Como calcular o índice de inadimplência em provedoras de internet?

Saiba o que esta acontecendo em sua provedora de internet e não seja surpreendido pela inadimplência.

As provedoras de internet são um segmento muito sensível quando o assunto é inadimplência. Por várias vezes, estes números são altos, mas os gestores não percebem o crescimento dele ou não reagem a este problema de forma eficaz.

Para que as empresas se mantenham no mercado, é necessário que os gestores saibam exatamente o que está acontecendo no seu negócio, principalmente, quando se trata da questão financeira.

Deixar os meses passarem sem observar o aumento da cartela de clientes ou como está a inadimplência pode levar a provedora de internet a um cenário tão debilitado, em que ela terá que fechar as portas.

Uma empresa saudável deve ter o fluxo de caixa positivo. Essa relação pode ser percebida através da fiscalização da movimentação financeira da provedora, sabendo quanto de dinheiro deverá ser recebido e quanto deverá ser usado para pagamento de contas.

É necessário ter o controle dos clientes ativos que estão com o pagamento em dia, os que não possuem o pagamento em dia e os que se tornaram inativos.

A visualização deste cenário em sua provedora de internet, é definidor para a continuidade da sua empresa. Ter o controle do que está acontecendo torna as decisões dos gestores mais assertivas. É necessário conhecer o seu negócio para agir estrategicamente.

Observando a dificuldade de algumas provedoras de internet, o cel_cash preparou este post explicando como calcular as taxas de inadimplência e apresentar alguns riscos que as empresas correm ao não perceber este aumento.

Taxa de inadimplência: você sabe o que é?

Antes de saber como calcular a inadimplência é preciso saber o que é esta taxa, para que não ocorram confusões.

A taxa de inadimplência se refere ao percentual de operações financeiras que estão com atrasos superiores a 90 dias em relação ao saldo total.

Taxa de inadimplência alta

Você sabia que as altas taxas de inadimplência podem retirar a sua provedora de internet do mercado? Pode parecer meio óbvio que o problema com pagamentos faça a empresa passar por problemas.

O que poucos sabem, no entanto, é que uma taxa no valor de 10%, por exemplo, já representa um grande risco para a saúde financeira da empresa.

Para o bom funcionamento das provedoras de internet, é necessário que haja previsibilidade financeira. Assim os gestores poderão definir as melhorias a serem feitas, compra de novos materiais, salário de funcionário e outros.

A situação ideal para as provedoras de internet é que o índice de inadimplência seja zero ou esteja o mais próximo disso possível.

Quando a taxa ultrapassa os 5%, a empresa começa a ter dificuldades para se manter saudável, já que vai precisar de preencher as lacunas deixadas pela falta de pagamento dos clientes, assumindo uma série de ações que oferecem riscos financeiros.

Perigos ocasionados pela inadimplência

Entenda os perigos ocasionados pela inadimplência e como as provedoras de internet podem ser impactadas a seguir:

• Desestruturação do planejamento financeiro: o planejamento financeiro é o primeiro a ser impactado neste cenário. É comum que para ter o controle da entrada e saída de recursos, instituições de ensino façam planejamentos de recursos.
• Se no início das atividades da sua empresa, o risco de inadimplência não for considerado, seu investimento será afetado de forma direta, prejudicando a continuidade de sua provedora de internet.
• Falta de recursos: com as altas taxas de inadimplência, será necessário redirecionar o capital de um projeto para o outro, até o momento em que, caso não seja resolvido o problema de forma definitiva, os fundos se esgotarão.
• Atraso no pagamento de fornecedores: embora a sua provedora esteja com clientes em atraso, o pagamento dos fornecedores não pode atrasar. A falta de recursos já citada, faz com que pagamentos internos e outros débitos atrasem, gerando assim juros e multas, além de afetar a credibilidade da sua empresa, podendo dificultar futuros contratos e operações financeiras.

Para escapar desta situação você pode acompanhar a situação de sua provedora de perto, assim conseguirá perceber o problema antes que ele já esteja irreversível.

Acompanhe a inadimplência mês a mês

Através de relatórios mensais, você consegue ver a sua saúde financeira de forma simples. Desta forma, você pode ter uma ideia do que leva ao atraso nos pagamentos de seu negócio, conseguindo até diminuir essa taxa.

Como calcular a inadimplência da sua provedora de internet?

Para realizar o cálculo que mostrará como está a situação de inadimplência de sua provedora, é necessário ter em mãos, informações, como o número de clientes que sua instituição atende e o faturamento do período determinado.

O índice de inadimplência é calculado no varejo considerando os pagamentos que estão com atraso de mais de 90 dias e menos de 180. Esta será a nossa referência de tempo.

