Você já ouviu falar sobre a antecipação de recebíveis como a solução para a sua empresa? Veja que não é bem assim. Entenda mais sobre o assunto aqui!
Você sabe o que é a antecipação de recebíveis ou imagina os riscos que uma atitude mal planejada pode trazer para o seu negócio?
Para as empresas que trabalham com o pagamento via cartão de crédito, esta opção é uma tentação diária.
Saiba o que é a antecipação de recebíveis, as condições que ela oferece ao seu negócio e entenda mais sobre o assunto.
Veja como gerir o seu negócio para ter previsibilidade com o cel_cash! Ofereça o meio de pagamento mais eficiente para o seu cliente.
Antecipação de recebíveis: o que é?
De modo simples, a antecipação de recebíveis é a opção de receber os valores futuros antes da data prevista.
Assim, vendas que foram feitas de forma parceladas, à prazo em carnês, e etc, podem ser liberadas antes da data que seguiria o padrão da cobrança.
O processo é feito antes do cliente ser cobrado, permitindo o recebimento de uma vez em curto prazo.
A antecipação de recebíveis é em alguns momentos, a maneira que a empresa tem de estabilizar o fluxo de caixa, vez que antecipa a injeção de capital que pode ser usada para acertar as contas e se reestruturar.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Quando um cliente usa o cartão de crédito como forma de pagamento, o seu recebimento é programado para o que chamamos de D+30. Ou seja, é contado o dia útil em que a transação foi realizada e mais trinta dias para o recebimento.
No caso de compras parceladas, o D+30 funciona para o recebimento da primeira parcela e a partir dela, mais 30 dias para o recebimento da segunda e assim, sucessivamente.
Com a antecipação, você não terá a necessidade de esperar 30 dias para o recebimento do valor que seria pago em um, dois ou mais meses.
Assim que a solicitação da antecipação é realizada, o valor estará disponível na conta em até D+2, ou seja, o dia útil mais dois dias corridos ou úteis, a depender da instituição.
Essa ação é muito comum entre as empresas de médio e grande porte, apesar das operadoras de cartão de crédito não restringirem a opção aos pequenos negócios.
Para realizar a ação, é necessário ir à instituição financeira e comprovar através de documentos quais são os valores que a companhia deverá receber.
Vale entender que a antecipação de recebíveis não é o mesmo que empréstimo!
Diferenças: antecipação de recebíveis x empréstimos
Todas as operações que envolvem ofertas de crédito contam com uma avaliação criteriosa de risco, que consideram diversos fatores, como:
- Tempo de existência do CNPJ;
- Transações feitas anteriormente;
- Cumprimento de compromissos anteriores;
- Dívidas em aberto;
- Cumprimento de prazos e etc.
Com base nessas informações e algumas outras métricas, a instituição ofertante consegue ter uma noção do risco do contratante pagar ou não o valor.
Entendendo o risco é calculada a taxa de juros. Até esse momento, não há nenhuma diferença aparente.
Porém a diferença está na previsibilidade. O empréstimo conta com a liberação de um valor que não pertence à empresa e, que não conta com a pretensão de recebimento, colocando as taxas de juros mais altas, pela falta de certeza no recebimento.
O empréstimo sempre tem esse fator de risco ligado diretamente ao pagamento. Isso faz com que o juros calculado seja tão alto.
A antecipação de recebíveis, por outro lado, conta com a previsibilidade de recebimento.
O valor em algum momento vai chegar. A compra já foi realizada, a transação está capturada, trazendo mais segurança na transação.
Como o risco de “não pagamento” é muito baixo, as taxas cobradas podem ser menores.
Por essa razão a antecipação de recebíveis pode ser a melhor decisão no momento de crise financeira.
Quando utilizar a antecipação de recebíveis?
Algumas empresas vendem seus produtos ou serviços a um prazo maior do que devem pagar os seus fornecedores e colaboradores, precisando de um capital de giro.
A antecipação nesses casos é uma opção, pois em caso contrário, será necessário que a empresa faça empréstimos para o pagamento de suas dívidas.
