Após o crescimento explosivo dos investimentos de capital de risco em 2021 e um período de retração causado pela queda do entusiasmo global por startups, as fintechs retomaram sua relevância entre as startups ativas mundialmente. De acordo com o estudo Fintech Report, do Distrito, das 13.365 startups ativas no ecossistema brasileiro em 2023, 1.476 (11%) atuavam no setor financeiro.
Essa recuperação é resultado de uma reorganização estratégica realizada em 2024, quando as fintechs começaram a focar mercados específicos, como o B2B, em busca de receitas sustentáveis e maior resiliência. Segundo a 5ª edição da pesquisa Fintech Deep Dive, da PwC Brasil e da Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs), 56% das fintechs passaram a direcionar seus esforços para solucionar dores das pequenas e médias empresas e fornecer serviços e infraestrutura para o setor financeiro.
As principais áreas de atuação incluem plataformas de gestão de gastos corporativos, meios de pagamento em tempo real, infraestrutura de automação para serviços financeiros, BNPL (Buy Now Pay Later) corporativo, mercado de capitais, seguros e crédito (empréstimos e financiamentos).
A era do crédito personalizado
Tradicionalmente, a concessão de crédito se baseava em modelos padronizados, que nem sempre refletiam a realidade financeira dos consumidores. No entanto, quem atua nos mercados financeiro e de capitais sabe que os ventos de inovação do setor estão soprando em direção ao papel dessas empresas como motores de crédito.
Essa transformação significativa é impulsionada pela crescente adoção de tecnologias inovadoras. Com o avanço da análise de dados e o uso de inteligência artificial, as fintechs passaram a oferecer crédito personalizado por meio de motores sofisticados, permitindo que as instituições financeiras ofereçam soluções sob medida, atendendo às necessidades individuais de cada cliente.
Os motores de crédito são sistemas automatizados que analisam uma vasta gama de dados para avaliar o risco de crédito de um cliente. Esses dados podem incluir informações cadastrais, histórico de crédito, comportamento de pagamento, e até mesmo dados de redes sociais e outras fontes alternativas. Com base nessa análise, os motores de crédito são capazes de gerar um score de crédito mais preciso e personalizado, permitindo que as fintechs ofereçam condições mais adequadas a cada cliente.
Esses sistemas podem, ainda, ser configurados para considerar diferentes perfis de risco e políticas de crédito, garantindo maior flexibilidade e agilidade na concessão. Entre as vantagens do crédito personalizado, estão:
Para as instituições financeiras
- Reduzir a inadimplência: ao analisar dados mais precisos, as fintechs podem identificar clientes com menor risco de inadimplência, reduzindo perdas e aumentando a rentabilidade;
- Aumentar a inclusão financeira: o crédito personalizado pode beneficiar pessoas que não possuem histórico de crédito tradicional, permitindo que elas acessem serviços financeiros e construam um histórico positivo;
- Melhorar a experiência do cliente: ao oferecer soluções de crédito sob medida, as fintechs podem proporcionar uma experiência mais satisfatória e personalizada aos seus clientes, aumentando o fluxo de caixa e a fidelização.
Para os consumidores
- Condições de crédito mais justas: ao considerar a realidade financeira de cada cliente, as fintechs podem oferecer taxas de juros e prazos de pagamento mais adequados;
- Acesso a crédito mais rápido e fácil: a análise de crédito automatizada permite que as fintechs concedam crédito de forma mais ágil e eficiente;
- Maior flexibilidade: o crédito personalizado pode ser adaptado às necessidades específicas de cada cliente, oferecendo maior flexibilidade e conveniência.
Celcoin integra o crédito personalizado às fintechs e empresas não financeiras
Atenta a essas mudanças, a Celcoin oferece uma infraestrutura completa de crédito e bancarização para credores em diversas modalidades. Por meio da solução cel_credit, empresas de diversos portes e setores oferecem produtos de crédito personalizados para seus clientes.
A Celcoin trabalha com a ideia de atender a todas as etapas da esteira de crédito. Assim, é possível, por exemplo, simplificar a emissão de notas comerciais e formalizar créditos através da Cédula de Crédito Bancário (CCB), provendo uma maior facilidade na integração para desenvolvedores. Com o cel_credit, não há necessidade de crédito que não possa ser atendida.
Esse avanço constante de novas tecnologias e modelos de negócios inovadores torna o futuro do crédito personalizado altamente promissor. A integração de dados provenientes de diversas fontes, o uso crescente de inteligência artificial e a adoção de plataformas abertas de crédito (open banking) são tendências que devem redefinir o setor.
As fintechs e motores de crédito avançados desempenham um papel central nessa transformação, prontos para revolucionar o mercado financeiro ao oferecer soluções adaptadas às necessidades específicas de cada consumidor.
Quer saber mais sobre como oferecer soluções diversas e personalizadas de crédito? Então conheça o portfólio completo do cel_credit.