Existe uma fórmula para auxiliar no cálculo de inadimplentes de sua provedora e vamos fazê-la passo a passo com você.

Considere que TI é a taxa de inadimplentes, T90 é o total de débitos pendentes com 90 a 180 dias de atraso e TT é o total cobrado durante o mesmo período.

A fórmula é montada da seguinte maneira:

TI=T90/TT

A seguir, será apresentado um exemplo fictício de como calcular a taxa de inadimplência para facilitar o atendimento do raciocínio. Usaremos o mês de dezembro de 2019 para o passo a passo:

Passo 1: Selecione quais são os meses que em dezembro se encontram com mais de 90 dias de atraso e menos de 180 dias.

Junho (180 a 151 dias de atraso em relação a dezembro)

Julho (150 a 121 dias de atraso em relação a dezembro)

Agosto (120 a 90 dias de atraso em relação a dezembro)

Passo 2: Selecione o valor total das cobranças emitidas com vencimento em cada um dos meses. Suponhamos:

Junho: R$ 2.100,00

Julho: R$ 2.900,00

Agosto: R$ 3.200,00

Total: R$ 8.200,00 (TT)

Passo 3: Selecione o valor total de inadimplência dos meses selecionados.

Junho: R$ 415,00

Julho: R$ 500,00

Agosto: R$ 620,00

Total: R$ 1.535,00 (T90)

Agora, coloque todos os números na fórmula:
TI=T90/TT
TI= 1.535,00/ 8.200,00
TI= 0,187 ou 18,7%

Sendo assim, a taxa de inadimplência no mês de dezembro de 2019 é 18,7%

A porcentagem encontrada é um indicativo de qual estágio de inadimplência a sua empresa se encontra.

É fundamental estar consciente sobre o cenário financeiro de sua provedora de internet, antes que ele se agrave e as complicações para resolver o problema fiquem maiores.

Como reduzir o índice de inadimplência?

É necessário estar sempre atento ao financeiro de sua provedora de internet e constantemente buscar por atualizações em relação ao que acontece no mercado.

Confira a seguir como a forma de pagamento oferecida aos seus clientes, pode diminuir significativamente este índice.

Formas de pagamento eficiente

A forma de pagamento oferecida para o seu cliente poderá motivá-lo a estar sempre com o pagamento em dia.

Uma forma de pagamento eficiente para o seu negócio, tornará mais simples a rotina dos clientes e do setor financeiro.

As formas de pagamentos que os usuários da sua provedora de internet possuem mais afinidade, com certeza já será um incentivo maior para que ele fique em dia e evite com que os pagamentos atrasem.

Os usuários que estão acostumados a realizar os pagamentos através do cartão de crédito, podem não se adaptar a realização de pagamentos com boleto ou de ceder todo o limite do cartão para assegurar uma promoção.

Assim como alguns usuários não se sentem seguros em fornecer os dados de seu cartão de crédito e preferem utilizar o pagamento por boleto bancário.
A forma de pagamento poderá atrair ou afastar a pessoa interessada.

Para facilitar o oferecimento de pagamentos variados, existem alguns sistemas de cobrança de mensalidade que auxiliam na gestão, oferecendo para o cliente, opções variadas de pagamento e para os responsáveis financeiros, controle das informações.

Um exemplo destes sistemas de cobrança é o cel_cash.

Entenda como o cel_cash funciona!

O cel_cash é um sistema de gestão para a cobrança de mensalidades, que oferece as opções de pagamentos por cartão de crédito e boleto bancário.

A cobrança via cartão de crédito, realiza o débito em conta, diretamente no cartão de crédito do cliente, mês a mês, sem a necessidade de solicitar novamente que o cliente passe os seus dados.

O limite do cartão de crédito também é preservado, já que é feita somente a cobrança do valor da mensalidade e não o valor total do plano contratado em parcelas.

A opção de cobrança através do boleto, permite que você cadastre o cliente uma vez e programe para que ele receba nos dias estabelecidos o boleto e lembretes automáticos de pagamento.

A cobrança de mensalidades, oferece mais previsibilidade para que você invista em sua provedora e tenha mais comodidade para o seu cliente.

Após a contratação do Sistema cel_cash, basta apenas fazer a integração com o sistema da sua provedora. Caso você não utilize um sistema para gestão administrativa, o cel_cash funciona ainda para a gestão financeira de forma independente.

O cadastro de informações é fácil, demorando menos de 2 minutos para registrar o cliente e a cobrança.

Alcance a redução da inadimplência oferecendo facilidades para os seus clientes e economize o tempo da sua gestão financeira.

Fale com um de nossos especialistas e entenda como o sistema irá auxiliar na gestão de sua provedora de internet.