Assim que as pessoas deixaram de visitar as agências bancárias e descobriram a praticidade de fazer seus serviços financeiros em sites e aplicativos móveis, a economia passou a ficar cada vez menos condicionada aos bancos tradicionais e mais ao universo digital.
Após um período de grandes investimentos e a chegada constante de novas tecnologias, o Embedded Finance passou a permitir que o comprador concluísse uma transação sem precisar nem mesmo migrar para o aplicativo do banco, algo de suma importância para o aperfeiçoamento da experiência do usuário.
Um overview sobre o Embedded Finance
Antes de mais nada, é importante ressaltar que o Embedded Finance tornou-se possível graças ao avanço tecnológico. O desenvolvimento de softwares e aplicativos para a realização dos serviços financeiros de forma eficiente foi de fato o que impactou a preferência dos consumidores.
Em segundo lugar, as novas regulamentações formalizaram esse mercado e passaram a garantir a proteção dos usuários. Com as condições impostas ao Open Banking, foi necessária a transparência no compartilhamento de dados, incentivada pela LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), pela conscientização da população e também pelo investimento em sistemas de segurança para evitar fraudes.
Já a interface de programação de aplicativos (API) permitiu a integração de diversos programas entre si. Assim, os consumidores passaram a poder, a partir de aplicativos não bancários, acessar informações de contas bancárias, ver saldos e histórico de transações, realizar pagamentos em contas correntes pessoais e empresariais e acessar novos serviços.
O impacto na experiência do usuário
Transações que antes demoravam dias para se concretizar, agora são automatizadas e quase instantâneas. Os países com pagamento em tempo real cresceram de 17 para mais de 60, entre 2017 e 2023. Isso corresponde a quase três quartos da população global com acesso a esses serviços.
Enquanto isso, a análise de dados permite às empresas oferecerem serviços personalizados de acordo com as necessidades de cada cliente. Esses dados incluem histórico de transações, solicitação de crédito e compras realizadas, que servem como uma base de informações aprofundadas para a análise de comportamento dos consumidores e para um planejamento mais eficiente das ofertas.
Em meio a este cenário de inovações globais, vale destacar a importância da Celcoin para tornar possível a chegada destes serviços no Brasil. Como pioneira em Open Finance, viabilizou uma infraestrutura completa de Embedded Finance aos clientes, permitindo que qualquer empresa oferecesse serviços financeiros integrados de acordo com as suas necessidades. Um dos primeiros passos de uma tecnologia agora já mais consolidada no mercado nacional, em que a Celcoin continua apresentando inovações e lançando novas tendências.
Próximos passos
O Embedded Finance representa uma grande oportunidade para empresas que desejam inovar em seus serviços. Segundo estudo realizado pela Bain & Company, essas finanças representaram US$ 2,6 trilhões em 2021, apenas nos Estados Unidos, e a estimativa é de que esse valor ultrapasse US$ 7 trilhões em 2026, representando mais de 10% do total de transações financeiras.
O estudo prevê ainda que, até 2030, 74% dos pagamentos digitais de consumidores em todo o mundo serão realizados por meio de plataformas pertencentes a instituições não financeiras. Além disso, segundo o World Pay, a meta é de que o BNPL (Buy Now, Pay Later) corresponda a 5,3% (cerca de US$ 438 bilhões) de todo o valor global das transações de comércio eletrônico até 2025.