Pix para empresas: como funciona?

Você sabia que o Pix pode ser usado pelas empresas em diversos tipos de transações? Confira aqui como esse meio de pagamento pode se adequar ao seu negócio.

O Pix chegou no mercado e todo só sabem falar dele. Porém, apesar de tanta divulgação, ainda restam muitas dúvidas a respeito de seus funcionamento, a quem ele se aplica, como poderá ser usado e muitas outras.

Essa forma de pagamento vem com o intuito não somente de agilizar as transações, mas também de trazer uma nova perspectiva que pode mudar a forma como realizamos as transações.

Isso porque o Pix promete eliminar alguns custos transacionais, deixando-o muito mais atraente no momento em que é necessário realizar pagamentos.

Quer saber mais sobre o que é o Pix, a forma que ele poderá ser usado pelas empresas, tirar dúvidas e ainda observar o seu comparativo com outros meios de pagamentos já muito conhecidos? Você chegou ao lugar certo. Confira!

O que é o Pix?

Começando pelo primeiro grande questionamento a respeito da nova forma de pagamento, o que é o Pix?

É comum escutar falar sobre, mas o que ele é de fato?

O Pix é um novo meio de pagamento que serve para realizar transações instantâneas. Seja pagamento ou transferências, o valor estará disponível na conta do destinatário em cerca de 10 segundos e poderá ser utilizado por pessoas físicas e jurídicas.

Além da agilidade, o Pix também chama atenção pela sua praticidade.

Comumente, o pagamento de boletos pode demorar até 3 dias úteis para compensar. As transferências realizadas entre instituições financeiras diferentes pode demorar até meia hora em dias úteis e só são realizadas no próximo dia útil caso a tentativa de transferência seja realizado no sábado, domingo ou feriado.

O Pix não se limita às barreiras dos dias úteis. As transações podem ser realizadas 24/7, ou seja, a qualquer hora em todos os dias.

O Pix pertence a alguma instituição específica?

O Banco Central (Bacen), desenvolveu o Sistema de Pagamento Instantâneo, o SPI.

O Sistema conta com a participação de diversas instituições participantes que querem disponibilizar essa opção de pagamento, como bancos, fintechs e cooperativas de crédito.

Porém, as instituições apenas são cadastradas para a utilização do sistema, toda a gestão é realizada pelo Bacen, através do Departamento de Operações Bancárias e de Sistemas de Pagamento, o Deban.

Porque o Pix consegue realizar transações instantâneas?

Devido ao fato dos intermediários de pagamento diminuírem significativamente, e que as instituições de pagamentos estarem integradas ao banco central, é possível acompanhar as transações e fazer os envios e recebimentos mais rapidamente.

A diminuição nos intermediários pode deixar dúvidas em relação a segurança nesse tipo de transação. Lembre-se no entanto que o Pix é regido pelo Bacen, e conta com o registro ativo de todas as instituições.

Sendo assim, todas as prestadoras de serviços financeiros cadastradas estarão sendo monitoradas para garantir a veracidade das transações.​

Agora que a visão a respeito do Pix está mais clara, confira como ele poderá ser útil para a sua empresa!

Como funciona o Pix para as empresas

Uma das principais dificuldades das empresas são as formas de cobrança. Como convencer os clientes a continuar utilizando a sua solução e pagar o valor estabelecido por ela. Além do mais, após a realização dos pagamentos, existe um prazo para que o dinheiro esteja disponível na conta.

Com o Pix, pessoas jurídicas terão uma opção a mais para receber os seus pagamentos, não se prendendo somente ao recebimento por dinheiro físico, transferências, boletos e cartão de crédito.

Com o Pix os pagamentos:

• Não possuem intermediários, deixando as transações mais em conta e ágeis;
• Estarão disponível na conta da empresa em poucos segundos;
• Terão custos menores que os demais meios de pagamento;
• Não possuirão valores mínimos ou máximos.

Essas e outras vantagens do Pix você também pode conferir em: 7 Vantagens de vender usando Pix Pagamento Instantâneo.

Como usar o Pix em minha empresa?