Por exemplo: uma empresa precisa pagar seus fornecedores a cada 15 dias, porém o pagamento só estará disponível em conta após 30 dias. Para esse primeiro momento, caso a empresa não tenha um fluxo de caixa pronto, ela pode solicitar a antecipação.
Assim a empresa conseguirá recursos para movimentar o fluxo de caixa e colocar as contas em ordem.
É importante ressaltar que toda antecipação deve ser feita de forma planejada. Esse processo requer um custo da empresa e é muito simples para conseguir crédito.
Em uma gestão desorganizada, esse tipo de operação se torna uma forma fácil de conseguir dinheiro para cobrir as dívidas mais urgentes, deixando as demais ainda em aberto.
Vantagens na antecipação de recebíveis
Como foi possível perceber, a antecipação de recebíveis ajuda na obtenção de crédito rápido de modo simplificado.
Quando acontece a antecipação, o fluxo de caixa é assegurado, não comprometendo o saldo mensal da empresa.
Quem pode antecipar recebíveis?
Empresas de modo geral podem antecipar recebíveis, independente de seu segmento ou porte. Apenas é necessário passar pela aprovação de sua instituição financeira para que sejam estabelecidas a aprovação e taxas.
Quais instituições fazem antecipação?
Podem fazer a antecipação de recebíveis, instituições financeiras de modo geral que trabalhem com a gestão de recebíveis. A empresa que deseja fazer essa solicitação precisa apenas ter uma conta ativa e fazer movimentações frequentes (além de cumprir os critérios de análise de crédito).
A seguir estão alguns exemplos de instituições que possibilitam a antecipação:
- cel_cash;
- Bradesco;
- Santander;
- Banco do Brasil;
- Caixa Econômica Federal.
Antecipação de recebíveis: principais pontos de atenção
A antecipação consiste em acessar os valores das parcelas de meses de uma única vez.
O que deve ser observado é que esse valor, a partir do momento que solicitado, não estará mais ali nos meses seguintes, podendo criar uma grande bola de neve.
Para pagar as contas do mês atual, o gestor está retirando recursos dos meses seguintes.
Dessa forma, ele terá condições de aliviar o financeiro no mês atual, porém não terá os recebimentos nos meses seguintes.
Essa ação quando mal planejada é muito arriscada. Entenda os motivos:
Uso contínuo
Caso a empresa tenha o hábito de antecipar os valores a receber, chegará o momento em que ela terá compromissos com os clientes, colaboradores e fornecedores, porém não terá recursos
A médio prazo, essa situação pode ser muito prejudicial para o financeiro de seu negócio.
Taxas
Devem ser estudadas antes de qualquer decisão ser tomada. As taxas variam de acordo com o número de parcelas que serão antecipadas, o valor e mais.
Entende-se que quanto mais parcelas, maior o risco do cliente não pagar. Quando a antecipação é feita, a instituição financeira assume esse risco e por isso, pode cobrar taxas para se assegurar na situação.
Algumas instituições chegam a cobrar até 50% do valor total antecipado.
Imagine que você receberá pela venda de um serviço 10 parcelas no valor de R$ 100,00. Para liberar esse valor, a instituição financeira cobrará uma taxa maior, afinal, serão antecipadas muitas parcelas.
O valor total a ser recebido seria de R$ 1.000,00, porém com o desconto de, por exemplo, 15% da taxa paga à instituição pelo valor antecipado, o que a sua empresa receberá será R$ 850,00.
As condições oferecidas pelas instituições devem ser estudadas, afinal, o financeiro de sua empresa estará em jogo.
Algumas instituições financeiras não cobram taxas para a antecipação, porém o valor pode estar embutido em outras operações, fique atento!
Não comprometa o seu fluxo de caixa com esse estilo de gestão. Saiba como fazer um fluxo de caixa saudável no post: Como fazer um Fluxo de caixa? e tenha o controle financeiro em suas mãos.
Baixe também a planilha de controle de fluxo de caixa e entenda quais são os processos para organizar as contas da melhor forma.