O varejo está passando por uma transformação profunda, impulsionada por inovações tecnológicas e mudanças no comportamento dos consumidores.
Nesse cenário, o Embedded Finance no varejo emerge como uma solução estratégica, permitindo a integração de serviços financeiros diretamente nas operações comerciais. Essa abordagem não apenas simplifica processos e reduz custos, mas também abre novas possibilidades de receita e fidelização de clientes.
Inspirada pela visão apresentada neste artigo, exploraremos como essa tendência pode transformar a operação financeira no setor varejista.
O que é Embedded Finance no varejo e como ele se aplica?
Embedded Finance, ou finanças embutidas, refere-se à integração de serviços financeiros diretamente nas plataformas de empresas não financeiras.
No varejo, isso significa que empresas podem oferecer soluções como contas digitais, pagamentos instantâneos e crédito, sem a necessidade de encaminhar seus clientes a bancos ou fintechs externas.
Essa integração permite aos varejistas simplificar operações financeiras, como pagamentos e transferências, além de criar experiências mais completas para os consumidores.
Benefícios específicos para o varejo
A implementação do Embedded Finance no varejo oferece vantagens significativas, como:
- Diversificação de receitas: serviços financeiros integrados geram novas fontes de receita, como taxas de transações e juros de crédito;
- Melhoria da experiência do cliente: ao oferecer soluções financeiras personalizadas, varejistas tornam a jornada de compra mais fluida e conveniente;
- Fidelização: clientes que utilizam serviços financeiros com a própria marca do varejista tendem a ter maior lealdade;
- Controle financeiro: com operações centralizadas, é mais fácil monitorar e otimizar os fluxos financeiros.
Soluções financeiras personalizadas para o varejo
O potencial do Embedded Finance no varejo vai além de simplificar processos. Ele permite criar soluções personalizadas para diferentes públicos:
Contas digitais e pagamentos diretos
A implementação de contas digitais personalizadas é uma das aplicações mais impactantes do Embedded Finance no varejo.
Isso porque, dessa forma, um varejista pode oferecer aos clientes uma conta digital vinculada diretamente à sua marca. Essa conta permite que os consumidores realizem pagamentos instantâneos, façam recargas, transfiram valores e até mesmo gerenciem seu orçamento diretamente no aplicativo do varejista.
Além disso, para o próprio varejista, contas digitais simplificam a gestão financeira, otimizando processos como:
- Pagamentos a fornecedores: agilizar transferências sem depender de bancos externos;
- Recebimentos centralizados: consolidar pagamentos de múltiplas lojas ou canais digitais;
- Redução de custos: ao eliminar intermediários, os custos operacionais são significativamente reduzidos, e os fluxos financeiros se tornam mais ágeis.
Essa solução também melhora a experiência do cliente, que pode realizar todas as suas transações dentro do ecossistema da marca, fortalecendo o relacionamento e promovendo maior fidelidade.
Ofertas de crédito para clientes e parceiros
A oferta de crédito é uma estratégia poderosa para impulsionar vendas, facilitar negociações e fortalecer parcerias. Com o Embedded Finance no varejo, os varejistas podem disponibilizar crédito tanto para consumidores finais quanto para seus parceiros, como fornecedores e franqueados.
Tecnologias e tendências que impulsionam o Embedded Finance
O avanço das tecnologias financeiras tem sido essencial para tornar o Embedded Finance no varejo uma realidade.
As ferramentas mais relevantes incluem a integração do Pix, que transformou o cenário financeiro no Brasil, tornando os pagamentos instantâneos acessíveis a todos. No contexto do varejo, sua integração oferece:
- Pagamentos rápidos e convenientes: tanto em lojas físicas quanto online (e-commerce), o Pix possibilita pagamentos em tempo real, eliminando o atraso típico de outros métodos como boletos bancários;
- Redução de custos transacionais: comparado a cartões de crédito ou débito, o Pix apresenta taxas significativamente menores para o varejista;
- Experiência aprimorada para o cliente: a praticidade do Pix ajuda a reduzir filas, aumentar a satisfação do cliente e incentivar compras impulsivas, especialmente em ambientes de e-commerce.
A integração do Pix ao sistema financeiro do varejo pode ser feita de maneira personalizada, alinhando-se às demandas específicas de cada negócio.
Exemplos de Embedded Finance no varejo brasileiro
O Embedded Finance no varejo brasileiro tem ganhado tração nos últimos anos, com empresas como a Celcoin liderando essa transformação. Por meio de soluções inovadoras como contas digitais, integração do Pix e serviços de crédito, diversos casos de sucesso destacam como essa abordagem tem diversificado receitas, aumentado a eficiência operacional e melhorado a experiência do cliente.
Um dos exemplos mais evidentes de Embedded Finance no varejo é o uso de plataformas de e-commerce que oferecem crédito diretamente no momento da compra. Soluções como o Buy Now, Pay Later (BNPL) são amplamente adotadas para permitir que consumidores adquiram produtos imediatamente, pagando em parcelas sem juros ou com taxas competitivas.
É dessa forma que grandes marketplaces, como Magalu e Americanas, têm integrado opções de financiamento para consumidores no checkout, aumentando a conversão de vendas e oferecendo mais flexibilidade ao público.
É possível ainda seguir o que muitas empresas têm feito: aproveitar o Embedded Finance no varejo para criar ecossistemas financeiros integrados aos seus programas de fidelidade. Assim, varejistas podem oferecer cashback diretamente em contas digitais ou permitir que pontos acumulados sejam convertidos em saldo para compras futuras.
Como integrar o Embedded Finance no seu negócio?
Para varejistas interessados em implementar o Embedded Finance, os passos iniciais incluem:
- Escolher parceiros tecnológicos confiáveis: empresas como a Celcoin oferecem infraestrutura pronta para integração, sem que o varejista precise se preocupar com a parte tecnológica e regulatória;
- Mapear necessidades: identificar as demandas financeiras específicas do seu público-alvo;
- Implementar soluções escaláveis: utilizar APIs e ferramentas de automação para garantir flexibilidade e crescimento.
Como as soluções da Celcoin em Embedded Finance podem transformar o varejo
A Celcoin oferece uma série de soluções, como o cel_bricks, que permite a criação de contas digitais, automação de processos financeiros e integração com tecnologias como Pix e Open Finance. Essa infraestrutura possibilita aos varejistas oferecer serviços financeiros completos e personalizados.
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