqui:
- carnê de pagamento é um método utilizado por algumas lojas online e, sobretudo, físicas, para recolher o pagamento parcelado das compras de seus clientes;
- esse método funciona como uma concessão de crédito do próprio estabelecimento;
- o carnê existe para possibilitar a compra parcelada de produtos mais caros, sobretudo para clientes sem cartão de crédito;
- entre os benefícios do carnê, destacamos a cobrança de juros por atraso, flexibilidade nos pagamentos, opção de parcelamento e previsibilidade do caixa;
- outras opções para cobrança recorrente são o boleto, cartão de crédito e cel_cash.
Garanta a melhor plataforma de cobrança recorrente para sua empresa. Atualize suas formas de pagamento com cel_cash. Acesse o site e saiba mais informações.