Nos últimos anos, o setor financeiro tem passado por transformações significativas, impulsionadas por inovações tecnológicas e novas demandas de mercado. Uma dessas inovações é a possibilidade de empresas de diversos segmentos se tornarem um banco digital white label.
O que é um banco digital white label?
Um banco digital white label é uma plataforma que permite que empresas personalizem e ofereçam serviços financeiros sem precisar desenvolver toda a infraestrutura do zero. Isso significa que uma empresa pode oferecer opções como abertura de contas, pagamentos, empréstimos e cartões de crédito, sob sua própria identidade visual. Esse modelo é especialmente atraente para empresas que desejam aumentar a fidelização dos clientes, criando uma experiência mais personalizada, e diversificar suas fontes de receita.
Globalmente, o mercado de bancos digitais cresce muito, impulsionado por avanços tecnológicos e pela adoção de APIs (interfaces de programação de aplicativos) que possibilitam a criação de plataformas financeiras robustas com custos mais baixos. O modelo white label, que permite a empresas lançarem seus próprios bancos sob marcas personalizadas, está ganhando força como uma alternativa eficiente para acessar mercados diversos sem a necessidade de desenvolver uma infraestrutura bancária do zero.
Quantas empresas podem ser bancos digitais white label?
De acordo com estimativas, o Brasil conta com cerca de 8,3 milhões de empresas ativas, excluindo os microempreendedores individuais (MEIs). Com as soluções de banco digital white label, é possível que qualquer uma dessas empresas ofereça, em maior ou menor medida, serviços financeiros. Isso acontece por meio de plataformas como o mybenk, da Celcoin, uma das companhias líderes nesse segmento.
O mybenk oferece a infraestrutura necessária para criar e administrar um banco digital sob a marca da empresa, permitindo a criação de seu próprio banco digital white label de maneira simples e rápida. A plataforma é altamente personalizável e possibilita que diferentes setores ofereçam serviços financeiros como pagamentos, transferências e investimentos sob sua própria marca. Alguns benefícios da solução mybenk para as empresas, são:
- Agilidade e economia: a criação de um banco digital white label é rápida e exige menos recursos, permitindo que empresas foquem em atrair usuários e expandir sua oferta de serviços financeiros;
- Personalização: com o mybenk, as empresas podem customizar a plataforma e os cartões com sua marca, criando uma experiência única para seus usuários;
- Customização da inovação: a plataforma permite adaptar os serviços financeiros às necessidades específicas dos consumidores, aumentando a competitividade da empresa no mercado;
- Fidelização: ao integrar serviços financeiros como contas e pagamentos, as empresas podem aumentar o engajamento de seus clientes e melhorar a experiência geral, centralizando diversas soluções financeiras em um único ponto;
- Redução de custos: a eliminação de intermediários bancários tradicionais reduz significativamente os custos operacionais, tornando o processo mais eficiente e acessível;
- Novas fontes de receita: as empresas podem gerar novas linhas de receita, oferecendo produtos como empréstimos ou serviços financeiros sob sua própria marca;
- Simplicidade e eficiência: a infraestrutura robusta da Celcoin simplifica o acesso a serviços financeiros, permitindo que as empresas se concentrem em seu core business;
- Acesso à tecnologia avançada: a Celcoin fornece toda a tecnologia necessária para operar como um banco completo, incluindo segurança e conformidade regulatória.
Benefícios para a população
Para os consumidores, a solução de banco digital white label também oferece vantagens importantes. Como as empresas podem customizar seus serviços financeiros para as necessidades específicas de seus clientes, isso resulta em uma experiência mais centrada no usuário, e inclui:
- Acessibilidade e inclusão financeira: bancos digitais white label podem tornar os serviços financeiros mais acessíveis a uma maior parte da população. Muitas vezes, empresas que já possuem uma base de clientes (como redes de varejo ou plataformas de e-commerce) podem oferecer esses serviços diretamente aos consumidores que, de outra forma, poderiam não ter acesso a produtos financeiros tradicionais. Isso pode ser especialmente benéfico para pessoas que vivem em áreas remotas ou que têm dificuldades em acessar bancos físicos, contribuindo para a inclusão financeira;
- Maior controle sobre finanças pessoais: ao ter um banco digital sob uma marca que o consumidor já conhece e confia, a experiência bancária pode ser mais intuitiva e conveniente. Muitas soluções white label permitem o controle total das finanças pelo aplicativo, oferecendo funções como categorização de despesas, alertas personalizados e integração com outros serviços financeiros, proporcionando maior transparência e controle;
- Ofertas personalizadas: bancos white label permitem que as empresas criem ofertas financeiras específicas para as necessidades dos seus clientes. Isso significa que, em vez de um pacote genérico de serviços, o consumidor pode ter acesso a produtos como crédito, investimentos e seguros adaptados ao seu perfil de compra ou ao tipo de serviço que a empresa já oferece. Por exemplo, uma rede de varejo pode oferecer crédito personalizado com base nos hábitos de consumo de seus clientes, facilitando a adesão e aumentando as chances de aprovação;
- Redução de custos: como os bancos white label podem eliminar intermediários e minimizar a infraestrutura tradicional bancária, os custos operacionais são significativamente reduzidos. Essa economia pode ser repassada aos consumidores por meio de taxas mais baixas ou até mesmo isenção de tarifas para certos serviços, como transferências bancárias e manutenção de conta;
- Maior agilidade nas transações: bancos white label costumam se basear em tecnologias avançadas que garantem transações mais rápidas e seguras, como pagamentos instantâneos e integrações diretas com plataformas de e-commerce. Isso oferece aos consumidores uma experiência financeira mais ágil, permitindo que eles realizem pagamentos, transferências ou qualquer outra transação de forma mais eficiente;
- Benefícios adicionais, como cashback e descontos: empresas que oferecem soluções financeiras white label podem combinar esses serviços com programas de fidelidade ou cashback. Isso significa que os consumidores podem receber recompensas por utilizar os serviços financeiros da empresa, como descontos em compras ou devolução de uma porcentagem do valor gasto. Essas vantagens proporcionam mais valor para o cliente e incentivam o uso contínuo da plataforma.
Esses benefícios tornam os serviços financeiros mais acessíveis e personalizados enquanto ajudam a criar um ecossistema financeiro mais inclusivo e vantajoso para os consumidores, que se tornam protagonistas de sua própria experiência financeira. Por isso, a possibilidade de qualquer companhia ter um banco digital white label representa uma revolução no setor financeiro.