No mundo das finanças, a sobrevivência e o crescimento de uma empresa dependem da eficiência e da gestão adequada de recursos. Uma solução é buscar os serviços financeiros adequados às necessidades da empresa.
Mas o que são exatamente esses serviços financeiros? Quais são os diferentes tipos disponíveis e como eles podem beneficiar um negócio? Saber responder a essas perguntas é essencial para obter o máximo desses serviços e para melhorar o desempenho da empresa.
Neste artigo, vamos nos aprofundar nos detalhes sobre os serviços financeiros para empresas e entender os vários tipos e os benefícios que eles podem trazer para o negócio. Ficou curioso? Então vamos nessa!
O que são serviços financeiros?
Serviços financeiros, como o próprio termo sugere, são uma coleção de recursos fornecidos por várias entidades dentro do setor financeiro. Estes serviços são essenciais na administração dos recursos financeiros, tanto de pessoas físicas quanto de organizações, e incluem uma gama de atividades importantes.
Perceber os serviços financeiros como simples transações monetárias pode ser um equívoco, pois eles se estendem muito além. Abrangem a consultoria financeira, seguros, empréstimos, além dos serviços bancários convencionais.
Deve-se entender que cada serviço financeiro oferecido tem um papel crucial em harmonizar as origens e os usos de recursos no complexo ambiente econômico atual.
Quais são os principais tipos de serviços financeiros?
Dentre os principais prestadores de serviços financeiros, encontramos:
- Emissores de cartões de crédito e débito;
- Processadores de pagamentos;
- Empresas de transferências bancárias;
- Fintechs.
Estes serviços facilitam o recebimento de pagamentos e tornam a experiência de compra do cliente mais fácil e eficiente.
Com um esforço cada vez maior em inovar e entregar soluções eficazes, essas empresas têm transformado o setor financeiro, tornando a gestão das finanças mais simples e direta.
Pagamentos presenciais
Seguindo a discussão sobre os principais tipos de serviços financeiros, salientamos os pagamentos presenciais. Essa modalidade de transação financeira é vital para o bom funcionamento de muitas empresas, especialmente aquelas com lojas físicas.
Os pagamentos presenciais incluem transações com dinheiro, cartões de débito e crédito, ou cheques. Eles proporcionam aos clientes uma interação direta e pessoal, proporcionando confiança e segurança.
Esses serviços financeiros dispensam a necessidade de tecnologia avançada, atendendo uma parcela mais ampla da população.
Pagamentos digitais
Os pagamentos digitais têm se destacado pela sua importância crescente. Este método, que engloba transações monetárias realizadas online através de dispositivos eletrônicos, tem revolucionado a forma como negócios e pessoas realizam suas atividades financeiras.
A execução rápida e eficiente, além da conveniência de não precisar de dinheiro físico, são vantagens notáveis. A era digital está remodelando os serviços financeiros e, de fato, os pagamentos digitais têm se tornado cada vez mais a norma na sociedade atual.
Pagamentos Pix
Uma inovação importante tem sido o pagamento Pix. Este método de pagamento instantâneo lançado pelo Banco Central do Brasil tem transformado as operações financeiras, permitindo transações 24/7 em apenas alguns segundos.
As características do Pix incluem facilidade de uso, segurança e a capacidade de realizar pagamentos e transferências entre diferentes instituições financeiras.
Indubitavelmente, o Pix tem redefinido os serviços financeiros modernos, tornando-os mais eficientes e acessíveis.
Boleto bancário
Tradicional no Brasil, o boleto bancário é um tipo de pagamento que facilita as transações financeiras, seja para pessoas físicas ou jurídicas.
Essa modalidade desempenha um papel fundamental na economia, pois promove agilidade, segurança e comodidade, o que amplia ainda mais sua utilidade e relevância.
Fato é que, diante da gama de opções oferecidas pelos serviços financeiros, o boleto bancário perpetua como um instrumento atemporal e eficiente.
Cartão de crédito
Ressaltamos a importância dos cartões de crédito na economia moderna. Através deles, não só realizamos compras cotidianas, mas também efetuamos pagamentos de serviços no meio digital.
