Os Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs) desempenham um papel crucial no mercado financeiro brasileiro, impulsionando a economia e democratizando o acesso ao crédito. Já bastante maduro, o setor passa por uma transformação significativa, impulsionada pela adoção de novas tecnologias e pela demanda crescente por soluções de crédito mais ágeis, eficientes e seguras.
A evolução dos FIDCs
Historicamente, a gestão de FIDCs era burocrática e dependente de sistemas legados e planilhas manuais, o que limitava a escalabilidade e aumentava o risco de erros e fraudes. Com o avanço da tecnologia e a adoção de inteligência artificial, big data, blockchain e automação de processos, a operação dos fundos se modernizou, tornando-se mais eficiente e segura.
Essas inovações reduziram custos operacionais, aumentaram a transparência e mitigaram riscos, tornando os FIDCs mais acessíveis e competitivos.
O impacto dessa modernização se reflete no crescimento expressivo do setor. Segundo a ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), o patrimônio líquido dos FIDCs no Brasil era de R$ 226 bilhões em dezembro de 2021. Em 2022, cresceu 45,58%, atingindo R$ 329 bilhões e, em 2023, chegou a R$ 444 bilhões, um aumento de 34,95% em relação ao ano anterior.
No fim de 2024, a Associação revelou que o patrimônio líquido dos FIDCs foi de R$ 589 bilhões, um avanço de 32,6% sobre 2023. As projeções indicam que essa tendência continuará: até o final de 2025, a ANBIMA estima que os valores vão ultrapassar R$ 800 bilhões, um crescimento anual de 37,81%.
Esse avanço reflete a crescente demanda por crédito estruturado e a modernização dos processos de gestão dos FIDCs, impulsionada pela digitalização e maior eficiência operacional.
Tecnologia proprietária da Celcoin
Nesse cenário, empresas como a Celcoin desempenham um papel fundamental na modernização da infraestrutura de crédito. Por meio de sua plataforma cel_credit, a infratech oferece estruturação, gestão e distribuição de produtos financeiros, conectando clientes, distribuidores, financiadores e fintechs.
Com tecnologia proprietária, a Celcoin redefine a gestão de crédito de seus clientes, tornando-a mais rápida, precisa e acessível durante toda a jornada do crédito, desde a análise e concessão até a cobrança e recuperação.
A inteligência artificial analisa grandes volumes de dados para identificar padrões e prever riscos, auxiliando na tomada de decisões mais assertivas. O big data fornece insights valiosos sobre o comportamento dos clientes, permitindo personalizar ofertas de crédito e otimizar a gestão de carteiras, reduzindo a inadimplência e melhorando a rentabilidade dos fundos. A tecnologia blockchain revoluciona a operação dos FIDCs, garantindo maior segurança, rastreabilidade e eficiência.
Com registros imutáveis e transparentes, a Celcoin reduz riscos de fraudes, simplifica a gestão de cotas e automatiza a distribuição de pagamentos, aumentando a confiança dos investidores e participantes do ecossistema.
Além disso, a tokenização de ativos financeiros amplia a liquidez dos FIDCs e possibilita novos modelos de investimento, democratizando ainda mais o acesso ao mercado.
O futuro dos FIDCs
O futuro dos FIDCs é promissor, impulsionado pelo avanço de tecnologias como o cel_credit, que fornecem toda a infraestrutura para criar, operar e distribuir produtos de crédito inovadores.
Esses produtos estão na vanguarda da transformação digital da gestão de crédito no Brasil, tornando os fundos mais seguros e eficientes, e ainda ampliando o acesso ao crédito, fomentando o crescimento econômico e criando novas oportunidades para empresas, investidores e consumidores.
Além disso, a entrada de novas fintechs e empresas de tecnologia no mercado de crédito deve acelerar a inovação e aumentar a concorrência, trazendo soluções ainda mais sofisticadas para o setor.
