Construir uma reserva financeira é uma prática essencial para garantir segurança e estabilidade em momentos de imprevistos ou para realizar sonhos de médio e longo prazo.
Se você já passou por situações em que uma despesa inesperada comprometeu seu orçamento, sabe o quanto é importante ter um dinheiro guardado para emergências.
Uma reserva financeira não só traz tranquilidade para lidar com desafios do dia a dia, como também ajuda a planejar o futuro de forma mais sólida, permitindo aproveitar oportunidades sem comprometer seu padrão de vida.
Neste artigo, vamos explorar os principais passos para construir uma reserva financeira eficiente, desde como começar a poupar até a escolha das melhores opções de investimento.
Continue lendo e confira!
A importância de ter uma reserva financeira
Ter uma reserva financeira é fundamental para garantir maior tranquilidade diante de imprevistos que podem surgir em nosso dia a dia.
Situações como uma emergência médica, a perda de um emprego ou um reparo inesperado na casa podem desestabilizar o orçamento, mas contar com uma reserva financeira ajuda a enfrentar esses desafios sem recorrer a empréstimos ou dívidas.
Além disso, a reserva financeira oferece mais liberdade para planejar o futuro. Com ela, você pode investir em oportunidades que surgem, como uma viagem, um curso ou até mesmo abrir seu próprio negócio, sem comprometer outras áreas do seu orçamento.
Como calcular o valor ideal para sua reserva financeira?
O valor ideal da sua reserva financeira varia de acordo com a sua situação pessoal. No entanto, uma regra geral bastante utilizada é ter uma reserva que cubra de 3 a 6 meses das suas despesas fixas.
Para te auxiliar, separamos algumas estratégias:
1. Considere despesas essenciais e imprevistos
Ao iniciar a construção da sua reserva financeira, é essencial priorizar a quitação das dívidas e, além disso, considerar tanto as despesas essenciais quanto possíveis imprevistos.
Isso inclui gastos fixos como moradia, alimentação e contas básicas, além de despesas que podem surgir de forma inesperada, como consertos da casa, emergências médicas ou manutenção do carro.
2. Defina um prazo para a reserva
Estabelecer um prazo para construir sua reserva financeira é um passo importante para manter o foco e a disciplina.
Ao definir um período, você pode calcular quanto precisa poupar mensalmente para alcançar o valor desejado dentro do tempo estipulado.
3. Poupe uma reserva financeira de emergência
Uma reserva financeira de emergência é uma parte específica do seu fundo, destinada exclusivamente para situações críticas e inesperadas.
Diferente de outros objetivos financeiros, essa reserva deve estar facilmente acessível, para que você possa usá-la imediatamente quando necessário.
Dicas práticas para construir sua reserva financeira
Estabelecer uma reserva financeira que cubra de 3 a 6 meses das suas despesas fixas é fundamental, visto que esse período é considerado adequado para enfrentar a maioria dos imprevistos, como a perda de emprego, problemas de saúde ou reparos emergenciais.
Para tanto, separamos algumas dicas:
1. Estabeleça metas mensais de poupança
Definir metas mensais de poupança é uma estratégia eficaz para construir sua reserva financeira de forma consistente.
Ao determinar um valor fixo para economizar todo mês, você cria um hábito que facilita o acúmulo de dinheiro ao longo do tempo.
Essa meta deve ser realista, considerando suas receitas e despesas, mas suficientemente desafiadora para que o valor acumulado faça diferença.
2. Crie um orçamento que inclua a reserva
Incluir a reserva financeira no seu orçamento mensal é essencial para garantir que essa poupança seja uma prioridade.
Ao planejar suas despesas, reserve uma parte do seu dinheiro exclusivamente para essa finalidade, assim como você faria com outras contas fixas.
3. Busque fontes de renda extras
Para acelerar a construção da sua reserva financeira, buscar fontes de renda extras pode ser uma excelente estratégia.
Isso pode incluir trabalhos freelancers, vendas de itens que você não usa mais ou até mesmo monetizar um hobby.
O dinheiro adicional gerado por essas atividades pode ser integralmente destinado à sua reserva, permitindo que ela cresça mais rapidamente.
Onde guardar sua reserva financeira?
Separamos algumas opções de investimentos conservadores ideais para guardar a reserva financeira. Acompanhe!
1. Poupança
A poupança é um dos investimentos mais tradicionais e conhecidos no Brasil. Sua principal vantagem é a facilidade de acesso e segurança, uma vez que é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até um certo limite.
Os rendimentos, embora não sejam os mais altos, são isentos de Imposto de Renda. A poupança é ideal para quem busca liquidez e a possibilidade de realizar saques a qualquer momento, o que é fundamental para uma reserva financeira.
2. CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Os CDBs são títulos emitidos por bancos que prometem um retorno sobre o valor investido. Eles também são garantidos pelo FGC, o que os torna uma opção segura.
Existem CDBs que oferecem rentabilidade atrelada ao CDI, e alguns são de liquidez diária, permitindo que você resgate o investimento sempre que precisar.
3. Tesouro Selic
O Tesouro Selic, parte da gama de títulos públicos oferecidos pelo Tesouro Nacional, é uma opção conservadora que acompanha a taxa Selic, proporcionando liquidez e segurança.
Os investimentos são garantidos pelo governo e oferecem a possibilidade de resgates a qualquer momento, sem grandes perdas.
Este título é ideal para a reserva financeira, pois permite que você se beneficie de uma rentabilidade superior à da poupança, enquanto mantém a segurança do investimento.
4. Fundos de renda fixa
Os fundos de renda fixa são compostos por títulos públicos e privados, e têm como objetivo oferecer uma rentabilidade mais alta que a da poupança.
Embora tenham uma taxa de administração, eles podem ser uma boa opção para quem busca diversificação na carteira. É importante escolher fundos que apresentem liquidez diária e que priorizem a segurança dos investimentos, garantindo acesso ao capital quando necessário.
5. Contas remuneradas
Alguns bancos e fintechs oferecem contas digitais que permitem que o saldo fique rendendo automaticamente.
Essas contas geralmente oferecem rentabilidade superior à da poupança e são acessíveis a qualquer momento, ideal para quem deseja ter liquidez e ainda assim fazer o capital render.
Vale salientar que, antes de optar por essa alternativa, é importante verificar as condições oferecidas, como taxas e limites de rendimento.
A importância da disciplina na construção da reserva financeira
Para construir a sua reserva financeira, a disciplina é fundamental, pois é ela que garante que o planejamento e as metas estabelecidas sejam cumpridos ao longo do tempo.
Manter a consistência nas contribuições mensais e respeitar o orçamento estipulado são práticas essenciais para acumular recursos que podem ser utilizados em momentos de imprevistos ou emergências. Sem disciplina, é fácil ceder a impulsos e distrações, comprometendo o progresso em direção a esse objetivo financeiro tão importante.
A capacidade de manter o foco nas metas de poupança contribui não apenas para a criação da reserva, mas também para a formação de hábitos financeiros saudáveis.
Quando sabe que tem uma quantia guardada para enfrentar desafios inesperados, como uma despesa médica ou a perda de uma fonte de renda, você inclusive reduz o estresse e a ansiedade relacionados a questões financeiras.
Portanto, essa prática constante de poupança e autocontrole ajuda a desenvolver um relacionamento mais saudável com o dinheiro, contribuindo para um futuro financeiro mais promissor.