Este modelo de pagamento veio revolucionar os serviços financeiros, proporcionando facilidade, rapidez e segurança nas transações. E muitos deles oferecem benefícios como milhas de viagens, descontos em estabelecimentos diversos e pontos que podem ser trocados por produtos ou serviços.
Portanto, a sua utilidade vai muito além de um simples método de pagamento.
Conta digital
Dentro da gama de serviços financeiros, um instrumento vem ganhando destaque: a conta digital. Essas contas, gerenciadas inteiramente por meio de aplicativos e plataformas digitais, simplificam tremendamente as operações financeiras comuns.
Com facilidade para realizar transações, verificar saldos e até mesmo solicitar créditos, as contas digitais eliminam a necessidade de visitar fisicamente os bancos.
Tudo que você precisa está a um toque de distância. Isso é modernidade e agilidade nos serviços financeiros.
Pagamentos recorrentes
No universo dos serviços financeiros, o sistema de pagamentos recorrentes vem atraindo cada vez mais atenção.
Este método de pagamento, aplicado em vários setores, desde clube de assinaturas até serviços de streaming, caracteriza-se pela repetição constante de cobranças de uma taxa fixa em um período definido.
Esta configuração facilita a previsibilidade de receita para as empresas e proporciona conveniência para os clientes, pois eles não precisam se preocupar em realizar pagamentos manualmente a cada ciclo de faturamento.
Conciliação financeira
A conciliação financeira é uma peça fundamental para uma gestão de finanças empresariais eficiente.
Ela envolve a comparação de transações financeiras registradas internamente com as fornecidas por terceiros, como serviços financeiros, a fim de identificar qualquer discrepância. Estes podem ser bancos, emissores de cartões ou mesmo fintechs.
Este processo é crucial para garantir a precisão das informações financeiras, prevenir fraudes e garantir a integridade da contabilidade, sendo imperativo para qualquer negócio investir em uma conciliação financeira eficaz.
Split de pagamentos
O split de pagamentos é uma revolução na prestação de serviços financeiros, que vem aprimorando a experiência de venda.
Basicamente, o processo permite que, durante uma transação, o pagamento seja automaticamente dividido entre os envolvidos na cadeia de fornecimento. Isso é extremamente benéfico para as empresas, pois reduz a burocracia e agiliza a transferência de valores para os diferentes fornecedores.
Com o split de pagamentos, tanto o vendedor quanto seus parceiros podem receber seus pagamentos de forma rápida, transparente e eficiente.
Tendências e oportunidades em serviços financeiros
É crucial perceber que se abrem cada vez mais tendências e oportunidades no setor de serviços financeiros. Estes advêm principalmente da digitalização crescente e da necessidade de melhorar a experiência do cliente.
Os chatbots, por exemplo, estão revolucionando o suporte ao cliente, enquanto a tecnologia Blockchain tornou-se uma força disruptiva de grande potencial.
As fintechs, por sua vez, continuam a oferecer soluções inovadoras que aprimoram os serviços financeiros tradicionais e aumentam a sua eficiência. Para empresas e investidores, é vital compreender essas tendências para bem posicionar-se neste mercado em constante evolução.
Embedded Finance: inovando no mundo dos serviços financeiros
No mundo acelerado dos serviços financeiros, a inovação é a chave para a sobrevivência e crescimento. Em destaque está o conceito revolucionário de Embedded Finance.
Esta tendência está reformulando drasticamente o domínio dos serviços financeiros, inserindo-se perfeitamente na vivência digital do consumidor.
Embedded Finance descreve um cenário onde os serviços financeiros estão integrados diretamente nas plataformas de tecnologia, proporcionando uma experiência de usuário mais suave e eficiente.
Através de sua integração, está demolindo as barreiras tradicionais do setor, criando oportunidades de crescimento e diferenciação sem precedentes.
Buy Now, Pay Later: a popularidade das compras a crédito
O ‘Buy Now, Pay Later‘ (BNPL) é digno de destaque. Este modelo, que permite aos clientes adiar o pagamento de compras, tem ganhado popularidade notável.
