Nos últimos anos, o mercado digital no Brasil cresceu de forma exponencial. Segundo o Global Payment Report 2023, o país é o segundo maior mercado de pagamentos digitais do mundo, liderando a transformação na América Latina. Com esse crescimento, a infraestrutura por trás das transações online se tornou cada vez mais sofisticada. Entre as soluções essenciais nesse cenário estão os gateways de pagamento, ferramentas que conectam consumidores, empresas e instituições financeiras em um ecossistema seguro e eficiente.
Na prática, os gateways de pagamento são uma tecnologia intermediária que atua como “ponte” entre o comprador e o vendedor – ou entre uma loja virtual (site e app) e as instituições financeiras responsáveis por processar as transações – , permitindo que os dados do pagamento (como número de cartão de crédito ou informações bancárias) sejam transmitidos de maneira criptografada e segura. Ao realizar uma compra online, os gateways de pagamento autenticam os dados, assegurando que o cliente tem fundos suficientes ou crédito disponível, e comunicam o banco ou a processadora de pagamento para concluir a transação.
Esse processo, apesar de parecer simples, envolve etapas complexas que precisam garantir a segurança dos dados para evitar fraudes e garantir a confiança dos consumidores. O funcionamento dos gateways de pagamento pode ser dividido em algumas etapas:
- Envio de dados: quando o cliente finaliza a compra, o gateway recebe as informações de pagamento e as criptografa, protegendo os dados durante o envio;
- Autorização: o gateway envia essas informações ao banco emissor ou à operadora de cartão, que verifica a validade do pagamento e autoriza ou nega a transação;
- Resposta: a resposta da instituição financeira é enviada ao gateway, que repassa ao site ou app, confirmando ou não a compra;
- Liquidação: se autorizado, a instituição financeira transfere o valor para a conta do vendedor. Esse processo pode ocorrer de maneira quase imediata ou em alguns dias, dependendo do método de pagamento.
A importância dos gateways de pagamento nas transações digitais
Com o aumento das vendas online, soluções como os gateways de pagamento desempenham um papel crucial para garantir a experiência do cliente e a segurança das transações. Dados recentes apontam um aumento expressivo de fraudes em pagamentos digitais no Brasil, principalmente devido à expansão das transações online, que ocasionam prejuízos bilionários para as empresas, reforçando a necessidade de sistemas robustos para proteger os dados sensíveis.
De acordo com a Serasa Experian, o Brasil registrou quase 10 milhões de tentativas de fraude de identidade no Brasil em 2023, e a empresa estima que, no período, as soluções antifraude evitaram perdas de R$ 41,4 bilhões. Já o Mapa da Fraude 2023, produzido pela ClearSale, empresa referência em soluções antifraude nos mais diversos segmentos, revelou que o setor de e-commerce enfrentou um volume de R$ 2,5 bilhões em tentativas de fraude no primeiro semestre do ano passado, somente em pagamentos com cartão de crédito. A companhia destacou ainda que cerca de R$ 2,50 a cada R$ 100 vendidos online foram alvo de tentativas fraudulentas, e que a sofisticação dos fraudadores é crescente e envolve técnicas avançadas de phishing e ataques de engenharia social.
Esses números mostram a importância de novas soluções para transações digitais e posicionam os gateways de pagamento como parte essencial da infraestrutura do comércio eletrônico moderno.
Com uma solução robusta de gateway de pagamento por meio do cel_cash, a Celcoin ajuda a otimizar a gestão de payment, tornando o processo mais seguro e acessível. O cel_cash se destaca pela sua flexibilidade ao permitir que empresas realizem pagamentos diretamente para contas de fintechs, oferecendo ainda mais conveniência para negócios digitais e marketplaces.