Para usar o Pix, basta você se conectar a uma conta já existente em sua instituição financeira. Para isso, é possível utilizar o Pix em 4 formas de recebimento, sendo elas:

1. Chave Pix

A chave Pix é a forma mais simples de se receber com este pagamento instantâneo, pois rapidamente é identificado a conta bancária da empresa e a transferência torna- se mais ágil.

Então, para usá-la, é necessário somente fazer o cadastro de uma chave, que pode ser:

• CPNJ da empresa;
• Número de celular;
• E-mail;
• Chave aleatória.

Desta forma, para receber o Pix para empresa, basta informar ao consumidor a chave cadastrada para que ele realize a transferência.

Logo, com os dados conferidos corretamente, a transação é realizada e o dinheiro já fica disponível na conta.

2. QR Code Estático

O QR Code Pix também é muito usado para o recebimento do pagamento instantâneo.

Inclusive, hoje cada vez mais empresas físicas estão deixando o QR Code Pix em evidência para que os clientes façam a leitura dele pelo smartphone e assim completem a transação.

No caso do QR Code Estático, ele pode ser utilizado para vários pagamentos de mesmo valor.

Por essa razão, o Pix para empresa com QR Code Estático é bastante recomendado para os negócios que fazem a cobrança fixa de um produto ou serviço.

Segundo o Banco Central, ele pode ser utilizado de duas formas:

• O cliente aponta a câmera para o QR Code e o valor da transferência aparece na tela rapidamente;
• O cliente aponta a câmera para o QR Code e consegue inserir, de modo manual, o valor que será pago para a empresa.

3. QR Code Dinâmico

Além do QR Code Estático, existe também o QR Code Dinâmico, único para cada operação.

Dessa maneira, isso significa que ele pode ser utilizado somente uma vez, assim se você precisar realizar uma segunda cobrança, por exemplo, é preciso gerar outro QR Code.

Contudo, ele também permite que um valor de pagamento seja adicionado para cada operação, suportando também a adição de mais informações, como as do pagador e até mesmo o prazo de pagamento.

4. QR Code Pix no Boleto

Por fim, ainda há o Pix para empresa através do QR Code no boleto, ou boleto híbrido, que também traz mais agilidade para clientes que optam sempre pelo boleto ao fazer pagamentos.

Neste caso, você não vai precisar esperar o tempo de compensação do boleto, que pode levar até 3 dias úteis, caso o cliente escolha pagar pelo QR Code Pix presente no documento.

Isso porque, com o QR Code inserido no boleto, o pagamento é identificado rapidamente quando o cliente realiza a operação.

Para o consumidor, é mais prático e simples, pois funciona na dinâmica anterior: basta apontar a câmera, aguardar a leitura do QR Code e em seguida realizar o pagamento. Processo que já é feito ao ler o código de barras e ele ganhará agilidade na liberação do seu serviço ou envio do produto.

O cel_cash oferece essa funcionalidade de boleto híbrido.

Com essa funcionalidade de gestão financeira, você tem a vantagem de:

• Receber em 10 segundos;
• Baixa e identificação automática;
• Sem conferência em extrato;
• Menor custo dentre todos os meios de pagamento.

Como receber ou pagar com o Pix?

O Pix aceita transações de pagamentos em qualquer valor, nas mais variadas modalidades, como transferências, pagamentos de compras e serviços, além do pagamento de tributos.

É possível realizar os pagamentos através de:

• Leitura de um QR code com a câmera do smartphone;
• Informações de uma chave Pix do recebedor;
• Digitação manual dos dados da conta recebedora, tal como se faz com uma TED hoje.

Além disso, também será possível agendar uma transação Pix para uma data futura e parcelar tal transação.

Para os estabelecimentos, pessoas jurídicas e físicas receberem através do Pix, existem duas formas:

• Gerando um QR code para ser compartilhado com o pagador;
• Informando uma chave de acesso Pix registrada em alguma conta.

Em relação ao QR code, ele poder ser gerado uma única vez e reaproveitado ou criado um novo a cadas transação.

Assim que o pagamento é feito, levará apenas alguns segundos para ser creditado na conta do recebedor, independente de ser pessoa jurídica ou pessoa física.

