O crescimento das fintechs no Brasil é notável. Atualmente, existem mais de 1.400 empresas operando no setor, de acordo com a Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs). Esse crescimento é um reflexo da transformação digital, que trouxe agilidade e transparência aos serviços financeiros. Um estudo da McKinsey projeta que as startups de finanças crescerão a uma média de 15% ao ano até 2028, impulsionadas por tecnologias inovadoras e pela digitalização dos serviços.
Mas, com o aumento das operações e a complexidade do mercado financeiro, surge a necessidade de as fintechs se alinharem às rigorosas exigências de entidades reguladoras, como o Banco Central e a Receita Federal, para garantir segurança e conformidade legal. Esse cenário destaca o papel fundamental das empresas de infraestrutura financeira, que viabilizam essa conexão e ajudam as fintechs a atenderem às regulamentações sem comprometerem o andamento de seus negócios.
O papel da infraestrutura financeira nas operações de uma fintech
Para entender o papel dessas empresas, podemos fazer uma analogia simples: imagine que a infraestrutura financeira é o motor de um carro. Assim como um veículo só se movimenta após a virada da chave, a infraestrutura financeira é o que “aciona” as operações de uma fintech, conectando-a aos órgãos reguladores e ao mercado financeiro de forma eficiente e segura.
A “virada da chave” no carro inicia o motor e ativa uma série de sistemas que garantem o funcionamento suave e seguro do veículo. Da mesma forma, as plataformas de Banking as a Service (BaaS) e APIs atuam como mecanismos que permitem às fintechs automatizar processos financeiros complexos, como análise de crédito, pagamentos e compliance, sem que precisem construir toda a estrutura bancária internamente.
Inovação é o combustível para o crescimento das fintechs
Assim como um carro precisa de combustível e manutenção regular para funcionar de forma otimizada, as fintechs precisam de soluções tecnológicas atualizadas e eficientes para garantir sua conformidade regulatória e expansão no mercado. As infraestruturas financeiras proporcionam esse “combustível”, oferecendo uma plataforma robusta que facilita o acesso a serviços bancários essenciais e a integração com órgãos reguladores.
A Celcoin, por exemplo, é uma das principais companhias de infraestrutura financeira que oferece o “combustível” para o crescimento das fintechs. Com suas soluções de BaaS, a empresa facilita a conexão das fintechs ao sistema financeiro, permitindo que elas operem de maneira ágil e inovadora. Suas soluções customizadas possibilitam às fintechs fornecer crédito, automatizar pagamentos, realizar cobranças, oferecer produtos e serviços white label, ou ter seu próprio iniciador de pagamentos sem a necessidade de uma licença bancária própria, ao mesmo tempo em que facilita o cumprimento das exigências regulatórias.
Além disso, a Celcoin adquiriu recentemente a startup Regulatório Mais (Reg+), especializada em “Regulatório as a Service”. Essa aquisição possibilita que as fintechs cumpram automaticamente as normas do Banco Central e da Receita Federal, oferecendo soluções para envio de relatórios e arquivos financeiros, contábeis e fiscais. Assim como a manutenção preventiva de um carro, essas soluções garantem que as fintechs estejam sempre em conformidade e prontas para se adaptar a novas exigências regulatórias.
Compliance é a segurança necessária para que uma fintech possa percorrer toda sua jornada
Em um veículo moderno, a tecnologia desempenha um papel crucial na segurança, garantindo que o motorista esteja sempre protegido e que o carro funcione conforme as normas vigentes. Da mesma forma, as soluções de compliance oferecidas pela inovação das empresas de infraestrutura financeira garantem que as fintechs operem dentro das regulamentações estabelecidas, proporcionando uma camada adicional de segurança.
Com o crescimento da digitalização dos serviços financeiros, a inovação nesse campo não pode se dissociar das exigências de compliance. É preciso garantir que as fintechs estejam implementando cada nova funcionalidade de forma rápida e segura, adaptada às mudanças do mercado. Isso promove um ecossistema em que compliance e agilidade caminham lado a lado, garantindo um ambiente financeiro mais transparente e dinâmico.
Entre as vantagens das soluções regulatórias, estão:
- Eficiência operacional: automatizam processos regulatórios, o que reduz o tempo e os recursos necessários para cumprir as exigências legais.
- Acessibilidade: facilitam a entrada de empresas menores no mercado financeiro, sem que elas precisem investir grande parte de seus recursos em infraestrutura regulatória.
- Inovação: permitem que as fintechs de todos os tamanhos se concentrem no desenvolvimento de produtos e serviços voltados para o consumidor, deixando o compliance para as plataformas especializadas.
A virada da chave que impulsiona o futuro das fintechs
Como vimos, as empresas de infraestrutura financeira oferecem o impulso necessário para que as fintechs possam operar no mercado financeiro de forma eficiente, em conformidade com as normas regulatórias. A aquisição da Reg+ pela Celcoin é um exemplo claro de como essas infraestruturas estão moldando o futuro do setor financeiro, que evolui para oferecer soluções cada vez mais integradas e especializadas, permitindo às fintechs crescerem sem abrir mão da conformidade regulatória, da segurança e da inovação.