Buy Now Pay Later (BNPL): o que significa e como funciona no Brasil

Saiba o que significa Buy Now Pay Later e como funciona para usar em sua loja ou em suas compras sem comprometer seus limites de crédito.

Um novo jeito de comprar a prazo, o Buy Now Pay Later Brasil está se consolidando no mercado. Mas, o que é compre agora, pague depois? Não é mais uma forma de comprar no crédito?

A ideia de comprar, receber o produto ou serviço, e pagar depois é muito conhecida pelos brasileiros. Porém, no exterior, não há esse costume tão popular no Brasil. Portanto, lá fora é um conceito novo, enquanto aqui parece não ser novidade.

Esse tipo de pagamento se popularizou pelo mundo após a pandemia do coronavírus, pois muitas lojas físicas foram forçadas a fechar suas portas e os consumidores a ficarem em casa, o que fortaleceu e acelerou as compras online.

Embora os planos de Buy Now Pay Later fintech já estivessem crescendo em popularidade antes da pandemia, uma mudança nos hábitos de consumo e a crescente adoção do comércio eletrônico deram a esse tipo de pagamento um impulso significativo.

Vamos analisar o Buy Now Pay Later como funciona em seus pontos principais.

Afinal, o que é e como funciona o Buy Now Pay Later?

Mas o que significa BNPL? Buy Now Pay Later em tradução livre significa comprar agora e pagar depois, o que é conhecido dos brasileiros, mas agora com este método diferenciado está começando a ser usado pelo resto do mundo.

O Buy Now Pay Later funciona graças à inteligência artificial. Com dados como CPF, nome e telefone esse software de inteligência artificial faz a análise do cliente sem depender de burocracia bancária.

A cada compra efetuada essa análise é feita pela Buy Now Pay Later fintech que utiliza desta automação e gerencia as compras.

Ou seja, o cliente paga através do Buy Now Pay Later podendo escolher a forma parcelada que deseja e o lojista recebe no dia seguinte o valor integral da compra. E não se preocupa com a cobrança ou inadimplência, pois isto fica a cargo da Buy Now Pay Later fintech.

BNPL é a mesma coisa que crediário?

Uma das grandes diferenças entre BNPL e crediário é o modo como a análise de crédito é feita.

Para você abrir um crediário tem que se submeter a uma sucessão de análises de suas documentações para verificar toda sua renda pessoal e histórico financeiro, o que geralmente é feito pela própria loja ou instituição financeira parceira.

E essa análise pode demorar algum tempo, dependendo da burocracia a qual é submetida.

Com o Buy Now Pay Later, a burocracia é dispensada e a análise é feita na hora, com a aprovação do crédito e as parcelas definidas na hora.

Sem contar que através do crediário é embutido juros em suas parcelas, o que não acontece no BNPL.

Qual a diferença entre o Buy Now Pay Later e o cartão de crédito?

Como em toda loja, principalmente no e-commerce que tem crediário próprio, outro jeito para comprar parcelado é com o uso do cartão de crédito.

Porém é necessário ter o cartão com um bom limite dependendo do que vai se comprar. Muitas vezes a análise inicial de crédito define um limite baixo para o cartão, o que não supre a sua necessidade.

E caso deseje aumentar esse limite, na maioria das vezes você encontra uma burocracia sem fim.

E isso tudo para quem tem como comprovar sua renda. Muitas pessoas, por não terem comprovação de renda ou por serem autônomas, não conseguem obter um cartão de crédito.

O BNPL permite que as pessoas que não possuem cartão de crédito tenham a possibilidade de fazer suas compras parceladas, facilitando, assim, suas vidas, sem necessidade de ter conta bancária ou de ser cliente de qualquer instituição financeira.

Funciona como um empréstimo de curto prazo com acesso facilitado para que se possa adquirir um produto ou serviço em parcelas, assim não é preciso pagar à vista e comprometer sua renda.

As parcelas do BNPL têm juros?

Muitas pessoas preferem juntar o dinheiro antes de fazerem compras de valores altos parcelados devido aos juros cobrados.

Com o Buy Now Pay Later, você não paga juros e pode receber o bem ou serviço antes de finalizar o pagamento das parcelas..

O crediário inclui várias taxas de serviço e dependendo da quantidade de parcelas também juros.

Com o cartão de crédito é até possível comprar em duas ou três vezes sem juros, mas dependendo do valor gasto essas parcelas ficam altas demais. E em mais parcelas entram os tão famigerados juros.

Já o aspecto principal do BNPL é permitir que a compra seja feita a prazo sem juros.

Desta maneira, a pessoa só pagará juros caso atrase o pagamento das parcelas nas datas agendadas, ou uma taxa de atraso que poderá ser cobrada caso esteja no contrato.

Quais são as vantagens do “Compre Agora, Pague Depois”?

Apesar de ser um novo método de pagamento para muitos países, o Buy Now Pay Later funciona como os velhos conhecidos cartões de crédito e crediário no Brasil, com a diferença dos juros.

E com a aceleração que o mercado virtual cresce, quanto mais facilidades forem oferecidas aos clientes, maiores as chances das compras serem finalizadas.

Quanto maior forem as facilidades nas modalidades de pagamento, menor ocorrência do abandono de carrinho, pois boletos bancários com valor total da compra, falta de limite no cartão ou qualquer outro motivo podem levar a desistência da compra.

No caso de inadimplência, os juros pagos no cartão são bem mais altos do que a multa através do Buy Now Pay Later.