Quais são as taxas praticadas pelo Pix?

Quem é pessoa física está acostumado a realizar Pix nos momentos mais oportunos, uma vez que a transação é gratuita.

Porém, devido ao alto volume de transações realizadas por empresas, foram estabelecidas algumas taxas que podem ser praticadas.

O Banco Central deu liberdade para que as instituições financeiras definissem os valores conforme achavam mais justas, sendo assim, não há uma regulação que faça o Banco Central interferir nos valores. O único limite imposto foi de valor máximo, podendo chegar a no máximo R$10,00 por cliente.

Veja as taxas praticadas por alguns bancos:

• Banco do Brasil: 0,99% do valor total da transação, gerando uma tarifa entre R$ 1 e R$ 10;
• Bradesco: 1,4% do valor total da transação, gerando uma tarifa entre R$ 1,65 e R$ 9,00;
• Itaú: 1,5% do valor total da transação, gerando uma tarifa entre R$ 1,75 e R$ 9,60;
• Santander: 1% do valor total da transação, gerando uma tarifa entre R$ 0,5 e R$ 10;
• Caixa: Isenta.

Vale também ficar atento a algumas plataformas que cobram taxas baixíssimas.

Como a minha empresa recebe um Pix?

Com a possibilidade de poder receber pagamentos 24 horas e 7 dias por semana, incluindo feriados, sem custo adicional, os lucros tendem a aumentar.

Existem duas formas de uma empresa receber um pagamento por Pix para empresa e ambas oferecem comodidade e segurança para o pagador e para você.

O Banco Central trouxe uma nova modalidade dentro do Pix, chamada Pix Garantido, que permite que o consumidor parcele uma compra diretamente de sua conta, sem intermédio de cartões de crédito ou boleto garantido.

Qual limite minha empresa pode receber?

O limite de recebimento corresponde com o permitido para o pagador. O limite de pagamento por QR Code (dinâmico ou estático), o limite é o mesmo que o disponibilizado para o cartão de débito.

Para pagamentos com chave Pix ou com dados inseridos manualmente de um recebedor não usual é o mesmo valor permitido para transferências por TED.

Não existe limite de recebimento para as empresas e sim limite que o cliente consiga pagar de acordo com o seu banco. Para empresas pode haver possibilidade e variações nas taxas, podendo ser fixas ou variáveis em cima do valor cobrado.

É possível integrar o Pix ao sistema de pagamento da minha empresa?

O Pix pode ser inserido como opção de pagamento no sistema de automação dos pagamentos em sua empresa. Dessa forma, ficará mais fácil acompanhar a situação financeira do seu negócio e oferecer mais opções de pagamentos e deixar com que o seu cliente decida qual mais se adequa às condições dele.

Alguns sistemas como o cel_cash possibilitam a integração do Pix aos pagamentos de seus clientes, facilitando o envio das cobranças e minimizando os erros nas transações.

Participe deste movimento do mercado e entenda mais sobre como o Pix pode ser útil nas atividades de sua empresa. Fale com um especialista!

Use uma API Pix e facilite seu processo

A API Pix é uma excelente ferramenta oferecida pelo Galax Play que disponibiliza várias funções relacionadas aos processos de cobrança desta forma de recebimento.

A API Pix do cel_cash é gratuita e pode ser encontrada diretamente em nosso site oficial. Com integração simples e segura, é possível contar com automatização e liberdade de personalização para atrair mais clientes para sua empresa através do seu e-commerce ou loja virtual.

Além disso, você terá como principal vantagem a baixa e identificação automática de todos os pagamentos Pix recebidos da sua empresa. Grande dor dos empresários que usam essa forma de pagamento sem contar com uma plataforma de gestão.

A API permite que a empresa integre também seu sistema de cobranças cel_cash com o software de gestão já utilizado e assim é possível ter uma visualização completa do financeiro da empresa, identificar déficits e elaborar planos de crescimento.

Você ainda possui dúvidas sobre o Pix e como aplicá-lo em sua empresa? Deixe um comentário e responderemos o mais breve possível!