Com a digitalização e a necessidade constante de aprimorar a experiência do cliente, o BNPL aparece como uma solução ideal. Ele alinha flexibilidade financeira, fácil acesso ao crédito e processos transparentes, ajudando a tornar as transações de compras mais envolventes e menos onerosas.
Personalização financeira: atendendo às necessidades do cliente
A personalização financeira emerge como uma das principais tendências, focada em atender às necessidades individuais do cliente.
Ao customizar produtos e ofertas, as instituições são capazes de oferecer uma experiência única, que não só satisfaz as necessidades do cliente, mas também cria uma conexão emocional, incentivando a fidelização.
Com os avanços da tecnologia, a personalização financeira permite um entendimento mais aprofundado do comportamento do cliente. Posicionando os serviços financeiros como um parceiro estratégico no gerenciamento da saúde financeira do cliente.
Produtos financeiros de nicho: segmentação para o sucesso
Com a crescente digitalização e a necessidade de melhorar a experiência do cliente, a segmentação de mercado se torna cada vez mais essencial no setor de serviços financeiros. Nesse contexto, os produtos financeiros de nicho emergem como estratégia de sucesso.
Eles permitem que as empresas atendam às necessidades específicas de determinados grupos de consumidores, desenvolvendo soluções sob medida que vão além das ofertas genéricas. Os serviços financeiros adaptados a nichos de mercado podem fortalecer a competitividade e a sustentabilidade financeira das empresas.
Tokenização: garantindo a segurança nas transações financeiras
Seguindo a evolução dos serviços financeiros no mundo digitalizado, a tokenização surgiu como uma estratégia crucial para garantir a segurança nas transações financeiras online.
Este processo consiste em converter dados sensíveis, como informações de cartão de crédito, em tokens, uma série única e inútil para hackers. A tokenização aumenta a proteção dos dados do cliente, reduzindo significativamente a possibilidade de fraudes financeiras.
Essa tecnologia atua como um escudo nas operações financeiras, proporcionando uma experiência mais segura aos usuários dos serviços financeiros.
Economia cripto: explorando as moedas digitais
Não podemos ignorar a ascensão crucial da economia cripto. Esta nova modalidade financeira, com destaque para as moedas digitais, têm impactado significativamente o setor.
As criptomoedas, controladas por protocolos de computador em vez de bancos centrais, permitem transações globais mais rápidas e seguras.
Os serviços financeiros estão se adaptando a essa realidade, impulsionando um crescimento sem precedentes de mercados cripto e oferecendo alternativas avançadas para clientes e investidores.
Benefícios para sua empresa ao oferecer serviços financeiros
Ao oferecer serviços financeiros, as empresas obtêm uma série de vantagens significativas, que fortalecem a sua posição no mercado competitivo.
Primeiramente, a diversificação de serviços permite criar novas fontes de renda, além de potencializar a retenção de clientes ao oferecer soluções abrangentes que atendem a uma variedade de necessidades. O que contribui para a construção de relações mais profundas com os clientes, aumentando a lealdade à marca e o potencial de novas receitas.
Nesse contexto, a oferta de serviços financeiros pode também proporcionar maior visibilidade e reputação ao negócio, destacando a empresa como uma instituição multifuncional e confiável. Portanto, é uma estratégia vantajosa a ser considerada.
Diversificação de receitas
A diversificação de receitas é uma estratégia lucrativa e eficaz implementada ao oferecer serviços financeiros, criando novas fontes de rendimentos. Isso não apenas contribui para o aumento exponencial de lucros, mas também reduz a dependência de um setor em particular. Portanto, torna-se um mitigador de riscos que garante a estabilidade financeira da empresa.
De forma inteligente, os serviços financeiros criam uma nova linha de receita que impulsiona o crescimento do negócio, atraindo um leque maior de clientes com necessidades diversificadas.
Fortalecimento do relacionamento com o público
O fortalecimento do relacionamento com o público é uma das principais vantagens ao oferecer serviços financeiros. Estes serviços proporcionam uma interação mais frequente entre o público e a empresa, criando assim um vínculo mais profundo e duradouro.