Clientes

O clientes têm muitos benefícios com o Buy Now Pay Later Brasil pois é uma opção em que:

• O parcelamento é feito sem nenhuma cobrança de juros ou taxas;
• Para a concessão do crédito não é necessário passar por nenhuma burocracia, pois é feita em tempo real;
• Não precisa ter vínculo com nenhum banco ou financeira;
• Não compromete nenhum limite de crédito, assim como acontece com os cartões de crédito;
• As análises para concessão de crédito são feitas na hora;
• Maior facilidade de acesso do que em outros meios.

E essas facilidades não são apenas para o cliente final no B2C, elas também se aplicam aos próprios donos de negócios, também há vantagens no buy now pay later fintechs que oferecem planos para negócios B2B.

O BNPL também pode facilitar a vida do empreendedor, pode expandir seus negócios adquirindo mais insumos de forma imediata com o pagamento parcelado, aumentando seu capital de giro.

Com esta forma de pagamento, o grande fornecedor, seja indústria, distribuidores ou marketplaces B2B, podem aumentar suas vendas com menor risco nas operações e fidelizar o cliente, enquanto o empreendedor aumenta seu poder de compra, melhorando a receita e o fluxo de caixa.

E como resultado temos o aquecimento da economia em todos os aspectos.

Lojistas

O BNPL pode ser um diferencial tanto para quem compra quanto para quem vende, seja em lojas físicas ou e-commerces. Esta forma de pagamento simples e útil pode ser o que vai convencer o cliente a comprar no seu negócio, pois pode se encaixar nas necessidades de muitos deles.

Para conquistar os clientes, quanto mais opções de pagamento, maiores as chances de englobar as necessidades de todos, pois cada forma de pagamento é diferente e dependendo da situação da pessoa no momento, ela vai poder optar por aquela que permita a realização da compra.

Ou seja, quanto mais opções de pagamento, menor será a quantidade de clientes a abandonar o carrinho de compras e desistir de comprar em sua loja.

Consideremos o que os planos de Buy Now Pay Later Brasil pode fazer por sua loja física ou virtual:

• Diminuir o abandono de carrinho;
• Oferecer mais modos de pagamento;
• Garantir o recebimento do valor da compra total antecipado e sem riscos de inadimplência;
• O lojista não tem que se preocupar com as cobranças de parcelas;
• Pela facilidade de pagamento com o BNPL, o cliente pode aumentar o valor da compra, gastando mais em sua loja;
• Pelas facilidades de pagamento que a loja implementa, aumenta a reputação e faz com que os clientes retornem para comprar mais.

Quais empresas podem oferecer Buy Now Pay Later?

As APIs, Interface de Programação de Aplicações (conjunto de regras) que possibilitam a transferência de informações entre diferentes plataformas por meio de protocolos, devido à essa tecnologia as lojas não necessitam criar seu próprio sistema de crédito, já que tem a possibilidade de usar o Buy Now Pay Later da fintech parceira.

Portanto, basta fazer uma parceria com a fintech escolhida e qualquer comércio, como marketplaces, pontos de venda, e-commerces, aplicativos, etc, pode fazer uso do BNPL.

BNPL: vale a pena utilizar esse modelo de pagamento?

BNPL é a solução para quem não pode comprometer sua renda pagando de uma só vez por um produto ou serviço de alto valor, facilitando a vida de muitas pessoas.

É também opção para quem tem limite baixo no cartão de crédito, ou que não quer comprometer o limite de seu cartão em uma compra de valor alto, além de atender também quem não tem conta em banco (o nicho dos “desbancarizados”).

Ainda não há regra definida para o uso do BNPL no comércio brasileiro.

Normalmente, é pago um percentual de entrada em torno de 25% parcelando o restante, a pessoa que opta ao fechar a compra. E para o pagamento das parcelas podem ser gerados boletos ou datas específicas para transferências por Pix.

Como implementar o Buy Now Pay Later?

Para garantir sua competitividade no mercado você deve usar a tecnologia e inovação no pagamento em seu comércio.

O Buy Now Pay Later é um método de pagamento prático e seguro que aumenta suas chances de venda.

É interessante ao implementar o Buy Now Pay Later pesquisar o que mais atrai seu público no modelo de BNPL, se é entrada com parcelas ou somente os boletos parcelados, pix, crédito digital, etc.

Pois mesmo que você ofereça o máximo de opções é interessante usar isso na hora de anunciar as facilidades de pagamento para conquistar seu público.

Após conhecer seu público, escolha com cuidado a parceria e tecnologia de Buy Now Pay Later fintech que você quer para seu comércio.

Analise a eficiência e a segurança, o que você vai pagar e os benefícios que trará para seu público.

É importante que seja uma fintech que ofereça monitoramento inteligente do perfil dos compradores em sua análise de crédito e sistema antifraude. Por isso pesquise e conheça bem a BNPL fintech para fazer uma boa parceria.

Após a pandemia a realidade e o crescimento das lojas virtuais foi acelerado. E agora as compras online tornaram-se um comportamento habitual e segundo a CNN estima-se que 71% dos brasileiros preferem efetuar suas compras online.

O que torna imprescindível proporcionar a melhor experiência para o usuário, e oferecer o maior número de formas de pagamento possível faz com que o comércio torne-se mais competitivo e amplie seu mercado atraindo mais atenção.

As diferenças entre o BNPL, cartão de crédito e crediário estão fazendo com que o Buy Now Pay Later deixe de ser tendência e se torne uma realidade muito usada, assim como aconteceu com o Pix.

Agora você já conhece o que é compre agora, pague depois, que é uma tradução do Buy Now Pay Later Brasil onde você pode fazer parceria e estar dentro das inovações do mercado, atualize as formas de pagamento de sua empresa com a Galaxy Pay.