Abecs apresenta proposta para aumentar integração entre ecossistemas financeiros
Promover a inserção de cartões de crédito, débito e pré-pago na infraestrutura de Open Finance é a nova aposta do setor de meios eletrônicos de pagamento. A Abecs, associação que representa esse setor, apresentou no início de abril uma proposta para ampliar a inclusão de meios eletrônicos de pagamento na infraestrutura do sistema financeiro aberto.
Ao priorizar especificações de Iniciação de Transações de Pagamentos (ITP) por meio de arranjos de cartões, o objetivo da Abecs é fomentar a competitividade e ampliar a adesão ao ecossistema do Open Finance. A entidade enxerga oportunidades para o Brasil assumir o protagonismo global na iniciação de cartões no sistema financeiro aberto.
Em nota divulgada pela Abecs, Raul Moreira, membro do Conselho de Administração da associação, enumera os benefícios gerados pela inserção dos cartões no arcabouço do Open Finance. Entre os destaques, estão o ganho de praticidade ao realizar pagamentos, uma vez que o sistema dispensará a inserção manual de cartões, e o aumento da conversão de vendas.
“A participação do mercado de cartões no Open Finance representa um grande avanço para a inovação e a inclusão financeira no Brasil. Nossa colaboração com a agenda regulatória e com as instituições financeiras reforça nosso compromisso com a eficiência do ecossistema financeiro”, afirmou Moreira.
Aumentar os requisitos de segurança também é uma meta destacada pela Abecs ao defender a proposta. A entidade ressalta os investimentos realizados em soluções como autenticação multifatorial, biometria e monitoramento de transações em tempo real.
Essa integração é uma etapa importante, segundo a Abecs, para que a iniciação de pagamentos por cartões dentro do Open Finance aconteça sem o compartilhamento de informações dos consumidores, unindo os padrões de segurança dos cartões e do sistema financeiro aberto.
“Além da troca de dados já realizada por mais de 68 milhões de brasileiros, seria possível agregarmos uma nova forma de pagamentos, simples e segura”, destaca Moreira.
Compras com cartões superam R$ 4 trilhões
O volume transacionado por meios eletrônicos de pagamento atingiu o maior valor já registrado no país, R$ 4,1 trilhões em 2024. Para este ano, a expectativa da Abecs é um crescimento entre 9% e 11%, fechando 2025 com mais de R$ 4,5 trilhões. Em média, a população do País realizou 125 milhões de pagamentos por dia. Foram registradas 45,7 bilhões de transações feitas com cartões (crédito, débito e pré-pago), o que representa um crescimento de 8,2% em relação ao ano anterior.
Do total de transações realizadas, o cartão de crédito corresponde a 43,5% (19,8 bilhões), seguido do cartão de débito com 16,7 bilhões e do cartão pré-pago, com 9,2 bilhões. No que se refere ao tíquete médio por modalidade de cartão, no crédito o valor é R$ 139,15; no débito, R$ 60,23, e, no pré-pago, R$ 41,32.
Pagamento por aproximação: mais que aprovado
No Brasil, o pagamento por aproximação ganha mais adeptos a cada ano. Em 2024, o volume de compras registrado nessa modalidade superou R$ 1,5 trilhão, o que representa um crescimento de 48,3% em relação a 2023.
Entre as transações que envolvem cartões no País, os pagamentos por aproximação atingiram 67,2% do total, em dezembro. No intervalo de uma hora, segundo Abecs, são realizados 2,6 milhões de pagamentos por aproximação no Brasil. O sucesso dessa modalidade está diretamente ligado à comodidade e à rapidez.
O levantamento publicado pela Abecs no fim de março deste ano ressalta resultados de pesquisa feita pelo Instituto Datafolha. O estudo mostra que 65% dos consumidores brasileiros costumam fazer pagamentos por aproximação, e a maioria elege essa forma de compras pela agilidade.
Os jovens (18 a 44 anos) são os que mais utilizam esse tipo de transação. Os pagamentos feitos por essa faixa etária representam 79% de todas as transações por aproximação. Entre os dispositivos preferidos para realizar esse tipo de pagamento, o cartão ainda é o preferencial, correspondendo a 74% das transações, seguido pelo celular (33%).
Débito ganha espaço nas transações on-line
As compras realizadas em meio não presencial, na internet, com uso de aplicativos e outras modalidades de pagamento não presenciais, movimentaram R$ 979,4 bilhões durante 2024, o que representa um incremento de 17,9% em relação a 2023. Um dos avanços mais significativos está relacionado ao uso do cartão de débito em transações on-line. Essa modalidade cresceu 10,5% em 2024, em comparação ao ano anterior.
A Abecs destaca o crescimento, acima da média, na adoção do cartão de débito em meio on-line nos últimos cinco anos. Segundo a associação, considerando a taxa de crescimento antes da pandemia de Covid 19, a adoção do cartão de débito em compras não presenciais aumentou 397%, enquanto a do cartão de crédito ficou em 191,9%.
Outro salto expressivo no meio on-line veio dos pagamentos recorrentes. Nessa modalidade, foram transacionados R$ 106 bilhões em 2024. Em dois anos, essa forma de pagamentos cresceu 88,5%. Trata-se de uma cobrança automática para facilitar o dia a dia do consumidor e, do lado do recebedor, um dos ganhos é a eficiência no recebimento.
Integração dos meios de pagamento
Diferentes meios de pagamento estão cada vez mais presentes em empresas de todos os portes e setores. Essa integração, que tem as vantagens do Open Finance cada vez mais presentes, são feitas por infratechs como a Celcoin.
Sua solução de pagamentos cel_payments utiliza a tecnologia Embedded Finance para simplificar as operações financeiras, tornando-as cada vez mais acessíveis, seguras e eficientes.