Isso ocorre porque o cliente passa a associar a marca a uma grande variedade de soluções que facilitam a sua vida financeira. E os serviços financeiros tornam possíveis feedbacks constantes, o que permite à empresa conhecer melhor as necessidades dos clientes e desenvolver produtos que os atendam de maneira mais pontual.
Acesso a serviços financeiros com a Celcoin
Identificar a necessidade de oferecer serviços financeiros, independentemente do nicho de atuação, é um salto em direção ao progresso.
A Celcoin possibilita isso através de seu robusto portfólio de soluções flexíveis.
Desde bancos e fintechs até varejo, e-commerce e ERPs, esta plataforma all-in-one facilita o acesso a uma extensa variedade de soluções financeiras. Ela permite que empresas aumentem a sua eficiência, melhorem o fluxo de caixa e otimizem os recursos, simplificando o pagamento de contas, o recebimento de valores e a gestão financeira integral.
O cel_bricks, a solução Embedded Finance da Celcoin, se destaca como o alicerce sólido para empresas de todos os tamanhos e setores. Projetado para atender às demandas em constante evolução, o cel_bricks oferece uma oportunidade única para modernizar infraestruturas e impulsionar o crescimento empresarial.
Ao adotar o cel_bricks, as organizações ganham a capacidade de atender rapidamente às expectativas dinâmicas dos clientes, além de se adaptarem às transformações do mercado. Essa flexibilidade é crucial para negócios que buscam não apenas sobreviver, mas prosperar em ambientes comerciais em constante mudança.
O cel_bricks não é apenas uma solução; é uma visão para o futuro dos negócios. Através da incorporação de serviços financeiros diretamente na estrutura de operações, as empresas podem otimizar processos, proporcionar experiências mais fluidas aos clientes e explorar novas oportunidades de receita.
No universo do cel_bricks, cada componente é um tijolo essencial para construir o sucesso empresarial. Vamos desvendar cada brick e sua contribuição única:
1. cel_banking: o alicerce financeiro
O primeiro brick, cel_banking, não é apenas um banco. É um Banking as a Service completo, personalizado para cada fase da jornada do cliente. Com funcionalidades como Pix, contas vinculadas e pagamento de contas, é o alicerce financeiro para oferecer experiências bancárias de qualidade.
2. cel_credit: empoderando seu crédito
O segundo brick, cel_credit, é uma plataforma flexível que oferece a capacidade de criar, distribuir e operar produtos de crédito inovadores. Desde emissão de CCBs até gestão de cobranças, é uma ferramenta versátil para atender às diversas necessidades de empréstimos.
3. cel_open: liberdade com Open Finance
O terceiro brick, cel_open, é a chave para a liberdade financeira. Integrado ao Open Finance, permite que os clientes compartilhem dados entre instituições e realizem pagamentos sem fricção. Uma infraestrutura pioneira, que transforma a maneira como as transações financeiras acontecem.
4. cel_cash: gestão completa e otimizada
O quarto brick, cel_cash, oferece um gateway de pagamentos e uma gestão completa e otimizada de contas a pagar e receber. Desde boletos de cobrança até transferências via TED e Pix, proporciona autonomia para o negócio, eliminando preocupações com processos manuais e burocráticos.
5. cel_onboarding: experiência eficiente de KYC
O quinto brick, cel_onboarding, facilita a identificação, validação e análise de riscos dos clientes. Com uma experiência eficiente de KYC (Know Your Customer), oferece segurança na relação com os clientes, garantindo uma integração suave.
6. cel_retail: inovação desburocratizada para o varejo
O sexto brick, cel_retail, desburocratiza processos para trazer inovação ao varejo. De Corban as a Service (CaaS) a Pix Saque e Pix Troco, oferece soluções que revolucionam a experiência dos clientes no comércio.
Cada brick do cel_bricks é uma peça no quebra-cabeça do sucesso. Juntos, eles formam uma base sólida para construir o futuro empresarial.Isso faz da Celcoin uma escolha estratégica para qualquer negócio. Acesse o site e conheça melhor a Celcoin. Junte-se a nós e revolucione a forma como lida com os serviços financeiros.