O mercado de pagamentos (payments) está passando por uma transformação profunda, impulsionada pela digitalização e pela demanda por soluções mais rápidas e seguras.
Nesse cenário de automação de pagamentos e uso de soluções especializadas, que devem ser uma tendência cada vez mais forte, com impactos positivos na eficiência e na competitividade das empresas, o segmento de payments tem se consolidado como uma peça central.
Nos últimos anos, o mercado digital no Brasil cresceu de forma exponencial. Segundo o Global Payment Report 2023, o país é o segundo maior mercado de digital payments (pagamentos digitais) do mundo, liderando a transformação na América Latina. E, globalmente, o setor de digital payments deve crescer de forma importante, com a adoção de métodos em tempo real e soluções de Embedded Finance, que simplificam a experiência do usuário e aumentam a conveniência para os negócios.
Segundo o relatório Future Market Insights de 2023, o mercado de aplicações de Embedded Finance deverá crescer cinco vezes em uma década, passando de US$ 54,3 bilhões em 2022 para US$ 248,4 bilhões em 2032. Na América Latina, o relatório da Research and Markets indica que a receita do mercado de Embedded Finance na região deve aumentar, anualmente, 27% até 2029 — chegando a US$ 13,7 bilhões no final desse período.
Outro destaque é a expansão das carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay, que já conquistam uma grande fatia do mercado. De acordo com pesquisa da Pymnts, realizada em parceria com o Google, 84% dos brasileiros utilizaram carteiras digitais nos últimos 12 meses, sendo que 47% usaram para pagar contas e 27% para compras online, principalmente em e-commerces e lojas físicas que aceitam essa tecnologia, justamente pela facilidade que elas apresentam em pagamentos online e por aproximação (NFC).
Essas transformações, somadas ao avanço de soluções inovadoras, redefinem o panorama de pagamentos, beneficiando consumidores com mais agilidade e segurança, e permitindo que empresas acompanhem as crescentes demandas por serviços conectados e eficientes. Especialmente em mercados emergentes, ajudam ainda a reduzir o uso de dinheiro físico e promovem uma economia digital mais inclusiva.
Impacto e vantagens para consumidores e empresas
À medida que os métodos de pagamento continuam evoluindo, as empresas têm a oportunidade de transformar suas operações financeiras e testemunhar ganhos diretos (financeiros e operacionais), reduzir riscos e melhorar a experiência de transação, o que pode refletir em aumento da fidelização dos clientes e alcance de novos mercados.
Com eficiência, personalização, fidelização e otimização, a empresa consegue ser percebida como ideal para entregar a seus consumidores uma experiência de compra mais intuitiva, prática e segura. Confira alguns benefícios significativos dos digital payments:
- Fluxo de caixa melhorado: fundos disponíveis instantaneamente ajudam empresas a gerenciar melhor suas finanças, incluindo pagamento a fornecedores e salários;
- Eficiência operacional: eliminação de processos burocráticos reduz erros manuais e libera equipes para tarefas mais estratégicas;
- Redução de custos operacionais: automatização de pagamentos elimina burocracias, reduzindo despesas administrativas;
- Adaptação ao just-in-time: pagamentos rápidos suportam cadeias de suprimento mais ágeis e eficazes;
- Resiliência a disrupções: acesso instantâneo a fundos permite ajustes rápidos em crises logísticas ou financeiras;
- Segurança aprimorada: tecnologias avançadas minimizam riscos de fraudes e aumentam a confiabilidade;
- Transparência em tempo real: monitoramento contínuo de transações promove confiança e decisões informadas;
- Melhor comunicação: recursos de comunicação bidirecional ajudam na troca de informações sobre transações, reduzindo mal-entendidos;
- Notificações em tempo real: transparência nas transações aumenta a confiança do consumidor;
- Checkout simplificado: experiência de compra mais fluida reduz abandonos de carrinho;
- Redução de fricções: menos obstáculos durante o pagamento elevam a satisfação geral do cliente;
- Fidelização por conveniência: soluções rápidas e simples garantem retorno dos clientes;
- Satisfação do cliente: reembolsos e transações instantâneas aumentam a lealdade e a propensão a novas compras;
- Adesão a novas tecnologias: consumidores valorizam inovações que tornam as experiências mais agradáveis;
- Alcance global: transações internacionais se tornam mais rápidas e acessíveis, fortalecendo empresas em mercados globais.
Tendências que moldam o futuro dos payments
À medida que as formas de pagamento se diversificam e o Embedded Finance avança, o impacto na maneira como empresas oferecem serviços financeiros a seus clientes se torna cada vez mais evidente. Para as empresas, essa transformação no setor de pagamentos abre novas oportunidades para personalizar ofertas, fidelizar consumidores e proporcionar jornadas de compra mais fluidas e personalizadas.
Tecnologias como inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (machine learning) desempenham um papel crucial nesse processo, permitindo às empresas compreender melhor os comportamentos e preferências dos clientes. Isso resulta em transações financeiras mais seguras, ágeis e eficientes, alinhando as expectativas dos consumidores à inovação tecnológica.
O futuro do mercado de pagamentos promete continuar sua evolução com tendências inovadoras, como:
- Pagamentos por aproximação (NFC): proporcionam transações rápidas e convenientes com apenas um toque;
- Pagamentos transfronteiriços em tempo real: APIs permitem transferências internacionais mais ágeis e acessíveis;
- Moedas Digitais de Bancos Centrais (CBDCs): prometem maior segurança e eficiência para pagamentos globais;
- Inteligência artificial (IA): personaliza experiências, tornando as transações mais intuitivas e seguras;
- Soluções de Embedded Finance: simplificam a jornada do consumidor, integrando pagamentos a diferentes plataformas.
Os avanços no mercado de pagamentos estão redefinindo o cenário financeiro global, trazendo soluções cada vez mais ágeis, seguras e centradas na experiência do usuário. Um exemplo dessa transformação é o cel_cash, da Celcoin. Essa tecnologia inovadora permite que empresas ofereçam transações instantâneas e integradas, atendendo às crescentes demandas por conectividade e rapidez nas operações financeiras.
Por meio do ecossistema da Celcoin, empresas têm acesso a uma infraestrutura robusta que facilita a integração de serviços financeiros, promovendo maior eficiência e conveniência. Além disso, com o Embedded Finance da Celcoin, até mesmo empresas não financeiras podem incorporar soluções de pagamento em seus sistemas, expandindo suas ofertas e proporcionando mais opções para consumidores.
O cel_cash atende e supera as expectativas do mercado, e ainda amplia as possibilidades de personalização e fidelização de clientes, contribuindo para a evolução do setor de pagamentos.
