O mercado de crédito no Brasil está em plena transformação, impulsionado pela desconcentração bancária e pelo crescimento de Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs). Segundo os dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), o número de FIDCs em operação no país chegou a mais de 3.000 fundos ativos e patrimônio líquido de R$ 589 bilhões, um aumento de 32,6% em relação ao ano anterior.
Esse cenário reflete a expansão de securitizadoras, fintechs de crédito e até mesmo empresas não financeiras que estão diversificando suas operações com produtos creditícios.
No entanto, o setor enfrenta desafios significativos, como a alta inadimplência, a fragmentação das soluções de infraestrutura tecnológica e a necessidade constante de adaptação às regulamentações. Com um volume de concessões que ultrapassa R$ 6,4 trilhões anuais – dados do Banco Central em dezembro de 2024 -, a gestão eficiente de crédito tornou-se um diferencial competitivo para instituições financeiras e fundos de investimento.
Nesse contexto, a Celcoin se destaca como uma aliada estratégica para a gestão de crédito, oferecendo uma infraestrutura tecnológica completa e modular. A empresa conecta todas as etapas do ciclo de crédito, desde a originação até a recuperação, garantindo eficiência e conformidade regulatória.
Para os FIDCs e gestoras de fundos, essa solução é especialmente relevante, pois integra a aquisição, o acompanhamento e a cobrança de créditos, proporcionando total controle de riscos e conciliação.
Um novo patamar para a gestão de crédito
A Celcoin resolve os desafios atuais do mercado e cria novas oportunidades para seus clientes, viabilizando uma infraestrutura de tecnologia de crédito mais acessível, centralizada em uma única plataforma e eficiente para todos.
A plataforma cel_credit da Celcoin inclui funcionalidades como onboarding digital, motor de crédito, bancarização de CCBs e notas comerciais, gestão de carteiras e cobrança, além de recuperação de crédito. Essas ferramentas permitem que os FIDCs e gestoras de fundos operem com maior agilidade e precisão, reduzindo custos operacionais e aumentando a eficácia na recuperação de ativos inadimplentes.
Para FIDCs e gestoras de fundos, essa abordagem representa um salto em direção à modernização e à competitividade. Em um mercado cada vez mais complexo, contar com uma solução integrada e tecnologicamente avançada como a da Celcoin pode ser o diferencial necessário para alcançar resultados superiores e garantir a sustentabilidade das operações.
Benefícios para FIDCs e gestoras de fundos
Essas novas tecnologias oferecem uma série de vantagens para FIDCs e gestoras de fundos, que buscam otimizar suas operações e maximizar seus resultados. Entre os principais benefícios, estão:
- Integração completa do ciclo de crédito: conecta todas as etapas, desde a originação de crédito até a recuperação, em uma única plataforma; e elimina a necessidade de múltiplos fornecedores, reduzindo complexidade e custos.
- Controle de riscos e conformidade regulatória: oferece ferramentas para monitorar e gerenciar riscos em tempo real; e garante conformidade com as regulamentações do setor.
- Automatização e personalização da cobrança: régua de cobrança multicanal, com integração a WhatsApp, e-mail e SMS; e estratégias personalizadas para aumentar as taxas de recuperação e reduzir a inadimplência.
- Recuperação de crédito eficiente: conexão com diversas assessorias especializadas em recuperação de crédito; e automação de fluxos de negativação em bureaus restritivos para casos de inadimplência prolongada.
- Gestão de carteiras com alta eficiência: ferramentas para acompanhamento e conciliação de créditos; e monitoramento em tempo real da performance de pagamentos e inadimplência.
- Flexibilidade e escalabilidade: soluções modulares que se adaptam às necessidades específicas de cada fundo ou gestora; e capacidade de gerenciar grandes volumes de ativos e operações de crédito.
- Tecnologia de ponta e neutralidade: plataforma robusta e altamente automatizada, com a Celcoin adotando um posicionamento neutro no mercado de capitais; e suporte para operações com ou sem garantia, para pessoas físicas ou jurídicas, e em setores público ou privado.
- Redução de custos operacionais: centralização de processos em uma única ferramenta, eliminando redundâncias e ineficiências; e maior agilidade na tomada de decisões estratégicas.
